信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度.doc

。信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度第一章 總 則第一條 為建立健全公司貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，明確相關(guān)人員的責(zé)任，特制定本制度。第二條 本制度所稱的責(zé)任追究，是指當(dāng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)生損失后，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行行政和經(jīng)濟(jì)處罰的公司行為。第二章 風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人第三條 風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人包括下列人員（一）對(duì)貸款項(xiàng)目承擔(dān)貸前調(diào)查、貸后管理的業(yè)務(wù)人員及所在部門負(fù)責(zé)人；（二）對(duì)貸款項(xiàng)目承擔(dān)審查責(zé)任的風(fēng)控專管員及所在部門負(fù)責(zé)人；（三）對(duì)貸款項(xiàng)目決策承擔(dān)審批責(zé)任的有權(quán)審批人，公司分管領(lǐng)導(dǎo)。第四條 公司行政人員、財(cái)務(wù)人員在用印、利息、本金收取等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)由于故意或過失，致使公司經(jīng)濟(jì)利益、名譽(yù)受損，也應(yīng)當(dāng)按照本制度追究責(zé)任。 第三章 風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究的范圍第五條 業(yè)務(wù)人員及所在部門負(fù)責(zé)人（一）提供的項(xiàng)目資料嚴(yán)重失真，導(dǎo)致整個(gè)項(xiàng)目決策錯(cuò)誤而造成的損失。包括但不限于：借款人主體資格、財(cái)務(wù)報(bào)表、對(duì)外簽定的合同等虛假，資產(chǎn)不存在或權(quán)屬憑證系偽造，股東結(jié)構(gòu)不真實(shí)或發(fā)生重大變化等未能發(fā)現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)后沒有提示也未采取補(bǔ)救措施； （二）調(diào)查中對(duì)借款人的總體情況了解缺乏完整性，有重大遺漏，直接或間接導(dǎo)致公司損失的，包括但不限于：借款人有重大涉訴活動(dòng)；主要資產(chǎn)已被司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)查封；有數(shù)額巨大的對(duì)外或有負(fù)債，如對(duì)外抵押貸款，足以影響公司貸款安全；環(huán)保、消防沒有經(jīng)過有關(guān)行政機(jī)關(guān)的審批或被行政處罰停止該項(xiàng)經(jīng)營(yíng)，致使借款人經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大困難；（三）對(duì)抵押物的價(jià)值嚴(yán)重高估，與實(shí)際價(jià)值相比有重大偏離，致使在貸后追償中，給公司帶來(lái)重大損失；對(duì)能夠辦理抵押登記的抵押物，由于工作的過失，使抵押登記無(wú)效或者存在嚴(yán)重瑕疵，致使公司受到損失的；（四）在簽訂合同、協(xié)議、承諾書、股東會(huì)決議、董事會(huì)決議等法律文件時(shí)，借款人、股東等簽名不真實(shí)，印章虛假的；（五）在貸后管理中，未按制度規(guī)定行使監(jiān)管職責(zé)，嚴(yán)重疏于管理，或發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)不報(bào)告，甚至伙同借款人一起隱瞞，導(dǎo)致貸款損失。第六條 風(fēng)控專管員及所在部門負(fù)責(zé)人（一）貸款項(xiàng)目審查中，未能發(fā)現(xiàn)不合規(guī)不合法的事項(xiàng)，如國(guó)家明令禁止的產(chǎn)業(yè)或行業(yè)，導(dǎo)致貸款損失； （二）在與借款人、保證人、抵質(zhì)人等簽訂的合同、協(xié)議、承諾書、股東會(huì)決議等中出現(xiàn)重大失誤和遺漏，導(dǎo)致合同無(wú)效或重大瑕疵；（三）在放款后屬于風(fēng)險(xiǎn)控制部實(shí)施的貸后監(jiān)管中，嚴(yán)重疏于管理，未按制度規(guī)定行使監(jiān)管職責(zé)，最終導(dǎo)致貸款損失；第七條 其他人員（一）財(cái)務(wù)人員在收取利息及本金等業(yè)務(wù)活動(dòng)中，有重大違規(guī)，直接或間接導(dǎo)致公司經(jīng)濟(jì)、名譽(yù)損失的；（二）行政人員不按照公文處理程序和公司用章規(guī)定，直接或間接導(dǎo)致公司經(jīng)濟(jì)、名譽(yù)損失的。第八條 有權(quán)審批人有權(quán)審批人未按照公司規(guī)定，不按程序、越權(quán)審批，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。第九條 下列情況發(fā)生，非因相關(guān)人員的主觀過錯(cuò)，即使發(fā)生貸款損失，可以免責(zé)：國(guó)家政策發(fā)生重大調(diào)整；宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了無(wú)法預(yù)見的重大變化；不可抗力如發(fā)生重大自然災(zāi)害等。第四章 處 罰第十條 特別規(guī)定：本制度界定的各類風(fēng)險(xiǎn)追究責(zé)任人員，在業(yè)務(wù)工作中發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)，索取和收受借款人的禮金和財(cái)物（包括不限于如旅游費(fèi)用、在借款人處報(bào)銷各種費(fèi)用、接受貴重的禮物），損害公司利益，無(wú)論是否造成損失，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，立即除名，情節(jié)嚴(yán)重觸犯刑律的移送司法機(jī)關(guān)處理。第十一條 對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)追究責(zé)任人員的經(jīng)濟(jì)和行政處罰納入公司統(tǒng)一的對(duì)員工的人事管理制度進(jìn)行，包括：經(jīng)濟(jì)處罰：扣發(fā)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任獎(jiǎng)勵(lì)金、績(jī)效工資、獎(jiǎng)金等；行政處罰：取消項(xiàng)目主辦人資格、降職、降級(jí)、待崗、限期辭職、解聘等；法律處罰：情節(jié)嚴(yán)重觸犯刑律的移送司法機(jī)關(guān)處理。第十二條 對(duì)于發(fā)生貸款損失的項(xiàng)目，由公司辦公會(huì)根據(jù)損失原因等情況決定對(duì)相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)、行政處罰。第十三條 信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人的經(jīng)濟(jì)處罰，原則按照主辦業(yè)務(wù)人員經(jīng)濟(jì)處罰（包括扣發(fā)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任獎(jiǎng)勵(lì)金、績(jī)效工資、獎(jiǎng)金等）的20%承擔(dān)責(zé)任；風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人的經(jīng)濟(jì)處罰，原則按照風(fēng)控專管員經(jīng)濟(jì)處罰（包括扣發(fā)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任獎(jiǎng)勵(lì)金、績(jī)效工資、獎(jiǎng)金等）的20%承擔(dān)責(zé)任；公司總經(jīng)理、公司分管領(lǐng)導(dǎo)按照業(yè)務(wù)人員、風(fēng)控專管員經(jīng)濟(jì)處罰的10%承擔(dān)責(zé)任。第五章 責(zé)任追究程序第十四條 責(zé)任追究按照以下程序進(jìn)行（一）風(fēng)險(xiǎn)控制部會(huì)同相關(guān)部門，查清事實(shí)，確定責(zé)任人及責(zé)任大小，提出初步的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究方案；（二）行政管理部根據(jù)公司人事管理等相關(guān)制度提出處理意見，報(bào)公司辦公會(huì)審議；（三）公司辦公會(huì)對(duì)責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究形成決議；（四）責(zé)任人可申請(qǐng)公司辦公會(huì)復(fù)議一次；（五）公司辦公會(huì)復(fù)議；（六）實(shí)施責(zé)任追究。第六章 附 則第十五條 本制度由公