商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理[參考答案].doc

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理參考答案 A 一、名詞解釋 1、分業(yè)經(jīng)營(yíng)：商業(yè)銀行同其他金融業(yè)務(wù)（如信托、證券、保險(xiǎn)）分開經(jīng)營(yíng)、分開管理。 2、連鎖銀行：由同一個(gè)人或一群人控制的兩家以上的銀行。 3、審貸分離：商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，將貸款的審查與貸款的具體發(fā)放和管理分開的一種管理方式。 4、存款準(zhǔn)備金：中央銀行規(guī)定的，要求商業(yè)銀行按其吸收存款的一定比例繳存在中央銀行的資金。 二、填空 1、中央銀行 商業(yè)銀行 2、10 1 3、保障 監(jiān)督反饋 4、競(jìng)爭(zhēng)性 防守性 5、方便 快捷 6、日常業(yè)務(wù)的需要 法規(guī)的要求 7、流動(dòng)性比率 資產(chǎn)管理比率 負(fù)債管理比率 盈利能力比率 8、項(xiàng)目投資 股權(quán)投資 信托投資 債權(quán)投資 三、選擇 1、A 2、CD 3、AB 4、ABCD 5、B 6、6% 7、ABC 8、ABD 9、AB 10、ABCD 四、簡(jiǎn)答 1、我國(guó)商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)形式 （1）國(guó)有商業(yè)銀行； （2）企業(yè)集團(tuán)所有的商業(yè)銀行； （3）股份公司式的銀行； （4）民營(yíng)銀行。 2、集體決策方式的特點(diǎn) （1）可靠性； （2）民主性； （3）對(duì)于責(zé)任的承擔(dān)不很明確； （4）決策進(jìn)度慢； （5）有可能損害銀行的信譽(yù)。 3、商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的影響因素 （1）業(yè)務(wù)傳統(tǒng)； （2）法規(guī)的限制； （3）領(lǐng)導(dǎo)人的偏好或判斷力； （4）市場(chǎng)狀況； （5）銀行規(guī)模與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。 4、借款人應(yīng)當(dāng)具備的基本條件 （1）有按期還本付息的能力； （2）除自然人和事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門的年檢； （3）開立有基本帳戶或一般存款帳戶； （4）企業(yè)法人對(duì)外股本投資累計(jì)不超過其凈資產(chǎn)的50%； （5）資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求； （6）申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不得低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。 五、論述 1、不良貸款產(chǎn)生的內(nèi)部原因 （1）貸款技巧方面 a、欺詐行為； b、信貸人員的個(gè)人素質(zhì)； c、借款人行業(yè)發(fā)生變化； d、對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足。 （2）貸款管理方面 a、錯(cuò)誤理解上級(jí)意圖； b、決策者對(duì)具體情況的了解不全面，或有了先入之見； c、參加銀團(tuán)貸款時(shí)，放棄對(duì)項(xiàng)目的分析，盲目相信牽頭銀行的建議； d、對(duì)專業(yè)性很強(qiáng)的貸款，不由專業(yè)人員去做，而只讓一般信貸人員去做。 2、債務(wù)重組的方式 （1）展期； （2）以新增貸款替換舊貸款； （3）減息； （4）豁免部分債務(wù)； （5）增加擔(dān)保品的數(shù)量或質(zhì)量； （6）剝離重組； （7）幫助改善企業(yè)管理； （8）訂立重組協(xié)議； （9）注入新資本金； （10）信貸資產(chǎn)證券化。 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理答案 B 一、名詞解釋 1、同業(yè)拆借：又稱同業(yè)拆放，是商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的臨時(shí)性借款，是貨幣市場(chǎng)借款的一部分。 2、金融債券：是由銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)為籌集中長(zhǎng)期資金而向社會(huì)公開發(fā)行的一種債務(wù)憑證。 3、背書：在票據(jù)背面或粘附在票據(jù)背面的單據(jù)（粘單）記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。 4、國(guó)際結(jié)算：國(guó)際間貨幣收支調(diào)撥，以結(jié)清不同國(guó)家間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的行為。 二、填空 1、存款 借入款 2、年度性借款 季節(jié)性借款 頭寸借款 3、核心資本 附屬資本 4、權(quán)利轉(zhuǎn)讓的效力 權(quán)利證明的效力 權(quán)利擔(dān)保的效力 5、直接標(biāo)價(jià) 間接標(biāo)價(jià) 6、光票托收 跟單托收 7、結(jié)算戶存款 專用基金存款 8、匯款 托收 信用證 銀行保證書 三、選擇 1、ABC 2、ABC 3、A 4、ABCD 5、 CD 6、BCD 7、A 8、C 9、ABCD 10、ABC 四、簡(jiǎn)答 1、負(fù)債對(duì)銀行來說是重要的 （1）負(fù)債是銀行吸收資金的主要來源； （2）負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)； （3）負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行開展中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)； （4）負(fù)債業(yè)務(wù)的開展增強(qiáng)了銀行同社會(huì)各界的廣泛聯(lián)系； （5）負(fù)債業(yè)務(wù)的國(guó)際化有利于銀行改善經(jīng)營(yíng)管理，提高競(jìng)爭(zhēng)能力。 2、企業(yè)存款的管理 （1）根據(jù)企業(yè)需要開發(fā)新的存款種類； （2）提供多種服務(wù)，密切銀企關(guān)系； （3）以貸引存，存貸結(jié)合； （4）實(shí)行分口管理，建立計(jì)劃、信貸、會(huì)計(jì)“三位一體”企業(yè)存款管理機(jī)制； （5）建立、健全企業(yè)存款管理制度。 3、銀行資本金的作用 （1）要設(shè)立銀行，必須要有一定的自有資金； （2）為購(gòu)置自用的建筑物、設(shè)備與其他營(yíng)業(yè)所需的非盈利資產(chǎn)提供資金； （3）對(duì)存款人提供保護(hù)； （4）對(duì)銀行本身也提供保護(hù)； （5）可以滿足銀行對(duì)其他機(jī)構(gòu)的投資的要求； （6）同銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)也有很大的關(guān)系。 4、商業(yè)票據(jù)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的作用 （1）有利于商業(yè)信用的發(fā)展，從而促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮；（2）有利于減少“三角債”，降低經(jīng)濟(jì)發(fā)生大范圍信用危機(jī)的可能； （3）有利于優(yōu)化信貸資金的配置； （4）為中央銀行貨幣政策提供一個(gè)調(diào)控手段； （5）有利于提高資金的周轉(zhuǎn)速度。 五、論述 1、儲(chǔ)蓄存款的管理 （1）認(rèn)真貫徹儲(chǔ)蓄存款的原則； （2）適應(yīng)城鄉(xiāng)人民的需要，合理設(shè)置儲(chǔ)蓄存款的種類； （3）提高銀行服務(wù)質(zhì)量； （4）合理增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)； （5）運(yùn)用銀行卡等新的金融工具，吸引更多的客戶； （