2020年中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題練習試題 含答案.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習試題 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。A.自動轉賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷2、下列業(yè)務中不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的是（ ）。A代理中央銀行業(yè)務B貿易融資C債券投資D貸款業(yè)務3、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為（ ）。A.理事會B.會員大會C.常務理事會D.秘書會4、消費者物價指數(shù)的含義是（ ）。A指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度B指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度D指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關的商品價格的變化幅度5、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款6、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管的條件是（ ）。A.違規(guī)經(jīng)營，逾期未改B.嚴重虧損C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D.銀行違規(guī)7、國務院反洗錢行政主管部門是（ ）。A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B. 中國保險監(jiān)督管理委員會C. 中國證券監(jiān)督管理委員會D. 中國人民銀行8、（ ）是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。A.完全競爭的行業(yè) B.完全壟斷的行業(yè) C.壟斷競爭的行業(yè) D.寡頭壟斷的行業(yè) 9、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn) 所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（ ）功能。A:貨幣資金融通B:風險分散與風險管理C:資源配置D:經(jīng)濟調節(jié)10、（ ）表示每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用。A.成本收入比 B.定活比 C.凈穩(wěn)定資金比例 D.存貸比 11、根據(jù)個人外匯管理辦法，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務 B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理 C.不再區(qū)分境內個人賬戶和境外個人賬戶 D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算 12、下列國際收支的項目中，應該記入資本項目的是（ ）。A.貿易收支B.服務收支C.直接投資D.單方面轉移13、CBA的中文名稱是（ ）。A中國銀行業(yè)協(xié)會B中國銀行協(xié)會C中國銀行業(yè)公會D注冊銀行分析師14、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，“10月20日”的正確寫法為（ ）。A.零壹拾月零貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日15、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種的是（ ）。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法國法郎16、下列能使銀行承受由信用風險造成損失的是（ ）。A.銀行的債務人違約B.存款客戶減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足17、下列政策措施中，能夠治理通貨膨脹的是（ ）。A.調低利率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.減少稅負18、以下明顯違反了“勤勉盡職”要求的是（ ）。A. 對所在機構誠實信用B. 在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內容C. 切實履行崗位職責D. 維護所在機構商業(yè)信譽19、( )負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.國務院D.中國銀行業(yè)協(xié)會20、（ ）是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業(yè)務或產(chǎn)品的最低要求。A.信貸準入 B.限額管理 C.信貸退出 D.風險緩釋 21、金融機構的資本金或營運資金來源可以是（ ）。A、借入資金B(yǎng)、債權C、自有資金D、股權22、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標主要是（ ）。A.超額準備金 B.貨幣供應量 C.法定存款準備金 D.國際收支 23、（ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。A:備用信用證B:客戶授信額度C:項目貸款承諾D:開立信貸證明24、（ ）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管。A.多頭監(jiān)管型 B.統(tǒng)一監(jiān)管型 C.單一全能型 D.“雙峰”監(jiān)管型 25、下列關于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（ ）。A.可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以根據(jù)計息方式差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現(xiàn)計息方式的差異26、外資銀行營業(yè)性機構不包括（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行代表處C.中外合資銀行D.外國銀行分行27、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國債 B.優(yōu)先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 28、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（ ）。A:行長B:副行長C:財務負責人D:獨立董事29、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（ ）來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.交割時間D.期限30、銀行貸款承諾業(yè)務不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業(yè)票據(jù)承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度31、以（ ）為標準，可以將公司分為母公司和子公司。A.公司的外部控制或附屬關系 B.公司信用基礎 C.公司股東承擔責任的范圍和形式 D.公司的內部管轄關系 32、貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 （ ）;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ） 。A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%33、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種34、用支出法統(tǒng)計的GDP，統(tǒng)計指標不包含（ ）。A.消費B.投資C.儲蓄D.凈出口35、下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（ ）。A形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構B形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構C形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構D形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構36、下列關于商業(yè)銀行授信工作客戶調查和業(yè)務受理盡職要求說法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶，包括已建立業(yè)務關系的客戶和潛在客戶B.商業(yè)銀行應關注和搜集集團客戶及關聯(lián)客戶的有關信息，有效識別授信集中風險及關聯(lián)客戶授信風險。C.商業(yè)銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以間接調查為主，實地調查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。D.客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。37、票據(jù)的（ ）主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結算作用 D.信用作用 38、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（ ）。A.平衡銀行流動性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產(chǎn)組合的風險D.減少銀行負債39、我國公司法中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（ ）特點。A.資本法定B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額40、下面哪組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標是錯誤的（ ）。A.經(jīng)濟增長國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)失業(yè)率C.物價穩(wěn)定通貨膨脹率D.國際收支平衡國際收支41、檢察、批準逮捕、檢察機關直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（ ）負責。A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機關 D.紀檢機關 42、（ ）是無民事行為能力人。A. 年滿18周歲且精神正常的自然人B. 不滿10周歲但精神正常的未成年人C. 不能完全辨認自己行為的成年精神病人D. 年滿16周歲不滿l8周歲且精神正常的自然人43、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關規(guī)定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產(chǎn)44、以下關于商業(yè)銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是（ ）。A如被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數(shù)額時，銀行應凍結實有金額，余下部分不再凍結B銀行在受理凍結單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理C被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D凍結單位存款的期限不超過6個月45、A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權1億元。則B銀行可收回（ ）。A4000萬元B6000萬元C8000萬元D1億元46、衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標是（ ）。A.資產(chǎn)負債率 B.資產(chǎn)速動率 C.資產(chǎn)流動率 D.不良貸款率 47、關于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會其他監(jiān)督管理措施中的審慎性監(jiān)督管理談話，下列說法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員、其他工作人員進行監(jiān)督管理談話B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話C.監(jiān)管機構有權決定與某一銀行業(yè)金融機構所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級管理人員單獨談話，也可與董事和高級管理人員一起談話D.進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構也有權要求談話了解狀況48、下列關于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是（ ）。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的試驗田，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行49、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之為（ ）。A:售匯B:購匯C:結匯D:炒匯50、（ ）是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.信用資本51、對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險，監(jiān)管機構以文件形式向被查機構進行通報。被查機構應根據(jù)通報內容，在（ ）內向監(jiān)管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月52、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（ ）中起著主導作用。A：存貸業(yè)務B：信用活動C：投資理財D：金融企業(yè)53、商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是（ ）。A.實現(xiàn)規(guī)模最大化B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展C.防范風險、審慎經(jīng)營D.實現(xiàn)盈利最大化54、票據(jù)一經(jīng)背書轉讓，票據(jù)上的權利也隨之轉讓給（ ）。A出票人B被背書人C背書人D承兌人55、下列關于銀團貸款的說法正確的是（ ）。A.銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C.銀團的代理行必須由牽頭行擔任D.銀團貸款成員的貸款條件可以不同56、中國的中央銀行是（ ）。A中國銀行B中國人民銀行C銀監(jiān)會D財政部57、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（ ）。A牽頭行B代理行C參加行D安排行58、下列屬于債券定價的外部因素的是（ ）。A.債券的面值B.債券的有效期C.基準利率D.發(fā)行手續(xù)費59、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（ ）。 A. 大豆B. 利率期貨C. 原油D. 鋼材60、以下哪項不是我國公司法以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分類的 （ ）。A.有限責任公司B.無限責任公司C.股份有限公司D.國有獨資公司61、在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降62、國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.建筑業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.交通運輸業(yè)D.金融業(yè)63、失票人應當在通知掛失止付后（ ）日內，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A.3B.5C.15D.2064、對于不同類別的銀行沖國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的干預措施說法錯誤的是（ ）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷65、（ ）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款66、巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（ ）方向發(fā)展。A信貸風險管理B全面風險管理C市場風險管理D流動風險管理67、超額存款準備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運用的備用資金68、信貸文件是指（ ）。A.正在執(zhí)行中的、尚未結清信貸的文件材料B.貸款檔案中的文件C.貸前審批及貸后管理的有關文件D.貸款申請的有關文件69、匯款的三種方式中，（ ）多用于急需用款和大額匯款。A:電匯B:匯票C:票匯D:信匯70、根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引，商業(yè)銀行對有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應采取哪種措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企業(yè)貸款B、向法院訴訟C、向企業(yè)追加貸款，幫助企業(yè)脫離困境D、對企業(yè)銷售款進行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用71、企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取只能通過（ ）辦理。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶72、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應每季度或根據(jù)風險狀況不定期采?。?）的形式，聽取轄內商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。A.風險例會B.座談會C.通報D.約見會談73、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（ ）。A.銀行重組B.銀行并購C.縮減貸款規(guī)模D.銀行股份制改造74、根據(jù)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構、商業(yè)銀行及其分支機構要按（ ）對不良貸款、按（ ）對不良資產(chǎn)進行分析，對銀行風險狀況和變化趨勢作出總體判斷和評價，對風險狀況嚴重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年75、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。A:因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B:在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C:設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來D:設置專門的理財產(chǎn)品服務窗口來服務個人理財客戶76、離岸銀行業(yè)務經(jīng)營幣種僅限于（ ）。A、可自由兌換貨幣B、人民幣C、美元、英鎊、歐元及日元D、所有國家貨幣77、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構是（ ）。A.汽車金融公司B.保險資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務公司78、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是（ ）。A.銀行并購 B.增加資本 C.降低總的風險加權資產(chǎn) D.銀行重組 79、下列屬于間接融資工具的是（ ）。A.可轉讓大額存單B.商業(yè)票據(jù)C.債券D.股票80、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A. 浙商銀行B. 徽商銀行C. 江蘇銀行D. 晉商銀行81、下列不屬于支付結算業(yè)務的是（ ）。A信用卡B票據(jù)C匯款D托管82、監(jiān)管汽車金融公司的機構是（ ）。A.保監(jiān)會 B.銀監(jiān)會 C.證監(jiān)會 D.中國人民銀行 83、上市銀行的董事會應該對（ ）負責。A.職工代表大會B.行長C.股東大會D.監(jiān)事會84、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級債券85、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應達到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上86、金融機構應當妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應當保存（ ）以上。A、1年 B、半年 C、3個月 D、5年87、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（ ）。A促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B維護公眾對銀行業(yè)的信心C促進會員單位實現(xiàn)共同利益D提高銀行業(yè)競爭能力88、儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過程中的（ ）。A. 要約邀請B. 承諾C. 要約D. 諾成89、與商業(yè)銀行面對的實際風險無關聯(lián)的資本是（ ）。A商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B商業(yè)銀行會計資本C商業(yè)銀行監(jiān)管資本D商業(yè)銀行經(jīng)濟資本90、商業(yè)銀行的長期次級債務指的是原始期限最少在（ ）以上的次級債務。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、誠信申貸包含的兩層含義有（ ）。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務C.借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書2、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風險包括（ ）。A.流動性風險B.國家風險C.自然災害風險D.法律風險3、關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過10%D.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人 同類貸款的條件4、銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的措施包括（ ）。A. 責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制資產(chǎn)轉讓D. 對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款E. 停止批準增設分支機構5、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產(chǎn)隔離6、人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結單位存款時，（ ）。A必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結存款通知書”B凍結存款不足凍結數(shù)額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數(shù)額C被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續(xù)，每次凍結期限最長不超過6個月E被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期問應計付利息7、貿易融資工具主要有（ ）。A.信用證B.押匯C.福費延D.互換E.期貨8、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任是（ ）。A.沒收違法所得 B.破產(chǎn) C.罰款 D.責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證 E.責令改正9、福費廷的英文(forfaiting)意為放棄，這種放棄包括（ ）。A.出口商賣斷票據(jù)B.銀行買斷票據(jù)C.進口商買斷票據(jù)D.銀行賣斷票據(jù)E.銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權10、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東11、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（ ）。A.守法合規(guī) B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私 C.專業(yè)勝任 D.誠實信用 E.勤勉盡職12、下列關于貨幣經(jīng)紀公司的表述不正確的有（ ）。A. 為境內外金融機構提供經(jīng)紀服務B. 不得為境內外金融機構提供外匯交易服務C. 從事融資租賃業(yè)務D. 不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務E. 從事金融機構問資金融通服務13、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點有（ ）。A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務B.都有相同的賬戶管理方式C.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為14、下列關于金融市場對銀行業(yè)的影響正確的是（ ）。A.提高銀行業(yè)風險管理水平B.放大商業(yè)銀行的風險事件C.減少銀行資金來源D.造成大量優(yōu)質客戶流失E.提供客戶評價和風險管理的參考標準15、對在我國境內設立的（）的監(jiān)督管理，適用銀行業(yè)監(jiān)督管理法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托投資公司C.財務公司D.金融租賃公司E.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構16、匯款的方式主要有（ ）。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收17、要約不可撤銷的情形有（ ）。A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后18、國家助學貸款的用途是（ ）。A:支付學雜費B:支付延期畢業(yè)所需費用C:支付生活費D:支付出國留學費用E:支付出國留學學費19、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（ ）。A有嚴格的銀行保密法B有寬松的金融規(guī)則C有政治后臺的支持D有自由的公司法E嚴格的公司保密法20、在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、（ ）和客戶教育等六個方面來 保護客戶的利益。A:引導理性消費B:知識產(chǎn)權保護C:客戶資產(chǎn)隔離D:妥善處理利益沖突E:提高風險意識21、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（ ）。A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行D.維護公眾對銀行業(yè)的信心E.保護銀行業(yè)公平競爭22、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則23、經(jīng)濟結構是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構成，一般包括（ ）等。A.城鄉(xiāng)結構B.地區(qū)結構C.產(chǎn)品結構D.產(chǎn)業(yè)結構E.所有制結構24、商業(yè)性金融機構與政策性金融機構在業(yè)務上的關系有（ ）。A. 交叉B. 依賴C. 互補D. 相悖E. 并存25、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。A:償還期短B:流動性強C:收益率高D:風險小E:收益率低26、銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守（ ）。A.法律B.行業(yè)自律性規(guī)范C.所在機構的各種規(guī)章制度D.其他金融機構規(guī)章E.相關法規(guī)27、下列各項職能中，屬于證券交易所職能的有（ ）。A.提供證券交易的場所和設施B.對會員、上市公司進行監(jiān)督C.管理和公布市場信息D.證券的存管和過戶E.接受上市申請，安排證券上市28、我國股票場內市場主要包括（ ）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權交易市場29、下列關于銀團貸款的表述，正確的有（ ）。A.實行牽頭行決策，風險自擔原則B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風險D.代理行不得由牽頭行擔任E.貸款條件相同、貸款合同同一30、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（ ）。A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標31、下列選項中關于個人助學貸款的規(guī)定，表述正確的有( )。A.包括國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款B.國家助學貸款的發(fā)放對象是全日制普通本、?？粕?，不包括研究生C.一般商業(yè)性助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用D.非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人可以申請一般商業(yè)性助學貸款E.國家助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率33、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為可以采?。?）的方式。A:用電子郵件向全行所有員工披露B:制止C:向所在機構報告D:提示E:向司法機關報告34、在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采?。?）措施。A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境B.申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利C.申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利D.直接負責的蓳事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)E.申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利35、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為可以采取（ ）的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構報告D.提示36、金融互換包括（ ）。A.貨幣互換B.交易互換C.物價指數(shù)互換D.匯率互換E.利率互換37、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（ ）。A是防止銀行倒閉的最后防線B是資產(chǎn)減去負債后的余額C是銀行需要保有的最低資本量D是銀行實際承擔風險的最直接反映E是所有者權益39、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔保40、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。A.對B.錯2、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤3、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的透明度。A.對B.錯4、（ ）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔任經(jīng)營管理職務。A.對B.錯5、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴中國人民銀行法的有關規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務活動。A.對B.錯6、（ ）行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節(jié)嚴重的，可能構成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤7、（ ）汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。A.對B.錯8、（ ）股東大會是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。A.對B.錯9、（ ）持票人惡意取得的票據(jù)，不得享有票據(jù)權利；持票人善意取得的票據(jù)，同樣不得享有票據(jù)權利。A、正確B、錯誤10、（ ）在經(jīng)濟周期的危機階段，企業(yè)資金周轉困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規(guī)模上升。A.正確B.錯誤11、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤12、（ ）單位不可以構成有價證券詐騙罪。A、正確B、錯誤13、（ ）信托業(yè)務是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經(jīng)營行為。A.對B.錯14、（ ）票據(jù)的特點在于其支付，票據(jù)轉讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯誤15、（ ）金融市場被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調節(jié)功能。A.正確B.錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、A3、B4、【答案】C5、D6、C7、D8、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全壟斷的行業(yè)的概念。完全壟斷的行業(yè)是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場化完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。9、B10、【正確答案】A11、【正確答案】A12、正確答案是： C解析： ABD三項屬于經(jīng)常項目。13、A14、 A【解析】票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。據(jù)此，10月20日的正確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題選A。15、D16、A17、C 18、B19、【答案】B20、【正確答案】A21、C22、【正確答案】B【答案解析】本題考查中央銀行貨幣政策中介目標。現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。23、C24、【正確答案】A25、B26、B27、A28、D29、C30、B31、【正確答案】A32、B33、C34、正確答案是： C解析： 用支出法統(tǒng)計，GDP=消費+投資+凈出口；用收入法統(tǒng)計，GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和企業(yè)轉移支付+折舊。35、C36、C37、【正確答案】B38、D39、【答案】B40、A41、【正確答案】B42、正確答案B43、【答案】B44、D45、C46、【正確答案】D【答案解析】本題考查貸款的分類。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標。47、A48、D49、B50、【答案】B51、C52、