2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)練習(xí)試卷A卷 含答案.doc

2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)題庫(kù)練習(xí)試卷A卷 含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（ ）A、顧問(wèn)性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性2、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動(dòng)性、效益性C、安全性、流動(dòng)性、公益性D、贏利性、社會(huì)性、充足性3、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有C。A、真實(shí)性B、準(zhǔn)確性C、現(xiàn)實(shí)性D、可行性4、房地產(chǎn)投資方式不包括（ ）A、房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托5、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（ ）A、證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)B、市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息C、歷史會(huì)重演D、以上都不對(duì)6、（ ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。A、定期存款B、貨幣市場(chǎng)基金C、投資分紅險(xiǎn)D、資金信托產(chǎn)品7、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（ ）A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃8、在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾9、公司職工取得的用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照（ ）工程征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得10、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（ ）人。A、40B、41C、42D、4311、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些12、下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是（ ）A、變異系數(shù)B、平均差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、方差13、下列不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素的是（ ）A、社會(huì)文化環(huán)境B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期C、就業(yè)率D、國(guó)際收支與匯率14、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開(kāi)放式基金B(yǎng)、公募基金C、國(guó)際基金D、成長(zhǎng)型基金15、以下哪項(xiàng)是高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品（ ）A、國(guó)債B、貨幣基金C、藍(lán)籌股票D、對(duì)沖基金16、下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（ ）A、流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B、流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用C、流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行D、經(jīng)營(yíng)良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能17、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)地基本原則之一是,將（ ）作為必須實(shí)現(xiàn)地理財(cái)目標(biāo)、A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D、短期投資目標(biāo)18、陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030019、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力20、以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲(chǔ)蓄規(guī)劃21、從業(yè)人員進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，開(kāi)發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）A、了解客戶B、選擇目標(biāo)客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通22、個(gè)人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月（ ）內(nèi)繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。A、三日B、四日C、五日D、七日23、以下關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)法不正確的是（ ）A、按結(jié)構(gòu)劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括可自動(dòng)贖回，價(jià)幅累積，及其他在上述二者基礎(chǔ)上改進(jìn)的結(jié)構(gòu)2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品C、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的投資回報(bào)=股票價(jià)格投資回報(bào)率24、侵權(quán)行為是不法（ ）非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有25、根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是（ ）A、單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證券B、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易C、在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D、為牟取傭金收入，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)26、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無(wú)力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的（ ）A、低利息貸款B、無(wú)息貸款C、無(wú)抵押貸款D、小額貸款擔(dān)保27、社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括（ ）A、非營(yíng)利性B、社會(huì)公平性C、強(qiáng)制性D、營(yíng)利性28、一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個(gè)行業(yè)生命周期時(shí)，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小（ ）A、初創(chuàng)期B、成長(zhǎng)期C、成熟期D、衰退期29、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車(chē)所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責(zé)任。A、車(chē)輛第三者責(zé)任的免除B、車(chē)輛第三者責(zé)任的承保C、車(chē)輛損失險(xiǎn)的免除D、車(chē)輛損失險(xiǎn)的承保30、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)31、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時(shí)下列說(shuō)法正確的是（ ）A、負(fù)債的減少B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)的增加D、負(fù)債的增加32、對(duì)于個(gè)人教育理財(cái)，盲目投資是一大忌，以下說(shuō)法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細(xì)算B、不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺33、債券型基金一般是（ ）到賬。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+534、某項(xiàng)貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%35、通過(guò)（ ），理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財(cái)產(chǎn)狀況C、生命周期D、理財(cái)能力36、持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)金融變量的權(quán)利的交易是（ ）交易。A、金融遠(yuǎn)期B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融互換37、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產(chǎn)品、對(duì)象B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況D、基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督38、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（ ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)39、宋體利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的（ ）A、刑事責(zé)任B、民事責(zé)任C、行政責(zé)任D、道德責(zé)任40、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（ ）A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理41、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目B、結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目42、下列理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)所不能提供的功能是（ ）A、財(cái)務(wù)規(guī)劃B、理財(cái)產(chǎn)品推介C、資產(chǎn)管理D、投資咨詢43、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（ ）A、價(jià)值升值效應(yīng)B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)44、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都只能是個(gè)人，不能是機(jī)構(gòu)C、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)45、在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年46、影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的社會(huì)因素不包括（）A、通貨膨脹B、人口結(jié)構(gòu)C、社會(huì)結(jié)構(gòu)D、家庭機(jī)構(gòu)47、宋體金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能48、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確49、客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會(huì)受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素C、顧問(wèn)服務(wù)中的微觀因素D、市場(chǎng)中的微觀因素50、普通年金是指（ ）A、每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng)、每期期初等額收款、付款的年金C、距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D、無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金51、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、保險(xiǎn)B、國(guó)債C、存貸款業(yè)務(wù)D、基金52、（ ）是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿?。A、貸款安全性調(diào)查B、貸款合規(guī)性調(diào)查C、貸款風(fēng)險(xiǎn)性調(diào)查D、貸款效益性調(diào)查53、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)54、充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次55、如果客戶的（ ）為負(fù)值，則說(shuō)明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開(kāi)支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財(cái)產(chǎn)D、負(fù)債56、有“活期儲(chǔ)蓄”之稱，可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開(kāi)放式基金一樣有較好流動(dòng)性的基金是（ ）A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、指數(shù)基金57、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ）A、消費(fèi)者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響58、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（ ）A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D、將客戶交易信息檔案存放在保險(xiǎn)柜59、根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（ ）A、小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元C、小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明D、小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣60、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（）A、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性61、稅前利潤(rùn)由通常的營(yíng)業(yè)收入與（ ）之差來(lái)決定。A、營(yíng)業(yè)費(fèi)用B、稅率高低C、辦公費(fèi)用D、成本費(fèi)用62、某客戶2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%63、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年64、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問(wèn)題中應(yīng)當(dāng)首先解決（ ）問(wèn)題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過(guò)大C、貸款還款方式選擇不當(dāng)D、風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足65、關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%D、家庭成長(zhǎng)期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%66、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限67、股票價(jià)格形成的實(shí)體基礎(chǔ)是（）A、發(fā)行公司資產(chǎn)總值B、發(fā)行公司資產(chǎn)凈值C、發(fā)行公司年銷(xiāo)售額D、發(fā)行公司稅后利潤(rùn)68、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬69、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為（ ）A、買(mǎi)入期權(quán)和賣(mài)出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)70、（ ）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。A、東京B、北京C、漢城D、香港71、銀行營(yíng)銷(xiāo)組織的主要職能不包括（ ）A、組織設(shè)計(jì)B、人員配備C、組織運(yùn)行D、會(huì)計(jì)核算72、（ ）是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。A、自由外匯市場(chǎng)B、官方外匯市場(chǎng)C、批發(fā)外匯市場(chǎng)D、零售外匯市場(chǎng)73、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括（ ）A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn)74、以下不屬于投資管理風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源的有（ ）A、投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度B、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)C、交易活動(dòng)D、信用類75、外匯市場(chǎng)中，（ ）之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低A、銀行與銀行B、銀行與中央銀行C、中央銀行與客戶D、顧客與銀行76、某貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計(jì)算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬(wàn)元，則五日累計(jì)收益為（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800077、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（ ）主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、銀監(jiān)會(huì)D、利益沖突當(dāng)事方78、一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為（ ）A、1.5B、2C、1.8D、179、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買(mǎi)力隨著物價(jià)上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損D、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損80、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說(shuō)法是（ ）A、可以由抵押人自行評(píng)估B、可以由債務(wù)人自行評(píng)估C、可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估D、可以由抵押人委托政府物價(jià)部門(mén)進(jìn)行估價(jià)81、人地一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至地風(fēng)險(xiǎn),我們稱之為（ ）A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B、純粹風(fēng)險(xiǎn)C、偶然風(fēng)險(xiǎn)D、意外風(fēng)險(xiǎn)82、按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面不包括（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)C、投資管理風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)83、理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是（ ）A、產(chǎn)品宣傳B、持續(xù)銷(xiāo)售C、客戶需求調(diào)查D、信息披露84、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是（ ）A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計(jì)分紅D、紅利再投資85、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型（ ）A、強(qiáng)制平倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)86、貸款通則從（ ）起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日87、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點(diǎn)在于（ ）A、收益率、回報(bào)率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪?zhàn)饧s比較長(zhǎng)D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低88、保險(xiǎn)是指（ ）根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險(xiǎn)費(fèi)，（ ）對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。A、投保人，保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人B、保險(xiǎn)人，投保人，投保人C、保險(xiǎn)人，投保人，保險(xiǎn)人D、投保人，保險(xiǎn)人，投保人89、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括（ ）A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn)90、當(dāng)PMI大于（ ）時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。A、30B、40C、50D、60 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、理財(cái)支出包括（ ）A、利息支出B、保費(fèi)支出C、交易成本D、投資虧損E、顧問(wèn)費(fèi)用2、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的是（ ）A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財(cái)客戶在未來(lái)10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時(shí)的本利和是10083元3、目前，我國(guó)常見(jiàn)的黃金理財(cái)產(chǎn)品有（ ）A、實(shí)物黃金B(yǎng)、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨4、人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：（ ）A、消費(fèi)支出的合理B、個(gè)人財(cái)富的增加C、生活期望的滿足D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累5、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法,保險(xiǎn)地基本原則有（ ）A、最大誠(chéng)信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)償原則D、近因原則6、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)7、下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）A、將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~B、用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~C、用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額D、用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少E、將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加8、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負(fù)債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券C、銀行貸款D、應(yīng)收賬款E、來(lái)自民間的借貸9、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ）A、公開(kāi)出版資料B、宣傳單、手冊(cè)、信函C、海報(bào)、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料10、資金周轉(zhuǎn)周期的延長(zhǎng)引起的借款需求與（ ）有關(guān)。A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D、設(shè)備使用年限E、固定資產(chǎn)折舊年限11、影響匯率變化的基本因素有（ ）A、經(jīng)濟(jì)因素B、政治及新聞?shì)浾撘蛩谻、市場(chǎng)因素D、央行干預(yù)E、與以上幾項(xiàng)無(wú)關(guān)12、投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)注意的哪些關(guān)鍵詞？（ ）A、年金保險(xiǎn)B、領(lǐng)取方式C、領(lǐng)取時(shí)間D、保險(xiǎn)期間和保證領(lǐng)取13、宋體風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、標(biāo)準(zhǔn)差D、VARE、組合收益率14、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)在于（ ）A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平15、行為信任的表現(xiàn)有（ ）A、與銀行維持長(zhǎng)期的合作關(guān)系并重復(fù)購(gòu)買(mǎi)B、當(dāng)受到一些不平等待遇時(shí)不會(huì)投訴C、對(duì)企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注D、尋找鞏固對(duì)銀行信任的信息E、求證不信任的信息16、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的（ ）的權(quán)利。A、占有B、使用C、收益D、處置E、無(wú)關(guān)17、下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說(shuō)法中，正確的有（ ）A、稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅B、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后C、稅收規(guī)劃必須在合法的前提下進(jìn)行D、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前E、稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅18、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（ ）A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、在投資風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)19、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括（ ）A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D、確定資金最終流向和投資標(biāo)的物E、了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況20、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類包括（ ）A、出口信用保險(xiǎn)B、萬(wàn)能保險(xiǎn)C、投資連接型保險(xiǎn)D、分紅保險(xiǎn)E、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)21、外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、集中投資風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、提前終止的風(fēng)險(xiǎn)E、到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)22、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括（ ）A、顧問(wèn)性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性23、以下可以成為金融市場(chǎng)資金需求者的是（）A、政府B、商業(yè)銀行C、居民個(gè)人D、金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)E、國(guó)有企業(yè)24、我國(guó)房地產(chǎn)四級(jí)市場(chǎng)包括（ ）A、土地出讓市場(chǎng)B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)C、二手樓市場(chǎng)D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場(chǎng)25、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅地是（ ）A、承包人對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果不擁有所有權(quán),僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入26、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循地原則包括（ ）A、準(zhǔn)確性B、一致性C、有效性D、及時(shí)性27、在適時(shí)拿出可行性提議的過(guò)程中，要注意把握好的是（ ）A、提議要能滿足對(duì)方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求C、要學(xué)會(huì)清楚簡(jiǎn)要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤(pán)和接盤(pán)的問(wèn)題28、證券投資基金的特點(diǎn)包括（ ）A、獨(dú)立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴(yán)格監(jiān)管29、商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ）等。A、當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷(xiāo)售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況D、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況30、對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括（ ）A、對(duì)管理狀況的監(jiān)控B、對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)控C、對(duì)財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控D、對(duì)借款人與銀行往來(lái)情況的監(jiān)控E、對(duì)借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控31、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（ ）A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同。B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。32、財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國(guó)債政策D、財(cái)政補(bǔ)貼政策33、下列不屬于稿酬所得的項(xiàng)目有（ ）A、攝影作品發(fā)表取得的所得B、拍賣(mài)文學(xué)手稿取得的所得C、幫企業(yè)寫(xiě)發(fā)展史取得的所得D、幫出版社審稿取得的所得34、短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（ ）A、借款申請(qǐng)文件B、借款人資信審查文件C、貸款擔(dān)保文件D、借款用途證明文件E、貸款審批人及貸款審查部門(mén)要求提供的其他材料35、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（ ）A、增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B、減少國(guó)庫(kù)券的配置C、增加在股票市場(chǎng)上的投資D、適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)36、根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）A、與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B、與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C、與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品D、與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品E、利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品37、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類38、下列關(guān)于股票內(nèi)在價(jià)值的說(shuō)法正確的是（ ）A、股票的內(nèi)在價(jià)值也即理論價(jià)值B、股票的內(nèi)在價(jià)值決定股票的市場(chǎng)價(jià)格C、內(nèi)在價(jià)值只是股票真實(shí)價(jià)值的估計(jì)值D、股票的內(nèi)在價(jià)值總是圍繞股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)E、股票的內(nèi)在價(jià)值由市場(chǎng)利率決定39、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（ ）A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、連續(xù)性原則D、獨(dú)立原則E、公正原則40、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)的特點(diǎn)有（ ）A、交易時(shí)間長(zhǎng)B、匯率波動(dòng)大C、交易方式靈活D、資金結(jié)算時(shí)間長(zhǎng) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）我國(guó)的尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和最低生活保障制度使個(gè)人面臨的未來(lái)不確定增加，因此存在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）個(gè)人理財(cái)最早在美國(guó)興起，并且首先在美國(guó)發(fā)展成熟。A、正確B、錯(cuò)誤3、宋體（ ）救濟(jì)金是免納個(gè)人所得稅A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財(cái)客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書(shū)、印章等文件和物品。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤6、宋體（ ）非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）流動(dòng)比率反映了家庭擁有貨幣流動(dòng)資產(chǎn)的數(shù)額與每月各項(xiàng)支出的比率。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。A、正確B、錯(cuò)誤9