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周次: 星期: 授課時間: 年 月 日課題第一章 保險基礎(chǔ)第一節(jié) 風(fēng)險概述第二節(jié) 風(fēng)險管理第三節(jié) 可保風(fēng)險教學(xué)目標(biāo)1、掌握風(fēng)險的定義。2、了解風(fēng)險的組成要素及其之間的關(guān)系。3、了解風(fēng)險的分類方法。教學(xué)重點風(fēng)險的含義。教學(xué)難點風(fēng)險的組成要素及其之間的關(guān)系。教學(xué)方法講授法、問答法教具粉筆、黑板、習(xí)題冊時間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容引入課題講授新課課后作業(yè)課程總結(jié)后 記審 批近年來，我國汽車工業(yè)飛速發(fā)展，汽車保有量迅速增加，導(dǎo)致了與汽車相關(guān)的各種事故的迅速增長。全國公安機(jī)關(guān)交通管理部門統(tǒng)計，2011年，全國共發(fā)生涉及人員傷亡的道路交通事故210812起，造成62387人死亡、237421人受傷，直接財產(chǎn)損失12.5億。汽車保險作為保險公司的第一險種，在解決公共交通安全問題和社會穩(wěn)定中起到了舉足輕重的作用。但是，要從事機(jī)動車輛保險事業(yè)業(yè)務(wù)工作，就必須對有關(guān)保險的基礎(chǔ)知識有所了解。汽車保險與理賠實務(wù)課程的重要性1、保險公司需要大量既懂汽車運用又掌握汽車保險與理賠的高級人才（查勘定損員）。2、汽車維修企業(yè)需要大批汽車損傷評估人員。3、交通管理部門需要懂得汽車保險與理賠的專業(yè)人員（事故員）。4、物價局需要懂得汽車保險與理賠的專業(yè)人員。5、國內(nèi)各大物流企業(yè)急需汽車保險專業(yè)人員。6、各高職、中職院校講授汽車保險與理賠課程的專業(yè)教師。一、風(fēng)險及其類型保險界有一句至理名言，“無風(fēng)險就無保險。”這表明：保險與風(fēng)險之間存在著內(nèi)在的必然聯(lián)系，而且風(fēng)險的客觀存在是保險經(jīng)濟(jì)得以產(chǎn)生、確立和發(fā)展的根據(jù)。因此，要清楚保險是什么，首先必須清楚風(fēng)險是什么，什么樣的風(fēng)險可以向保險公司轉(zhuǎn)嫁。（一）風(fēng)險的含義無法預(yù)知的可能損失，稱之為風(fēng)險。換言之，保險學(xué)中的風(fēng)險是指未來損失的不確定性。 保險學(xué)中的風(fēng)險有時也稱危險，包含三層含義：1風(fēng)險是一種客觀性存在的狀態(tài)。2風(fēng)險是與損失相伴隨的狀態(tài)。 3風(fēng)險是指損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。（二）風(fēng)險的組成要素風(fēng)險有三個組成要素，分別是風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。 1風(fēng)險因素風(fēng)險因素是指引起風(fēng)險事故發(fā)生的因素，增加風(fēng)險事故發(fā)生可能性的因素，以及在事故發(fā)生后造成損失擴(kuò)大相加重的因素。例如：粗心大意導(dǎo)致失竊，那么，粗心就是失竊風(fēng)險事故的風(fēng)險因素 。 2風(fēng)險事故風(fēng)險事故是指造成損失的直接原因或條件。例如錢物失竊、火災(zāi)、車禍和疾病等，都是造成人們損失的直接原因。 3損失損失指人身傷害和傷亡及價值的非故意的、非預(yù)期的減少或消失，有時也指精神上的危害。風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失的三者之間的關(guān)系風(fēng)險因素會引起和增加風(fēng)險事故的發(fā)生，風(fēng)險事故的發(fā)生可能導(dǎo)致?lián)p失的產(chǎn)生。但是，風(fēng)險因素。風(fēng)險事故和損失之間的關(guān)系并不一定具有必然性，即風(fēng)險因素不一定引起風(fēng)險事故，風(fēng)險事故也不一定導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險因素（增加）風(fēng)險事故（引起）損失（形成）風(fēng)險（三）風(fēng)險的特性 1、風(fēng)險存在的客觀性 2、風(fēng)險存在的普遍性 3、某一風(fēng)險發(fā)生的必然性 4、大量風(fēng)險發(fā)生的必然性 5、風(fēng)險的可變性（四）風(fēng)險的分類1、按風(fēng)險損害的對象分類（1）財產(chǎn)風(fēng)險，是指財產(chǎn)及其有關(guān)利益發(fā)生損毀、滅失或貶值的風(fēng)險。如建筑物有遭受火災(zāi)、地震、爆炸等損失的風(fēng)險，船舶航行有遭受沉沒、碰撞、擱淺等損失的風(fēng)險。（2）人身風(fēng)險，是指人的生命或身體可能遭受死亡，傷殘或疾病的風(fēng)險。人的生老病死是自然規(guī)律，一旦發(fā)生必然給本人或家屬帶來經(jīng)濟(jì)上的損失和精神上的痛苦。（3）責(zé)任風(fēng)險，是指對于他人所遭受的財產(chǎn)損失或人身傷害在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任的風(fēng)險。 （4）信用風(fēng)險，是指債權(quán)人因債務(wù)人不能履行償付或拒絕償付而遭致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。2、按風(fēng)險的性質(zhì)分類（1）純粹風(fēng)險，是指只有損失機(jī)會而無獲利可能的危險即造成損害可能性的風(fēng)險，其所致結(jié)果有兩種：損失和無損失。例如交通事故只有可能給人民的生命財產(chǎn)帶來危害，而決不會有利益可得。在現(xiàn)實生活中，純粹風(fēng)險是普遍存在的例如，房屋失火、汽車碰撞等風(fēng)險事故一旦發(fā)生，則只會遭到損失，絕無任何利益可得，所以屬純粹風(fēng)險。（2）投機(jī)風(fēng)險，是指那些既有損失機(jī)會又有獲利可能的風(fēng)險，其所致結(jié)果有三種，損失、無損失和盈利。例如有價證券，證券價格的下跌可使投資者蒙受損失，證券價格不變無損失，但是證券價格的上漲即可資者獲得利益。還如賭博、市場風(fēng)險等，這種風(fēng)險都帶有一定的誘惑性，可以促使某些人為了獲利而甘冒這種損失的風(fēng)險，既有虧本的可能，也有盈利的機(jī)會，這些風(fēng)險屬投機(jī)風(fēng)險。3、按所致的環(huán)境變化因素分類按所致風(fēng)險的環(huán)境變化因素分類，風(fēng)險可分為靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險。（1）靜態(tài)風(fēng)險，是指自然力的不規(guī)則變動或人的錯誤與惡行導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險，如冰雹、洪水、火災(zāi)等各種自然災(zāi)害，它們的發(fā)生不伴隨社會的變動。（2）動態(tài)風(fēng)險，則是指與社會變動有關(guān)的風(fēng)險，這種風(fēng)險往往與人的主觀欲望的改變或技術(shù)的改進(jìn)、社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化有十分密切的關(guān)系。例如，新的服裝款式流行，社會上消費者愛好轉(zhuǎn)移，使原銷路看好的產(chǎn)品滯銷造成的損失：再加經(jīng)濟(jì)危機(jī)使眾多企業(yè)倒閉、工人失業(yè)，通貨膨脹使居民手持現(xiàn)金、存款貶值等。4、按風(fēng)險發(fā)生的原因分類（1）自然風(fēng)險，是指出于自然現(xiàn)象和物理現(xiàn)象造成損失機(jī)會的實質(zhì)風(fēng)險，一般為不可預(yù)料或不可抗拒的風(fēng)險。（2）社會風(fēng)險，是指由于個人行為反常或不可預(yù)測的團(tuán)體的過失、疏忽、僥幸、惡意等不當(dāng)行為所致的損害風(fēng)險。（3）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，是指在產(chǎn)銷過程中，由于有關(guān)因素變動或估計錯誤而導(dǎo)致的產(chǎn)量減少或價格漲跌的風(fēng)險等。（4）技術(shù)風(fēng)險，是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而發(fā)生的風(fēng)險。如核輻射、空氣污染、噪聲等風(fēng)險。（5）政治風(fēng)險，是指由于政治原因，如政局的變化、政權(quán)的更替、政府法令和決定的頒布實施，以及種族和宗教沖突、叛亂、戰(zhàn)爭等引起動蕩而造成損害的風(fēng)險。（6）法律風(fēng)險，是指由于頒布新的法律和對原有法律進(jìn)行修改等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。什么是風(fēng)險，它有哪些組成要素，其特征是什么1、風(fēng)險的含義 2、風(fēng)險的組成要素 3、風(fēng)險的特性 4、風(fēng)險的分類 周次: 星期: 授課時間: 年 月 日課題第一章 保險基礎(chǔ)第四節(jié) 保險概述第五節(jié) 保險分類教學(xué)目標(biāo)1、掌握保險的基本概念及其特征。2、了解保險的不同分類方法。教學(xué)重點保險的基本概念及其特征。教學(xué)難點保險的定義及保險的要素。教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、多媒體時間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課課后作業(yè)課程總結(jié)后 記審 批 在現(xiàn)代社會中，保險以其空前的身姿已經(jīng)深入到社會經(jīng)濟(jì)生活的各個部分、各個層面和各個角落，走進(jìn)了千家萬戶。為了減少交通事故、自然災(zāi)害、健康醫(yī)療等給人民生活造成的困難，保險已與現(xiàn)代生活結(jié)下了不解之緣。保險業(yè)的發(fā)達(dá)程度已經(jīng)成為一個國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的標(biāo)志之一。1、 保險的定義所謂保險，是以合理計算的風(fēng)險分?jǐn)偨馂榛A(chǔ)，集合多數(shù)對同等風(fēng)險有取得保障需要的人，建立集中的專用基金，對約定災(zāi)害事故發(fā)生所致的經(jīng)濟(jì)損失(或人身傷亡)進(jìn)行補(bǔ)償(或給付)的合同行為。這一定義包含四個方面的意思：1.保險是以保障經(jīng)濟(jì)安定為目的的補(bǔ)償機(jī)制，以經(jīng)濟(jì)損失為前提條件。 2.保險是以多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位或個人的互助共濟(jì)關(guān)系為必要條件。 3.保險的分?jǐn)偨鸺幢ｋU費是根據(jù)一定的數(shù)理技術(shù)合理計算出來的。 4.保險是一種合同行為。2、 汽車保險的基本概念1.保險標(biāo)的保險標(biāo)的是保險保障的目標(biāo)和實體，指保險合同向雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對象。 我國保險法第十一條第四款規(guī)定：“保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體?！?2.保險利益保險利益又稱可保利益。保險利益是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。也就是說，投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有利害關(guān)系。3.保險人保險人又稱承保人，是經(jīng)營保險業(yè)務(wù)收取保險費和在保險事故發(fā)生后負(fù)責(zé)給付保險金的人。保險人以法人經(jīng)營為主，通常稱為保險公司。(保險人的法律特點見課本第9頁)4.投保人投保人是指對保險標(biāo)的具有可保利益，向保險人申請訂立保險合同并負(fù)有交付保險費義務(wù)的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。5.被保險人被保險人是指保險事故在其財產(chǎn)或其身體上發(fā)生而受到損失時享有向保險人要求賠償或給付保險金的人。被保險人是受保險合同保障的人。以其財產(chǎn)、生命或身體為保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生后，被保險人享有保險金請求權(quán)。6.保險責(zé)任保險責(zé)任是指保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償或人身保險金給付的責(zé)任。即保險合同中約定由保險人承擔(dān)的危險范圍，在保險事故發(fā)生時所負(fù)的賠償責(zé)任，包括損害賠償、責(zé)任賠償、保險金給付、施救費用、救助費用、訴訟費用等。7.除外責(zé)任除外責(zé)任是指財產(chǎn)保險合同中列明的保險人不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險損失。 8.保險期限 保險期限，也稱“保險期間”，指保險合同的有效期限，即保險合同雙方當(dāng)事履行權(quán)利和義務(wù)的起訖時間。 9.保險價值保險價值是指保險標(biāo)的在某一特定時期內(nèi)以金錢估計的價值總額，是確定保險金額和確定損失賠償?shù)挠嬎慊A(chǔ)。10.保險金額 保險金額，簡稱“保額”，是保險利益的貨幣價值表現(xiàn)，是投保時給保險標(biāo)的確定的金額，是指一個保險合同項下保險公司承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額，即投保人對保險標(biāo)的的實際投保金額。 同時又是保險公司收取保險費的計算基礎(chǔ)。11.保險費保險費是投保人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險支付給保險人的與保險責(zé)任相應(yīng)的價金。般情況下，保險費按保險金額與保險費率的乘積來計收，也可按固定金額收取。12.保險代理人保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。13.保險經(jīng)紀(jì)人保險經(jīng)紀(jì)人是完整保險市場的重要組成部分，是代表投保人、被保險人利益的保險中介組織 。 14.保險公估人保險公估人是站在第三者的立場上，依法為保險合同當(dāng)事人辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、估損及理賠清算業(yè)務(wù)并予證明的人。（保險法相關(guān)規(guī)定見課本12頁）3、 保險的要素保險的要素亦稱“保險的要件”，指保險得以成立的基本條件。在這一問題上，國內(nèi)外均有不同的見解。我們認(rèn)為，保險的要素有三，即前提要素、基礎(chǔ)要素和功能要素。1危險存在是保險成立的前提(保險與危險同在，無危險則無保險可言，危險分三大類：人身危險，財產(chǎn)危險，法律責(zé)任危險)。2眾人協(xié)力是保險成立的基礎(chǔ)（保險建立在“我為人人，人人為我”這一社會互助的基礎(chǔ)之上）。3損失賠付是保險成立的功能（保險的功能并非消滅危險，危險是客觀存在的）。4、 保險的特征1保險與儲蓄首先，兩者實施的方法不同 其次，兩者在給付和反給付的關(guān)系上，其條件也不同再次，兩者的目的亦有所不同 2保險與賭博首先，從法律和道德這兩方面表現(xiàn)出來其次，還從其不同的目的和作用上表現(xiàn)出來3保險與保證在保險關(guān)系中，保險人和投保人是契約當(dāng)事人，相互間負(fù)有義務(wù)。 在保證關(guān)系中，保證人代償債務(wù)是為他人履行義務(wù)，從而有追償權(quán)；而保險人依約賠償損失或給付保險金，這是履行自己的義務(wù)。5、 保險的作用保險的作用是保險職能在具體工作中的表現(xiàn)，不同的社會形態(tài)和歷史時期，保險的職能表現(xiàn)有所不同，因此它的作用也有所不同。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險經(jīng)濟(jì)活動已經(jīng)滲透到國民經(jīng)濟(jì)和社會經(jīng)濟(jì)生活的各個領(lǐng)域。因此，保險的作用日益廣泛，實際效果日趨顯著。1有利于國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展2有利于社會的穩(wěn)定3有利于增強(qiáng)社會防災(zāi)防損意識，減少災(zāi)害損失。 4有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用。6、 保險的分類1.按保險的性質(zhì)分類保險按具體的性質(zhì)可分為社會保險和商業(yè)保險、政策性保險。（1）社會保險：指以國家通過立法手段對公民強(qiáng)制征收保險費，形成保險基金，以對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和事業(yè)而致喪失勞動能力或失去工作機(jī)會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。（2）商業(yè)保險：又稱金融保險，是相對于社會保險而言的。商業(yè)保險組織根據(jù)保險合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的風(fēng)險導(dǎo)致的被保險人的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。商業(yè)保險一般是自愿保險。 （3）政策性保險：由國家財政直接投資成立的公司或國家委托獨家代辦的商業(yè)保險機(jī)構(gòu)，為了體現(xiàn)一定的國家政策，通常會以國家財政為后盾，舉辦一些不以盈利為目的的保險。2.按保險標(biāo)的分類（1）財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險是指以各種有形財產(chǎn)信其相關(guān)利益為保險，保險人承擔(dān)對各種保險財產(chǎn)及相關(guān)利益因遭受保險合同承保范圍內(nèi)的自然災(zāi)害、意外事故等風(fēng)險。（2）責(zé)任保險責(zé)任保險的標(biāo)的是被保險人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。在責(zé)任保險中，凡根據(jù)法律或合同規(guī)定，由于被保險人的疏忽或過失造成他人的財產(chǎn)損失或人身傷害所應(yīng)付的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險人負(fù)責(zé)賠償。（主要險種見課本18頁）（3）信用保證保險信用保證保險的標(biāo)的是合同雙方權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用。信用保證保險是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險。（主要險種見課本19頁） （4）人身保險人身保險是以人的身體或生為標(biāo)的的一種保險。人身保險以傷殘、疾病、死亡等人身風(fēng)險為保險內(nèi)容，被保險人在保險期間因保險事故的發(fā)生或生存到保險期滿，保險人依照合同規(guī)定對被保險人給付保險金。（主要險種見課本19頁） 3.按保險實施的形式分類（1）自愿保險：是保險人和投保人采取自愿的方式，通過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。換句話說，是否投保和承保，參加什么保險，保險合同的具體內(nèi)容，完全由雙方自愿自主決定，不受任何第三者干預(yù)。（2）強(qiáng)制保險又稱法定保險，是以國家的有關(guān)法律、法規(guī)為依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險。只有根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定，才可以實行強(qiáng)制保險，法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，保險公司不得強(qiáng)制他人訂立保險合同。什么是保險，有何特征1、保險的基本概念2、保險的特征3、保險的分類 周次: 星期: 授課時間: 年 月 日課題第一章 保險基礎(chǔ)第六節(jié) 保險法教學(xué)目標(biāo)1、掌握保險法的概念及內(nèi)容2、掌握我國保險法的基本內(nèi)容及保險合同的基本規(guī)定3、掌握保險法的基本原則教學(xué)重點保險法的概念教學(xué)難點保險合同的基本規(guī)定教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、多媒體時間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課作業(yè)布置課程總結(jié)后 記審 批法是由國家制定或認(rèn)可的，反應(yīng)統(tǒng)治階級意志的，依靠國家強(qiáng)制力保證實施的，具有普遍約束力的行為規(guī)范的總和。法律不是從來就有的，也不是永恒不變的，它是人類社會發(fā)展到一定歷史階段，隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，私有制、階級和國家的出現(xiàn)而產(chǎn)生的。人類自進(jìn)入階級社會以來，在不同的時期、不同的國家或地區(qū)，產(chǎn)生了不同的法律體系。而自14世紀(jì)中期意大利出現(xiàn)世界上第一部海上保險法以來，保險法就成為各種法律體系中不可缺少的一部分。一、保險法的概念保險法有廣義和狹義之分。廣義的保險法是指以保險為對象的一切法規(guī)的總稱，包括保險公法和保險私法。狹義的保險法，則專指保險私法而言，保險公法不包括在內(nèi)。保險法是調(diào)整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關(guān)系的重要民事商事法律，也是國家對保險企業(yè)、保險市場實施監(jiān)督管理的法律。二、保險法的內(nèi)容（一）保險法的構(gòu)成1、保險合同法2、保險業(yè)法3、保險特別法（二）保險法的調(diào)整對象（1）國家與保險人之間的關(guān)系（2）國家與投保人之間的關(guān)系（3）國家與保險中介人之間的關(guān)系（4）保險人與投保人之間的關(guān)系（5）保險中介關(guān)系（6）保險人之間的關(guān)系（7）投保方之間的關(guān)系我國保險法的基本內(nèi)容中華人民共和國保險法于1995年6月30日由第八屆全國人大常務(wù)委員會第十四次會議審議通過，并于2002年10月28日第九屆全國人大常務(wù)委員會第三十次會議修改了部分條款。該法將保險合同法與保險業(yè)法合并為一法。一、保險法的效力范圍1、保險法的時間效力（1）保險法的生效日期：從1995年10月1日起施行。（2）保險法的失效日期：（3）保險法的溯及力2、保險法的空間效力3、保險法對人的效力三、保險合同的基本規(guī)定1、保險合同的概念保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。2、保險合同的主體（1）保險合同的當(dāng)事人：保險人和投保人（2）保險合同的關(guān)系人：被保險人和受益人（3）保險合同的輔助人：保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人3、保險合同的客體：保險合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象。4、保險合同的內(nèi)容（1）保險合同的基本條款（2）保險合同的特約條款三、保險合同的訂立、履行、變更和終止（一）保險合同的訂立和生效1、保險合同的訂立投保人和保險人在意思表示一致的情況下設(shè)立保險合同的行為。2、保險合同的成立和生效：保險合同雙方當(dāng)事人經(jīng)過要約、承諾的程序而達(dá)成了協(xié)議。3、保險合同定力的憑證：投保單、暫保單、保險單、保險憑證、批單或批注。4、保險合同的解釋（二）保險合同同的履行1、投保方的合同履行（1）按期、足額繳納保險費（2）維護(hù)保險標(biāo)的的安全（3）履行危險增加通知義務(wù)（4）履行出險通知義務(wù)（5）保險事故發(fā)生時，履行積極施救義務(wù)2、保險人的合同履行（1）承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任（2）承擔(dān)施救及其他合理費用（三）索賠和理賠1、索賠是保險事故發(fā)生后，被保險人或受益人根據(jù)保險合同約定，向保險人提出支付保險金要求的行為。2、理賠是指保險人因被保險人或受益人的請求，依據(jù)保險合同，審核保險責(zé)任并處理保險賠付的行為。3、理賠期限（四）保險合同的變更和終止1、保險合同的變更2、保險合同的解除3、保險合同的終止4、無效保險合同保險法的基本內(nèi)容有哪些1、保險法的概念及內(nèi)容2、保險法的基本內(nèi)容 周次: 星期: 授課時間: 年 月 日課題第二章 汽車保險基礎(chǔ)第一節(jié)概述第二節(jié)汽車保險的發(fā)展第三節(jié) 汽車保險的職能與作用教學(xué)目標(biāo)1、掌握汽車保險的職能與作用2、掌握我國汽車保險條款的改革3、掌握我國香港及美國、日本的汽車保險制度簡介教學(xué)重點我國汽車保險條款的改革教學(xué)難點汽車保險的職能與作用教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、習(xí)題冊時間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課作業(yè)布置課程總結(jié)后 記審 批保險是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。如今，世界上許多國家，特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，保險已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分。隨著道路運輸業(yè)的發(fā)展、汽車的普及，機(jī)動車輛保險已經(jīng)成為一些保險公司的第一大險種。但是，要從事機(jī)動車輛保險事業(yè)業(yè)務(wù)工作，就必須對有關(guān)保險的基礎(chǔ)知識有所了解。汽車保險的職能與作用一、汽車保險的職能汽車保險的職能就是使汽車用戶已繳納保險費為條件，將自己可能遭受的風(fēng)險成本全部或部分轉(zhuǎn)嫁給保險人。機(jī)動車輛保險是一種重要的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方式，在大量的風(fēng)險單位集合的基礎(chǔ)上將少數(shù)被保險人可能遭受的損失后果轉(zhuǎn)嫁到全體被保險人身上，而保險人作為被保險人之間的中介對其實行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。二、汽車保險的作用1、擴(kuò)大了對汽車的需求2、穩(wěn)定了社會公共秩序3、促進(jìn)了汽車安全性能的提高4、機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)在財產(chǎn)保險中占有重要的地位我國汽車保險條款的改革一、機(jī)動車輛保險改革的主要內(nèi)容1980年保險業(yè)務(wù)恢復(fù)1999年對保單、保險條款以及保險費率進(jìn)行改革2000對保險產(chǎn)品進(jìn)行改革二、2000年版機(jī)動車輛保險條款的特點1、明確機(jī)動車輛保險保單損失險部分為不定值保險2、條款邏輯更加嚴(yán)謹(jǐn)3、政策透明度提高4、調(diào)整后的費率進(jìn)一步體現(xiàn)了公平原則5、增強(qiáng)費率的靈巧性我國香港及美國、日本的汽車保險制度簡介一、美國汽車保險（一）美國汽車損失保險1、個人汽車保險單2、商業(yè)汽車保險（二）美國汽車強(qiáng)制保險1、美國汽車強(qiáng)制責(zé)任保險2、防范未投保汽車駕駛?cè)吮ｋU3、無過失保險計劃 二、日本汽車保險（一）強(qiáng)制汽車責(zé)任保險1、自動車損害賠償保障法的主要內(nèi)容2、采用過失推定制3、政府再保險政策（二）任意汽車保險的承保項目1、身體傷害死亡損失責(zé)任保險2、汽車駕駛?cè)藗ΡｋU3、無保險汽車傷害保險4、財產(chǎn)損失責(zé)任保險5、汽車損失保險6、乘客傷害保險三、香港汽車保險（一）香港汽車保險單的種類（1）汽車損失險（2）汽車第三人責(zé)任保險（3）醫(yī)療費用險（二）香港汽車損失保險類別（1）總和損失險包括：汽車損失險、汽車第三人責(zé)任保險、醫(yī)療費用險;（2）第三人、火災(zāi)及盜搶保險包括：汽車損失險的有關(guān)條款及汽車第三人責(zé)任險部分;（3）第三人責(zé)任險，僅有汽車第三人責(zé)任險（三）香港汽車損失保險條內(nèi)容（1）“被保險汽車或其零件、配件遭受毀損或滅失時，本公司對于被保險人負(fù)責(zé)賠償責(zé)任?！保?）“被保險汽車因火災(zāi)、自燃、閃電、爆炸、竊盜或有盜竊意圖所致的毀損或者滅失，本公司對被保險人負(fù)責(zé)賠償責(zé)任”（四）香港汽車強(qiáng)制保險汽車保險有何作用？周次: 星期: 授課時間: 年 月 日課題第二章 汽車保險基礎(chǔ)第四節(jié) 我國汽車保險的種類教學(xué)目標(biāo)1.掌握保險的概念及特點2.掌握汽車保險的概念及特點3.掌握機(jī)動車輛保險的風(fēng)險4.掌握基本險、附加險與機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險教學(xué)重點汽車保險的概念及特點教學(xué)難點汽車保險的種類教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、多媒體時間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課作業(yè)布置課程總結(jié)后 記審 批機(jī)動車輛保險是隨著機(jī)動車輛的出現(xiàn)而產(chǎn)生的一項保險業(yè)務(wù)。它不僅是運輸工具保險中最主要的險種，也是整個財產(chǎn)保險中最重要的業(yè)務(wù)來源。在各國非壽險業(yè)務(wù)中，機(jī)動車輛保險均占有舉足輕重的地位，在我國財產(chǎn)保險中則屬于第一大險種。汽車保險的概念與特點一、保險的概念與特點（一）、定義保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。（二）、商業(yè)保險的特征1、保險是一種合同關(guān)系2、承保的風(fēng)險事故是否發(fā)生或合適發(fā)生都是不確定的3、承保的風(fēng)險事故是無法預(yù)見或難以控制的4、承保的風(fēng)險事故發(fā)生后，保險人承擔(dān)賠償、給付責(zé)任二、汽車保險的概念與特點 （一）汽車保險的定義汽車（機(jī)動車輛）保險是以機(jī)動車輛本身及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的一種不定值財產(chǎn)保險。機(jī)動車輛保險一般包括基本險和附加險輛部分。基本險又分為車輛損失險和第三者責(zé)任險。（二）汽車保險的特點1、保險標(biāo)的出現(xiàn)率較高2、業(yè)務(wù)量大、投保率高3、擴(kuò)大保險利益4、被保險人自負(fù)責(zé)任與無賠款有待我國汽車保險的種類一、機(jī)動車輛保險的風(fēng)險1、機(jī)動車輛本身所面臨的風(fēng)險2、機(jī)動車輛本身所創(chuàng)造的風(fēng)險二、機(jī)動車輛損失險（一）機(jī)動車輛損失險的保險責(zé)任1、意外事故2、自然災(zāi)害3、施救保護(hù)費用（二）車輛損失險的除外責(zé)任1、不保的風(fēng)險2、不保的損失三、機(jī)動車輛第三者責(zé)任險的承保內(nèi)容1、直接損毀2、被保險人允許的合格駕駛員3、使用保險車輛過程4、意外事故5、第三者6、被保險人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)償四、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險交強(qiáng)險與第三者責(zé)任險的區(qū)別：1、賠償?shù)脑瓌t不同2、保障的范圍不同3、具有的強(qiáng)制性不同4、保險的費率不同5、賠償限額不同五、機(jī)動車輛保險的附加險1、全車盜搶險2、玻璃單獨破碎險3、自燃損失險4、車身劃痕損失險5、新增加設(shè)備損失險6、車上人員責(zé)任險7、車上貨物責(zé)任險8、無過失責(zé)任險9、車載貨物掉落責(zé)任險10、不計免賠特約險我國汽車保險有哪些種類1、掌握保險的概念及特點2、掌握汽車保險的概念及特點3、掌握機(jī)動車輛保險的風(fēng)險4、掌握基本險、附加險與機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險周次: 星期: 授課時間: 年 月 日課題第二章汽車保險基礎(chǔ)第五節(jié) 汽車保險的業(yè)務(wù)流程第六節(jié) 汽車保險合同教學(xué)目標(biāo)1、掌握保險業(yè)務(wù)的基本流程2、掌握汽車保險合同以及汽車保險市場教學(xué)重點保險公司承保的流程教學(xué)難點汽車保險市場的主體、客體及保險合同的形式教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、多媒體時間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課作業(yè)布置課程總結(jié)后 記審 批保險公司承保業(yè)務(wù)的流程大體相近，大致經(jīng)歷保戶投保，包括保戶填寫投保單，交納保費；保險公司承保、簽訂保險合同，包括核保、出具保單，出具保費的收據(jù)；保險標(biāo)的發(fā)生損失，保戶向保險公司提出索賠；保險公司查勘；屬于保險責(zé)任，保險公司支付賠償、不屬于保險責(zé)任，保險公司拒絕賠償；續(xù)保等環(huán)節(jié)。保險的概念、特征與分類一、保險投保 (一)投保人投保過程中應(yīng)注意的問題 由于各家保險公司推出的汽車保險條款種類繁多，價格不同，因此投保人在購買汽車保險時應(yīng)注意如下事項： 1、合理選擇保險公司2、合理選擇代理人3、了解汽車保險內(nèi)容4、根據(jù)實際需要購買5、購買汽車保險的其他注意事項（二)保險公司或代理人應(yīng)提供合理的保險方案 在開展汽車保險業(yè)務(wù)的過程中，保險公司或代理人應(yīng)從加大產(chǎn)品的內(nèi)涵、提高保險公司的服務(wù)水平入手，在開展業(yè)務(wù)的過程中為投保人或被保險人提供完善的保險方案。 1、保險方案制定的基本原則2、制定保險方案前的調(diào)查工作3、保險方案的主要內(nèi)容 保險方案是在對投保人進(jìn)行風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上提出的保險建議書。首先，應(yīng)當(dāng)包括從專業(yè)的角度對投保人可能面臨的風(fēng)險進(jìn)行識別和評估。其次，在風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上提出保險的總體建議。第三，應(yīng)當(dāng)對條款的適用性進(jìn)行說明，介紹有關(guān)的險種并對條款進(jìn)行必要的解釋。第四，對保險人及其提供的服務(wù)進(jìn)行介紹。其具體內(nèi)容有： (1)保險人情況； (2)投保標(biāo)的風(fēng)險評估； (3)保險方案的總體建議； (4)保險條款以及解釋； (5)保險金額以及賠償限額的確定； (6)免賠額以及適用情況； (7)賠償處理程序以及要求； (8)服務(wù)體系以及承諾； (9)相關(guān)附件。 二、保險承保 (一)填寫投保單(二)核保1、核保的意義 (1)防止逆選擇，排除經(jīng)營中的道德風(fēng)險。(2)確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)經(jīng)營穩(wěn)定。(3)擴(kuò)大保險業(yè)務(wù)規(guī)模，與國際慣例接軌。(4)實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，確保持續(xù)發(fā)展。、2、核保的主要內(nèi)容 (1)投保人資格。對于投保人資格進(jìn)行審核的核心是認(rèn)定投保人對保險標(biāo)的擁有保險利益，汽車保險業(yè)務(wù)中主要是通過核對行駛證來完成的。 (2)投保人或被保險人的基本情況。投保人或被保險人的基本情況主要是針對車隊業(yè)務(wù)的。(3)投保人或被保險人的信譽(yù)。投保人與被保險人的信譽(yù)是核保工作的重點之一。(4)保險標(biāo)的。對保險車輛應(yīng)盡可能采用“驗車承保”的方式，即對車輛進(jìn)行實際的檢驗，包括了解車輛的使用和管理情況，復(fù)印行駛證、購置車輛的完稅費憑證，拓印發(fā)動機(jī)與車架號碼，對于一些高檔車輛還應(yīng)當(dāng)建立車輛檔案。 (5)保險金額。保險金額的確定涉及保險公司及被保險人的利益，往往是雙方爭議的焦點，因此保險金額的確定是汽車保險核保中的一個重要內(nèi)容。(6)保險費。核保人員對于保險費的審核主要分為費率適用的審核和計算的審核。 (7)附加條款。（三）接受業(yè)務(wù)（四）繕制單證三、保險理賠1、接受損失通知2、審核保險責(zé)任3、進(jìn)行損失檢查4、賠償給付保險金汽車保險合同一、保險合同 保險人與投保人雙方經(jīng)過要約和承諾程序，在資源基礎(chǔ)上訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。二、機(jī)動車輛保險合同的法律特特征1、機(jī)動車輛保險合同是當(dāng)事人雙方的一種法律行為2、機(jī)動車輛保險合同是有償合同3、機(jī)動車輛保險和合同是射幸合同4、機(jī)動車輛保險合同是最大誠信合同5、機(jī)動車輛保險合同是對人的合同6、機(jī)動車輛保險合同是雙務(wù)合同三、機(jī)動車輛保險合同的主體 （一）機(jī)動車輛保險合同的當(dāng)事人保險人和投保人 （二）機(jī)動車輛保險的關(guān)系人被保險人（三）中介組織四、機(jī)動車輛保險合同的課題機(jī)動車輛及其相關(guān)利益（一）機(jī)動車輛保險利益的特點（二）機(jī)動車輛保險利益的表現(xiàn)形式五、機(jī)動車輛保險合同的內(nèi)容基本條款和附加條款六、機(jī)動車輛保險合同的形式1、投保單2、暫保單3、保險單4、保險憑證5、批單6、書面協(xié)議七、保險合同的解除（1）投保人故意或過失未履行如實告之義務(wù)，足以影響保險人決定是否承保或者以何種保險價格承保。（2）投保人，被保險人未履行維護(hù)保險標(biāo)的的義務(wù)。（3）被保險人未履行危險增加通知的義務(wù)。（4）在人身保險合同中，投保人申報的被保險人的年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制八、保險法對機(jī)動車輛保險合同與保險業(yè)務(wù)的規(guī)定1、機(jī)動車輛的保險價值，可以由投保人和保險人約定并在保險合同中載明，也可以按照保險事故發(fā)生時，機(jī)動車輛的實際價值確定。2、代位追償權(quán)汽車保險市場與中介機(jī)構(gòu)一、機(jī)動車輛保險市場（一）機(jī)動車輛保險市場的地位1、保險市場的含義2、保險市場的主體：供給方；需求方；中介方3、機(jī)動車保險市場的地位（二）保險市場機(jī)制1、價值規(guī)律2、供求規(guī)律3、競爭規(guī)律（三）市場營銷的模式1、直接業(yè)務(wù)模式2、代理業(yè)務(wù)模式3、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)模式二、保險中介（一）機(jī)動車輛保險代理人的管理1、代理人的性質(zhì)和分類2、代理人從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)許可的管理3、授權(quán)管理、保單管理和保費管理的有機(jī)結(jié)合（二）機(jī)動車輛保險經(jīng)紀(jì)人管理（三）保險公估人保險業(yè)務(wù)的基本流程有哪些1、掌握保險業(yè)務(wù)的基本流程2、掌握汽車保險合同以及汽車保險市場周次: 星期: 授課時間: 年 月 日課題第三章 汽車保險原則第一節(jié) 保險利益原則第二節(jié) 最大誠信原則第三節(jié) 近因原則第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則第五節(jié) 公平互利原則第六節(jié) 保險與防災(zāi)損相結(jié)合的原則教學(xué)目標(biāo)1、掌握保險利益原則2、掌握最大誠信原則3、掌握近因原則4、掌握公平互利原則5、掌握保險與防災(zāi)損相結(jié)合的原則教學(xué)重點保險利益原則教學(xué)難點最大誠信原則教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、多媒體時間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課作業(yè)布置課程總結(jié)后 記審 批可保風(fēng)險是指保險人可以接受承保的風(fēng)險。風(fēng)險由很多種，但并不是說所有的風(fēng)險都可以通過保險進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁并取得保障的。從保險就是保障危險這一點來說，保險實際上只是對純粹風(fēng)險進(jìn)行保險，其中包括對由自然、社會等各種原因引起的財產(chǎn)、人身、責(zé)任、信用等方面屬于純粹風(fēng)險性質(zhì)的風(fēng)險所導(dǎo)致的損失，給予補(bǔ)償。汽車保險原則一、汽車保險的基本原則（一）誠實信用原則近因原則是保險法的四大原則之一。雖然我國保險法沒有明確規(guī)定這一原則，但是，在司法實踐中卻被廣泛運用。（二）保險利益原則保險利益，又稱可保利益，在保險法中扮演著重要角色，它不僅關(guān)系到保險合同的效力問題，而且是決定保險標(biāo)的、保險價值、損害的發(fā)生、復(fù)保險、超額保險及保險合同利益轉(zhuǎn)讓的重要因素。保險法第12條第六款規(guī)定：“保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益?！保ㄈ┙蛟瓌t近因原則是保險法的四大原則之一。雖然我國保險法沒有明確規(guī)定這一原則，但是，在司法實踐中卻被廣泛運用。近因理論十分復(fù)雜，美國學(xué)者普魯塞（Prosser）所言：“在這個問題上，凡是值得說的都已經(jīng)說了，很多不值得說的也已經(jīng)說了，近因仍然是一團(tuán)亂麻和一堆荊棘，一個令人眼花繚亂、撲朔迷離的領(lǐng)域。”例如，工廠因停電而放假，員工決定外出旅游，途中遭遇車禍而死亡。那么，死亡的近因是什么？我們按照事件發(fā)生的先后順序來分析，停電放假旅游車禍死亡。這一連串的事件到底哪一個是近因呢？車禍?zhǔn)墙?，其他都是條件。換句話說，停電并不必然導(dǎo)致放假，放假并不必然導(dǎo)致旅游，旅游并不必然導(dǎo)致車禍，但是，車禍導(dǎo)致了死亡。所以，車禍?zhǔn)撬劳龅闹苯釉?，是近因。（四）損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則是指保險合同生效后，如果發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險人有權(quán)按照合同的約定，獲得全面、充分的賠償。該原則體現(xiàn)了保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。被保險人請求損失補(bǔ)償?shù)臈l件只有投保人或被保險人發(fā)生了實際損害，保險人才予以補(bǔ)償。保險人僅補(bǔ)償實際損害。實際損失是根據(jù)損失財產(chǎn)的實際價值來確定的，而財產(chǎn)的價值與市價有關(guān)，所以實際損失的確定通常要根據(jù)損失時財產(chǎn)的市價(定值保險和重置價值保險例外)。例如，某幢建筑物按實際價值100萬元投保，因火災(zāi)遭受全損，損失時市場房價跌落，該建筑物的市價為80萬元，則保險人只能按市價，即實際損失賠償被保險人80萬元。汽車保險的基本原則有哪些1、保險利益原則2、最大誠信原則3、近因原則4、公平互利原則5、保險與防災(zāi)損相結(jié)合的原則周次: 星期: 授課時間: 年 月 日課題第四章 汽車保險第一節(jié) 交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險教學(xué)目標(biāo)1、掌握交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的基本定義2、掌握交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的保險責(zé)任和責(zé)任免除3、交強(qiáng)險中投保人、被保險人的義務(wù)教學(xué)重點交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的基本定義教學(xué)難點交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的保險責(zé)任和責(zé)任免除教學(xué)方法講授法、啟發(fā)式教學(xué)教具粉筆、黑板、多媒體時間分配引入5分、新課講授75分，小結(jié)10分，作業(yè)布置及答疑10分教 學(xué) 過 程教學(xué)環(huán)節(jié)教學(xué)內(nèi)容新課引入講授新課作業(yè)布置課程總結(jié)后 記審 批交強(qiáng)險負(fù)有更多的社會管理職能。建立機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治,而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而商業(yè)三責(zé)險則屬于商業(yè)保險,保險公司經(jīng)營該險種的目的便是盈利,這與交強(qiáng)險不盈不虧的經(jīng)營理念顯然相去甚遠(yuǎn)。第四章 汽車保險第一節(jié) 交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險一、基本定義1、被保險人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)?、投保人是指與保險人訂立交強(qiáng)險合同，并按照合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的機(jī)動車的所有人、管理人3、受害人是指被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機(jī)動車本車車上人員、被保險人。4、責(zé)任限額是指被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)所承擔(dān)的最高賠償金額。5、搶救費用是指被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故導(dǎo)致受害人受傷時，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對生命體征不平穩(wěn)等情況下采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費用。二、交強(qiáng)險的保險責(zé)任、責(zé)任免除和保險期間（一）保險責(zé)任被保險機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣；醫(yī)療費用賠償限額10000元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。被保險機(jī)動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額11000元人民幣；醫(yī)療費用賠償限額1000元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限額100元人民幣。（二）墊付與追償（1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；（2）駕駛?cè)俗砭频模唬?）被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事的；（4）被保險人故意制造交通事故的。（三）責(zé)任免除（1）因受害人故意造成的交通事故的損失；（2）被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機(jī)動車上的財