銀行發(fā)票融資產(chǎn)品培訓.ppt

銀行國內(nèi)發(fā)票融資 業(yè)務介紹,目錄,概念 目標客戶及辦理條件 申請資料 貸款的額度、期限、利率和用途 貸款流程 營銷切入點 貸款風險點控制,國內(nèi)發(fā)票融資,一、概念 （一）定義 國內(nèi)發(fā)票融資是指境內(nèi)供貨方在不讓渡應收賬款債權情況下，以其在國內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對應的應收賬款為第一還款來源，由我行為其提供的短期融資。,國內(nèi)發(fā)票融資,(二)產(chǎn)品特點 供貨商（賣方）可以憑我行認可的應收賬款獲得融資，對于優(yōu)質(zhì)客戶無須提供其他的擔保方式； 以買賣雙方真實貿(mào)易背景為前提，且非寄信、試用、行紀或代銷等交易，交易的結(jié)算方式為賒銷； 有效擴大供貨商可接受的付款方式及付款期限，增強供貨商在談判中的競爭力，擴大市場份額； 能使供貨商訊速回籠資金，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率； 能使供貨商的應收賬款直接實現(xiàn)銷售收入，有效美化財務報表。,國內(nèi)發(fā)票融資,二、目標客戶及辦理條件 （一）目標客戶 主要適用于應收賬款占比高，沒有大量廠房等固定資產(chǎn)用于抵押的生產(chǎn)型、貿(mào)易型和服務型客戶。 為采用短期賒銷方式進行交易的核心企業(yè)及核心企業(yè)上游供貨商。,國內(nèi)發(fā)票融資,（二）辦理條件 1.供貨方（賣方）條件： 資信良好，無不良信用記錄； 在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶； 生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)品質(zhì)量和服務較好，履約記錄良好，與購貨方有6個月以上良好穩(wěn)定的供銷關系（國有特大型企業(yè)可不受購銷關系的時間限制）； 對應收賬款的管理能力較強，應收賬款賬齡結(jié)構合理； 在購貨方不能按期付款時，具備償付我行融資本息的能力。,國內(nèi)發(fā)票融資,2. 購貨方（買方）條件： 資信良好，無不良信用記錄； 經(jīng)營管理規(guī)范，現(xiàn)金流量充足，償債能力較強，無拖欠銷貨方貨款及其他不良信用記錄； 與銷貨方之間無尚未解決的貿(mào)易糾紛、債務糾紛、訴訟或其他重大爭端； 購貨方實行名單制管理，總行定期公布可以辦理發(fā)票融資業(yè)務的購貨方名單。,國內(nèi)發(fā)票融資,3可辦理國內(nèi)發(fā)票融資的發(fā)票范圍： 因向企業(yè)法人銷售商品而開具的增值稅發(fā)票。 因向?qū)W校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷售商品而開具的發(fā)票。 因地市級（含）以上政府的采購部門統(tǒng)一組織的政府采購行為而出具的發(fā)票。 因軍隊軍級（含）以上單位的采購部門統(tǒng)一組織的軍隊采購行為而出具的發(fā)票。,國內(nèi)發(fā)票融資,三、申請資料 基礎資料； 增值稅發(fā)票和所載要素以及購貨方驗貨證明等資料； 與特定買方簽訂的商務合同（如年度購銷協(xié)議），近兩年銷售及收款明細，以及交易中所使用的各種文件，單據(jù)（如發(fā)票、貨運及質(zhì)檢單據(jù)等）樣式； 貸款行要求的其他資料。,國內(nèi)發(fā)票融資,四、貸款的額度、期限、利率和用途 融資金額應綜合考慮購銷雙方資信狀況、應收賬款金額、質(zhì)量、結(jié)構、期限、付款進度安排及前提條件、預期壞賬比率、購銷合同約定的義務履行情況、違約事項及違約金等因素合理確定。融資本息一般不超過發(fā)票實有金額的80%；對購銷雙方資信良好、購銷關系穩(wěn)定、應收賬款質(zhì)量優(yōu)良的，最高可放寬至100%。 發(fā)票實有金額是指發(fā)票金額扣除銷貨方已回籠貨款后的余額。,國內(nèi)發(fā)票融資,融資期限應根據(jù)應收賬款還款期限、合理在途時間等因素確定。融資到期日自購銷雙方約定的應收賬款還款日起，且不得晚于應收賬款還款日后1個月。 發(fā)票融資到期后不得辦理展期。 融資利率應根據(jù)業(yè)務風險狀況在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準利率基礎上合理確定。,國內(nèi)發(fā)票融資,五、貸款流程 1客戶向經(jīng)辦機構提出申請； 2經(jīng)辦機構收集資料，撰寫調(diào)查報告； 3按照我行授信審批規(guī)定報有關部門審批； 4與客戶簽訂發(fā)票融資業(yè)務合同及相關附件； 5在我行開立應收賬款收款專戶，在人行應收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)中進行查詢，并登記； 6向買方發(fā)送應收賬款路徑通知書； 7應收賬款到期，向買方提示付款（或委托賣方）； 8買方付款后辦理還款手續(xù)。,國內(nèi)發(fā)票融資,六、營銷切入點 （一）對賣方的好處 將未到期的應收賬款立即轉(zhuǎn)換為銷售收入，改善財務報表； 對買方提供更有競爭力的遠期付款條件，拓展市場，增加銷售； 資信調(diào)查、賬務管理和賬款追收等應收賬款管理由我行負責，節(jié)約管理成本； 能夠訊速回籠應收賬款，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率； 憑我行認可的應收賬款即可獲得融資，對于優(yōu)質(zhì)客戶無須其他的抵質(zhì)押擔保或其他保證。,國內(nèi)發(fā)票融資,（二）對買方的好處 利用優(yōu)惠的遠期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益； 有效節(jié)省開立銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證等財務費用，降低企業(yè)財務成本； 在無追索權國內(nèi)保理業(yè)務中，買方還能免費得到我行的信用支持，提高企業(yè)的信用度。,國內(nèi)發(fā)票融資,（三）對我行的好處 增加客戶群; 增大結(jié)算量; 防止信貸資金挪用，避免發(fā)生“短借長用”現(xiàn)象 ; 調(diào)整收入結(jié)構，增加中間業(yè)務收入占比。,國內(nèi)發(fā)票融資,七、 風險點控制分析 確保在應收賬款登記