信用社員工手冊.doc

安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社山川信用社員工手冊安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社山川信用社員工手冊二一年八月（修訂）1目錄一、規(guī)章制度41、員工守則42、服務(wù)公約5 3、廉政制度54、安全保衛(wèi)制度65、信貸管理制度76、行為規(guī)范87、衛(wèi)生制度108、作息制度119、會議制度1110、議事規(guī)則1311、學(xué)習(xí)制度1312、內(nèi)控管理14二、崗位設(shè)置171、管理崗172、內(nèi)勤業(yè)務(wù)崗173、信貸業(yè)務(wù)崗17三、崗位職責(zé)191、主任崗位職責(zé)192、副主任崗位職責(zé)203、信貸主管崗位職責(zé)204、會計主管崗位職責(zé)215、分社負(fù)責(zé)人崗位職責(zé)226、信貸員崗位職責(zé)237、信貸內(nèi)勤崗位職責(zé)248、大堂引領(lǐng)崗位職責(zé)259、柜組長崗位職責(zé)（兼職）2610、主出納崗位職責(zé)2711、綜合柜員崗位職責(zé)2812、安保員崗位職責(zé)29四、百分考核辦法311、信貸業(yè)務(wù)312、財務(wù)會計出納及計算機業(yè)務(wù)323、安全保衛(wèi)354、禮儀類365、共同類376、附加分38一、規(guī)章制度員工守則1、熱愛農(nóng)村合作金融事業(yè)和崗位工作，愛護本聯(lián)社聲譽，維護本聯(lián)社的形象和利益；不說有損本聯(lián)社聲譽、形象的話，不做有損本聯(lián)社聲譽、形象的事。2、恪守誠實信用原則，保持個人品行正直。3、牢固樹立法律意識和合規(guī)意識，了解崗位合規(guī)要求，自覺遵守法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章，堅持以最高道德標(biāo)準(zhǔn)要求自己，在任何情況下，都不得以違規(guī)為代價追求利益。4、學(xué)習(xí)法律，遵守法律、法規(guī)，維護法律尊嚴(yán)，做守法、用法的模范，并嚴(yán)格遵守浙江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員從業(yè)行為的若干規(guī)定。4、嚴(yán)格按照國家法律和國家有關(guān)規(guī)定開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁私設(shè)賬外賬和其他任何違反國家法律法規(guī)的經(jīng)營活動。5、恪守制度要求和辦事程序，勤奮努力，嚴(yán)謹(jǐn)審慎，精益求精，盡職盡責(zé)；主動加強學(xué)習(xí)，堅持專業(yè)水準(zhǔn)，不斷提高自身的工作技能和綜合素質(zhì)。6、服從調(diào)遣，聽從安排，對于組織作出的決定，上級作出的指示、安排，應(yīng)認(rèn)真對待，并不折不扣地執(zhí)行。7、嚴(yán)格保守工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密；妥善保護客戶信息資料和交易信息檔案。8、主動避免個人與本聯(lián)社利益可能發(fā)生沖突的各種行為。9、尊重客戶，以誠信、專業(yè)、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)獲取客戶信任，保障本聯(lián)社與客戶建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。10、遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭手段 。11、嚴(yán)格遵守有關(guān)反商業(yè)賄賂的法律法規(guī)，不得收、送價值超過法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍以外的禮品；不得參加用公款消費的高檔娛樂活動。12、同事之間互相尊重，和睦相處，坦誠相待。13、遵守崗位作息時間，不得無故遲到、早退、曠工。14、言談舉止文明穩(wěn)重、著裝儀表整潔大方，個人形象要與職業(yè)身份、工作崗位和環(huán)境要求相稱。15、自覺接受并主動配合監(jiān)管部門和本聯(lián)社內(nèi)部的合規(guī)檢查。服務(wù)公約信用第一，顧客至上，竭誠服務(wù)。規(guī)章制度，自覺遵守，嚴(yán)格執(zhí)行。結(jié)算原則，秉公辦事，不徇私情。對待客戶，來有迎聲，去有送聲。客戶提問，有問必答，耐心解釋。提高警惕，快收快付，防止冒領(lǐng)。環(huán)境衛(wèi)生，天天打掃，美觀整潔。文明穩(wěn)重，舉止大方，衣冠端正。勤學(xué)苦練，提高素質(zhì)，適應(yīng)發(fā)展。掛牌服務(wù)，接受監(jiān)督，有錯必改。廉政制度1、不準(zhǔn)以權(quán)謀私，以崗謀私，以貸謀私，假公濟私，化公為私。2、不準(zhǔn)無償占用客戶的錢物，不準(zhǔn)向客戶報銷應(yīng)由個人支付的各種費用。3、不準(zhǔn)在公務(wù)活動中以任何名義接受或變相接受禮金和有價證券。4、不準(zhǔn)用公款鋪張浪費，不準(zhǔn)參加公費高消費娛樂，從嚴(yán)掌握開支，從緊掌握招待，系統(tǒng)內(nèi)工作交往應(yīng)膳用工作便餐，中午不準(zhǔn)飲酒。5、不準(zhǔn)搞第二職業(yè)，不準(zhǔn)在各類經(jīng)濟實體中兼職（除工作需要經(jīng)批準(zhǔn)外），不準(zhǔn)利用職權(quán)為配偶子女和親友經(jīng)商辦企業(yè)提供任何優(yōu)惠條件。6、不準(zhǔn)利用本人及家庭成員婚喪嫁娶以及工作調(diào)動，遷新居等機會大操大辦，動用公款操辦和借機斂財。安全保衛(wèi)制度1、堅持雙人臨柜，交叉復(fù)核，不準(zhǔn)隨意離崗。如遇特殊情況需外出，應(yīng)事先匯報并征得同意，替班到后方可離崗。2、營業(yè)期間應(yīng)關(guān)好柜門、邊門、后門并上鎖，杜絕外來人員進入營業(yè)場所，成捆現(xiàn)金和超核定限額庫存現(xiàn)金及時鎖入保險箱，柜員卡、鑰匙應(yīng)隨身攜帶，不得隨意放置。3、營業(yè)期間報警器處于防搶待報狀態(tài)。防衛(wèi)器械、消防設(shè)備發(fā)現(xiàn)有異常，及時匯報、修復(fù)、更換。4、各種防衛(wèi)器械按規(guī)定配備，妥善保管并置于隨手可取之處，交接手續(xù)清楚，有記錄。5、對信用社及營業(yè)網(wǎng)點的安全檢查，實行檢查驗證制度，接待人員應(yīng)同時查驗檢查人員的介紹信（通知書）、身份證和工作證（檢查證）三證，上級或公安部門對本部的安全檢查必須有聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)或信用社領(lǐng)導(dǎo)陪同，經(jīng)確認(rèn)后（在非挾持的情況下），方可進入營業(yè)場檢查。6、營業(yè)終了，庫款、有價證券、重要空憑證、印章、各類防衛(wèi)器械等均應(yīng)掃數(shù)入庫。各網(wǎng)點保險箱一律打開，由最后一位離開營業(yè)場所人員關(guān)好門窗，切斷電源，并做好“110”聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的布防撤防工作。7、辦公桌抽屜內(nèi)，不得存放個人現(xiàn)金、有價證券、金銀飾品；柜臺上顧客遺棄的零鈔須及時清理。8、嚴(yán)禁在營業(yè)場所等重要部位存放煤氣及其他易燃易爆物品。信貸管理制度1、貸款發(fā)放必須符合黨和國家經(jīng)濟、金融方針、政策，根據(jù)“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶持”、“有借有還，恪守信用”的信貸原則及安吉縣農(nóng)村信用社貸款操作規(guī)程進行操作。2、嚴(yán)格執(zhí)行國家規(guī)定的存、貸款利率政策。按資產(chǎn)負(fù)債比例管理要求，認(rèn)真執(zhí)行信貸計劃指標(biāo)。3、實行“體制制約，風(fēng)險度量，權(quán)限管理”的信貸運作方式，信貸人員必須在授權(quán)范圍內(nèi)對貸款的發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任。4、全面考核貸款管理質(zhì)量，以百分考核為依據(jù)，加強對信貸人員的管理，同時布置落實信貸工作任務(wù)，對高風(fēng)險貸款有計劃、有步驟地進行清理和收回，成績突出，予以獎勵。5、認(rèn)真執(zhí)行安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款管理責(zé)任制實施辦法文件精神，根據(jù)各責(zé)任人管理責(zé)任大小，按規(guī)定合理分?jǐn)傌?zé)任，超過比例賠償按聯(lián)社規(guī)定執(zhí)行，確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。6、審貸分離，操作規(guī)范，嚴(yán)格貸款的“四性”認(rèn)定，對合同文本的合法合規(guī)和貸款的“六要素”以及貸款投向的政策、原則必須進行認(rèn)真審查和嚴(yán)格把關(guān)。7、認(rèn)真執(zhí)行上級有關(guān)文件精神，不準(zhǔn)越級發(fā)放貸款，不準(zhǔn)以貸還貸、以貸還息，不準(zhǔn)為其他單位作經(jīng)濟擔(dān)保，不準(zhǔn)向已歇業(yè)、無營業(yè)執(zhí)照，無貸款卡或貸款卡未年檢的企業(yè)發(fā)放貸款。8、由信用社貸款管理（審批）小組、貸款檢查小組負(fù)責(zé)貸款的檢查、監(jiān)督、抵債資產(chǎn)的管理，大額貸款的決策以及研究對不良資產(chǎn)的處置方案，超權(quán)限的報聯(lián)社審批。9、對信貸單位每年進行信用等級的測算和隨貸隨測工作，做好貸款卡年審工作，按規(guī)定收集、整理、保管信貸檔案和貸款單位經(jīng)濟檔案。行為規(guī)范1、熱愛信用社，以主人翁的姿態(tài)做好本職工作，一言一行都應(yīng)維護信用社的聲譽和形象。2、服從分配，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，自覺完成工作任務(wù)，不玩忽職守和消極怠工。3、忠于職守，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。上班不遲到早退，不擅自離崗，臨柜人員做到：（1）未經(jīng)批準(zhǔn)，不準(zhǔn)擅自找人代崗；（2）不準(zhǔn)擅自離崗或串崗；（3）不準(zhǔn)帶無關(guān)人員（子女）進入營業(yè)場所；（4）不準(zhǔn)在工作時間喝酒或酗酒后臨柜；（5）不準(zhǔn)在柜內(nèi)吸煙、吃零食、打瞌睡、干私活；（6）不準(zhǔn)頻繁接打私人電話，接打私人電話不準(zhǔn)超過2分鐘；（7）不準(zhǔn)聚眾聊天，嘻笑打鬧，影響他人工作；（8）不準(zhǔn)在柜臺內(nèi)存放或清點個人的現(xiàn)金、證券、雜物；（9）不準(zhǔn)在營業(yè)時間看與業(yè)務(wù)無關(guān)的書刊，嚴(yán)禁營業(yè)時間看電視和利用計算機玩游戲或觀看碟片。（10）不準(zhǔn)隨地吐痰，亂扔紙屑和雜物。4、團結(jié)協(xié)作，同志之間、部門之間、上下級之間坦誠相見，相互關(guān)心、相互尊重、相互理解、相互支持、不相互推諉、相互責(zé)難。5、誠實服務(wù)，文明經(jīng)營。要牢記全心全意為客戶服務(wù)的宗旨，增強服務(wù)意識，改進服務(wù)質(zhì)量；要樹立客戶第一的思想，出言吐語講文明，做到稱謂得體，請字在前，語氣謙和，對顧客辦理業(yè)務(wù)和來訪要熱心，解答客戶咨詢要耐心，交談要誠心，對同事、對顧客不冷語相譏，不講粗話、臟話。6、統(tǒng)一著裝，接受監(jiān)督。員工上班時間一律實行統(tǒng)一著裝，不混穿制服和其他服裝，不準(zhǔn)穿拖鞋，自覺接受客戶的監(jiān)督。7、講究衛(wèi)生，環(huán)境整潔。公共場所不亂扔果皮紙屑，不隨地吐痰。桌、柜、地、欄桿、門窗保持干凈整潔，文具、資料、票據(jù)擺放整齊有序。8、工作時保持良好的姿態(tài)，站立時不能雙手插腰，坐著時不能翹二郎腿。9、員工的儀表舉止要端莊、大方、文明、自然，女員工不準(zhǔn)濃妝上崗，不準(zhǔn)披發(fā)上崗，不準(zhǔn)留長指甲，不準(zhǔn)涂染指甲油，頭發(fā)不準(zhǔn)染黑色以外的異色；男員工不留長發(fā)、剃光頭，不蓄胡須，頭發(fā)不準(zhǔn)染黑色以外的異色，在工作時不戴深色眼鏡。10、上班提前10-15分鐘到崗，做好上崗前的一切準(zhǔn)備工作。11、工作時保持肅靜，講話聲調(diào)柔和、文明，不大聲喧嘩說笑，不唱歌哼曲吹口哨。12、營業(yè)時間遇到停電、機器設(shè)備或線路出現(xiàn)故障時，必須及時向客戶說明情況，必要時，采取應(yīng)急措施處理業(yè)務(wù)。不準(zhǔn)擅離崗位。13、尊重客戶意愿，維護客戶利益，保守客戶有關(guān)存貸情況的秘密（對依法查詢者除外）。14、在辦理業(yè)務(wù)與客戶交接時，票證不準(zhǔn)拋擲。15、凡事不與客戶爭吵，有意見解決不了，應(yīng)主動請求上一級處理。16、柜面遇有下列情況必須站立接待：接待客戶時；客戶遞交的現(xiàn)金、憑證、單據(jù)、存折等有疑問時；客戶提出意見或建議時；客戶離柜時。17、外勤人員接待客戶時，必須實行“五步曲”：起立、讓座、倒茶、交談、送客。18、提倡規(guī)范服務(wù)用語，文明待客。接待客戶語言要柔和，語氣要和藹謙遜。19、接聽電話要使用“您好！山川信用社（下類推）”、“再見”等語句。20、客來有迎聲，使用“您好”、“請問您辦理什么業(yè)務(wù)”、“存款還是取款”、“請問轉(zhuǎn)存嗎”、“請把憑證（條）XX項填上”、“請您到X號柜辦理此項業(yè)務(wù)”等語句。21、客問有答聲，要熱情迅速，不能馬上答復(fù)或需要查詢的問題，使用“請你稍等”等語句。22、客走有送聲，使用“再見”、“請慢走”、“歡迎再次光臨”等語句。23、客戶如果有意見或者不滿意時，使用“對不起”、“抱歉”、“請原諒”、“馬上辦理”、“請稍候”等語句。24、對客戶的表揚或感謝，使用“沒關(guān)系”、“不客氣”、“這是應(yīng)該的”等語句。25、接待不懂本地話的客戶，要使用普通話。26、對客戶的協(xié)助配合、合理建議，要即刻做出反應(yīng)，使用“謝謝”、“非常感謝”、“麻煩了”等語句。27、實行柜員制業(yè)務(wù)的，首先向客戶問好，再問辦理什么業(yè)務(wù)，并復(fù)述一遍，語言要清晰明了，以使錄音錄像完整有效。28、要會使用普通話，逐步學(xué)會使用日常服務(wù)英語和啞語。衛(wèi)生制度1、建立衛(wèi)生包干區(qū)責(zé)任制。對營業(yè)場所門、窗、柜臺、辦公場所，實行分片定位包干，責(zé)任到人。2、定期打掃。對營業(yè)場所及辦公室等要求每天打掃一次，對包干區(qū)塊要求每天打掃一次，每月組織一次大掃除，做到無積塵，無垃圾，無臭味，無雜草，無蛛網(wǎng)。3、搞好崗位及個人衛(wèi)生，做到桌明椅凈，工作臺擺放的工具、資料堆放整齊，與工作無關(guān)的物品不得放于辦公桌上，不亂丟紙屑、雜物。4、 指定專人負(fù)責(zé)衛(wèi)生檢查，做到有記錄，有表揚，有批評。作息制度1、員工實行定日定位輪休制，規(guī)定日必須休息。如遇特殊情況需調(diào)休或加班，必須服從安排，內(nèi)勤由柜組長調(diào)度，外勤由網(wǎng)點負(fù)責(zé)人統(tǒng)一安排。2、員工病假、事假、婚假、年休假參照有關(guān)文件執(zhí)行，需要休息時，應(yīng)根據(jù)可能，事先征得主任同意后方可休息。3、員工必須自覺遵守作息時間，不遲到早退，上班期間內(nèi)勤人員因特殊情況臨時外出，必須事先征得會計主管同意并移交好有關(guān)工作，外勤人員外出工作，應(yīng)交代去向。4、不得在營業(yè)場內(nèi)會客，看小孩，吃零食，大聲喧嘩，干私活等，不得在工作時間看電視和與業(yè)務(wù)無關(guān)的書籍。會議制度（一）黨支部會議參加人員為黨支部成員，會議由支部書記主持召集。根據(jù)會議內(nèi)容，可確定有關(guān)人員列席黨支部會議。會議根據(jù)需要不定時召開。會議指定一名支部成員負(fù)責(zé)記錄，會議決定的事項、落實情況的檢查和督辦由支部書記負(fù)責(zé)。會議主要內(nèi)容為：1、傳達學(xué)習(xí)上級行業(yè)主管部門及當(dāng)?shù)攸h委政府重要指示、決定，研究貫徹執(zhí)行的意見。2、審議確定信用社的重大事項。3、按時召開黨支部民主生活會，開展批評與自我批評，加強黨支部在政治、思想、組織上的團結(jié)和統(tǒng)一。4、研究其他需要決定的事項。（二）班子會議（網(wǎng)點負(fù)責(zé)人周會）參加人員為主任、副主任、信貸主管和會計主管，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人列席，會議由主任召集并主持。會議每月不少于四次，根據(jù)需要可臨時召集，會議指定一名人員負(fù)責(zé)記錄。會議主要內(nèi)容為：1、研究貫徹上級有關(guān)文件，傳達上級會議精神，總結(jié)階段性工作，研究布置階段性工作。2、研究信用社的工作目標(biāo)、任務(wù)、措施及其他重大決策。3、研究對重大不良貸款的處置。4、研究和安排自身業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和財務(wù)收支。5、匯報上周工作落實情況及本周工作計劃；6、匯報交流各分線管理工作情況和所轄職工的思想、行為動態(tài)。7、研究其他事項。（三）信貸例會參加人員為主任、副主任、信貸主管、全體信貸人員，會議由主任主持召集。原則上在每周一下午舉行。會議主要內(nèi)容為：1、匯報交流一周工作情況，提出下周工作計劃。2、傳達上級會議精神，學(xué)習(xí)信貸管理制度。3、安排下周工作。4、討論其他信貸事項。（四）晨會參加人員為當(dāng)天所有上班人員，由網(wǎng)點負(fù)責(zé)人或受委托人召集?？偵绫炯壝恐芤恢林芪迳习嗲芭e行，各分社每周一和每周四上班前舉行，會議內(nèi)容主要通報有關(guān)事宜，以優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)內(nèi)容為重點。（五）全體職工會議（網(wǎng)點職工會議）由全體職工或網(wǎng)點職工參加，會議由主任或網(wǎng)點負(fù)責(zé)人主持召集。每月不少于四次，由專人負(fù)責(zé)記錄。會議主要內(nèi)容為：1、傳達上級有關(guān)指示精神。2、布置階段性工作。3、通報班子會議（網(wǎng)點負(fù)責(zé)人周會）決定的需要通報的有關(guān)事項。4、通報需要全體人員周知的其他重要事項。議事規(guī)則為充分發(fā)揮信用社班子集體的領(lǐng)導(dǎo)核心作用，增強工作的透明度，明確管理權(quán)限及職責(zé)，特制定議事規(guī)則。凡下列重大事項的決策必須由班子會議會議集體決策。1、 制訂信用社信貸計劃及方案。2、 職工的重大獎懲。3、 審議確定員工崗位的變動。4、 制訂全年經(jīng)營目標(biāo)和財務(wù)收支計劃；5、 其他需要商討的重大事項。學(xué)習(xí)制度1、堅持每周學(xué)習(xí)和安全防范教育，認(rèn)真學(xué)習(xí)政治、內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)知識，增強內(nèi)控風(fēng)險意識。2、不遲到早退，不開小差，不做私活，不閑談，不看其他資料，討論時踴躍發(fā)言。3、集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，深刻領(lǐng)會，加深理解，聯(lián)系實際，提高自身素質(zhì)。4、學(xué)習(xí)記錄簿有專人記錄。內(nèi)控管理為確保信用社各項業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)步發(fā)展，杜絕內(nèi)部控制環(huán)節(jié)中的違章操作和有章不循現(xiàn)象，建立健全相互監(jiān)督、相互制約的內(nèi)控制衡機制，切實做好內(nèi)控防范工作，特成立以下小組：（一）信貸管理（審批）小組由主任、副主任、信貸主管組成，主任任組長。主要職責(zé)為：1、根據(jù)聯(lián)社對信貸工作的整體決策，制訂年度信貸投放計劃，按照不同時期、不同情況及時進行調(diào)整，擬定貸款投向、投量方案。2、定期或不定期召集信貸工作會議，掌握信貸運行和檢查過程中遇到的新情況、新問題，及時擬定補糾措施和處置方案。3、定期組織做好貸款五級分類的審核認(rèn)定工作。4、根據(jù)實際及時擬定不良貸款的起訴、呆帳認(rèn)定、核銷及抵債資產(chǎn)處置意向的前期準(zhǔn)備工作，報聯(lián)社決策。5、根據(jù)實際集體決策如擬定貸款利率優(yōu)惠方案，超權(quán)限的上報批復(fù)執(zhí)行制度。6、按授權(quán)管理要求，對原欠貸款，年初按照各企業(yè)的實際情況，劃分支持、周轉(zhuǎn)、壓縮、清收四種類型認(rèn)定決策和分級上報批復(fù)的組織實施工作。7、對增量及新發(fā)放貸款按例會和授權(quán)管理制度運作，具體按登記、調(diào)查、匯報、分析、認(rèn)定、確定（決策）意向、上報決策、批復(fù)投放的操作程序執(zhí)行。權(quán)限：貸款審批小組權(quán)限分為三級審批，即信貸崗、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人崗、主任崗；各審批崗在權(quán)限內(nèi)實行一票否決制。信貸審批權(quán)限見附表。（二）財務(wù)管理小組由主任、副主任、會計主管組成，主任任組長。主要職責(zé)為：1、嚴(yán)格執(zhí)行安吉縣農(nóng)村信用社財務(wù)費用管理辦法，加強成本核算和財務(wù)收支管理，控制各項財務(wù)費用開支，努力提高經(jīng)營效益。2、各項財務(wù)收入按財務(wù)制規(guī)定做到合法合規(guī)、應(yīng)收盡收。3、經(jīng)營必需的固定資產(chǎn)購置，操作上按計劃必需、審議有序、申報采購的程序進行，落實責(zé)任妥善保管、維護。4、信用社工資性費用按人事勞資規(guī)定或聯(lián)社批復(fù)據(jù)實列支。5、業(yè)務(wù)發(fā)展費用在聯(lián)社核定比例限額內(nèi)本著“開拓業(yè)務(wù)，注重效益”的原則經(jīng)小組審核后據(jù)實列支。6、各項費用列支需做到手續(xù)齊全，票據(jù)合法、合規(guī)，業(yè)務(wù)發(fā)展所需的大額財務(wù)費用開支由財務(wù)管理小組集體審議并由會議記錄。（三）貸款檢查小組由副主任、信貸主管、信貸員組成，分管信貸業(yè)務(wù)副主任任組長。負(fù)責(zé)貸款資金使用情況跟蹤和客戶經(jīng)營狀況的風(fēng)險監(jiān)測，方法上采取調(diào)查崗交叉檢查和檢查定期或不定期檢查相結(jié)合。平時檢查有各調(diào)查崗之間相互交叉檢查；原則上要求在貸款發(fā)放后15天內(nèi)應(yīng)進行第一次跟蹤檢查。貸款檢查小組進行定期或不定期的抽查。對貸款余額在10萬元以上的借款人，至少每季進行一次貸后檢查，對一般企業(yè)貸款和大額農(nóng)戶貸款至少每半年檢查一次，對轄內(nèi)所有貸款每年至少進行一次交叉檢查，每次檢查均須形成書面分析資料。具體檢查內(nèi)容為：1、對借款人貸款的使用情況、經(jīng)營者素質(zhì)、生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、銷售款回籠、現(xiàn)金流量等情況進行分析檢查。2、對借款人經(jīng)營效益現(xiàn)狀及變化趨勢進行預(yù)測、分析。3、對擔(dān)保人（物）的代償能力；抵（質(zhì)）押物的保管情況的檢查。4、貸款資料的合法性、真實性、完整性及貸款審批程序的規(guī)范性。5、對各種貸款風(fēng)險預(yù)警的警情、警兆及各環(huán)節(jié)存在的主要問題，及時提出整改意見，督促采取必要的風(fēng)險防范措施。主任對貸款檢查小組所檢查內(nèi)容進行抽查。（四）安全檢查小組由主任、副主任、會計主管、安保員、分社柜組長組成，主任任組長。主要職責(zé)為：1、堅持每月對所有網(wǎng)點進行一次以上安全保衛(wèi)檢查，重點檢查安保制度的執(zhí)行到位、安保設(shè)施及監(jiān)控設(shè)備運行情況等，并有書面記錄。2、每季不少于一次對各柜的掃數(shù)入庫情況進行突擊檢查。3、對各類報警設(shè)備、監(jiān)控每月測試一次，是否正常運行。4、根據(jù)檢查記錄情況對責(zé)任人進行考核。（五）百分考核小組由主任、副主任、信貸主管和會計主管組成，主任任組長。為有效調(diào)動全體員工的工作積極性和創(chuàng)造性，提高全體員工遵章守紀(jì)的自覺性，確保各項制度辦法貫徹實施，根據(jù)權(quán)、責(zé)、利結(jié)合,制度到位,職責(zé)明確,考核公平,績效質(zhì)量掛鉤的管理工作要求，根據(jù)本社經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核辦法及百分考核辦法（每分值50元），實行工作業(yè)績和工作質(zhì)量履行實績考核基本分獎扣，年終折算后與管理責(zé)任目標(biāo)年薪掛鉤。說明本規(guī)章制度若與有關(guān)法律法規(guī)、上級管理部門規(guī)章和規(guī)范性文件有相抵觸的，以有關(guān)法律法規(guī)、上級管理部門規(guī)章和規(guī)范性文件為準(zhǔn)。本規(guī)章制度解釋權(quán)歸安吉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社山川信用社。二、崗位設(shè)置為進一步增強市場競爭力，體現(xiàn)合理分工，全面推進“全員營銷、績效掛鉤”分配制度，本著精簡、高效、合理的原則優(yōu)化人力、財力、物力資源配置，充分發(fā)揮全體員工的工作積極性，推動各項業(yè)務(wù)快速、健康、穩(wěn)健發(fā)展。經(jīng)信用社班子研究，結(jié)合本社實際，特設(shè)立如下崗位：（一）管理崗共6人，主任為該崗負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)全面工作；副主任李衛(wèi)忠協(xié)助主任做好全社各項管理工作，分管全社信貸業(yè)務(wù)工作，兼梅溪分社負(fù)責(zé)人，并完成主任交辦的其他工作；副主任葛向紅協(xié)助主任做好全社各項管理工作，分管全社內(nèi)部管理和優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范服務(wù)工作，兼溪龍分社負(fù)責(zé)人，并完成主任交辦的其他工作；信貸主管許道平協(xié)助做好全社信貸管理工作，分管全社安全保衛(wèi)和不良資產(chǎn)管理工作，兼總社本級網(wǎng)點負(fù)責(zé)人，并完成主任交辦的其他工作；會計主管程華并協(xié)助做好全社內(nèi)部管理工作，并完成主任交辦的其他工作；網(wǎng)點負(fù)責(zé)人梁靜協(xié)助管理崗做好昆銅分社各項管理工作，并完成主任交辦的其他工作。（二）內(nèi)勤業(yè)務(wù)崗1、人員安排。共20人，分4個柜組，即總社本級、梅溪分社、溪龍分社、昆銅分社柜組?？偵绫炯壒窠M共9人（含專職主出納及大堂引領(lǐng)各1人），設(shè)現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)，現(xiàn)金區(qū)5人，非現(xiàn)金區(qū)2人，由龔雪任柜組長；梅溪分社共5人，由金硯琴任柜組長；溪龍分社共3人，由杭敏兒任柜組長；昆銅分社共3人，由黃滿枝任柜組長。2、臨柜業(yè)務(wù)窗口。周一至周五：總社本級6個（含主出納及2個非現(xiàn)金區(qū)窗口），梅溪分社、溪龍分社、昆銅分社2個；法定假日2個。（特殊情況由會計主管安排）。（三）信貸業(yè)務(wù)崗1、人員安排。共12人，其中信貸員10人，信貸內(nèi)勤2人，分4個信貸柜組，即總社本級、梅溪分社、溪龍分社、昆銅分社柜組，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人為該崗負(fù)責(zé)人?？偵绫炯?人（含信貸內(nèi)勤1人）；梅溪分社3人（含信貸內(nèi)勤1人）；溪龍分社2人；昆銅分社2人。2、轄區(qū)分工。見信貸轄區(qū)分工及調(diào)查、審查、審批責(zé)任表。三、崗位職責(zé)主任崗位職責(zé)1、依據(jù)聯(lián)社授權(quán)，主持信用社日常經(jīng)營管理工作。2、按照黨和國家的金融方針、政策和上級規(guī)定，結(jié)合信用社實際，制訂經(jīng)營目標(biāo)和完成目標(biāo)的措施辦法，分析和把握經(jīng)營管理中存在的問題，科學(xué)決策。3、加強調(diào)查研究，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，培育優(yōu)質(zhì)客戶，積極做好資金組織工作。4、嚴(yán)格執(zhí)行上級下達的計劃、指標(biāo)和存貸款利率政策，加強信貸管理，把好信貸決策關(guān)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。5、遵守金融法規(guī)政策，合法、合規(guī)經(jīng)營；以效益為中心，加強成本核算，努力增收節(jié)支，提高經(jīng)營效益。6、切實加強內(nèi)部管理，不斷完善規(guī)章制度，制訂各崗位職責(zé)和考核辦法，并檢查督促落實，獎優(yōu)罰劣，賞罰分明。7、制定反洗錢工作計劃及年度反洗錢工作總結(jié)，建立相應(yīng)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，確定專職或兼職反洗錢工作人員，明確機構(gòu)反洗錢有關(guān)人員的崗位職責(zé)。8、深化用工制度改革，優(yōu)化勞動組合，培養(yǎng)、選拔后備干部。9、發(fā)揮黨、團、工、婦組織的作用，積極開展有效的思想政治工作，負(fù)責(zé)員工培訓(xùn)和企業(yè)文化建設(shè)。10、協(xié)調(diào)內(nèi)外關(guān)系，鞏固和發(fā)展信用社在當(dāng)?shù)氐慕鹑诜?wù)主導(dǎo)地位。11、密切聯(lián)系職工，關(guān)心職工生活，保障職工合法權(quán)益。12、授權(quán)班子其他成員、信貸員、綜合柜員從事經(jīng)營管理活動。13、發(fā)生重大突發(fā)事件，應(yīng)采取緊急措施，并向聯(lián)社及其他相關(guān)管理機構(gòu)報告。14、其他依據(jù)法律法規(guī)、行政規(guī)章等制度規(guī)定應(yīng)由主任履行的職責(zé)。副主任崗位職責(zé)1、副主任李衛(wèi)忠協(xié)助主任做好全社各項管理工作，分管全社信貸業(yè)務(wù)工作，兼梅溪分社負(fù)責(zé)人；副主任葛向紅協(xié)助主任做好全社各項管理工作，分管全社內(nèi)部管理和優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范服務(wù)工作，兼溪龍分社負(fù)責(zé)人。2、協(xié)助主任做好全社員工思想政治工作和員工行為動態(tài)考評工作；負(fù)責(zé)抓好全社工、青、婦、團工作；及時了解、掌握、分析內(nèi)部工作動態(tài)，針對出現(xiàn)的問題，擬訂解決方案，提出相關(guān)措施和建議。3、協(xié)助主任開展員工業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，負(fù)責(zé)擬訂階段性崗位練兵方案。4、協(xié)助主任做好與上級有關(guān)部門、同級其他部門、外界相關(guān)部門的協(xié)調(diào)工作，妥善處理出現(xiàn)的問題，保證營業(yè)機構(gòu)的正常運轉(zhuǎn)。5、協(xié)助主任制訂全社員工崗位職責(zé)及各項管理措施。6、負(fù)責(zé)全社各項業(yè)務(wù)規(guī)范化管理工作，組織開展內(nèi)控管理和風(fēng)險防范工作，經(jīng)常性進行檢查、監(jiān)督。7、根據(jù)本社信貸轉(zhuǎn)授權(quán)實施辦法，負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)審查和審批。8、及時完成主任交辦的其他工作。信貸主管崗位職責(zé)1、協(xié)助做好全社信貸管理工作，分管全社安全保衛(wèi)工作、不良資產(chǎn)管理，兼總社本級網(wǎng)點負(fù)責(zé)人。2、協(xié)助主任抓好全社員工安全防范教育，負(fù)責(zé)制訂落實各項安全保衛(wèi)工作措施。3、根據(jù)本社信貸轉(zhuǎn)授權(quán)實施辦法，負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)審查和審批。4、負(fù)責(zé)做好全社信貸人員的日常業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)和輔導(dǎo)工作。5、負(fù)責(zé)組織開展全社信貸業(yè)務(wù)自查工作。6、負(fù)責(zé)全社呆帳核銷貸款的管理和責(zé)任落實。7、負(fù)責(zé)全社貸款風(fēng)險預(yù)警、不良貸款管理及訴訟案件的管理。8、負(fù)責(zé)全社貸款五級分類工作。9、負(fù)責(zé)統(tǒng)計上報全社各類信貸業(yè)務(wù)報表和其他信貸資料。10、負(fù)責(zé)全社人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的使用、管理工作。11、負(fù)責(zé)做好客戶授信、信用等級評估、貸款卡年檢等具體信貸工作。12、完成主任交辦的其他工作。會計主管崗位職責(zé)1、協(xié)助做好全社內(nèi)部管理工作，履行聯(lián)社合規(guī)聯(lián)絡(luò)員工作職責(zé)。2、貫徹執(zhí)行國家有關(guān)財經(jīng)法規(guī)和信用社各項財務(wù)會計規(guī)章制度及操作規(guī)程，遵守聯(lián)社各項規(guī)章制度，自覺服從財會等相關(guān)職能部門的業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。3、協(xié)助主任做好綜合發(fā)展計劃、資金運用計劃、財務(wù)執(zhí)行計劃等工作，確保各項業(yè)務(wù)經(jīng)營的平穩(wěn)開展。正確組織會計核算，真實、準(zhǔn)確、及時、完整地提供會計信息。4、按照聯(lián)社有關(guān)內(nèi)控制度要求和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)特點，嚴(yán)格崗位分工，優(yōu)化勞動組合，落實綜合柜員崗位責(zé)任制，切實實施“分崗操作、相互制約”, 規(guī)范柜面操作，防范操作風(fēng)險。5、配合主任分解落實并組織實施聯(lián)社下達的工作任務(wù)，配合制訂科學(xué)、公平、合理的考評、分配辦法及合法依章開展經(jīng)營管理工作。負(fù)責(zé)各類會計報表、統(tǒng)計報表及各類財務(wù)管理信息的編報工作，并按規(guī)定期限上報。6、負(fù)責(zé)管理日常財會工作，對重要會計事項（如大額支付、掛賬、沖正錯賬、開立賬戶、密碼等）按照規(guī)定進行管理。7、落實上級單位制定的各項柜面服務(wù)規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)，提高服務(wù)質(zhì)量。8、落實對會計業(yè)務(wù)事中和事后監(jiān)督，定期或不定期地對轄屬網(wǎng)點進行各種常規(guī)和突擊檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理，防范結(jié)算和操作風(fēng)險，并按規(guī)定報送日常檢查報告。督促落實整改上級檢查及外部審計等發(fā)現(xiàn)的問題，并將整改結(jié)果及時反饋有關(guān)部門。9、做好內(nèi)部人員崗位變動時重要物品、單證的監(jiān)交工作。10、按照會計檔案管理辦法的規(guī)定，組織做好會計檔案的整理、保管、調(diào)閱、移交和銷毀工作。11、定期或不定期組織綜合柜員進行業(yè)務(wù)知識和操作技能的培訓(xùn)工作，深入開展崗位練兵活動，切實提高柜員業(yè)務(wù)素質(zhì)與操作技能；12、負(fù)責(zé)會計業(yè)務(wù)操作規(guī)范，對財會工作進行業(yè)務(wù)輔導(dǎo)、檢查，做好會計基礎(chǔ)工作規(guī)范化考評達標(biāo)升級工作。13、配合主任協(xié)調(diào)好與上級單位及當(dāng)?shù)嘏c財會活動有關(guān)部門之間的關(guān)系。14、負(fù)責(zé)各類文件的傳閱、整理、保管工作。15、完成主任交辦的其他工作。分社負(fù)責(zé)人（山川）崗位職責(zé)1、協(xié)助管理崗做好分社各項管理工作。2、根據(jù)本社信貸轉(zhuǎn)授權(quán)實施辦法，負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)審查和審批。3、協(xié)助管理崗做好分社員工思想政治工作和員工行為動態(tài)考評工作。4、負(fù)責(zé)分社各項業(yè)務(wù)規(guī)范化管理工作，組織開展分社內(nèi)控管理和風(fēng)險防范工作，經(jīng)常性進行檢查、監(jiān)督。5、完成主任交辦的其他工作。信貸員崗位職責(zé)1、負(fù)責(zé)受理管轄區(qū)域內(nèi)信貸客戶的貸款申請、發(fā)放以及創(chuàng)新類貸款的發(fā)放。2、負(fù)責(zé)收集、核實、登記借款人提供應(yīng)有詳細(xì)資料工作。3、負(fù)責(zé)對借款人進行各方面的貸前盡職調(diào)查，形成書面調(diào)查報告工作10萬元（含）以上貸款要有詳細(xì)的書面調(diào)查報告并有二名調(diào)查人員簽字，簽署是否同意貸款的調(diào)查意見。4、負(fù)責(zé)短期貸款到期一星期前、中長期貸款到期一個月前通知借款人安排好資金依約還款工作。5、負(fù)責(zé)貸款逾期后五個工作日內(nèi)書面通知借款人、擔(dān)保人，督促借款人盡快歸還貸款，并收回經(jīng)借款人、擔(dān)保人簽字的貸款催收通知書回執(zhí)。6、對照聯(lián)社法律事務(wù)管理辦法要求，做好貸款逾期后的催收與保全工作，遇特殊情況未采取訴訟的，每隔六個月催收一次，并收回催收回執(zhí)。7、負(fù)責(zé)受理借款人申請的貸款展期工作。8、負(fù)責(zé)信貸客戶授信的前期調(diào)查、授信后的動態(tài)監(jiān)測、貸款風(fēng)險預(yù)警報告以及貸后檢查工作。9、負(fù)責(zé)不良貸款清收、應(yīng)收未收利息催收工作。10、負(fù)責(zé)宣傳國家的法令法規(guī)和金融政策，捕捉?jīng)Q策所需的市場、行業(yè)等信息工作。11、負(fù)責(zé)信貸檔案的整理、保管、歸檔工作，確保信貸檔案完整性、真實性、有效性。12、負(fù)責(zé)辦理代理保險業(yè)務(wù)。13、做好人民銀行征信系統(tǒng)查詢工作以及資料的裝訂、管理工作。14、認(rèn)真執(zhí)行貸后檢查制度，并按規(guī)定出具書面貸后檢查報告。15、協(xié)助其他信貸員定期進行貸款風(fēng)險分類認(rèn)定工作。16、完成管理崗交辦的其他工作。信貸內(nèi)勤崗位職責(zé)1、認(rèn)真查驗彩虹卡是否為本社簽發(fā)，相關(guān)信息是否完整、真實；根據(jù)借款人提出的借款金額和期限，與信貸管理系統(tǒng)和彩虹卡系統(tǒng)維護的借款人信息進行核對，是否超出授信額度和授信有效期，是否超過合同約定的借款金額和到期日或最后到期日。2、查驗核對借款人的身份證明并復(fù)印；進行借款人及保證人的貸前綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢和人行個人征信系統(tǒng)查詢并記錄，發(fā)現(xiàn)有不良信用記錄的，應(yīng)及時與分管信貸員取得聯(lián)系，同時認(rèn)真做好客戶解釋工作。3、審查無誤后，由客戶填寫借款申請書，在信貸管理系統(tǒng)直接生成借款借據(jù)并在經(jīng)辦人處簽名，由借款人在借款借據(jù)上簽字并按手印確認(rèn)，再進行帳務(wù)處理。及時將借款借據(jù)信息錄入彩虹卡系統(tǒng)。4、登記彩虹卡貸款臨柜發(fā)放登記表（每月底交信貸主管處）。5、首次貸款發(fā)放后三個工作日內(nèi)必須完成資料歸檔。彩虹卡貸款要求一戶一檔。6、豐收小額貸款卡柜面業(yè)務(wù)辦理。必須對借款人的身份進行確認(rèn)并復(fù)印身份證，根據(jù)借款人提出的借款金額和期限，與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)維護的借款人信息進行核對，是否超出授信額度和授信有效期，是否超過合同約定的金額和到期日或最后到期日。進行借款人及保證人的貸前綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢和人行個人征信系統(tǒng)查詢并記錄，發(fā)現(xiàn)有不良信用記錄的，應(yīng)及時與分管信貸員取得聯(lián)系，同時認(rèn)真做好客戶解釋工作。在審核好借款人的信息后，在核心系統(tǒng)直接生成借款借據(jù)，并交借款人簽字并按手印確認(rèn)，再交由綜合柜員進行帳務(wù)處理。7、信貸業(yè)務(wù)受理登記工作。負(fù)責(zé)自然人貸款客戶的貸款接待初審工作，初步審核借款人的年齡、借款用途等是否符合貸款條件，完成貸前綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢和人行個人征信系統(tǒng)查詢并記錄。建立個人信貸業(yè)務(wù)受理登記簿，登記初審符合條件的借款人的基本信息、貸款需求、貸款用途、擬提供的擔(dān)保情況、受理時間等；同時向分管信貸員發(fā)送一式兩聯(lián)貸款預(yù)約通知單。對初審不符合貸款要求的，向客戶做好解釋工作；對不在分管轄區(qū)范圍內(nèi)的客戶，應(yīng)正確告知其到所屬信用社辦理。8、負(fù)責(zé)信貸臺賬的建立、登記工作，要求及時登記、按期軋打準(zhǔn)確。保管好貸款發(fā)放、收回憑證，按月整理、裝訂、歸檔。9、協(xié)助信貸主管做好報表編制工作。10、完成管理崗交辦的其他工作。大堂引領(lǐng)崗位職責(zé)1、服務(wù)管理。協(xié)助網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對本網(wǎng)點的優(yōu)質(zhì)服務(wù)情況進行管理和督導(dǎo)，及時糾正違反規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)象。2、迎送客戶。熱情、文明地對進出網(wǎng)點的客戶迎來送往，從客戶進門時起，大堂經(jīng)理應(yīng)主動迎接客戶，詢問客戶需求，對客戶進行相應(yīng)的業(yè)務(wù)引導(dǎo)。 3、業(yè)務(wù)咨詢。熱情、誠懇、耐心、準(zhǔn)確地解答客戶的業(yè)務(wù)咨詢。 4、差別服務(wù)。識別高、低端客戶，為優(yōu)質(zhì)客戶提供貴賓服務(wù)，為一般客戶提供基礎(chǔ)服務(wù)。 5、產(chǎn)品推介。根據(jù)客戶需求，主動客觀地向客戶推介、營銷我行先進、方便、快捷的金融產(chǎn)品和交易方式、方法，為其當(dāng)好理財參謀。 6、低柜服務(wù)。有條件的營業(yè)網(wǎng)點依據(jù)個人客戶提供的有關(guān)證明資料，辦理個人客戶的凍結(jié)、解凍和掛失、解掛等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。7、收集信息。利用大堂服務(wù)陣地，廣泛收集市場信息和客戶信息，充分挖掘重點客戶資源，記錄重點客戶服務(wù)信息，用適當(dāng)?shù)姆绞脚c重點客戶建立長期穩(wěn)定的關(guān)系。8、調(diào)解爭議。快速妥善地處理客戶提出的批評性意見，避免客戶與柜員發(fā)生直接爭執(zhí)，化解矛盾，減少客戶投訴。對客戶意見和有效投訴的處理結(jié)果在規(guī)定時間內(nèi)及時回復(fù)。9、維持秩序。保持整潔的衛(wèi)生環(huán)境；負(fù)責(zé)對網(wǎng)點的標(biāo)識、利率牌、宣傳牌、告示牌、機具、意見簿、宣傳資料、便民設(shè)施等整齊擺放和維護；維持正常的營業(yè)秩序，提醒客戶遵守“一米線”，根據(jù)柜面客戶排隊現(xiàn)象，及時進行疏導(dǎo)，減少客戶等候時間；密切關(guān)注營業(yè)場所動態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告，維護信用社和客戶的資金及人身安全。10、工作要求。大堂引領(lǐng)必須站立接待客戶（可坐下與客戶談業(yè)務(wù)），做到眼勤、口勤、手勤、腿勤，穿梭服務(wù)于客戶之間；要記載好工作日志（履行基本職責(zé)情況）和客戶資源信息簿（重點客戶情況）。11、定期報告。定期歸納分析市場信息、客戶信息、客戶需求及客戶對本網(wǎng)點產(chǎn)品營銷、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面的意見，提出改進的建議，以書面形式每月向網(wǎng)點負(fù)責(zé)人報告一次（遇重大問題隨時報告）。對大堂引領(lǐng)反映的問題，本社管理層和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人應(yīng)及時研究，并采取有針對性的措施加以解決。柜組長崗位職責(zé)（兼職）1、負(fù)責(zé)本柜組全面工作，積極配合管理崗做好內(nèi)部管理工作。2、負(fù)責(zé)貫徹、落實上級會議、文件精神，組織柜組人員的政治業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，反饋實施過程中存在的疑問、困難，做好上情下達、下情上知工作。3、負(fù)責(zé)擬定柜組工作目標(biāo)計劃，帶領(lǐng)柜員努力完成各項工作任務(wù)。4、負(fù)責(zé)檢查、監(jiān)督網(wǎng)點安全保衛(wèi)工作，落實各項物防技防設(shè)施責(zé)任人。5、負(fù)責(zé)檢查、教育、督促網(wǎng)點人員遵守勞動紀(jì)律，落實、執(zhí)行各項規(guī)章制度，做好客戶服務(wù)工作。6、負(fù)責(zé)網(wǎng)點反洗錢監(jiān)測，安排、督促網(wǎng)點人員按時上報相關(guān)數(shù)據(jù)。7、負(fù)責(zé)安排督促網(wǎng)點營業(yè)場所清潔衛(wèi)生，以及對點鈔機、電腦等辦公用具的清潔維護工作，以保持機具正常運行。8、負(fù)責(zé)提前清領(lǐng)重空憑證以及其他印刷品的清領(lǐng)工作。9、負(fù)責(zé)督促做好各類登記簿的記載工作。10、負(fù)責(zé)合理安排柜員休息時間。11、完成管理崗交辦的其他工作。主出納崗位職責(zé)1、負(fù)責(zé)保管庫存現(xiàn)金、重要空白憑證大庫、有價單證、代保管有價物品以及代保管的抵（質(zhì)）押有價物品。2、負(fù)責(zé)內(nèi)部現(xiàn)金、重要空白憑證的領(lǐng)繳、清點、運送，并記帳，同時做好印刷品清領(lǐng)工作。3、營業(yè)終了，對當(dāng)日業(yè)務(wù)進行軋賬，清點現(xiàn)金及重要空白憑證，編制現(xiàn)金收付日積單，進行憑證整理，登記有關(guān)登記簿，嚴(yán)格交接手續(xù)。4、負(fù)責(zé)保管使用“重要物品領(lǐng)送、押運、交接登記簿”、“調(diào)閱監(jiān)控登記簿”“成品豐收卡交接登記簿”、“貸款抵（質(zhì)）押有價物品登記簿”、“有價單證、實物保管登記簿”等。5、負(fù)責(zé)ATM機清機工作，日常維護、故障處理、卡片吞卡或其他異常情況處理，負(fù)責(zé)保管ATM兩把鑰匙（電子柜鑰匙、ATM保險柜鑰匙），負(fù)責(zé)登記吞沒卡登記簿、ATM運行登記簿、ATM廢卡登記簿、重要物品代保管登記簿，并協(xié)助ATM錢箱管理員開展加鈔、清箱、對賬等工作。6、負(fù)責(zé)各類重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、保管及登記工作，序時銷號，每日核對，做到賬、簿、實三相符。7、負(fù)責(zé)被收繳假幣實物的解繳和統(tǒng)計報告工作。8、負(fù)責(zé)合理調(diào)配信用社庫存現(xiàn)金，實行額度控制。9、負(fù)責(zé)做好日常資料的打印（按季結(jié)息）并在月底、季末、年底做好整理、裝訂資料工作。資料上做到印章、編號齊全。10、完成管理崗交辦的其他工作。綜合柜員崗位職責(zé)1、負(fù)責(zé)審核客戶提交的票據(jù)、單證的合法性、合規(guī)性，辦理各種支付結(jié)算業(yè)務(wù)并記賬。2、負(fù)責(zé)審核網(wǎng)點其他柜員受理會計憑證種類、要素、內(nèi)容是否符合會計制度和支付結(jié)算辦法的規(guī)定，并實時復(fù)核辦理的各項業(yè)務(wù)。3、負(fù)責(zé)收取各種結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費、郵電費、工本費等工作。 4、負(fù)責(zé)簽發(fā)銀行匯票、定期存款業(yè)務(wù)。5、負(fù)責(zé)營業(yè)終了，對當(dāng)日業(yè)務(wù)進行軋賬，清點現(xiàn)金及重要空白憑證，登記有關(guān)登記簿，嚴(yán)格交接手續(xù)。6、負(fù)責(zé)“支票、存折、存單、貸記憑證、單位定期存款開戶證實書、單位定期存款單”等重要空白憑證的領(lǐng)用、出售、使用、保管及登記工作，序時銷號，每日核對，做到賬、簿、實三相符。7、負(fù)責(zé)印鑒卡片的保管、移交及錄入印鑒系統(tǒng)工作。8、負(fù)責(zé)核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)授權(quán)。9、負(fù)責(zé)營業(yè)結(jié)束后柜員間的交叉復(fù)核、監(jiān)督上鎖。10、負(fù)責(zé)保管使用現(xiàn)金清訖章、轉(zhuǎn)訖章、受理憑證專用章等。11、負(fù)責(zé)受理單位客戶存款帳戶、個人銀行結(jié)算賬戶、儲蓄帳戶的開銷戶業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)開戶資料的整理、保管，并按日上交。12、負(fù)責(zé)交存清算中心的錢捆質(zhì)量應(yīng)達到“五好錢捆”質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和“封裝標(biāo)準(zhǔn)”要求。13、負(fù)責(zé)辦理更換客戶印鑒，賬戶凍結(jié)和解凍，存單、存折、卡等單證的掛失、解掛等工作。14、負(fù)責(zé)保管使用 “重要物品領(lǐng)送、押運、交接登記簿”（交換包、傳遞包、移交接）“掛失登記簿”、“協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿”、“印鑒卡使用情況登記簿”、“進入營業(yè)場所登記簿”、“結(jié)算業(yè)務(wù)查詢、查復(fù)登記簿”等。15、負(fù)責(zé)保管現(xiàn)金、假幣收繳，破、殘幣兌換，不宜流通人民幣剔除、錢幣零整兌換工作。16、負(fù)責(zé)辦理代發(fā)工資等中間業(yè)務(wù)。17、負(fù)責(zé)宣傳國家的法令法規(guī)和金融政策，做好柜面的服務(wù)工作。18、負(fù)責(zé)ATM加鈔、清箱、對賬工作，保管、修改ATM保險柜密碼，負(fù)責(zé)登記ATM清機登記簿、ATM鑰匙密碼交接登記簿等。（結(jié)算柜）19、負(fù)責(zé)做好帳戶開戶、年檢清理工作。20、每日營業(yè)終了，軋準(zhǔn)現(xiàn)金、憑證庫，做到帳實、帳帳相符，并做到交叉復(fù)核，逐筆勾對流水帳。21、負(fù)責(zé)審查臨柜辦理的貸款業(yè)務(wù)憑證要素填寫是否完整、正確，是否經(jīng)過審批，借款借據(jù)、申請書、合同、審批書、責(zé)任書是否齊全，是否貸戶本人辦理貸款支取手續(xù)，并核對摘錄身份證件號碼，貸款資金支付和大額轉(zhuǎn)帳是否與貸款合同用途一致。貸款歸還做到轉(zhuǎn)帳。22、服從柜組長工作安排，完成管理崗交辦的其他工作。安保員崗位職責(zé)1、負(fù)責(zé)安全保衛(wèi)工作。2、對安全保衛(wèi)工作有檢查權(quán)和處罰建議權(quán)。3、按安全保衛(wèi)有關(guān)制度規(guī)定和信用社“三防一保”要求制定防暴預(yù)案、聯(lián)防協(xié)議等制度。4、對安全保衛(wèi)設(shè)施定期或不定期地進行性能檢查，以確保能正常使用和運轉(zhuǎn)。5、組織學(xué)習(xí)安全保衛(wèi)相關(guān)制度，加強安全意識教育。負(fù)責(zé)收集有關(guān)文件資料，對涉及到安全保衛(wèi)的文件、交接等資料、登記簿的完整性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。6、做好ATM機的相關(guān)管理工作。7、負(fù)責(zé)做好大堂保安的日常管理考核和業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作。8、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。四、百分考核辦法信