三、貸款業(yè)務試題.doc

貸款業(yè)務參考題一、單選題1、銀監(jiān)會2007年頒布的單位定期存單質押貸款管理規(guī)定明確規(guī)定，經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數(shù)額一般不超過確認數(shù)額的（ ）。A、75 B、80 C、85 D、902、銀監(jiān)會2009年頒布的固定資產貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、（ ）等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。A、貸款品種 B、貸款時間 C、還款能力 D、企業(yè)財務狀況3、銀監(jiān)會2009年頒布的固定資產貸款管理暫行辦法規(guī)定，固定資產貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目（ ），并與貸款配套使用。A、現(xiàn)金流量 B、還貸保障資金 C、資本金足額到位 D、抵、質物4、銀監(jiān)會2007年頒布的節(jié)能減排授信工作指導意見規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應實施有差別的地區(qū)信貸政策，參照國家有關部門公布的各省、自治區(qū)、直轄市節(jié)能減排指標完成情況，在同等條件下，對節(jié)能減排顯著地區(qū)的企業(yè)和項目，可優(yōu)先給予授信支持；對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或（ ）名單的地區(qū)，要從嚴控制授信。A、高碳排放限批 B、高污染限批 C、行業(yè)限批 D、流域限批5、中國人民銀行2008年頒布的經濟適用住房開發(fā)貸款管理辦法規(guī)定，經濟適用住房開發(fā)貸款期限一般為3年，最長不超過（ ）。A、4年 B、5年 C、6年 D、10年6、中國人民銀行2008年頒布的經濟適用住房開發(fā)貸款管理辦法規(guī)定，貸款人應對經濟適用住房開發(fā)貸款使用情況進行有效監(jiān)督和檢查，借款人應定期向貸款人提供項目建設進度、貸款使用、（ ）等方面的信息以及財務會計報表等有關資料。A、項目銷售 B、資金回籠 C、實收資本 D、其他經營收入7、中國人民銀行、銀監(jiān)會2008年頒布的汽車貸款管理辦法規(guī)定，借款人申請個人汽車貸款，應當同時符合以下條件：是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居?。?）以上（含）的港、澳、臺居民及外國人。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年8、中國人民銀行、銀監(jiān)會2008年頒布的汽車貸款管理辦法規(guī)定，借款人申請經銷商汽車貸款，應當同時符合以下條件：（一）具有工商行政主管部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及年檢證明；（二）具有汽車生產商出具的代理銷售汽車證明；（三）資產負債率不超過（ ）；（四）個人信用良好；（五）能夠支付本辦法規(guī)定的首期付款；（六）貸款人要求的其它條件。A、50% B、60% C、70% D、80%9、銀監(jiān)會2008年頒布的商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引所稱土地儲備貸款是指向借款人發(fā)放的用于土地收購及土地前期（ ）的貸款。土地儲備貸款的借款人僅限于負責土地一級開發(fā)的機構。A、投標保證金 B、三通一平 C、儲備、流轉 D、開發(fā)、整理10、銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行應嚴密監(jiān)控（ ）流動資金貸款使用情況，防止用流動資金貸款為房地產開發(fā)項目墊資。A、房地產企業(yè) B、建筑施工企業(yè) C、建材企業(yè) D、關聯(lián)企業(yè)11、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，授信工作人員對中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定的（ ）申請的客戶授信業(yè)務，應申請回避。A、關系人 B、親戚 C、銀行高管 D、家庭成員12、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以（ ）為主，間接調查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。A、實地調查 B、直接調查 C、征信調查 D、對口調查13、銀監(jiān)會2007年頒布節(jié)能減排授信工作指導意見規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應加強涉及耗能、污染風險的企業(yè)和項目的授信合同管理，在授信合同中訂立與耗能、污染風險有關的條款，包括借款人聲明（ ）合規(guī)的條款，未履行承諾或耗能、污染風險顯現(xiàn)時，同意加速回收貸款或中止貸款的條款、同意提前行使抵質押權的條款等，并嚴格監(jiān)控違約風險。A、節(jié)能減排 B、污水處理 C、碳、硫排放 D、環(huán)保評估14、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行內部控制指引規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，明確（ ）各個環(huán)節(jié)的工作標準和盡職要求。A、盡職調查 B、貸前調查、貸時審查、貸后檢查 C、資信審查 D、風險控制15、1995年頒布的中華人民共和國擔保法規(guī)定，擔保方式為（ ）和定金。A、保證、抵押、質押、留置 B、保證、抵押、留置 C、保證、抵押、質押 D、抵押、質押、留置16、1995年頒布的中華人民共和國擔保法規(guī)定，擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。 擔保合同被確認無效后，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據(jù)其過錯各自承擔相應的（ ）。A、經濟責任 B、法律責任 C、還貸比例 D、民事責任17、1995年頒布的中華人民共和國擔保法規(guī)定，（ ）等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。A、學校、幼兒園、醫(yī)院 B、民營企業(yè) C、擔保公司 D、小額貸款公司18、銀監(jiān)會2007年頒布的貸款風險分類指引規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少（ ）的觀察期內不得調高。A.三個月 B.六個月 C.一年 D.兩年19、商業(yè)銀行應至少_對全部貸款進行一次分類。A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年20、出現(xiàn)下列哪種選項所列情況，貸款應劃入次級類：A. 借款人還款意愿差，不與銀行積極合作B. 貸款保證人的財務狀況出現(xiàn)疑問C. 借款人未按規(guī)定用途使用貸款D. 借款人不能償還對其他債權人的債務21、下列選項中屬于關注類貸款的是：A.改變貸款用途 B.逾期超過一定期限且其應收利息不再計入當期損益的貸款C.借款人利用分立形式惡意逃廢銀行債務且利息已經逾期的貸款D.需要重組的貸款22、下哪項提供擔保時無需登記：A.土地使用權 B.房屋所有權 C.知識產權 D.匯票23、 ( )不能成為抵押標的物。A.建設用地使用權 B.土地所有權C.交通運輸工具 D.生產設備24、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A.兩個月 B.三個月 C.六個月 D.十二個月25、（ ）可以作為保證人。A.國家機關 B.社會團體 C.分公司 D.子公司26、商業(yè)銀行（ ）部門負責對信貸資產分類政策、程序和執(zhí)行情況進行檢查和評估。A.稽核 B.內部審計 C.合規(guī) D.業(yè)務經營二、多選題1、銀監(jiān)會2007年頒布的個人定期存單質押貸款辦法規(guī)定，質押合同應當載明下列內容（ ）。A、出質人、借款人和質權人姓名（名稱）、住址或營業(yè)場所；B、質押擔保的范圍；C、定期存單的保管責任；D、質權的實現(xiàn)方式；E、爭議的解決方式。2、2003年頒布的中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行可以經營下列部分或全部業(yè)務（ ）。A、辦理國內外結算B、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C、維護金融秩序D、從事銀行卡業(yè)務E、買賣政府債券、金融債券3、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行內部控制指引規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立完善的客戶管理信息系統(tǒng)，全面和集中掌握客戶的（ ）等信息，對客戶進行分類管理，對資信不良的借款人實施授信禁入。A、資信水平B、經營財務狀況C、償債能力D、非財務因素E、融資能力4、1995年頒布的中華人民共和國擔保法規(guī)定，保證人可以是（ ）。A、經國務院批準的國家機關可為使用外國政府轉貸款提供擔保B、學校、幼兒園、醫(yī)院C、企業(yè)法人的分支機構D、企業(yè)的職能部門E、具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民5、2003年頒布的中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的（ ）等情況進行嚴格審查。A、生產經營情況B、借款用途C、償還能力D、還款方式E、同時對法人的個人信譽進行審查6、2007年頒布的中華人民共和國物權法規(guī)定，物權的保護包括（ ）。A、物權受到侵害的，權利人可以通過和解、調解、仲裁、訴訟等途徑解決；B、無權占有不動產或者動產的，權利人可以請求返還原物；C、造成不動產或者動產毀損的，權利人可以請求修理、重作、更換或者恢復原狀；D、因繼承或者受遺贈取得的物權的，自繼承或者受遺贈開始時發(fā)生效力；E、動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發(fā)生。7、2007年頒布的中華人民共和國物權法規(guī)定，集體所有的不動產和動產包括（ ）。A、法律規(guī)定屬于集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂；B、集體所有的建筑物、生產設施、農田水利設施；C、集體所有的其他不動產和動產；D、集體所有教育、科學、文化、衛(wèi)生、體育等設施；E、礦藏、水流、海域等。8、銀監(jiān)會2007年頒布的銀團貸款業(yè)務指引規(guī)定,有下列情形之一的大額貸款，鼓勵采取銀團貸款（ ）。A、大型集團客戶和大型項目的融資以及各種大額流動資金的融資；B、單一企業(yè)或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額的10；C、國有一類大型企業(yè)；D、單一集團客戶授信總額超過貸款行資本金余額15的；E、借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機構進行項目融資的。9、銀監(jiān)會2007年頒布的單位定期存單質押貸款管理辦法規(guī)定，定期存單質押貸款的質押合同應當載明下列內容（ ）。A、質押擔保的范圍；B、質權的實現(xiàn)方式；C、預留印鑒和密碼的保管；D、違約責任；E、需要確認的其他事項。10、銀監(jiān)會2008年頒布的商業(yè)助學貸款管理辦法規(guī)定，助學貸款對借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可根據(jù)貸款合同的約定（ ）。A、要求限期糾正違約行為；B、要求增加所減少的相應價值的抵（質）押物，或更換保證人；C、提前收回部分或全部貸款本息；D、向保證人追償；E、向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。11、銀監(jiān)會2004年頒布的商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)授信工作盡職評價人員的評價結果，對具有以下情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責任（ ）。A、進行虛假記載、誤導性陳述或遺漏重大信息的；B、未對客戶資料進行認真和全面核實，授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調查的；C、未按照規(guī)定時間和程序對授信和擔保物進行授信后檢查的；D、授信決策過程中超越權限、違反程序審批的；E、不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的。12、銀監(jiān)會2008年頒布的商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行評估整合風險，包括但不限于分析并購雙方是否有能力通過以下方面整改實現(xiàn)協(xié)同效應（ ）。A、發(fā)展戰(zhàn)略整合B、組織整合C、資產整合D、資源整合E、固定資產整合13、銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行應對申請貸款的房地產開發(fā)企業(yè)進行深入調查審核，包括（ ）。A、企業(yè)性質B、股東構成C、近三年收入D、資質信用等級E、法人素質14、銀監(jiān)會2004年頒布的商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項，商業(yè)銀行應重新進行授信分析評價，包括（ ）。A、國際金融形勢B、利率變化C、外部政策變動D、客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線E、客戶涉及重大訴訟15、銀監(jiān)會2004年頒布的商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行授信業(yè)務包括（ ）。A、拆借B、租賃C、貿易融資D、票據(jù)承兌E、大額轉讓16、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，貸款對象有下列情形之一，貸款人有權單方面決定停止支付借款人尚未使用的貸款（ ）。A、提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的；B、交易的金額或比例不足的；C、交易未完成的；D、通過關聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權的；E、未經貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的。17、中國人民銀行、銀監(jiān)會2008年頒布的經濟適用房開發(fā)貸款管理辦法規(guī)定，下列哪些是經濟適用房開發(fā)貸款條件（ ）。A、借款人已取得貸款證（卡）并在貸款銀行開立基本賬戶或一般賬戶；B、借款人產權清晰，法人治理結構健全，經營管理規(guī)范，財務狀況良好，核心管理人員素較高；C、建設項目規(guī)劃設計符合國家相關規(guī)定；D、貸款人有從事重大項目的經驗；E、借款人實收資本不低于1000萬元，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力。18、銀監(jiān)會2007年頒布的節(jié)能減排授信工作指導意見規(guī)定，銀監(jiān)會將把節(jié)能減排授信作為銀行業(yè)機構評級的重要內容，將評價結果與被監(jiān)管銀行業(yè)機構高管人員（ ）相掛鉤。A、個人品質B、履職評價C、分支機構準入D、業(yè)務發(fā)展E、利潤情況19、銀監(jiān)會2007年頒布的貸款風險分類指引規(guī)定，商業(yè)銀行對貸款進行分類，應考慮的因素（ ）。A、貸款人的還款記錄B、借款人的還款意愿C、貸款的擔保D、貸款償還的法律責任E、貸款的逾期20、銀監(jiān)會2007年頒布的單位定期存單質押貸款管理規(guī)定，有下列情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單（ ）。A、質押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的；B、借款人死亡的；C、借款人或出質人違約，貸款人需依法提前收回貸款的；D、借款人或出質人被宣告破產或解散的；E、借款人被依法拘留的。21、商業(yè)銀行在貸款分類中應當做到：A.制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業(yè)務操作流程B.開發(fā)和運用信貸資產風險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)C.保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務素質D.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續(xù)、完整。E.建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內部控制機制，保證貸款分類的獨立、連續(xù)、可靠。22、債務人或者第三人有權處分的（ ）可以設立質押。A.匯票 B.不動產 C.存款單 D.債券 E. 提單23、下列存單不得作為質押品：A.所有權有爭議 B.未到期 C.已作擔保 D.外幣定期儲蓄存款存單 E.本幣定期儲蓄存款存單24、存單質押貸款的貸款人和出質人簽訂的質押合同應載明下列內容：A質押擔保的范圍 B被擔保的貸款人 C質權的實現(xiàn)方式 D違約責任 E爭議的解決方式25、保證合同應當包括：A.主債權的種類和數(shù)額 B.保證的方式 C.保證的期間D.債務人履行債務的期限 E.保證擔保的范圍26、下列貸款至少歸為關注類的是：A本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑B借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期C借新還舊D本金或者利息逾期E同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良27、下列選項中應及時調整對貸款的分類的是：A.某貸款原屬正常類貸款，近期發(fā)現(xiàn)其貸款保證人的財務狀況出現(xiàn)疑問B.某貸款原屬關注類貸款，近期發(fā)現(xiàn)借款人未按規(guī)定用途使用貸款C.某貸款原屬次級類貸款，近期發(fā)現(xiàn)借款人處于停產狀態(tài)D.某貸款原屬正常類貸款，近期發(fā)現(xiàn)借款人的一些關鍵財務指標低于行業(yè)平均水平或有較大下降E.某貸款原屬正常類貸款，近期發(fā)現(xiàn)借款人借新還舊28、按照貸款風險分類指引的規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行應披露的信息的是：A. 貸款損失核銷 B.貸款分類程序 C. 貸款呆賬核銷 D. 貸款損失計提 E.貸款分類方法29、下列哪類貸款可以適用脫期法進行貸款分類？A針對自然人的零售貸款 B針對小企業(yè)的零售貸款C針對集團客戶貸款 D農村微型企業(yè)貸款 E農戶貸款三、判斷改錯題1、銀監(jiān)會1998年頒布的個人住房貸款管理辦法規(guī)定，貸款人可對國家公務員發(fā)放信用個人住房貸款。2、中國人民銀行、銀監(jiān)會2004年頒布的汽車貸款管理辦法規(guī)定，經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過3年。3、銀監(jiān)會2007年頒布的貸款風險分類指引規(guī)定，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為次級類。4、銀監(jiān)會2007年頒布的貸款風險分類指引規(guī)定，貸款分類應遵循以下原則：流動性原則、及時性原則、重要性原則、效益性原則。5、銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引規(guī)定，房地產貸款包括房地產開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款，但不包括土地儲備貸款。6、根據(jù)銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引有關規(guī)定，商業(yè)銀行對取得國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證“三證”的項目發(fā)放房地產開發(fā)貸款。7、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產20%以上關聯(lián)交易的情況，包括：交易各方的關聯(lián)關系；交易項目和交易性質； 交易的金額或相應的比例；定價政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交易）。8、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引規(guī)定，集團客戶是指主要投資者個人直接控制或間接控制的企事業(yè)法人。9、銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行規(guī)定，商業(yè)銀行小企業(yè)授信可用于其經營的所有行業(yè)、項目和產品。10、銀監(jiān)會2007年頒布的銀團貸款業(yè)務指引規(guī)定，銀團貸款抵（質）押物的日常管理工作主要由牽頭行負責。11、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行內部控制指引規(guī)定，商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循“先實施授信、后落實條件”的原則。12、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行內部控制指引規(guī)定，調查人員不承擔評估失準的責任，但應當承擔調查失誤的責任。13、1995年頒布的中華人民共和國擔保法規(guī)定，企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但企業(yè)法人的分支機構可作為保證人。14、1995年頒布的中華人民共和國擔保法規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起12個月。15、1995年頒布的中華人民共和國擔保法規(guī)定,本法所稱保證合同、抵押合同、質押合同、定金合同可以是單獨訂立的書面合同，但當事人之間的具有擔保性質的信函、傳真等，不是主合同中的擔保條款。16、銀監(jiān)會2007年頒布的個人定期存單質押貸款辦法規(guī)定，用于質押的定期存單在質押期間丟失、毀損的，貸款人應立即通知借款人和出質人，并由貸款人向存款開戶行申請掛失、補辦。補辦的存單仍應繼續(xù)作為質物。17、2003年頒布的中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物受償?shù)臋嗬Ｉ虡I(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起一年內予以處分。18、銀監(jiān)會2008頒布的商業(yè)助學貸款管理辦法規(guī)定，商業(yè)助學貸款的最高限額不超過借款人在校年限內所在學校的基本生活費的兩倍。貸款人可參照學校出具的基本生活費或當?shù)厣钯M標準確定有關生活費用貸款額度。19、中國人民銀行、銀監(jiān)會2008年頒布的經濟適用住房開發(fā)貸款管理辦法規(guī)定，經濟適用住房開發(fā)貸款利率按中國人民銀行利率政策執(zhí)行，不得下浮。20、銀監(jiān)會2007年頒布的單位定期存單質押貸款管理規(guī)定，單位在金融機構辦理定期存款時，金融機構為其開具的單位定期存款開戶證實書可以作為質押的權利憑證。21、抵押權人在債務履行期屆滿前，可以與抵押人約定債務人不履行到期債務時，抵押財產歸債權人所有。22、抵押權可以與主債權分離，成為其他債權的擔保。23、抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。24、質押期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動用質押款項。25、出質人和貸款人可以在質押合同中約定，當借款人沒有依約履行合同的，貸款人可以直接將存單兌現(xiàn)以實現(xiàn)質權。26、同一筆貸款可以拆分進行五級分類。27、商業(yè)銀行內審部門對信貸資產分類政策、程序和執(zhí)行情況進行檢查和評估的頻率為每半年不得少于一次。28、逾期天數(shù)是貸款風險分類的重要參考指標。29、保證分為一般保證和連帶責任保證。四、簡答題1、銀監(jiān)會2007年頒布的銀團貸款業(yè)務指引，對銀團貸款代理行的定義是什么。2、2007年頒布的中華人民共和國物權法規(guī)定，不動產物權發(fā)生效力的條件是什么。3、商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引中所稱房地產貸款、土地儲備貸款、房地產開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款分別是什么？4、商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲備貸款時，對土地的調查分析應包括哪些內容。5、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引所指集團客戶授信業(yè)務風險內容是什么。6、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行內部控制指引，對防止授信風險過度集中有哪些規(guī)定。7商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里關系人指的是哪些人。8商業(yè)銀行貸款，應當遵守哪些資產負債比例管理的規(guī)定？ 9根據(jù)汽車貸款管理辦法，借款人申請個人汽車貸款，應當同時符合哪些條件？10貸款人受理商業(yè)助學貸款申請時，應對貸款對象（以下簡稱借款人）設定哪些審核條件？11符合哪些條件的商業(yè)銀行法人機構可被允許開展并購貸款業(yè)務？12、不良貸款的認定程序分為哪幾個步驟？分別由哪個部門負責？13、貸款分類應遵循哪些原則？參考答案一、單項選擇題1、D 2、A 3、C 4、D 5、B 6、A 7、B 8、D 9、D 10、B 11、A 12、A 13、A 14、B 15、A 16、D 17、A 18、B 19、B 20、D21、A22、D23、B24、C25、D 26、B二、多項選擇題1、A、B、C、D、E 2、A、B、D、E 3、A、B、C、D 4、A、E 5、B、C、D 6、A、B、C 7、A、B、C、D 8、A、B、D、E 9、A、B、D 10、A、B、C、D、E 11、A、B、C、D、E 12、A、B、C 13、A、B、D 14、C、D、E 15、A、C、D 16、A、D、E 17、A、B、C、E 18、B、C、D 19、A、B、C、D 20、A、C、D 21、ABCDE 22、ACDE 23、AC24、ACDE 25、ABCDE 26、ACDE 27、ACDE 28、ABDE 29、ABDE三、判斷改錯題1、銀監(jiān)會1998年頒布的個人住房貸款管理辦法規(guī)定，貸款人可對國家公務員發(fā)放信用個人住房貸款。（）改正：貸款人發(fā)放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。2、中國人民銀行、銀監(jiān)會2004年頒布的汽車貸款管理辦法規(guī)定，經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過3年。（）改正：經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。3、銀監(jiān)會2007年頒布的貸款風險分類指引規(guī)定，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為次級類。（）改正：重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。4、銀監(jiān)會2007年頒布的貸款風險分類指引規(guī)定，貸款分類應遵循以下原則：流動性原則、及時性原則、重要性原則、效益性原則。（）改正：貸款分類應遵循以下原則：真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。5、銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引規(guī)定，房地產貸款包括房地產開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款，但不包括土地儲備貸款。（）改正：房地產貸款是指與房產或地產的開發(fā)、經營、消費活動有關的貸款。主要包括土地儲備貸款、房地產開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。6、根據(jù)銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引有關規(guī)定，商業(yè)銀行對取得國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證“三證”的項目發(fā)放房地產開發(fā)貸款。（）改正：商業(yè)銀行對未取得國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項目不得發(fā)放任何形式的貸款。7、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產20%以上關聯(lián)交易的情況，包括：交易各方的關聯(lián)關系；交易項目和交易性質； 交易的金額或相應的比例；定價政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交易）。（）改正：商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產10%以上關聯(lián)交易的情況。8、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引規(guī)定，集團客戶是指主要投資者個人直接控制或間接控制的企事業(yè)法人。（）改正：集團客戶是指主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的企事業(yè)法人。9、銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行規(guī)定，商業(yè)銀行小企業(yè)授信可用于其經營的所有行業(yè)、項目和產品。（）改正：商業(yè)銀行小企業(yè)授信不得用于國家政策、法律法規(guī)禁止或限制的行業(yè)、項目和產品。10、銀監(jiān)會2007年頒布的銀團貸款業(yè)務指引規(guī)定，銀團貸款抵（質）押物的日常管理工作主要由牽頭行負責。（）改正：銀團貸款的日常管理工作主要由代理行負責。11、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行內部控制指引規(guī)定，商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循“先實施授信、后落實條件”的原則。（）改正：商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循“先落實條件、后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。12、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行內部控制指引規(guī)定，調查人員不承擔評估失準的責任，但應當承擔調查失誤的責任。（）改正：調查人員應當承擔調查失誤和評估失準的責任。13、1995年頒布的中華人民共和國擔保法規(guī)定，企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但企業(yè)法人的分支機構可作為保證人。（）改正：企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人。14、1995年頒布的中華人民共和國擔保法規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起12個月。（）改正：一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。15、1995年頒布的中華人民共和國擔保法規(guī)定,本法所稱保證合同、抵押合同、質押合同、定金合同可以是單獨訂立的書面合同，但當事人之間的具有擔保性質的信函、傳真等，不是主合同中的擔保條款。（）改正：本法所稱保證合同、抵押合同、質押合同、定金合同可以是單獨訂立的書面合同，包括當事人之間的具有擔保性質的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔保條款。16、銀監(jiān)會2007年頒布的個人定期存單質押貸款辦法規(guī)定，用于質押的定期存單在質押期間丟失、毀損的，貸款人應立即通知借款人和出質人，并由貸款人向存款開戶行申請掛失、補辦。補辦的存單仍應繼續(xù)作為質物。（）改正：用于質押的定期存單在質押期間丟失、毀損的，貸款人應立即通知借款人和出質人，并與出質人共同向存款開戶行申請掛失、補辦。17、2003年頒布的中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物受償?shù)臋嗬Ｉ虡I(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起一年內予以處分。（）改正：商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分。18、銀監(jiān)會2008頒布的商業(yè)助學貸款管理辦法規(guī)定，商業(yè)助學貸款的最高限額不超過借款人在校年限內所在學校的基本生活費的兩倍。貸款人可參照學校出具的基本生活費或當?shù)厣钯M標準確定有關生活費用貸款額度。（）改正：商業(yè)助學貸款的最高限額不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。貸款人可參照學校出具的基本生活費或當?shù)厣钯M標準確定有關生活費用貸款額度。19、中國人民銀行、銀監(jiān)會2008年頒布的經濟適用住房開發(fā)貸款管理辦法規(guī)定，經濟適用住房開發(fā)貸款利率按中國人民銀行利率政策執(zhí)行，不得下浮。（）改正：經濟適用住房開發(fā)貸款利率按中國人民銀行利率政策執(zhí)行，可適當下浮，但下浮比例不得超過10%。20、銀監(jiān)會2007年頒布的單位定期存單質押貸款管理規(guī)定，單位在金融機構辦理定期存款時，金融機構為其開具的單位定期存款開戶證實書可以作為質押的權利憑證。（）改正：單位在金融機構辦理定期存款時，金融機構為其開具的單位定期存款開戶證實書不得作為質押的權利憑證。21、抵押權人在債務履行期屆滿前，可以與抵押人約定債務人不履行到期債務時，抵押財產歸債權人所有。（）改正：抵押權人在債務履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務人不履行到期債務時，抵押財產歸債權人所有。22、抵押權可以與主債權分離，成為其他債權的擔保。改正：抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。23、抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。（）24、質押期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動用質押款項。（）25、出質人和貸款人可以在質押合同中約定，當借款人沒有依約履行合同的，貸款人可以直接將存單兌現(xiàn)以實現(xiàn)質權。（）26、同一筆貸款可以拆分進行五級分類。（）改正：同一筆貸款不得進行拆分分類。27、商業(yè)銀行內審部門對信貸資產分類政策、程序和執(zhí)行情況進行檢查和評估的頻率為每半年不得少于一次。（）改正：商業(yè)銀行內審部門對信貸資產分類政策、程序和執(zhí)行情況進行檢查和評估的頻率為每年不得少于一次。28、逾期天數(shù)是貸款風險分類的重要參考指標。（）29、保證分為一般保證和連帶責任保證。（）四、簡答題1、銀監(jiān)會2007年頒布的銀團貸款業(yè)務指引，對銀團貸款代理行的定義是什么。答：銀團貸款代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責對銀團資金進行管理的銀行。代理行可以由牽頭行擔任，也可由銀團貸款成員協(xié)商確定。2、2007年頒布的中華人民共和國物權法規(guī)定，不動產物權發(fā)生效力的條件是什么。答：不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)生效力；未經登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。3、商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引中所稱房地產貸款本、土地儲備貸款、房地產開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款分別是什么？答：指引所稱房地產貸款是指與房產或地產的開發(fā)、經營、消費活動有關的貸款。主要包括土地儲備貸款、房地產開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。土地儲備貸款是指向借款人發(fā)放的用于土地收購及土地前期開發(fā)、整理的貸款。土地儲備貸款的借款人僅限于負責土地一級開發(fā)的機構。 房地產開發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產項目的貸款。 個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。 商業(yè)用房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購置、建造和大修理以商業(yè)為用途的各類型房產的貸款。4、銀監(jiān)會商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放土地儲備貸款時，對土地的調查分析應包括哪些內容。答：應包括該土地的性質、權屬關系、測繪情況、土地契約限制、在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預計開發(fā)計劃是否相符等。5、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引所指集團客戶授信業(yè)務風險內容是什么。答：集團客戶授信業(yè)務風險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經營不善以及集團客戶通過關聯(lián)交易、資產重組等手段在內部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤等情況，導致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。6、銀監(jiān)會2007年頒布的商業(yè)銀行內部控制指引，對防止授信風險過度集中有哪些規(guī)定。答：商業(yè)銀行各級機構應當防止授信風險的過度集中，通過實行授信組合管理，制定在不同期限、不同行業(yè)、不同地區(qū)的授信分散化目標，及時監(jiān)測和控制授信組合風險，確?？傮w授信風險控制在合理的范圍內。7商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里關系人指的是哪些人。 答：此處關系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔任高級管