國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)可行性研究報告.doc

國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)可行性研究報告中國建設(shè)銀行結(jié)算部2002年3月25日目錄第一章引言.41.1編寫目的.41.2項目背景和目標(biāo).41.2.1項目名稱及參與單位.41.2.2項目目標(biāo).51.2.3項目背景.51.3術(shù)語解釋.61.4條件約束.71.4.1項目實(shí)施具備的條件.71.4.2項目實(shí)施的約束.91.5參考資料.9第二章系統(tǒng)需求及現(xiàn)狀.102.1系統(tǒng)需求概述.102.2對現(xiàn)有系統(tǒng)的分析.13第三章技術(shù)方案.143.1對建議方案的描述.143.1.1系統(tǒng)設(shè)計原則.143.1.2系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu).153.1.3系統(tǒng)軟件結(jié)構(gòu)與功能.163.1.4系統(tǒng)接口設(shè)計.183.1.5系統(tǒng)通訊方式.193.2和現(xiàn)有系統(tǒng)的比較.193.3和相關(guān)系統(tǒng)的關(guān)系.193.4采用建議系統(tǒng)可能帶來的影響.203.5實(shí)施風(fēng)險.20第四章技術(shù)可行性評價.21第五章投資與效益分析.225.1項目投資情況.225.2。項目效益分析.235.3項目收益投資比.255.4項目投資回收周期.26第六章社會因素方面的可行性.26第七章可選技術(shù)方案.26第八章結(jié)論.29第一章引言1.1編寫目的本報告為國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)的可行性研究報告。本報告對國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)需求和系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)技術(shù)、處理流程等方面的可行性進(jìn)行了分析論證，對系統(tǒng)的基本情況、開發(fā)的目標(biāo)、總體要求、及我行現(xiàn)有系統(tǒng)的關(guān)系做了一般性說明，并從項目技術(shù)方案、經(jīng)濟(jì)效益、社會效益、項目管理與風(fēng)險等方面力求準(zhǔn)確、清晰、完整地評估用戶的需求，從而為項目決策提供科學(xué)依據(jù)。本報告在調(diào)研和論證所選定開發(fā)方案的可行性同時，使任務(wù)提出者與開發(fā)者雙方對項目的需求有一個共同的理解，并使之作為整個開發(fā)工作的前提和基礎(chǔ)，供系統(tǒng)分析、概要設(shè)計、詳細(xì)設(shè)計等階段參考。本系統(tǒng)可行性研究報告讀者對象為軟件開發(fā)項目管理者、決策者及相關(guān)業(yè)務(wù)部門的人員。1.2項目背景和目標(biāo)1.2.1項目名稱及參與單位項目名稱：中國建設(shè)銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)委托單位：中國建設(shè)銀行總行牽頭部門：中國建設(shè)銀行總行結(jié)算部開發(fā)單位：中國建設(shè)銀行總行信息技術(shù)部、北京建銀電腦公司使用單位：各級分支機(jī)構(gòu)會計結(jié)算部門、業(yè)務(wù)運(yùn)行中心、營業(yè)柜臺。1.2.2項目目標(biāo)充分利用我行現(xiàn)有系統(tǒng)資源，依托各分行“城市綜合網(wǎng)”，并以“資金清算系統(tǒng)”為信息傳遞渠道，在全行范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)信用證信息的安全、準(zhǔn)確、快捷運(yùn)轉(zhuǎn)。達(dá)到促進(jìn)我行結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，增加我行支付結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入的目的。具體目標(biāo)如下：1促進(jìn)我行人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，為我行拓展新的市場領(lǐng)域提供新的支付結(jié)算產(chǎn)品。2“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”依托各分行“城市綜合網(wǎng)”，并以“資金清算系統(tǒng)”為信息傳遞渠道，實(shí)現(xiàn)接收和發(fā)送信用證信息，又可與“城市綜合網(wǎng)”直聯(lián)，以實(shí)現(xiàn)信用證開證、信用證修改、查詢查復(fù)（存疑、催收）、到期付款確認(rèn)書、不符點(diǎn)通知書、注銷通知書和同意注銷核實(shí)書等信息的錄入和自動發(fā)送、接收與打印功能。3系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能完備、界面友好。4系統(tǒng)安全性能良好，能夠有效防范資金風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)信用證信息的安全、準(zhǔn)確、快捷傳遞。1.2.3項目背景隨著市場經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展和我國正式加入WTO，企業(yè)對銀行支付結(jié)算服務(wù)的要求也越來越高，傳統(tǒng)“三票一卡”的人民幣支付結(jié)算方式已經(jīng)難以滿足當(dāng)前國內(nèi)貿(mào)易與國際貿(mào)易日趨一體化的發(fā)展要求。特別是沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)對外經(jīng)濟(jì)往來比較頻繁的一些大中型企業(yè)，紛紛提出，在國內(nèi)商品貿(mào)易中使用人民幣信用證結(jié)算方式的要求。他們希望通過在銀行辦理支付結(jié)算的過程中，不僅能夠?yàn)槠涮峁┤谫Y的渠道，而且希望能夠借助銀行信用控制其在商品交易活動中收貨不付款和收款不發(fā)貨的風(fēng)險。為滿足這一結(jié)算需求，1997年中國人民銀行出臺了國內(nèi)信用證結(jié)算辦法，積極推動各家商業(yè)銀行開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。當(dāng)前，中國銀行、浦東發(fā)展銀行等同業(yè)已紛紛推出了國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，并取得了較好的社會效益。為了完善我行的人民幣支付結(jié)算功能，進(jìn)一步拓展中間業(yè)務(wù)市場，增強(qiáng)建設(shè)銀行整體競爭能力，根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)的指示和結(jié)算部的工作計劃安排，總行結(jié)算部在認(rèn)真調(diào)查研究和廣泛征集各方面意見的基礎(chǔ)上，擬于今年下半年將國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推向市場，計劃首先在上海、廣東、浙江、江蘇、深圳、福建等部分沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的分行進(jìn)行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的試點(diǎn)。為此，總行從2001年下半年開始，根據(jù)人民銀行國內(nèi)信用證結(jié)算辦法的規(guī)定，制定了中國建設(shè)銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法。由于國內(nèi)信用證是一個新的結(jié)算產(chǎn)品，為防范風(fēng)險，提高信用證信息的傳遞效率，中國建設(shè)銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定我行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)須采用電開的方式。在與科技部門共同反復(fù)研究后，我們認(rèn)為，“電開”信用證，必須重新開發(fā)一套“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”。1.3術(shù)語解釋1國內(nèi)信用證：開證行依照申請人申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的書面付款承諾。信用證按開立方式分為信開和電開方式，我行國內(nèi)信用證均采用電開方式。信用證付款方式分為即期付款、延期付款或議付。議付方式僅限于延期付款信用證。2信用證開立：開證申請人提出信用證開證申請并遞交相關(guān)材料，經(jīng)有關(guān)部門審查通過后，業(yè)務(wù)人員根據(jù)開證申請書電開信用證并發(fā)送及打印信用證等有關(guān)單證。3信用證修改：開證申請人向開證行提出信用證修改申請，開證行審查后根據(jù)修改申請書電開信用證修改書，并發(fā)送及打印信用證修改書等有關(guān)單證。4信用證事務(wù)：各經(jīng)辦行之間在辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)過程中對專項內(nèi)容進(jìn)行通知和回復(fù)。信用證事務(wù)按不同內(nèi)容可成分事務(wù)查詢、事務(wù)查復(fù)、到期付款確認(rèn)、不符點(diǎn)通知、注銷通知、注銷確認(rèn)六種類型。5信用證接收：信用證業(yè)務(wù)經(jīng)辦行接收打印國內(nèi)信用證及有關(guān)單證，主要有信用證、信用證通知書、信用證修改書、信用證修改通知書、查詢查復(fù)書、到期付款確認(rèn)書、不符點(diǎn)通知書、注銷通知書和同意注銷核實(shí)書。6信用證注銷：信用證開證行或通知行根據(jù)信用證付款憑證、有關(guān)當(dāng)事人提出同意注銷通知及逾期情況，辦理信用證業(yè)務(wù)銷記。1.4條件約束1.4.1項目實(shí)施具備的條件1拓展支付結(jié)算產(chǎn)品目標(biāo)的要求拓展支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行自身發(fā)展的永恒主題。在傳統(tǒng)結(jié)算工具市場份額相對穩(wěn)定的今天，加強(qiáng)結(jié)算品種拓展和創(chuàng)新，不僅能夠豐富我行現(xiàn)有的結(jié)算品種，完善結(jié)算服務(wù)功能，而且有利于樹立我行的結(jié)算業(yè)務(wù)品牌。國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的開辦是為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的要求和參與市場競爭的需要而提出的，同時，也是我行擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)贏利能力的需要。2客戶對國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的需求商品貿(mào)易方式的變化無疑使得企業(yè)客戶對銀行結(jié)算功能的需求呈現(xiàn)多樣化、個性化的特征。特別是一些對外經(jīng)濟(jì)往來比較頻繁或沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的國內(nèi)貿(mào)易企業(yè)，不僅希望銀行通過辦理款項結(jié)算能夠分擔(dān)其在商品交易活動中收貨不付款和收款不發(fā)貨的風(fēng)險，而且希望通過銀行辦理結(jié)算同時能夠?yàn)槠涮峁┤谫Y的渠道。開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)是滿足不同客戶群體對銀行結(jié)算功能的個性化需求。3我行的機(jī)構(gòu)與人員條件我行機(jī)構(gòu)體系完善，6000多個匯票機(jī)構(gòu)遍布全國，有一支龐大的經(jīng)驗(yàn)豐富的支付結(jié)算業(yè)務(wù)隊伍，我行開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)具有自身的優(yōu)勢和內(nèi)在條件；長期以來，我行有著廣泛而又密切的客戶群體，與大型企業(yè)、集團(tuán)公司關(guān)系穩(wěn)定，對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、信譽(yù)狀況有較深了解，這為我行開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)與防范風(fēng)險提供了可靠保障。4開發(fā)項目的組織和管理良好的項目組織和管理水平，是項目實(shí)施最關(guān)鍵的條件。參與國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)、科技部門，通過信用證有關(guān)制度制定、業(yè)務(wù)需求的編寫和討論，已培養(yǎng)了一些熟悉系統(tǒng)需求的業(yè)務(wù)人員和工程技術(shù)人員。同時，我行有一大批熟悉資金清算系統(tǒng)的人員，這對開發(fā)國內(nèi)信用證是一個非常有利的內(nèi)部條件。國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)的參與者建銀電腦公司，是一個有軟件開發(fā)經(jīng)驗(yàn)的團(tuán)隊，它曾經(jīng)開發(fā)了電子密押器和匯票聯(lián)行機(jī)構(gòu)管理系統(tǒng)，對我行的結(jié)算業(yè)務(wù)有相當(dāng)?shù)恼J(rèn)識和理解，這對項目組織和管理來說，也是一個有利條件。1.4.2項目實(shí)施的約束1開發(fā)周期約束。市場開拓、業(yè)務(wù)推出與風(fēng)險防范很大程度決定了系統(tǒng)的開發(fā)周期。開發(fā)周期太短，可能影響了系統(tǒng)開發(fā)和測試的質(zhì)量，影響系統(tǒng)所實(shí)現(xiàn)的功能。太長又增加了成本，和影響了市場的開拓。項目實(shí)施時，需要