2020年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前沖刺試卷D卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財考前沖刺試卷D卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（ ）A、投保人是被保險人，也是受益人B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人2、下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標準差D、收益率的離散系數3、下列屬于資產變化引起的資金需求是（ ）A、商業(yè)信用的變動B、資產效率的下降C、債務重構D、分紅的變化4、某客戶現在購買了一種15年期債券，當前價格為960元，持有5年，第5年末以1050元價格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%5、證券投資基金是一種（ ）的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確6、按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%7、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是（ ）A、資產和負債B、收入與支出C、房地產升值預期D、客戶風險厭惡系數8、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤表9、總行執(zhí)行理財產品募集失敗后，客戶資金（ ）A、自動解凍B、手工解凍C、網銀解凍D、柜臺解凍10、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確11、（ ）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲蓄率12、民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個人理財業(yè)務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的法定代理人13、盡力保全已積累的財富、厭惡風險，這樣的理財特征通常屬于（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期14、宋體按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是（ ）A、保險法的調整對象是保險組織和保險行為B、保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構，也可以是個人C、保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，依法收取傭金的單位D、保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托15、即期交易中的標準交割日是指（ ）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天16、（ ）是檢驗客戶家庭資產流動性的最主要的指標。A、流動性資產比率B、流動性資產C、現金儲備D、自用性資產17、保證合同不能是（ ）A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真D、主合同中的擔保條款18、商業(yè)銀行在經營活動中應該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性19、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年20、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）A、維持期B、穩(wěn)定期C、探索期D、建立期21、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小22、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務的目的是實現客戶資產增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理23、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。24、盡管與經濟周期的波動呈現相同方向，但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于（ ）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、防御型行業(yè)D、成長型行業(yè)25、制定保險規(guī)劃的首要任務是（ ）A、選擇保險公司B、做好風險評估C、確定保險需求D、簽定保險合同26、以下各項個人所得，（ ）免納個人所得稅。A、國債和國家發(fā)行的金融債券利息B、殘疾、孤老人員所得C、因嚴重自然災害造成重大損失的D、省級人民政府以下單位27、（ ）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產生儲蓄。A、現金預算B、認知需要C、失業(yè)保障月數D、緊急預備金28、“中銀理財”的品牌價值主要體現在（ ）A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創(chuàng)造財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確29、根據生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應該是（ ）A、資產增值管理養(yǎng)老規(guī)劃特殊目標規(guī)劃應急基金B(yǎng)、子女教育規(guī)劃債務計劃資產增值規(guī)劃應急基金C、子女教育規(guī)劃資產增值管理應急基金特殊目標規(guī)劃D、購置住房購置硬件節(jié)財計劃應急基金30、一般而言，緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求，導致（ ）A、利率上升；金融資產價格上升B、利率下跌；金融資產價格上升C、利率上升；金融資產價格下跌D、利率下跌；金融資產價格下跌31、在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產中保值性最好的是（ ）A、儲蓄B、股票基金C、黃金D、債券32、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（ ）為目標。A、15%B、20%C、12%D、10%33、含有高成長性和高投資的投資產品的資產組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期34、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（ ）A、會計師事務所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人35、（ ）是家庭理財中最重要的資產，因為它們是實現家庭財務目標的來源。A、流動資產B、投資資產C、個人資產D、自用資產36、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現金不足37、實務操作中，建議采用（ ）方式進行現場調研，同時通過其他調查方法對考察結果加以證實。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查38、制定保險規(guī)劃的原則不包括（ ）A、轉移風險原則B、量力而行原則C、分析客戶保險需要原則D、合法性原則39、以下關于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限40、教育消費根據對象不同分為（ ）子女教育消費兩種。A、個人教育消費B、親人教育消費C、企業(yè)教育消費D、老人教育消費41、保證收益理財計劃中的保證收益（ ）A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲蓄存款利率D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件42、如果企業(yè)的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現能力強的流動資產數額與流動負債的數額（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關43、按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股44、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10，那么他現在需要投資（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031045、宋體金融市場的宏觀經濟（ ）A、資源配置功能B、調節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能46、下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（ ）A、外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升47、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（ ）A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。48、下列選項中，屬于妻子一方的財產的是（ ）A、婚姻關系存續(xù)期間，妻子的工資B、婚姻關系存續(xù)期間，丈夫的工資C、婚姻關系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關系存續(xù)期間，夫妻共同經營的商店49、若預計我國將出現持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內股票配置C、增加國內基金配置D、減少國內房產配置50、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應當向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構管理層B、銀行業(yè)協(xié)會C、銀監(jiān)會D、利益沖突當事方51、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港52、個人理財業(yè)務中商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體，民事主體之間進行的民事活動，應當首先遵守（ ）的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國中國人民銀行法C、中華人民共和國合同法D、中華人民共和國商業(yè)銀行法53、下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數的是（ ）A、恒生股票價格指數B、滬深300指數C、道瓊斯股票價格平均指數D、日經225股價指數54、某項貸款的名義年利率為12%，按季度復利計算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%55、下列不屬于財產信托業(yè)務的是（ ）A、贍養(yǎng)信托B、遺囑信托C、有價證券信托D、財產保全信托56、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。57、通常情況下，流動性比率應保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、458、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減費用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額59、客戶的理財策略以及理財產品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財產品的微觀因素C、顧問服務中的微觀因素D、市場中的微觀因素60、在間接標價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升61、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款62、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢63、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點在于（ ）A、收益率、回報率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪租約比較長D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低64、相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（）A、股利收入B、利息收入C、價格上漲D、資本升值65、宋體下列對格式條款理解不正確的是（ ）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款66、李某購買期權費10元的股票看漲期權，執(zhí)行價格是50元，假如到期日該股的市場價格漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權，如在現貨市場賣出，受益為（ ）元。A、10B、20C、30D、4067、（ ）行業(yè)表現出較強的生產半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝68、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做（ ）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣69、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%70、（ ）年，第一個銀行理財產品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年71、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應當不少于（ ）年。A、5B、10C、15D、2072、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債73、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（ ）A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風險特征74、以下哪種工具被公認為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國債C、基金D、房地產75、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現在需要投資（ ）萬元。（答案取近似數值）A、62B、90.8C、73D、16176、以下哪項不屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產和負債C、收入與支出D、投資偏好77、根據個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率78、（ ）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場型基金79、“信號效應”（ ）A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段B、是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段C、有時會失效D、以上都正確80、生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式?（）A、年輕時多消費，年老時少消費B、年輕時少消費，年老時多消費C、消費水平在人的一生中保持相當的平穩(wěn)D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式81、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%82、當市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（ ）A、普通股B、銀行承兌匯票C、短期債券D、長期債券83、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是（ ）A、不打聽與自身工作無關的信息B、未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C、當有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為84、下列選項中，關于代理的法律責任的說法表述正確的是（ ）A、沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任B、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負連帶責任C、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負連帶責任D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負連帶責任85、公司信貸客戶市場細分時，下列細分角度錯誤的是（ ）A、客戶所屬的產業(yè)B、客戶企業(yè)屬性C、客戶信用等級D、客戶同信貸人員的關系86、下列公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現值=終值（1+利率）期限87、（ ）一般為委托人（如家長）根據理財規(guī)劃的目標，將資產所有權委托給受托人（如信托機構），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信88、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（ ）A、社會養(yǎng)老保險B、企業(yè)年金C、個人儲蓄投資D、工資收入89、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（ ），以對自己的資產進行保值。A、股票B、浮動利率資產C、固定利率債券D、外匯90、有“金邊債券”之稱A、可轉換債券B、國債C、金融債D、企業(yè)債 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌B、股票價格與公司盈利能力成正比C、公司資產凈值增加，股價上升D、股息與股價的變化成正比E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激2、下列理財計劃中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃3、對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供（ ）A、國家相應投資批件B、資金到位情況證明C、資產到位證明文件D、項目可行性研究報告及有關部門對其批復E、其他配套條件落實的證明文件4、原輔料供給分析的內容主要包括（ ）A、價格的合理性B、運輸等問題對成本的影響C、存儲所要求的條件及存儲數量等D、規(guī)格和質量等是否符合項目生產工藝的要求E、供應來源及數量能否滿足項目生產的需要5、下列關于個人理財的說法正確的有（ ）A、個人理財業(yè)務的服務對象是個人和家庭B、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務C、個人理財業(yè)務服務的性質是顧問性質和受托性質D、個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業(yè)務6、我們個人在進行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一個明確具體的財務目標。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險財務目標包括（ ）A、房貸20萬元B、處理死亡的各種費用C、應急備用金以備家庭急需時可以使用D、兒子的教育金10萬元7、根據外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（ ）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率D、即期匯率8、基金申購采取的原則正確的有（ ）A、以申購T+1日的凈值為基礎計算B、以申購T-1日的凈值為基礎計算C、以申購日的凈值為基礎計算D、以申購T+2日的凈值為基礎計算E、未知價原則9、銀行可為保險公司代理的業(yè)務種類眾多，內容涉及（ ）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金10、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產保險D、再保險11、以下有關外匯期權交易地說法正確地是（ ）A、外匯期權地交易對象并不是貨幣本身,而是一項將來可以買賣貨幣地權利.B、期權地買方可以根據市場情況自行決定是否執(zhí)行權利.C、期權賣方承擔風險,履行買賣地義務,并收取期權費.D、期權費一般于期權到期日一次性付清,而且不可退回.12、假設未來經濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經濟狀況發(fā)生的概率分別是20，30，40，10；對應四種狀況，基金X的收益率分別是50，30，10，-12；而基金Y的對應收益率為45，25，13，-6。下列說法正確的是（ ）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險13、個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（ ）A、稅務師C、理財師B、律師D、會計師E、投資顧問14、證券投資基金當事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機構和基金投資顧問等15、保險合同的基本當事人有（ ）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人16、互換市場存在一定的交易成本和信用風險，主要表現在（ ）A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的C、互換市場沒有人提供履約保證D、互換雙方都必須關注對方的信用E、互換是通過交易所進行交易17、下列屬于動產的是（ ）A、飛機B、船舶C、汽車D、電視機E、房屋18、股票的收益主要來源于（ ）A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益19、項目融資申報材料中應該注意的事項包括（ ）A、控制項目的財務收支B、項目建設成敗與經營效益分析C、項目的風險分析和風險規(guī)避措施D、充分了解項目產品的買主或項目設施用戶的資信狀況E、項目建設負責人的資信狀況20、政府舉辦的社會保障計劃包括（ ）A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃D、最低工資保障21、以下關于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息22、家庭資產可以分為（ ）A、流動資產B、固定資產C、投資資產D、自用資產E、個人資產23、下列哪些是現金理財的融資工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產品C、個人保單質押貸款D、貨幣基金24、世界黃金地需求主要包括（ ）A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求25、導致金融產品系統(tǒng)性風險的因素包括（ ）A、經濟周期B、交易對手信用狀況C、金融市場發(fā)展狀況D、道德因素E、政治危機26、以下哪些屬于房地產投資的優(yōu)點（ ）A、房地產業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運作、投資套利的機會B、房地產的長期耐用性，為投資盈利提供了機會C、房地產具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩(wěn)定D、社會對房地產的需求長期處于上升趨勢，給房地產帶來升值潛力27、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（ ）A、規(guī)模經濟B、產品差異C、資本需要D、轉換成本E、自然資源28、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等從理財的角度看，應格外重視（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策29、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務，這樣做的原因包括（ ）A、客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務B、后續(xù)跟蹤服務體現了真正的服務升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎C、理財方案所體現的數據是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產生較大差異D、通過后續(xù)的跟蹤服務，提升客戶的滿意度，加強客戶關系以實現客戶生命周期價值最大化E、理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務是其中重要的一部分30、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價B、現鈔價C、基準價D、賣出價31、證券投資基金具有以下哪些特點（ ）A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金B(yǎng)、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點D、證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處E、流動性強32、關于個人理財業(yè)務與儲蓄的關系，下列表述中正確的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準備金階段B、家庭成熟期，收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負擔大D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學前儲蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財收入及轉移性收入為主33、理財產品與顧問服務中的微觀因素是理財產品和服務的個別風險，具體為（ ）A、經濟金融條件的易變性B、風險承受能力的易變性C、產品的運作風險D、管理人風險行為E、投資顧問風險行為34、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發(fā)起人35、市場營銷理論中的4Ps分別是指（ ）A、產品B、價格C、地點D、促銷E、服各36、伴讀理財中的貨幣性風險可能有（ ）A、房地產市場浮動可能造成房產貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產與其租賃業(yè)務C、投資房產需要家庭有充足的資金為基礎，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應的鍛煉37、銀行理財產品說明書中產品目標客戶信息項目應該包括的基本信息有（ ）A、客戶風險承受能力B、客戶資產規(guī)模和客戶等級C、產品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額38、下列屬于系統(tǒng)性風險的是（ ）A、市場風險B、財務風險C、利率風險D、購買力風險39、在進行貸款風險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有（ ）A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結果E、委托中介機構評估40、一般將客戶地風險偏好分為保守型、輕度保守型、（ ）A、中立型B、均衡型C、輕度進取型D、進取型 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）政府債券市場通常稱為國庫券市場。A、正確B、錯誤2、（ ）投資者可以通過買入股票現貨，賣出股票價格指數期貨，在一定程度上抵消股票價格變動帶來的風險損失。A、正確B、錯誤3、（ ）在理財顧問服務中，商業(yè)銀行涉及客戶財務資源的具體操作，為客戶做最終決策。A、正確B、錯誤4、（ ）個人理財業(yè)務的萌芽時期，個人金融服務的重心都放在了共同基金和保險產品的銷售上。A、正確B、錯誤5、（ ）個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤7、宋體（ ）理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。A、正確B、錯誤8、（ ）編制預算表首先明確資產和負債的來源與特征，對其進