2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》過關(guān)練習(xí)試卷D卷.doc

2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)練習(xí)試卷D卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、商業(yè)銀行法對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款2、衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組（ ）的商品價(jià)格的變化幅度。A.出廠產(chǎn)品批發(fā)B.與居民生活有關(guān)C.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)D.H口和進(jìn)口3、信用卡的功能不包括（ ）。A.投資B.消費(fèi)信用C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.提取現(xiàn)金4、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，在風(fēng)險(xiǎn)可接受時(shí)的正確做法是（ ）。A:向上級(jí)匯報(bào)，做成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告B:要檢測(cè)并定期評(píng)審，以確保其可持續(xù)接受C:將工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)不可接受領(lǐng)域D:對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)可在2年內(nèi)予以免查5、下列導(dǎo)致需求拉上型通貨膨脹的是（ ）。A.某地區(qū)發(fā)生特大干旱導(dǎo)致農(nóng)作物歉收B.壟斷廠商利用市場(chǎng)勢(shì)力制定高價(jià)C.政府在不改變稅收的情況下增加購買支出D.進(jìn)口物品價(jià)格上升導(dǎo)致國內(nèi)物價(jià)上升6、根據(jù)民法通則的規(guī)定，不屬于代理的是（ ）。A委托代理B法定代理C表見代理D指定代理7、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（ ）承擔(dān)為履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A、第三方B、客戶C、該金融機(jī)構(gòu)D、該金融機(jī)構(gòu)和第三方比例8、單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 9、下列不屬于二級(jí)資本包括的內(nèi)容的是（ ）。A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.實(shí)收資本10、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，“10月20日”的正確寫法為（ ）。A.零壹拾月零貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日11、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，遵循的是內(nèi)部控制的（ ）。A審慎原則B全面原則C經(jīng)濟(jì)原則D有效原則12、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（ ）。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個(gè)人活期存款D.3年期教育儲(chǔ)蓄存款13、發(fā)行二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%14、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長短，可以再分為七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款15、法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了（ ）規(guī)定。A反洗錢B協(xié)助執(zhí)行C內(nèi)幕交易D監(jiān)管規(guī)避16、以下（ ）環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A.貸款申請(qǐng)B.受理與調(diào)查C.貸款支付D.貸款監(jiān)控17、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（ ）。A.第二產(chǎn)業(yè)B.第三產(chǎn)業(yè)C.第一產(chǎn)業(yè)D.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)范圍18、根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過（ ）。A.20%B.10%C.15%D.5%19、下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是（ ）。A.大豆B.利率期貨C.原油D.鋼材20、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 21、下列關(guān)于代理的法律特征的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人22、（ ）是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對(duì)客戶開辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。A.信貸準(zhǔn)入 B.限額管理 C.信貸退出 D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋 23、當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的是（ ）。A:向管理層主動(dòng)說明潛在利益沖突的情況B:為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)C:向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議D:當(dāng)本人需要購買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易24、我國的中央銀行是（ ）。A.中國銀監(jiān)會(huì)B.中國人民銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)25、定期存款的典型代表是（ ）。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取26、外匯是以（ ）表示的用于國際結(jié)算的支付手段。A.外幣B.本幣C.黃金D.外國匯票27、金融憑證詐騙罪的客體不包括（ ）。A、貨幣B、委托收款憑證C、匯款憑證D、銀行存單28、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（ ）。A提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品C客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息D根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品29、下列業(yè)務(wù)可以開立臨時(shí)存款賬戶的是（ ）。A.借款資金B(yǎng).期貨交易保證金C.基本建設(shè)資金D.注冊(cè)驗(yàn)資30、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。 A代理股票資金清算B發(fā)行金融債券C買賣政府債券D代理股票買賣31、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（ ）。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B:擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的顧問C:將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上32、（ ）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款33、我國的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)。A：國家開發(fā)銀行B：中國進(jìn)出口銀行C：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D：中國人民銀行34、由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價(jià)與匯買價(jià)要（ ）。A:高B:低C:相等D:不確定35、下列關(guān)于外資銀行的說法中不正確的是（ ）。A.日本輸出入銀行在北京的代表處是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處B.2001年12月11日，我國正式加入世界貿(mào)易組織，標(biāo)志著中國正式全面開放銀行業(yè)C.外國銀行代表處不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)D.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)36、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（ ）。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司37、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（ ）。A. 是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫B. 是否先將保管物品密封再交給銀行C. 保管物品的種類不同D. 保管期限不同38、( )負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.國務(wù)院D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)39、備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是（ ）對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。A證券機(jī)構(gòu)B銀行C中國保監(jiān)會(huì)D中國銀監(jiān)會(huì)40、新中國第一家信托公司是（ ）。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司41、貨幣政策中介目標(biāo)的作用不包括（ ）。A.表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度B.為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)C.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁42、教育儲(chǔ)蓄起存金額為（ ）元，本金合計(jì)最高限額為（ ）萬元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 43、下列選項(xiàng)中，不屬于中間業(yè)務(wù)的是（ ）。A.支付結(jié)算B.代收水電費(fèi)C.吸收存款D.理財(cái)業(yè)務(wù)44、（ ）是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關(guān)條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進(jìn)行付款。A押匯B信用證C保理D福費(fèi)廷45、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A. 受賄罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 變?cè)熵泿抛顳. 簽訂、履行合同失職被騙罪46、以下哪項(xiàng)不是破產(chǎn)程序的特征（ ）。A、破產(chǎn)程序是清償債務(wù)的特殊手段B、破產(chǎn)程序的使用以法定事實(shí)存在為前提C、破產(chǎn)程序以債權(quán)人依法得到公平受償為目的D、破產(chǎn)程序?qū)嵭卸徑K審47、與其他一般企業(yè)相比，銀行突出的特點(diǎn)是（ ）。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負(fù)債經(jīng)營C:高級(jí)管理人員承擔(dān)的法律責(zé)任較高D:工作環(huán)境好48、以下哪項(xiàng)不是我國公司法以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分類的 （ ）。A.有限責(zé)任公司B.無限責(zé)任公司C.股份有限公司D.國有獨(dú)資公司49、下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必向客戶介紹的內(nèi)容（ ）。A:產(chǎn)品的特點(diǎn)B:產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C:產(chǎn)品的有效期D:產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程50、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)51、實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（ ）。A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容52、在計(jì)算資產(chǎn)利潤率、資本利潤率等指標(biāo)時(shí)，一般采用（ ）。A. 利潤總額B. 稅前利潤C(jī). 稅后利潤D. 凈利潤53、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年54、關(guān)于進(jìn)口押匯，下列說法不正確的是（ ）。A.進(jìn)口押匯在國際上也叫議付B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯C.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)D.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成逬口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為55、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理C.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策56、兼具債券和股票的特性融資工具是（ ）。A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)換債券D.證券投資基金57、以（ ）為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。A.公司的外部控制或附屬關(guān)系 B.公司信用基礎(chǔ) C.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式 D.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系 58、委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該信托，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起（ ）內(nèi)不行使的，歸于消滅。A.半年 B.一年 C.兩年 D.三年 59、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務(wù)性 D.程序性 60、合同撤銷權(quán)的行使范圍是（ ）。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權(quán)人的債權(quán)為限C.以債務(wù)人能夠償還的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限61、（ ）可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時(shí)存款賬戶 62、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（ ）。A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D劃線支票63、金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（ ）。A. 票據(jù)貼現(xiàn)B. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C. 票據(jù)承兌D. 票據(jù)背書64、金融資產(chǎn)管理公司條例第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地（ ）為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。A.規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)B.減少不良資產(chǎn).C.發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)D.保全資產(chǎn)，減少損失65、下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.貨幣是一般等價(jià)物B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系D.貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體66、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括（ ）。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人67、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者B國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行率先進(jìn)行資產(chǎn)支持證券C2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地D我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行問債券市場(chǎng)發(fā)行和交易68、勞動(dòng)力人口是指年齡在（ ）以上的具有勞動(dòng)能力的人的全體。A:13歲B:15歲C:16歲D:18歲69、（ ）是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任。A:股東大會(huì)B:董事會(huì)C:高級(jí)管理層D:監(jiān)事會(huì)70、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A. 不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng). 承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C. 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D. 以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益71、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)72、當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，（ ）。A：會(huì)降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B：提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C：會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升D：會(huì)增加市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量73、金融工具的（ ）是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。A.流動(dòng)性 B.收益性 C.風(fēng)險(xiǎn)性 D.主觀性 74、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、資本公積B.重估儲(chǔ)備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C.一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級(jí)債務(wù)75、關(guān)于抵押的說法，正確的有（ ）。A債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有B作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)C債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押76、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對(duì)貸款的管理制度B.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度C.國家對(duì)存款的管理制度D.國家的銀行管理制度77、凍結(jié)單位的存款期限不超過（ ）。A:一個(gè)月B:三個(gè)月C:六個(gè)月D:一年78、銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣貸款的是（ ）。A.個(gè)人消費(fèi)貸款 B.個(gè)人信用卡透支 C.個(gè)人綜合貸款 D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款79、在無權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在（ ）內(nèi)予以追認(rèn)。A10天B1個(gè)月C3個(gè)月D6個(gè)月80、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可以交易報(bào)告信息，這是（ ）的職責(zé)之一。A.所有商業(yè)銀行B.中國反洗錢監(jiān)測(cè)中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)81、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會(huì)面臨（ ）。A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)B.司法風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)82、以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（ ）。A如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)凍結(jié)實(shí)有金額，余下部分不再凍結(jié)B銀行在受理凍結(jié)單位存款時(shí)發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應(yīng)按照大寫金額辦理C被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時(shí)也可自行解凍D凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月83、針對(duì)銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙84、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。A：備用信用證B：銀行保函C：項(xiàng)目貸款承諾D：不可撤銷信用證85、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶B.個(gè)人外匯賬戶外算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶資本項(xiàng)目賬戶個(gè)人外匯賬戶86、國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.建筑業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.科學(xué)研究D.旅游業(yè)87、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（ ）。A.工會(huì) B.董事會(huì) C.理事會(huì) D.會(huì)員大會(huì) 88、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。A.發(fā)行銀行債券B.向中央銀行借款C.存款D.同業(yè)拆借89、十屆全國人大五次會(huì)議通過了中華人民共和國物權(quán)法，該法于（ ）實(shí)施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日90、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（ ）個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.2C.3D.6 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例B.不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)E.滿足客戶的一切要求2、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級(jí)D、撤職E、開除3、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（ ）。A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)E.居民生活消費(fèi)指數(shù)4、中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括（ ）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管5、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機(jī)構(gòu)6、我國銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)7、根據(jù)資本充足率的狀況，關(guān)于我國商業(yè)銀行的分類的說法正確的有（ ）。A. 資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%o，為資本充足的商業(yè)銀行B. 資本充足率不低于4%，核心資本充足率不足2%，為資本嚴(yán)重不充足的商業(yè)銀行C. 資本充足率不足8%，核心資本充足率不足4%，為資本嚴(yán)重不充足的商業(yè)銀行D. 資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%，為資本不足的商業(yè)銀行E. 資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%，為資本嚴(yán)重不充足的商業(yè)銀行8、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（ ）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)9、按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可以劃分為（ ）。A.貨幣市場(chǎng)B.發(fā)行市場(chǎng)C.流通市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)E.期貨市場(chǎng)10、商業(yè)銀行定活兩便儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（ ）。A.支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行以約定支取日期及金額B.提前支取時(shí)必須全額支取C.利息高于活期儲(chǔ)蓄D.開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息稅11、按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為（ ）。A:債券市場(chǎng)B:股票市場(chǎng)C:外匯市場(chǎng)D:交易所市場(chǎng)E:黃金市場(chǎng)12、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機(jī)構(gòu)B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)D通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢E借用空殼公司13、定期儲(chǔ)蓄存款種類包括（ ）。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取14、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)，分別用不同的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來衡量，下列屬于正確搭配的有（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）B.充分就業(yè)與人口出生率C.物價(jià)穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量D.國際收支平衡與國際收支E.經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率15、金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（ ）的特點(diǎn)。A:償還期短B:流動(dòng)性強(qiáng)C:收益率高D:風(fēng)險(xiǎn)小E:收益率低16、我國貨幣市場(chǎng)主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B:票據(jù)市場(chǎng)C:股票市場(chǎng)D:銀行間債券回購市場(chǎng)E:黃金市場(chǎng)17、下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是（ ）。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項(xiàng)C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進(jìn)賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額D.是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持E.主要功能是價(jià)格發(fā)現(xiàn)套期保值和投扔獲利18、我國股票場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括（ ）。A.滬深主板市場(chǎng)B.券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)C.中小企業(yè)板市場(chǎng)D.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)E.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)19、金融創(chuàng)新中堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則有（ ）。A. 認(rèn)識(shí)你的成本B. 認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)C. 認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)D. 認(rèn)識(shí)你的客戶E. 認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手20、銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（ ）。A化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)D最大限度地減少損失E規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)21、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報(bào)送方式B.報(bào)送內(nèi)容C.報(bào)送頻率D.保密級(jí)別E.報(bào)送途經(jīng)22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（ ）。A.誠實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點(diǎn)。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對(duì)貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動(dòng)性大24、商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本包括的項(xiàng)目有（ ）。A:實(shí)收資本B:資本公積C:經(jīng)濟(jì)資本D:一般準(zhǔn)備E:資本利得25、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資E.企業(yè)和居民的活期存款26、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（ ）。A有嚴(yán)格的銀行保密法B有寬松的金融規(guī)則C有政治后臺(tái)的支持D有自由的公司法E嚴(yán)格的公司保密法27、存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（ ）。A金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)B日常周轉(zhuǎn)結(jié)算C設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)D注冊(cè)驗(yàn)資E異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)28、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善29、民事法律行為的形式有（ ）。A.口頭形式B.書面形式C.推定形式D.沉默形式E.數(shù)據(jù)電文30、嚴(yán)格意義上，金融衍生品包括（ ）。A:遠(yuǎn)期B:期貨C:期權(quán)D:互換E:各種票據(jù)31、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有以下（ ）專業(yè)委員會(huì)。A.法律工作委員會(huì)B.自律工作委員會(huì)C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)D.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)E.金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會(huì)32、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款方式有（ ）。A.郵局B.快遞公司C.報(bào)送D.環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)E.加押電傳33、犯罪主體是銀行及工作人員這一特殊主體的犯罪有（ ）。A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.出售假幣罪 C.非法吸收公眾存款罪 D.違法發(fā)放貸款罪E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪34、近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（ ）。A大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)B小額批量支付系統(tǒng)C清算賬戶管理系統(tǒng)D支付管理信息系統(tǒng)E現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)35、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（ ）。A農(nóng)村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農(nóng)村合作銀行D中國農(nóng)業(yè)銀行E農(nóng)村資金互助社36、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到（ ）。A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)B.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)安全C.以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來確認(rèn)來人的身份E.及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)37、下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（ ）。A直接投資B企業(yè)信貸C勞務(wù)收支D匯款E信用證38、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)39、要約不可撤銷的情形有（ ）。A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D(zhuǎn).撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后40、關(guān)于政策性銀行改革說法正確的有（ ）。A. 堅(jiān)持“一行一策”原則B. 三家政策銀行同時(shí)推行銀行改革C. 主要從事中長期業(yè)務(wù)D. 政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透明的招標(biāo)制E. 全面推行商業(yè)化運(yùn)作 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。A正確B錯(cuò)誤2、（ ）董事會(huì)對(duì)資本補(bǔ)充方案、財(cái)務(wù)重組等進(jìn)行決議時(shí)，需要全體董事半過數(shù)通過方可有效。A.對(duì)B.錯(cuò)3、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯(cuò)誤4、（ ）幣值穩(wěn)定與物價(jià)穩(wěn)定是同一個(gè)概念。A.正確B.錯(cuò)誤5、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低。A.對(duì)B.錯(cuò)6、（ ）票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)不能流通，就不能稱為票據(jù)。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A.對(duì)B.錯(cuò)8、（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，只能檢查紙質(zhì)報(bào)表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。A.對(duì)B.錯(cuò)9、（ ）破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價(jià)和分配，最后是破產(chǎn)程序的終結(jié)。A、正確B、錯(cuò)誤10、（ ）通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)增長具有不利影響。A.正確B.錯(cuò)誤11、（ ）我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯(cuò)誤12、（ ）被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。A、正確B、錯(cuò)誤13、（ ）通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。A.對(duì)B.錯(cuò)14、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯(cuò)誤15、（ ）經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。A正確B錯(cuò)誤第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、c2、B3、【答案】A4、B5、【答案】C【解析】需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)經(jīng)濟(jì)中總需求擴(kuò)張超出總供給增長時(shí)出現(xiàn)過度需求，拉動(dòng)價(jià)格總水平上升、產(chǎn)生的通貨膨脹。也就是“過多的貨幣追求過少的商品”。6、C7、正確答案：C【專家解析】考核客戶身份識(shí)別。8、【正確答案】D9、【答案】D【解析】二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。10、 A【解析】票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。據(jù)此，10月20日的正確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題選A。11、C12、C13、B14、D15、B16、【答案】D17、B18、B19、B20、【正確答案】D21、 D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)。(3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選D。22、【正確答案】A23、答案:B24、B25、B26、【答案】A【解析】外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。27、正確答案：A【專家解析】金融憑證詐騙罪的客體包括委托收款憑證，匯款憑證及銀行存