商業(yè)銀行代理保險PPT.ppt

商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引,保12班 -王丹,1、合作關(guān)系 一、關(guān)系 2、合作對象 3、銀行代理資格 4、 銷售人員要求 1、保險產(chǎn)品 2、代理費用 二、經(jīng)營規(guī)則 3、銷售模式 4、銷售行為 5、財務(wù)核算 1、監(jiān)督檢查機構(gòu) 三、監(jiān)督檢查 2、監(jiān)督檢查方式 3、處罰方式,合作關(guān)系：代理關(guān)系 合作對象：商業(yè)銀行與保險公司 銀行代理資格： 1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證，并獲得商業(yè)銀行一級分支機構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市分行）的授權(quán)。 2、商業(yè)銀行網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置張貼統(tǒng)一制式的投保提示。,關(guān)系,銷售人員要求：應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的保險銷售從業(yè)資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的保險銷售從業(yè)人員資格證書。其中，投資連結(jié)保險銷售人員還應(yīng)至少有1年以上保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。 保險公司銀保專管員，應(yīng)當(dāng)取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的保險銷售從業(yè)人員資格證書，每年應(yīng)接受不少于36小時的培訓(xùn)。,關(guān)系,經(jīng)營規(guī)則,保險產(chǎn)品： 1、經(jīng)過中國保監(jiān)會審批或備案的保險產(chǎn)品。 2、保單封面主體部分應(yīng)當(dāng)以顯著的字體印有“保險單”或“保險合同”字樣、保險公司名稱等內(nèi)容，保險合同中應(yīng)當(dāng)包含保險條款。 代理費用：保險公司向商業(yè)銀行支付代理費用 1、應(yīng)當(dāng)通過保險公司一級分支機構(gòu)向銀行一級分支機構(gòu)或至少二級分支機構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。2、具備條件的要實現(xiàn)保險公司總公司集中統(tǒng)一向代理商業(yè)銀行總行支付。 3、委托地方性商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由保險公司一級分支機構(gòu)向地方性商業(yè)銀行總部或一級分支機構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。,經(jīng)營規(guī)則,銷售模式： 1、人員推銷。（銷售人員必須取得保險代理從業(yè)人員資格證。商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域 。 ） 2、電話銷售。（應(yīng)當(dāng)先征得客戶同意；銷售人員應(yīng)當(dāng)是具有保險銷售從業(yè)人員資格的商業(yè)銀行人員；銷售行為應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一的規(guī)范用語進行，明確告知客戶銷售的是保險產(chǎn)品，銷售過程應(yīng)當(dāng)全程錄音并妥善保存。）,經(jīng)營規(guī)則,3、網(wǎng)上銷售。（應(yīng)當(dāng)有醒目的風(fēng)險提示，銷售過程中的各項風(fēng)險管控措施不得低于商業(yè)銀行網(wǎng)點的標準，且銷售過程應(yīng)保留完整記錄；保險公司應(yīng)配合商業(yè)銀行提供電子保單，不斷改進和提升服務(wù)質(zhì)量；高風(fēng)險的復(fù)雜保險產(chǎn)品應(yīng)確保銷售給有相應(yīng)風(fēng)險承受能力的合適客戶。,銷售行為,1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立對誤導(dǎo)宣傳、錯誤銷售的管理制度和處罰制度規(guī)范銷售行為。 2、使用保險公司總公司或經(jīng)總公司授權(quán)的保險公司一級分支機構(gòu)統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料。 3、 銷售人員負責(zé)在銷售過程中全面客觀介紹保險產(chǎn)品 ，將重要事項明確告知客戶。 4、銷售人員、網(wǎng)點不得進行誤導(dǎo)、誘導(dǎo)銷售或錯誤銷售。,銷售行為,5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向保險公司提供全面、完整、真實的客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展 。 6、保險公司應(yīng)當(dāng)保險公司應(yīng)當(dāng)建立投保單信息審查機制，對投保單信息不全、捏造變更客戶信息的保險業(yè)務(wù)不得承保。保險公司應(yīng)按照保監(jiān)會的要求進行信息披露。,財務(wù)核算,1、保險公司應(yīng)當(dāng)建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的財務(wù)獨立核算及評價機制，做到對新業(yè)務(wù)價值、利潤及費用進行獨立核算。 2、保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎原則，科學(xué)制定商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的財務(wù)預(yù)算政策和業(yè)務(wù)激勵政策 。 3、商業(yè)銀行對代理保險業(yè)務(wù)取得的代理費用應(yīng)當(dāng)如實入賬，對不同保險公司的代收保費、代理費用進行獨立核算。,監(jiān)督檢查,第五十一條 中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)加強對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管的溝通交流，定期溝通和交流商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管信息，及時向?qū)Ψ酵▓笊虡I(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查及處罰情況。,監(jiān)督檢查,1、監(jiān)督檢查機構(gòu)：中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)。 2、檢查方式：聯(lián)合現(xiàn)場檢查。 3、處罰方式：依法對保險公司及商業(yè)銀行違 規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應(yīng)責(zé)任，并給予相應(yīng)處罰。 保