農(nóng)業(yè)熱點(diǎn)問(wèn)題與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分析.ppt

農(nóng)村熱點(diǎn)問(wèn)題與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問(wèn)題分析 關(guān)注中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問(wèn)題 要點(diǎn) 我國(guó)農(nóng)村熱點(diǎn)問(wèn)題 分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問(wèn)題存在的原因 針對(duì)存在的問(wèn)題提出的解決方法 政策 農(nóng)村熱點(diǎn)問(wèn)題 1 土地產(chǎn)權(quán)問(wèn)題2 村民自治與村委選舉3 農(nóng)村的價(jià)值失落4 農(nóng)村公共品供給問(wèn)題5 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問(wèn)題 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展中的保險(xiǎn)問(wèn)題 我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó) 農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有很大的比重 農(nóng)業(yè)作為基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)面臨著極大的風(fēng)險(xiǎn) 雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)取得了一定的發(fā)展 但目前仍存在著諸多制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的因素 可從擔(dān)保人 保險(xiǎn)人 政府三個(gè)方面剖析其原因 1 1 1我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的特征 1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收入低 增長(zhǎng)過(guò)程有所反復(fù)從發(fā)展過(guò)程來(lái)看 2006年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收入達(dá)到歷史最好的8 5億元 但僅占總保費(fèi)收入0 15 如果按全國(guó)2 2億農(nóng)戶分?jǐn)?平均每個(gè)農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)3 86元 1990年以來(lái) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的增長(zhǎng)過(guò)程有所反復(fù) 這一發(fā)展過(guò)程基本與政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策變化相一致 2 投保金額少 受災(zāi)面積大 2006年我國(guó)每公頃農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)金額達(dá)到了歷史最高的20 69元 而受災(zāi)面積卻高達(dá)4 109萬(wàn)公頃 如此少的保險(xiǎn)金額對(duì)于補(bǔ)償或減輕農(nóng)業(yè)所遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失作用甚微 自1990年到2006年來(lái)看 大部分年份的單位保險(xiǎn)金額在10元左右 最少的只有5元 而由于我國(guó)獨(dú)特的氣候條件和地質(zhì)條件 使每年的受災(zāi)面積占農(nóng)田面積的比例非常高 3 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率高 農(nóng)作物的生命性 周期性 連續(xù)性等特征使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身表現(xiàn)出極高的 弱質(zhì)性 因此 農(nóng)業(yè)除了面對(duì)自然風(fēng)險(xiǎn)之外 還同時(shí)面臨諸如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)和人為風(fēng)險(xiǎn)等等 這樣的高風(fēng)險(xiǎn)使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率與給付極高 從1990到2006年來(lái)看 平均的賠付與給付率高達(dá)84 71 其中超過(guò)100 的有4年 最高的1991年高達(dá)119 10 可見(jiàn) 經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司無(wú)錢可賺 如果再加上一定比例的管理費(fèi)用 其虧損情況不難想象 4 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)占保險(xiǎn)業(yè)的比例低 我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要承保單位 中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司后簡(jiǎn)稱人保 鑒于人保的完全商業(yè)化運(yùn)作 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率較高 我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)就開(kāi)始萎縮 從1991年到2006年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示 我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入占整個(gè)保費(fèi)收入中的比重非常少 一定程度上制約了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展 可見(jiàn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的整體規(guī)模較小 發(fā)展水平較低 對(duì)農(nóng)業(yè)的保障程度較差 要想改變這種狀況 就要加大政府支持力度 完善的供需平衡機(jī)制 促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建立和發(fā)展 1 1 2我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題 我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展滯后 有保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展不成熟的因素 也有地方政府和農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)淡漠的因素 A 投保人方面B 保險(xiǎn)人方面C 政府方面 1 農(nóng)民參保意識(shí)淡薄 農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)意識(shí)是保險(xiǎn)業(yè)在農(nóng)村發(fā)展不起來(lái)的一大癥結(jié)所在 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和文化教育落后 保險(xiǎn)宣傳力度不夠使絕大多數(shù)農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí) 甚至根本就不懂保險(xiǎn)是怎么回事 對(duì)保險(xiǎn)公司 險(xiǎn)種 保險(xiǎn)條款等的不了解 導(dǎo)致對(duì)保險(xiǎn)的抵觸 更不用說(shuō)主動(dòng)購(gòu)買了 多數(shù)農(nóng)民認(rèn)為保險(xiǎn) 意義不大 不值得 而且索賠困難 如果出現(xiàn)狀況向保險(xiǎn)公司索賠時(shí) 手續(xù)極其繁瑣 而且很多時(shí)候保險(xiǎn)公司不肯賠付 再加上有些保險(xiǎn)營(yíng)銷人員忽視職業(yè)道德 刻意夸大產(chǎn)品的功能 掩飾保險(xiǎn)條款中的免賠責(zé)任 嚴(yán)重影響了農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)公司的信任 2 農(nóng)民收入水平低 近年來(lái) 農(nóng)民的人均收入的年增長(zhǎng)率大約在9 左右 城鄉(xiāng)收入的差距在不斷加大 農(nóng)民必須用這些收入去交納各種費(fèi)用 購(gòu)買生活必需品 贍養(yǎng)老人 為子女提供教育費(fèi)用等 大部分農(nóng)戶所剩的收入已是非常有限 而且由于我國(guó)的農(nóng)民沒(méi)有養(yǎng)老 醫(yī)療等方面的保障 另外還要考慮一些其他突發(fā)事件 他們還要留有一部分收入來(lái)滿足預(yù)防需求 而我國(guó)按農(nóng)業(yè)受災(zāi)損失率制定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率也通常較高 因此 在較低的收入水平下 在讓農(nóng)民拿出高達(dá)10 的收入去購(gòu)買保險(xiǎn) 這顯然是農(nóng)民難以接受的 3 農(nóng)業(yè)的小規(guī)模分散經(jīng)營(yíng)模式 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)于分散使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以推廣 也在客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障功能 二 保險(xiǎn)人方面 1 我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)性特點(diǎn)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自身難以產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的低收益局面無(wú)法維持商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給 從而面臨兩難的困境 相對(duì)于第二 三產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō) 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長(zhǎng) 受自然制約較多 尤其是我國(guó)自然災(zāi)害頻繁 2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度不夠 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推行力度不夠 很大程度上是由于保險(xiǎn)公司缺乏對(duì)保險(xiǎn)的宣傳 或者是宣傳不夠 不能徹底的打消農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的顧慮 保險(xiǎn)公司作為農(nóng)業(yè)經(jīng)紀(jì)人 應(yīng)切實(shí)為農(nóng)民著想 從農(nóng)民的思維 利益角度 去制定一系列的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī) 當(dāng)然也可以通過(guò)如宣傳冊(cè) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)普及員等等加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳 3 缺乏從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)人才 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類多 情況復(fù)雜 使經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在著特殊的技術(shù)障礙 我國(guó)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)方式分散 導(dǎo)致難以對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象的資料進(jìn)行充分收集 保險(xiǎn)公司也就無(wú)法正確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和厘定準(zhǔn)確的保險(xiǎn)費(fèi)率 我國(guó)保險(xiǎn)公司缺少能對(duì)氣象和自然病蟲害進(jìn)行中期預(yù)警的專業(yè)人才 也導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)不可控 4 產(chǎn)品的創(chuàng)新度力度不夠 農(nóng)民不相信 不購(gòu)買保險(xiǎn)的原因還涉及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品單一 農(nóng)民可選擇的空間太過(guò)狹窄 而隨著農(nóng)業(yè)的發(fā)展 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式的改變 保險(xiǎn)公司針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品還保留在原有的狀態(tài) 不能適應(yīng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要 三 政府方面 1 政府推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的力度不夠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)高賠付率特點(diǎn) 使單純靠商業(yè)性的運(yùn)作很難發(fā)展 基于我國(guó)農(nóng)業(yè)投保人對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的局限性和保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)商業(yè)經(jīng)營(yíng)模式習(xí)慣 所以政府應(yīng)該加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度 使得投保人對(duì)保險(xiǎn)有認(rèn)識(shí) 了解 和投入使用這樣一個(gè)過(guò)程 也使保險(xiǎn)人能切身從農(nóng)民的角度出發(fā)制定合理的賠付制度 而我國(guó)政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳上做的力度不夠 導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)推行發(fā)展緩慢 2 缺乏相應(yīng)的財(cái)政 稅收的優(yōu)惠支持及相應(yīng)的法律支持 我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身發(fā)展就很滯后 再加上再保險(xiǎn)機(jī)制不夠完善 在現(xiàn)有的賠付條件下 一場(chǎng)大的天災(zāi) 將使得農(nóng)業(yè)大面積減產(chǎn)甚至顆粒無(wú)收 保險(xiǎn)公司面對(duì)的將是大量賠款后的虧損 使得風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在經(jīng)營(yíng)主體自身 虧損較大 而我國(guó)現(xiàn)行的 保險(xiǎn)法 對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚未涉及 也沒(méi)有制訂其他有關(guān)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的條例規(guī)或者出臺(tái)其他配套扶持政策 這一切都使得保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 退避三舍 三 完善和推進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策 一 國(guó)家政策方面1 加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 農(nóng)民是主體 為了改善當(dāng)前農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的淡薄意識(shí) 加大農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí) 開(kāi)展一些如電視 講座 廣播等使得農(nóng)民了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 懂得投保 索賠 防災(zāi)防損常識(shí) 增強(qiáng)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí) 提高其投保的主動(dòng)性 2 鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新 提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率 想辦法改進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展技術(shù) 如灌溉 種子改良等等 提高技術(shù)創(chuàng)新的收益 讓創(chuàng)新者能得到收益 同時(shí)要加強(qiáng)創(chuàng)新成果的實(shí)際應(yīng)用 減少不必要的人才 技術(shù) 資源浪費(fèi) 政府要提供鼓勵(lì)自由創(chuàng)新的環(huán)境 減少對(duì)創(chuàng)新活動(dòng)的限制 加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新成果的保護(hù) 這樣才能降低成本 提高效率 增加收益 3 增加農(nóng)民的收入 直接和間接的增加農(nóng)民的收入 使更多的農(nóng)民有經(jīng)濟(jì)能力參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 其中直接增加農(nóng)民收入主要有三種途徑 鼓勵(lì)農(nóng)民外出務(wù)工 農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 鼓勵(lì)多元化經(jīng)營(yíng)如種植業(yè) 養(yǎng)殖業(yè)及其它可獲得收入的項(xiàng)目 而間接的增加農(nóng)民的收入的方法有兩種途徑 一是由政府補(bǔ)貼部分保費(fèi)分?jǐn)傄徊糠直ｋU(xiǎn)成本 二是農(nóng)民可以轉(zhuǎn)嫁保險(xiǎn)成本 因?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品的需求彈性較小 農(nóng)民可以通過(guò)提高農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格 將一部分保費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者 這樣使更多的農(nóng)民有經(jīng)濟(jì)能力參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 二 保險(xiǎn)人方面 1 轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)體制 進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新 2 轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新力度 3 積極參加再保險(xiǎn) 增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司承保能力 4 重視人才培養(yǎng) 積極引進(jìn)高素質(zhì)人才 三 政府方面 1 加大資金的投入 1 政府對(duì)投保人即農(nóng)民提供保費(fèi)補(bǔ)貼以刺激農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求 2 政府對(duì)保險(xiǎn)人提供經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)支持 實(shí)行減免稅政策 以激勵(lì)其經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給 2 增強(qiáng)稅收優(yōu)惠力度 具體 1 要免征農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全部營(yíng)業(yè)稅和所得稅 2 是對(duì)保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)主體的盈余 可在一定期間內(nèi)減免稅收 以利于經(jīng)濟(jì)主體增加準(zhǔn)備金的積累來(lái)降低保險(xiǎn)費(fèi)率 提高農(nóng)民的保費(fèi)支持能力 3 國(guó)家還可以制定相應(yīng)的信貸扶持制度 對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予信貸支持 金融機(jī)構(gòu)也可為參加保險(xiǎn)的農(nóng)戶 給予優(yōu)先貸款 4 各級(jí)政府也應(yīng)高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展 加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo) 督促農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行好職責(zé) 發(fā)揮好作用 促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)健康發(fā)展 3 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法是建立中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的關(guān)鍵一環(huán) 用法律的形式明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性屬性 各級(jí)政府的管理職能和支持作用 保險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制 經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)該享受的政策支持 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償體制框架 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制 政府各部門的協(xié)調(diào)機(jī)制等內(nèi)容 避免政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的隨意性或因財(cái)力問(wèn)題而忽視對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持 并以此提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí) 促進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)持續(xù) 穩(wěn)定發(fā)展 4 建立完善的農(nóng)村服務(wù)體系 主要包括 1 由氣象部門 農(nóng)情研究機(jī)構(gòu)組建農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范機(jī)制 分析研究洪澇災(zāi)害臺(tái)風(fēng)霜凍等自然災(zāi)害的發(fā)生并給予預(yù)警 抵御自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的損害 2 發(fā)揮國(guó)家農(nóng)業(yè)科學(xué)研究機(jī)構(gòu)的作用 建立技術(shù)支持網(wǎng)絡(luò) 提高農(nóng)民科技水平 推廣抗災(zāi)的優(yōu)良品種以降低自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)的損害 3 建立農(nóng)產(chǎn)品的