《中央銀行征信》PPT課件.ppt

中央銀行征信管理,第五編 中央銀行與反洗錢、征信管理及金融穩(wěn)定,15,中國金融出版社提供,山西財經(jīng)大學(xué)王永亮制作,2,第十五章 中央銀行征信管理,第一節(jié) 征信管理及其重要性,第二節(jié) 我國中央銀行的征信管理,第一節(jié) 征信管理及其重要性,中國金融出版社提供,山西財經(jīng)大學(xué)王永亮制作,4,第一節(jié) 征信管理及其重要性,一、信用及其作用 信用 狹義：信用即資金盈余者以犧牲現(xiàn)在的使用，讓渡資金使用權(quán)給資金缺乏者，以期在合約到期后收回資金使用權(quán)，并要向資金借入者收取使用資金的價格利息的資金讓渡行為。 廣義：信用是指行為人具有良好的口碑，沒有違背諾言，能夠自覺履行自己與其他行為人合約的一種良好品質(zhì)。,中國金融出版社提供,山西財經(jīng)大學(xué)王永亮制作,5,第一節(jié) 征信管理及其重要性,一、信用及其作用 信用的作用 熊彼特：信用的巨大作用是授予企業(yè)家以購買力，并創(chuàng)造著購買力，從而實經(jīng)濟發(fā)展?？梢哉f沒有信用的發(fā)展，也就不會有現(xiàn)代資本主義的誕生。 良好的信用體系是市場經(jīng)濟發(fā)展的基石，也是一國強大發(fā)展的根本。,中國金融出版社提供,山西財經(jīng)大學(xué)王永亮制作,6,第一節(jié) 征信管理及其重要性,二、征信及其意義 征信：為信用活動提供的信用信息服務(wù)，實踐,中表現(xiàn)為專業(yè)化的機構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個人的信用信息，并對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用活動的機構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題。,中國金融出版社提供,山西財經(jīng)大學(xué)王永亮制作,7,第一節(jié) 征信管理及其重要性,二、征信及其意義 征信概念的三個內(nèi)涵 征信是一種合法的對行為人信用信息收集整理的行為，不能采取非法手段。 征信目的是為了更好地解決金融體系中信息不對稱問題。 征信所指對象是指相對狹隘意義上的信用。但是這個信用又是整個社會信用體系的主體部分，對于這部分信用加以征集管理有助于整個社會信用體系的建議及健康發(fā)展。,中國金融出版社提供,山西財經(jīng)大學(xué)王永亮制作,8,第一節(jié) 征信管理及其重要性,二、征信及其意義 征信體系模式 美英私營征信的體系。政府不對征信進行直接管理，而只是制定基本的法律進行宏觀指導(dǎo)與調(diào)控。 以政府管理的公共征信模式。在這種模式下，征信體系由政府機構(gòu)主要是中央銀行直接管理。 公私征信體系并存。,中國金融出版社提供,山西財經(jīng)大學(xué)王永亮制作,9,第一節(jié) 征信管理及其重要性,二、征信及其意義 征信的作用 建立一個公平的信用環(huán)境； 為行為人提供經(jīng)濟等活動的市場準入“護照”； 征信提供的專業(yè)化信用管理，有助于減少信息不對稱問題，直接促進經(jīng)濟活動。 征信管理有助于未雨綢繆，防范金融風險與危機，從而為社會提供一個健康的金融大環(huán)境。,第二節(jié) 我國中央銀行的征信管理,中國金融出版社提供,山西財經(jīng)大學(xué)王永亮制作,11,第二節(jié) 我國中央銀行的征信管理,一、中國人民銀行的征信機構(gòu)與管理職責 2003年10月，人民銀行設(shè)立了征信管理局，專門負責企業(yè)與個人征信管理。 征信管理局的職能： 建設(shè)企業(yè)與個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。 連續(xù)全面地收集企業(yè)和個人信用信息。 為金融業(yè)提供企業(yè)和個人信用信息咨詢服務(wù)。 利用信用信息分析金融風險，定期報告分析結(jié)論。 切實有效保護企業(yè)和個人隱私。 根據(jù)我國國情，制定出我國金融征信的規(guī)章制度。 代表政府與國際金融組織及外國征信當局合作交流。,中國金融出版社提供,山西財經(jīng)大學(xué)王永亮制作,12,第二節(jié) 我國中央銀行的征信管理,二、中國人民銀行征信管理的方式和內(nèi)容 我國中央銀行的征信管理屬于公營集中方式。 企業(yè)信用信息征集的內(nèi)容： （1）市場準入指標；（2）經(jīng)營行為指標； （3）市場退出指標；（4）參照指標； （5）金融相關(guān)指標；（6）企業(yè)環(huán)保指標。 個人信用信息征集的內(nèi)容： （1）個人基本信息；（2）個人信貸交易信息； （3）反映個人信用狀況的其他信息。,中國金融出版社提供,山西財經(jīng)大學(xué)王永亮制作,13,第二節(jié) 我國中央銀行的征信管理,三、我國中央銀行征信管理的發(fā)展現(xiàn)狀 至2007年底，全國個人征信系統(tǒng)共收錄了近6億名自然人的信用信息，較2006年底增長10.4%。 中央銀行征信管理系統(tǒng)已經(jīng)成為金融機構(gòu)進行風險管理的基礎(chǔ)信息來源。 2007年中國人民銀行各分支機構(gòu)加快了農(nóng)村信用體系建設(shè)，在普及征信知識、提高信用意識等方面做了大量工作。,中國金融出版社提供,山西財經(jīng)大學(xué)