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精品文檔個人理財答案13作業(yè)一：一，選擇題：1、按照“4321定律”，家庭收入的用途從最低到最高比例的順序排列正確的是（A）。 A 保險、銀行存款、生活開支、供房及其他投資 B 保險、生活開支、銀行存款、供房及其他投資 C 銀行存款、保險、供房及其他投資、生活開支 D 銀行存款、保險、生活開支、供房及其他投資2、在銀行存款10萬元，如果年利率是4，大約經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？(C) A 13年 B 15年 C 18年 D 20年3、根據(jù)量入為出和量出為入的原則，購置家庭用品一般應(yīng)該是（B）。 A 必需品優(yōu)先購買，一般品計劃購買，耐用品按需購置，享受品酌情添置 B 必需品優(yōu)先購買，一般品按需購買，耐用品計劃購置，享受品酌情添置 C 必需品優(yōu)先購買，一般品計劃購買，耐用品酌情購置，享受品按需添置 D 必需品優(yōu)先購買，一般品酌情購買，耐用品按需購置，享受品計劃添置4、下列哪一項不是金融理財師的“4E”標(biāo)準(zhǔn)？(D) A 教育（Education） B 考試 （Examination） C 從業(yè)經(jīng)驗 （Experience） D 認(rèn)真 （Earnest）5、2010 年，積極的貨幣政策業(yè)已終結(jié)，從緊的貨幣政策成為主旋律。下列哪項不是央行實行從緊的貨幣政策的手段（D）。 A 提高存款準(zhǔn)備金率 B 提高利率 C 發(fā)行央行票據(jù) D 在公開市場上買入國債6、銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達(dá)2000 多種，金額超過10000 億元。對于銀行來說，下列表述正確的是 （ D ）。 A 理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù) B 理財業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù) C 理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù) D 理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)7、王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費發(fā)生在4月6日，他享用的免息期就可以長達(dá)（B）。A 46天 B 47天 C 48天 D 49天8、辦理個人汽車貸款程序正確的是（B）。 1. 借款人申請貸款，填寫汽車消費貸款申請表2. 借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂購車合同 3. 貸款審批 4. 簽約放款 A 1234 B 2134 C 3412 D 13249、金融理財?shù)母疽饬x在于（A）。 A 一生財務(wù)資源配置效用的最大化 B 財富管理和風(fēng)險管理 C 減輕稅收負(fù)擔(dān) D 保障退休后的生活10、一般而言，一張信用卡的最短免息期是（C）。 A 10天 B 5天 C 25天 D 15天二，多選題：1、偏退休型的理財價值觀的主要特點是：（AC）。 A 儲蓄率高 B 儲蓄率低 C 進(jìn)行退休規(guī)劃 D 注重目前消費 E 將資產(chǎn)留給子女2、個人理財目標(biāo)有以下幾方面的特征？（ABD） A 周期性 B 階段性 C 個人性 D 總體性3、實現(xiàn)個人理財目標(biāo)應(yīng)注意因素有（ACD）。 A 時間性 B 總體性 C 可行性 D 操作性4、在衡量宏觀經(jīng)濟(jì)運行狀況時，最應(yīng)該關(guān)注的指標(biāo)有：（ABCDE）。 A 利率水平 B 通脹水平 C 經(jīng)濟(jì)景氣度 D 社會穩(wěn)定度 E 稅務(wù)政策5、下列哪些產(chǎn)品不屬于“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？(BCD) A 外匯 B 投資基金 C 信托產(chǎn)品 D 國債6、購買銀行理財產(chǎn)品的步驟包括：（ABCD）。 A 了解自己的理財目標(biāo) B 評估自身風(fēng)險承受能力 C 了解投資者購買的產(chǎn)品 D 選擇一個信任的銀行7、個人住房消費貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分幾種。(ACD) A 5年以上 B 1年以上 C 5年 D 5年以下8、在資產(chǎn)配置過程中，按照風(fēng)險承擔(dān)能力，我們可以把投資者分為哪幾種類型？(ABCDE) A 保守型 B 輕度保守型 C 均衡型 D 輕度進(jìn)取型 E 進(jìn)取型9、目前，我國銀行理財產(chǎn)品存在的風(fēng)險包括（ACD）。 A 流動性不足 B 返傭風(fēng)險 C 監(jiān)管空缺 D 操作不透明10、制定銀行理財規(guī)劃前應(yīng)考慮的重要因素有（ABCD）。 A 時間因素 B 年齡因素 C 投資者的消費及投資習(xí)慣 D 投資者所處的社會環(huán)境三，判斷題：1、個人理財就是作出一項英明的投資決策。 錯誤2、永續(xù)年金沒有終值。 正確3、遞延年金沒有第一期的支付額。正確4、個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。正確5、年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。錯誤6、如果投資期限越短，投資風(fēng)險較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。錯誤7、銀行理財產(chǎn)品標(biāo)明的預(yù)期收益即為該產(chǎn)品的實際收益。錯誤8、個人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日，最長不超過2年。錯誤9、借款人以抵押方式申請個人住房貸款時，可以借款人為受益人購買財產(chǎn)保險。錯誤10、個人綜合消費貸款能滿足客戶各方面的消費需求，提前享受舒適生活。正確作業(yè)二：一，選擇題：1、下列哪一項不是普通股的特點。(D) A 籌資風(fēng)險較小 B 籌資永久性 C 增強公司舉債能力 D 有限表決權(quán)2、A股指的是:（A）。 A 用人民幣計價和交易的股票 B 以人民幣標(biāo)明面值，用美元計價和交易 C 以人民幣標(biāo)明面值，用港元計價和交易 D 以港元標(biāo)明面值，用美元計價和交易3、（D）的經(jīng)濟(jì)增長狀態(tài)將導(dǎo)致證券市場價格下跌。 A 穩(wěn)定、高速 B 轉(zhuǎn)折性 C 宏觀調(diào)控下的減速 D 失衡4、下列不會造成證券市場價格上升的因素是（A）。 A 就業(yè)形勢嚴(yán)峻 B 財政支出增加 C 國際收支盈余 D 物價水平輕微上升5、收盤價、開盤價、最低價相等時所形成的K線是（B）。 A T型 B 倒T型 C 陽線 D 陰線6、基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到投資人申購、贖回申請之日起（C）個工作日內(nèi)，對該申購、贖回的有效性進(jìn)行確認(rèn)。 A 1 B 2 C 3 D 57、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司發(fā)行的證券不得超過該證券的（B）。 A 5% B 10% C 15% D 20%8、開放式基金的基金合同可以約定基金管理人自基金合同生效之日起一定期限內(nèi)不辦理贖回；但約定的期限不得超過（C），并應(yīng)當(dāng)在招募說明書中載明。 A 一周 B 一個月 C 三個月 D 六個月9、下列（A）不是指數(shù)基金的優(yōu)點？ A 收益較高 B 風(fēng)險較小 C 監(jiān)控管理工作簡單 D 延遲納稅10、指數(shù)基金基本可以消除的風(fēng)險是：（D） A 匯率風(fēng)險 B 利率風(fēng)險 C 系統(tǒng)性風(fēng)險 D 非系統(tǒng)性風(fēng)險二、多選題：1、委托交易品種主要包括：（ABCD）。 A 股票 B 債券 C 基金 D 國債回購2、債券按發(fā)行主體不同，包括：（CDE） A 憑證式債券 B 記賬式債券 C 政府債券 D 金融債券 E 公司債券3、香港股票市場的投資品種有（ABCD）。 A 藍(lán)籌股 B 紅籌股 C 窩輪 D 交易所交易基金4、債券按實物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（ACD） A 實物券 B 公司債券 C 憑證式債券 D 記賬式債券5、技術(shù)分析的三個假設(shè)前提包括：（ABD）。 A 價格反映市場一切信息 B 價格運動具有趨勢性 C 注意尋找“估值凹地” D 歷史會重演6、股票交易程序中，交割通常采用以下幾種方法：（ABD）。 A + 0 B + 1 C + 2 D + 37、股票基本分析包括：（ABE）。 A宏觀經(jīng)濟(jì)分析 B 行業(yè)分析 C 隨即漫步理論 D 波浪理論 E 公司分析8、契約型投資基金與公司型投資基金的主要區(qū)別有（ABCD）。 A 法律依據(jù)不同 B 法人資格不同 C 投資者的地位不同 D 融資渠道不9、根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（CD）。 A 公司型投資基金 B 契約型投資基金 C 封閉式基金 D 開放式基金10、根據(jù)投資對象的不同，基金可分為（BCD）。 A 開放基金 B 債券基金 C 貨幣市場基金 D 指數(shù)基金三，判斷題：1、因為證券市場和經(jīng)濟(jì)運行會發(fā)生異動，所以基本面分析就毫無價值。錯誤2、基本分析可能由于信息的時滯效應(yīng)而使投資者的投資受到影響。正確3、帶有上影線的光腳陰線是先抑后揚型。錯誤4、B股是以人民幣標(biāo)明面值，供國外投資者以人民幣購買的股票。錯誤5、只要經(jīng)濟(jì)增長，證券市場就一定火爆。錯誤6、帶有下影線的光頭陽線，常常預(yù)示著空方的實力比較強。錯誤7、對于帶有上下影線的陽線，上影線越長，下影線越短，對多方越有利。錯誤8、開放式基金的認(rèn)購和申購是一回事。錯誤9、我國目前設(shè)立的基金都是公司型基金。錯誤10、封閉型基金市場價格與其每份基金的單位資產(chǎn)凈值不存在必然聯(lián)系。正確作業(yè)三：一、選擇題：1、下面屬于強制商業(yè)保險的險種是：（B） A 家庭財產(chǎn)保險 B 機動車第三者責(zé)任險 C 重大疾病險 D 公眾責(zé)任險2、投保人在交納保險費的寬限期限屆滿后，仍然不能交納保險費的，保險公司對該人身保險合同可以采取處理的方式是（B） 。 A 終止 B 中止或失效 C 解除 D 撤銷3、能夠在提供保障的同時附加了更多理財功能的險種是：（C） A 財產(chǎn)保險 B 責(zé)任保險 C 人壽保險 D 信用保險4、以下不屬于保險功能的是：（C） A 經(jīng)濟(jì)補償 B 資金融通 C 財產(chǎn)事物管理 D 社會管理5、下面哪個條件不是構(gòu)成健康保險所指疾病必須的條件（D）。 A 必須是由于明顯非外來原因所造成的 B 必須是非先天性的原因所造成的 C 必須是由于非長存的原因所造成的 D 必須是由非傳染性的原因所造成的6、當(dāng)某貨幣的遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率時，即為（B）。 A 升水 B 貼水 C 升值 D 貶值7、當(dāng)某種貨幣的遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率時，我們就說該貨幣（A）。 A 升水 B 貼水 C 升值 D 貶值8、當(dāng)一國國際收支中的經(jīng)常項目發(fā)生順差時，其貨幣匯率就趨于（A）。 A 上升 B 下降 C 升水 D 貼水9、當(dāng)一國發(fā)生逆差時，該國的貨幣匯率就趨于(B)。 A 上升 B 下降 C 升水 D 貼水10、上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為（D）。 A HIBOR B SIBOR C LIBOR D SHIBOR二，多選題：1、健康保險按給付方式劃分，一般可分為（BCD）。 A 拒付型 B 報銷型 C 津貼型 D 給付型2、分紅保險的紅利來源于三差益，這三差益分別是（ABC）。 A 死差益 B 費差益 C 利差益 D 險差益3、按照保險標(biāo)的不同，保險可以分（ABC）。 A 人身保險 B 財產(chǎn)保險 C 責(zé)任保險 D 醫(yī)療保險4、分紅保險的紅利分配方式有（BC）。 A 現(xiàn)金領(lǐng)取 B 現(xiàn)金紅利 C 增額紅利 D 抵繳保險費5、保險具有（BCD）功能。 A 保值增值 B 經(jīng)濟(jì)補償 C 資金融通 D 社會管理6、根據(jù)外匯報價和交易的方向，匯率分為（ABD）。 A 買入?yún)R率 B 賣出匯率 C 交叉匯率 D 中間匯率7、根據(jù)我國外匯管理暫行條例中的規(guī)定，外匯是指：（ABCD）。 A 外國貨幣，包括鈔票、鑄幣等 B 外幣有價證券，包括政府公債、國庫券、公司債券、股票、息票等 C 外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等 D 其他外匯資金8、和保證金方式相比，實盤外匯買賣業(yè)務(wù)的特點是（ABD）。 A 沒有賣空機制 B 沒有融資放大的機制 C 風(fēng)險較大 D 必須持有可賣出的貨幣才能交易9、合約現(xiàn)貨外匯，（CD）。 A 必須先買入才能賣出 B 必須是足額交易 C 可以在低價先買，待價格升高后再賣出 D 可以在高價位先賣，等價格跌落后再買入10、外匯必須具有以下三個基本特征：（ABC）。 A 國際性 B 可償性 C 可兌換性 D 可流通性三，判斷題：1、被繼承人投保人壽保險所取得的保險金不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額。正確2、分紅保險的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。正確3、醫(yī)療保險是以疾病為給付保險金條件的醫(yī)療保險。錯誤4、一般說來，保險金額的確定應(yīng)該以個人的收入水平為依據(jù)。錯誤5、投保人通過購買保險，獲得保險金的時候仍然需要納稅的。錯誤6、現(xiàn)在國際外匯交易的主流是投機性的，和國際貿(mào)易的影響不大。錯誤7、在間接標(biāo)價法下，外國貨幣量增加，表示外幣貶值，本幣升值。正確8、按直接標(biāo)價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關(guān)系。正確9、我國個人實盤外匯交易可以透支。錯誤10、按間接標(biāo)價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關(guān)系。錯誤二、在任何事情上都不要覺得自己受了多大的委屈，哭哭啼啼和別別扭扭改變不了糟糕的現(xiàn)狀。心子開一點，認(rèn)真地該干啥干啥，反倒走得順暢許多?？傅米《嗌贃|西，最后就會得到多少東西，大致就是這么個理兒吧。三、生命本沒有意義，你要能給他什么意義，他就有什么意義。與其終日冥想人生有何意義，不如試用此生做點有意義的事。四、愛怕沉默。太多的人，以為愛到深處是無言。其實，愛是很難描述的一種情感，需要詳盡的表達(dá)和傳遞。五、有些路，只能一個人走。六、有一種落差是，你配不上自己的野心，也辜負(fù)了所受的苦難。七、有些決定，只需要一分鐘，可是，卻會用一輩子，去后悔那一分鐘。八、“忽然想通了”,這五個字說來簡單，要做到可真不容易。我佛如來在菩堤樹下得道，就因為他“忽然想通了”.達(dá)摩祖師面壁十八年，才總算“忽然想通了”.無論什么事，你只要能“忽然想通了”,你就不會有煩惱，但達(dá)到這地步之前，你一定已不知道有過多少煩惱。九、如果他總為別人撐傘，你何苦非為他等在雨中。十、我對前任的感覺很簡單，哪怕他的女朋友來我面前秀恩愛，我也不會覺得煩。就像在看別人吃一碗很香的鹵肉飯，吧唧嘴巴弄得很大聲，但我自己心里是明白的：我吃過那種飯，其實沒那么好吃。十一、為什么我們總是不懂得珍惜眼前人？在未可預(yù)知的重逢里，我們以為總會重逢，總會有緣再會，總以為有機會說一聲對不起，卻從沒想過每一次揮手道別，都可能是訣別，每一聲嘆息，都可能是人間最后的一聲嘆息。十二、我在最好的時候碰到你，是我的運氣。可惜我沒時間了。想想，說人生無悔，都是賭氣的話。人生若無悔，那該多無趣啊。我心里有過你。可我也只能到喜歡為止了。十三、我說不出來為什么愛你，但我知道，你就是我不愛別人的理由。十四、當(dāng)你在轉(zhuǎn)圈的時候，這個世界很大，當(dāng)你勇往直前，這個世界就很小。十五、現(xiàn)在男女之間的戀愛，總是答應(yīng)太快，結(jié)果分手也快。人性的規(guī)律是容易得到的就容易放棄。凡是通過努力得到的，不管是感情還是物品，都會使人頓生珍惜之感。所以在感情上，當(dāng)有人追求時，內(nèi)心的一份矜持是必要的，即使心里很愛，也需要給追求者時間和難度，這樣兩人走到一起才會珍惜感情、地久天長。十六、我從來不會在分手很久后才會哭，因為不值。十七、高興呢，就允許自己高興一天；難過呢，也允許自己難過一天。關(guān)鍵是這一天過去了，你得繼續(xù)往前走。十八、對于世界而言，你是一個人；但是對于某個人，你是TA的整個世界。十九、我們漸漸的放開了對方的手二十、為愛投入不應(yīng)