中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》強化訓(xùn)練試卷B卷.docVIP

中級銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓(xùn)練試卷B卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（ ）。A、3個月 B、4個月 C、6個月 D、1年2、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時的主要任務(wù)是（ ）。A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進出口貿(mào)易融資B.國家重點建設(shè)項目融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.支持進出口貿(mào)易融資3、對中國人民銀行提出的對金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督的建議，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起（ ）內(nèi)予以回復(fù)。A:五日B:十日C:二十日D:三十日4、下列屬于政策性銀行的是（ ）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行D.中國郵政儲蓄銀行5、下列選項中，對銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)的表述錯誤的是（ ）。A.同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付B.業(yè)務(wù)實質(zhì)是貿(mào)易融資方式C.拆放資金本息到期由代付行無條件償還D.委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息6、巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動。A監(jiān)管機構(gòu)B利益相關(guān)者C高級管理層D風險管理部門7、商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項目不包括（ ）。A商譽B無形資產(chǎn)C商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資D商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資8、負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構(gòu)是（ ）。A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會9、下列理財產(chǎn)品中，無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回的是（ ）。A.封閉式非凈值型產(chǎn)品 B.開放式非凈值型產(chǎn)品 C.開放式凈值型產(chǎn)品 D.封閉式凈值型產(chǎn)品 10、在其他相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資本充足率B:降低銀行資本充足率C:減少總資產(chǎn)規(guī)模D:降低應(yīng)繳納稅收11、關(guān)于抵押的說法，正確的有（ ）。A債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有B作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押12、非金融機構(gòu)違反規(guī)定，向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)，由（ ）予以取締。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.工商局D.法院13、金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（ ）。A. 票據(jù)貼現(xiàn)B. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C. 票據(jù)承兌D. 票據(jù)背書14、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（ ）。A采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點15、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動。A監(jiān)管機構(gòu)B利益相關(guān)者C高級管理層D風險管理部門16、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（ ）。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債17、反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本稱為（ ）。A.監(jiān)管資本 B.核心資本 C.附屬資本 D.經(jīng)濟資本 18、（ ）是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險補償 B.風險計量 C.風險監(jiān)測 D.風險控制 19、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，調(diào)整為基準利率的（ ）。A15倍B1倍C2倍D3倍20、關(guān)于持有至到期收益率的共識，下列正確的是（ ）。A.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格100%B.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/買入價格100%C.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配)/買入價格100%D.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配)/賣出價格100%21、匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為被稱之為（ ）。A.轉(zhuǎn)讓B.背書C.承兌D.出票22、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為廣義貨幣的是（ ）。A.M0B.MlC.M2D.準貨幣23、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，保證期間為（ ）。A.主債務(wù)履行期限 B.主債務(wù)履行期屆滿一年C.主債務(wù)履行期屆滿六個月 D.主債務(wù)履行期屆滿三個月24、（ ）是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。A.融資性擔保 B.小額貸款 C.財產(chǎn)保險公司 D.再保險公司 25、兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證是（ ）。A.循環(huán)信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預(yù)支信用證26、在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（ ）。A.市場標價法B.直接標價法C.一攬子標價法D.直接標記法27、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風險B.利率風險C.購買力風險D.流動性風險28、負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理的機構(gòu)是（ ）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.國務(wù)院C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會29、銀行本票提示付款期限為（ ）。A1周B2個月C6個月D1年30、離岸銀行業(yè)務(wù)是吸收（ ）的資金，服務(wù)于（ ）的金融活動A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民31、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶的身份資料和客戶交易信息（ ）。A三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密B移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構(gòu)C三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委D六十日內(nèi)出售給其他金融機構(gòu)32、銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風險管理狀況、董事和高級人員變更以及其他重大事項等信息，這種屬于（ ）。A.非現(xiàn)場監(jiān)管B.現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管33、（ ）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.信用資本34、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利的期權(quán)是（ ）。A.遠期期權(quán)B.即期期權(quán)C.看跌期權(quán)D.買入看漲期權(quán)35、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于決定授信額度后面的是（ ）。A.分析借款原因與借款理由B.償債能力分析C.評估關(guān)鍵風險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核36、經(jīng)濟處于（ ）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇37、以下關(guān)于中國銀行業(yè)實施薪監(jiān)管標準指導(dǎo)意見的說法錯誤的是（ ）。A規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5B規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于4C正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于115D要求銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款撥備率不低于15038、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（ ）日為結(jié)息日。A7B15C20D2539、存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶40、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本管理辦法(試行),下列表述正確的是（ ）。A.可轉(zhuǎn)換債券可計入核心一級資本B.優(yōu)先股屬于核心一級資本C.二級資本可以超過核心一級資本的100%D.次級長期資本債券不得超過一級資本的100%41、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶42、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為（ ）。A.國家的銀行管理制度 B.國家的貨幣管理制度 C.國家對貸款的管理制度 D.國家對票據(jù)的管理制度 43、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（ ）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風險管理活動C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風險管理體系D.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營44、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標是（ ）。A.資產(chǎn)負債率 B.資產(chǎn)速動率 C.資產(chǎn)流動率 D.不良貸款率 45、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（ ）。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行46、下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守法律法規(guī)中禁止性規(guī)定的是（ ）。A.不得進行洗錢活動B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務(wù)資格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則47、下列各項中，不可能成為行政復(fù)議申請人的是（ ）。A.公民 B.法人 C.無民事行為能力人的法定代理人 D.行政機關(guān) 48、某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應(yīng)付利息是（ ）。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.249、銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（ ）的規(guī)定。A. 商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C. 中國銀行業(yè)協(xié)會D. 中國人民銀行50、電話銀行是通過（ ）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)B.電話自動語音C.自助終端D.多媒體技術(shù)51、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（ ）。A：平衡風險性和流動性B：降低資產(chǎn)組合的風險C：提高資本充足率D：平衡流動性和盈利性52、在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是（ ）。A.國債B.金融債券 C.中央銀行票據(jù) D.公司債券53、我國目前個人住房貸款利率（ ）。A. 下限放開，實行上限管理B. 上限放開，實行下限管理C. 上下限均放開D. 實行上下限管理54、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況， 該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即 告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（ ）規(guī)定。A.反洗錢B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.監(jiān)管規(guī)避55、根據(jù)我國（ ）規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立存款賬戶時，應(yīng)當出示本人身份證件，使用實名。A.儲蓄存款保險制度B.儲蓄存款保密制度C.儲蓄存款登記制度D.儲蓄存款實名制56、資產(chǎn)負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產(chǎn)負債表C銀行資產(chǎn)損益表D銀行負債57、中國人民銀行的職責不包括（ ）。A監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C監(jiān)督管理黃金市場D經(jīng)理國庫58、某人投資債券，買入價格是100元，賣出價格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該投資的持有期收益率為（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%59、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（ ）的增長。A:經(jīng)濟產(chǎn)出B:居民收入C:經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D:經(jīng)濟收入60、銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業(yè)票據(jù)承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度61、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的中國人民銀行法修正案修訂的重點是( )。A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能B、中國人民銀行開始實行反洗錢的職能C、中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會D、中國人民銀行開始行使檢查監(jiān)督權(quán)62、貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 （ ）;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ） 。A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%63、債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保是（ ）。A、留置B、保證C、抵押D、質(zhì)押64、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A信用卡B票據(jù)C匯款D托管65、根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引，商業(yè)銀行應(yīng)對發(fā)放的土地儲備貸款設(shè)立（ ），加強對土地經(jīng)營收益的監(jiān)控。A、土地儲備貸款專戶B、土地儲備機構(gòu)資金專戶C、借款人檔案D、跟蹤監(jiān)測臺賬66、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))（ ）的增長。A：經(jīng)濟產(chǎn)出B：居民收入C：經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D：經(jīng)濟收入67、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（ ）。A.擔保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)68、金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 B.融通貨幣資金功能 C.定價功能 D.優(yōu)化資源配置功能69、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，核心資本不包括（ ）。A. 少數(shù)股權(quán)B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務(wù)70、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD71、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（ ）。A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司72、（ ）是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A.多頭監(jiān)管型 B.統(tǒng)一監(jiān)管型 C.單一全能型 D.“雙峰”監(jiān)管型 73、對于可撤銷的合同，其救濟方法是（ ）。A.終止和變更B.變更和撤銷C.終止和撤銷D.重新訂立和變更74、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，“10月20日”的正確寫法為（ ）。A.零壹拾月零貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日75、檢察、批準逮捕、檢察機關(guān)直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（ ）負責。A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機關(guān) D.紀檢機關(guān) 76、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.商業(yè)票據(jù)B.政府債券C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.公司股票77、當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生了負缺口，此時利率上升會導(dǎo)致凈利息收入（ ）。A.上升B.不變C.下降D.無法確定78、下列關(guān)于改革開放初期原有四大專業(yè)銀行分工的說法，不正確的是（ ）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)79、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（ ）。A現(xiàn)金支票B轉(zhuǎn)賬支票C普通支票D劃線支票80、商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法規(guī)定，同城支行的籌建申請經(jīng)批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。A、1 B、3 C、6 D、981、（ ）是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃82、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的說法中，錯誤的是（ ）。A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租B.因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內(nèi)確實無法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時限內(nèi)暫時出租C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)D.抵債資產(chǎn)收取后一律不能對外出租83、從當前業(yè)界實踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內(nèi)部衡量法 84、以下哪項不是我國公司法以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分類的 （ ）。A.有限責任公司B.無限責任公司C.股份有限公司D.國有獨資公司85、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（ ）。A項目進展情況的檢查B企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查C借款人情況的檢查D日常走訪企業(yè)86、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）應(yīng)履行的職責之一。A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B. 所有商業(yè)銀行C. 中國銀行業(yè)協(xié)會D. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心87、標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標志的是（ ）。A1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)C1995年個人住房擔保貸款管理試行辦法的頒布D1998年個人住房貸款管理辦法的頒布88、與其他一般企業(yè)相比，銀行突出的特點是（ ）。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負債經(jīng)營C:高級管理人員承擔的法律責任較高D:工作環(huán)境好89、（ ），我國開始逐步建立知識產(chǎn)權(quán)制度。A.20世紀90年代B.20世紀80年代C.19世紀70年代D.19世紀60年代90、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣、外幣應(yīng)分別在（ ）以上。A、4萬元、5千美元(或等值外幣)B、5萬元、5千美元(或等值外幣)C、5萬元、6千美元(或等值外幣)D、4萬元、6千美元(或等值外幣) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權(quán)主張婚姻無效D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)2、下列屬于不良貸款的有（ ）。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款3、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則4、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)包括（ ）。A銀行業(yè)協(xié)會B中國銀監(jiān)會C中國證監(jiān)會D中國保監(jiān)會E中國人民銀行5、根據(jù)擔保法規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標的的權(quán)利包括（ ）。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單C土地所有權(quán)D依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)6、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的（ ）負責。A.及時性B.完整性C.真實性D.準確性E.謹慎性7、匯款的方式主要有（ ）。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收8、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（ ）。A福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)C出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益D銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)9、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款10、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（ ）。A拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定E拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足11、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明E批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更12、我國商業(yè)銀行辦理儲蓄存款業(yè)務(wù)，遵循的原則有（ ）。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息13、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務(wù)。A.向金融機構(gòu)借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.為貸款購車提供擔保14、關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信貸性質(zhì)B.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達到5-7年D.借款人可以以短期融資的方式取得中長期的融資效果E.銀行承擔提供備用信貸的責任15、物的保證方式主要有（ ）。A、抵押權(quán)B、質(zhì)押權(quán)C、留置權(quán)D、定金擔保E、人的擔保16、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標保函E.授信額度保函17、商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（ ）構(gòu)成。A.法定存款準備金B(yǎng).商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金C.流通中的現(xiàn)金D.公開市場業(yè)務(wù)E.超額存款準備金18、根據(jù)法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中國工商銀行總行 C.中國紅十字會 D.個人獨資企業(yè) E.中國人民保險公司的分支機構(gòu)19、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除20、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（ ）。A. 基本建設(shè)資金B(yǎng). 注冊驗資C. 社會保障基金D. 單位銀行卡備用金E. 住房基金21、我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。A公開市場業(yè)務(wù)B存款準備金C利率政策D再貼現(xiàn)E匯率政策22、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當接受（ ）的監(jiān)督。A從業(yè)人員所在機構(gòu)B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國銀監(jiān)會D社會公眾E中國人民銀行23、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)B銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)24、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款時，（ ）。A必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”B凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達到需要凍結(jié)的數(shù)額C被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月E被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期問應(yīng)計付利息25、下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件的有（ ）。A.專項風險揭示書B.客戶權(quán)益須知C.精確的數(shù)據(jù)分析D.承諾書E.結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績26、我國股票場內(nèi)市場主要包括（ ）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權(quán)交易市場27、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權(quán)費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風險E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風險28、屬于商業(yè)銀行其他風險控制部門的有（ ）。A:財務(wù)控制部門B:固定資產(chǎn)管理部門C:信息技術(shù)部門D:內(nèi)部審計部門E:法律/合規(guī)部門29、下列選項中屬于國際收支中資本項目的有（ ）。A.直接投資B.政府借款C.銀行借款D.企業(yè)信貸E.勞務(wù)收支30、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構(gòu)B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司31、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪32、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時應(yīng)遵循的原則有（ ）。A. 銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B. 銀行應(yīng)為維護利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件C. 銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息D. 銀行應(yīng)鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經(jīng)營、財務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責任33、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)34、下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。A監(jiān)管黃金市場B監(jiān)督管理國有資產(chǎn)C管理人民幣流通D負責反洗錢的資金監(jiān)測E經(jīng)理國庫35、目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國家有（ ）。A.英國B.日本C.韓國D.澳大利亞E.荷蘭36、保證擔保的范圍包括（ ）。A.主債權(quán)及利息B.違約金C.損害賠償金D.實現(xiàn)債權(quán)的費用E.定金37、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司38、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（ ）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管39、銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔的義務(wù)有（ ）。A建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協(xié)助反洗錢調(diào)查E以上說法均正確40、下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有（ ）。A.客戶可以隨時支取B.現(xiàn)實中通常1元起存C.只能通過銀行柜面存取D.分為整存零取和零存整取E.以存折或銀行卡作為存取憑證 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯誤2、（ ）商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。A.對B.錯3、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、（ ）持票人惡意取得的票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利；持票人善意取得的票據(jù)，同樣不得享有票據(jù)權(quán)利。A、正確B、錯誤5、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯6、（ ）在經(jīng)濟周期的危機階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規(guī)模上升。A.正確B.錯誤7、（ ）巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。A.對B.錯8、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯9、（ ）商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機系統(tǒng)。A.對B.錯10、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構(gòu)。A.對B.錯11、（ ）GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標。A.正確B.錯誤12、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關(guān)，可以依賴中國人民銀行法的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動。A.對B.錯13、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。A.對B.錯14、（ ）貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.對B.錯15、（ ）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、C3、D4、B5、C6、B7、B8、C9、【正確答案】B10、A11、A12、B13、B14、C15、B16、c17、【正確答案】D【答案解析】本題考查經(jīng)濟資本。經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對經(jīng)濟資本的計量實質(zhì)上是對非預(yù)期損失的計量。18、【正確答案】B19、A20、C21、C22、C23、C24、【正確答案】A【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機構(gòu)。融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。25、C26、【答案】B【解析】目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。27、C28、 D【解析】中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。故本題選D。29、B30、C31、B32、D33、【答案】B34、D35、D36、A37、D38、C39、C40、【答案】D【解析】二級資本不得超過核心資本的100%；附屬資本，也稱二級資本是衡量銀行資本充足狀況的指標，由非公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準備金、(債權(quán)/股權(quán))混合 資本工具和次級長期債券構(gòu)成。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。41、D42、【正確答案】A【答案解析】本題考查非法吸收公眾存款罪。非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為國家的銀行管理制度。43、B44、【正確答案】D【答案解析】本題考查貸款的分類。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。45、D46、A47、【正確答案】D48、A49、B50、B51、答案：A52、A53、B54、B55、A56、B57、B58、A59、C60、B61、正確答案：C【專家解析】考核中國人民銀行法修正案修訂的重點。62、B63、正確答案：D【專家解析】質(zhì)押的概念。64、D65、B66、C67、B68、B69、D70、B71、【答案】A72、【正