儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行(課件).ppt

,第二單元 生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營,第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇,第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行,每到新年同學(xué)們都會(huì)有一定的壓歲錢，你是會(huì)把這些壓歲錢存入銀行或者進(jìn)行其他的投資，還是去買書、買資料、買衣服，從而把他花掉呢？,問卷調(diào)查,1978,1985,1995,2000,2013,210.6,(億元),我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款情況,447321,探究一,為什么城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄持續(xù)地增長？如何看待這種增長？,思考,原因：,經(jīng)濟(jì)發(fā)展，收入增加； 儲(chǔ)蓄存款能獲得利息收入，比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低； 我國人民一向有良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣； 投資體系不夠健全； 社保體系不夠完善。,好處： 可以為國家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)； 有利于調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通； 有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。 弊端 ：存款儲(chǔ)蓄的高增長，會(huì)導(dǎo)致居民消費(fèi)率長期偏低，弱化消費(fèi)增長對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的拉動(dòng)作用，也會(huì)直接影響到投資本身的增長，制約經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。,正確地看待居民儲(chǔ)蓄不斷增長的現(xiàn)象,1.含義：,儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。,存什么錢,到何處存,有何益處,誰存錢,我國的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有很多，主要是各商業(yè)銀行。,一、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu),為什么要把錢存入銀行？,思考：,“錢存銀行，安全便當(dāng)；積沙成塔，來日方長”,給孩子攢學(xué)費(fèi),可以獲得利息,買房買車,留作將來的養(yǎng)老錢,儲(chǔ)蓄存款的利息,利息是什么？ 決定利息的三個(gè)要素是什么？ 利息的計(jì)算公式是什么？,思考：,2.目的：儲(chǔ)蓄存款的收益利息,(1)利息的含義,(2)影響利息的三個(gè)因素：,(3)計(jì)算公式：,年利率月利率12（月）日利率360（天）,儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。,它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率,利息本金利息率存款期限,3、存款利息的計(jì)算,（2014新課標(biāo)全國卷）按現(xiàn)行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率（年利率）一年期為3%，兩年期為3.75%，老陳有10000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年,那么，這筆錢以一年期連續(xù)存（第一期利息計(jì)入第二期本金）兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息（ ） A.少141元 B.多141元 C.少150元 D.多150元,A,(12上海政治) 銀行一年定期存款利率是3.5%。銀行有自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，存款到期不取，會(huì)自動(dòng)將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。葉先生將10000元現(xiàn)金存入銀行，他選擇“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”方式所取得的利息是 A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元,活期儲(chǔ)蓄：,3.儲(chǔ)蓄類型,定期儲(chǔ)蓄：,事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。（形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。）,儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。,零存整取 指開戶時(shí)約定存期、分次每月固定存款金額（由您自定）、到期一次支取本息的一種個(gè)人存款,一般五元起存。有錢的時(shí)候就存錢，到時(shí)候你就一次性的全部取出來。 整存零取是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期儲(chǔ)蓄品種,一般1000元起存。 就是你一次性存1萬元，想要花錢時(shí)就可以去取錢。 存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲(chǔ)蓄,一般5000元起存。每年只取利息，不取存在銀行里邊的錢。,補(bǔ)充知識(shí),比較定期、活期存款的異同,4.儲(chǔ)蓄投資的特點(diǎn),儲(chǔ)蓄存款靈活方便，對(duì)居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式其收益是比較低的，但并不代表沒有風(fēng)險(xiǎn)，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。 定期存款如果提前支取，也有損失利息的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)殂y行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時(shí)間內(nèi)按活期計(jì)息。,你知道哪些商業(yè)銀行？你能列舉商業(yè)銀行為企業(yè)或居民提供的各項(xiàng)服務(wù)嗎？,我國的商業(yè)銀行,我國的金融體系,國家控股的商業(yè)銀行,中國工商銀行,中國農(nóng)業(yè)銀行,中國 銀 行,中國建設(shè)銀行,交通銀行,政策性銀行,國家開發(fā)銀行,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,中國進(jìn)出口銀行,非銀行金融機(jī)構(gòu),保險(xiǎn)公司,國家外匯管理局,中國人民銀行（我國的中央銀行）,證券公司,民營股份制銀行,例如，湖北銀行，中國民生銀行,我國的商業(yè)銀行,股份制 (國家控股),民營股份制,外資銀行,銀行的分類,中國建設(shè)銀行CBC （Construction Bank of China） “存不存？ 中國銀行BC （Bank of China） “不存！” 交通銀行- BC （ Bank of Communications ) “不存！” 中國農(nóng)業(yè)銀行ABC （Agriculture Bank of China） “啊，不存！” 中國工商銀行ICBC （Industry and Commercial Bank of China） “愛存不存！”,戲說各大商業(yè)銀行的名稱,1.商業(yè)銀行的含義,是指吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(金融企業(yè)法人),2.商業(yè)銀行的地位,我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。,3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),（1）存款業(yè)務(wù),（2）貸款業(yè)務(wù),（3）結(jié)算業(yè)務(wù),基礎(chǔ)業(yè)務(wù),主體業(yè)務(wù)，營利的主要來源,銀行利潤的重要來源,銀行利潤=貸款利息-存款利息-經(jīng)營成本,按照貸款對(duì)象分，工商業(yè)貸款、個(gè)人貸款 商業(yè)銀行貸款原則：根據(jù)借款人信用狀況的評(píng)估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款,小張有個(gè)朋友叫趙時(shí)尚。趙時(shí)尚的人生信條是“債多不愁，能借就行”。為了追求“時(shí)尚的生活”，周圍的朋友都被他借了個(gè)遍。今天，趙時(shí)尚又來找小張了，不過，這次他可不是來向小張借錢的。 趙時(shí)尚對(duì)小張說：“我收入雖然不高，但消費(fèi)觀很前衛(wèi)?，F(xiàn)在準(zhǔn)備買輛小轎車，去銀行貸款10萬，可銀行因?yàn)槲胰狈ω?cái)產(chǎn)擔(dān)保不給我貸款。我想請(qǐng)你替我擔(dān)保貸款，你就幫幫朋友吧。” 小張：“”,探究四,思考： 銀行該不該給趙時(shí)尚這種人借錢？小張?jiān)摬辉摻o他做貸款擔(dān)保人？誠信對(duì)于金融生活有什么重要性？,商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù),債券買賣及兌付 代理買賣外匯 代理保險(xiǎn) 提供保管箱 代收相關(guān)費(fèi)用,思考： 商業(yè)銀行的作用？,4.商業(yè)銀行的作用:,（A）為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；,（ 蓄水池）,（B）銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；,（C）通過銀行對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門和企