2.3 商業(yè)險(xiǎn)教案.doc

教研室主任（簽字）：授課班級16中職1班16中職2班系（部）檢查（簽字、蓋章 ）：授課時(shí)間10.10（5.6節(jié)）10.13（3.4節(jié)）教務(wù)處抽查（簽字、蓋章）：授課地點(diǎn)教學(xué)樓401教學(xué)樓501教學(xué)內(nèi)容：2.3 機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)教學(xué)目標(biāo)知識目標(biāo)能力目標(biāo)素質(zhì)目標(biāo)掌握機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)各類主要產(chǎn)品的基本概念、特點(diǎn)及其具體實(shí)施內(nèi)容熟練掌握各類商業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品在實(shí)際案例中的應(yīng)用增強(qiáng)學(xué)生應(yīng)對交通事故處理能力，樹立法制觀念教學(xué)重點(diǎn)商業(yè)險(xiǎn)各類主要產(chǎn)品的基本概念、特點(diǎn)及其具體內(nèi)容教學(xué)難點(diǎn)在實(shí)際案例中熟練應(yīng)用商業(yè)險(xiǎn)的相關(guān)產(chǎn)品處理事故責(zé)任教學(xué)形式講授教具、儀器設(shè)備、工具多媒體教學(xué)設(shè)備課后作業(yè)或訓(xùn)練項(xiàng)目教 學(xué) 過 程 設(shè) 計(jì)（要求明確教師活動(dòng)、學(xué)生活動(dòng)、教學(xué)方法及手段）備注教學(xué)過程教師活動(dòng)學(xué)生活動(dòng)教學(xué)方法組織教學(xué)1.考勤2.講紀(jì)律班長、學(xué)委考勤并記錄導(dǎo)入新課1.復(fù)習(xí)導(dǎo)入提問：交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的具體區(qū)別有哪些？2.思考：商業(yè)險(xiǎn)處理和交強(qiáng)險(xiǎn)類似的第三者責(zé)任險(xiǎn)之外，還有哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品？1.學(xué)生回答教師問題，其他同學(xué)補(bǔ)充答案；2.學(xué)生與教師相互討論，可以自由發(fā)言復(fù)習(xí)鞏固提問互動(dòng)啟發(fā)式討論法講新課機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分，基本險(xiǎn)又分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)輛個(gè)險(xiǎn)種的條款相互交叉在一起，包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額和責(zé)任限額、保險(xiǎn)期限、賠償處理、保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù)、保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整七個(gè)部分。車輛損失險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任1、碰撞、傾覆、墜落2、火災(zāi)、爆炸3、外界物體平行墜落、倒塌4、暴龍、龍卷風(fēng)5、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡7、合理、必要費(fèi)用車輛損失險(xiǎn)責(zé)任免除1、地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂等2、競賽、測試3、利用保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng)4、駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車輛5、保險(xiǎn)車輛肇事逃逸6、駕駛?cè)藛T無駕駛證或所駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不符7、非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車輛8、保險(xiǎn)車輛不具備有效行駛證件第三者責(zé)任險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)是保險(xiǎn)車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。一、第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（一）第三者責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。車上人員責(zé)任險(xiǎn) 負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。1、保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故(不是行為人出于故意，而是行為人不可預(yù)見的以及不可抗拒的 ,造成了人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的突發(fā)事件)，導(dǎo)致您車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。2、保額如何確定車上責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，一般每個(gè)座位保額按1-5萬元確定 。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險(xiǎn)車輛行駛本的核定座位數(shù)。3、關(guān)于保險(xiǎn)賠償(1)賠償項(xiàng)目：車上人員傷亡的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以道路交通事故處理辦法的規(guī)定為準(zhǔn)，但每人最高賠償金額不能超過每座賠償限額。具體費(fèi)用包括：搶救費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)等。 (2)賠償額度：保險(xiǎn)公司會根據(jù)您在事故中所負(fù)責(zé)任的大小，賠償所有應(yīng)賠償總金額的80%-95%（其余部分為保險(xiǎn)條款規(guī)定的免于賠償部分）。被保險(xiǎn)人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%，負(fù)主要責(zé)任的賠償85%，事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%，被保險(xiǎn)人負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)一、全車盜搶險(xiǎn)（一）保險(xiǎn)責(zé)任 (1)保險(xiǎn)車輛(含投保的掛車)全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實(shí)，滿三個(gè)月未查明下落；(2)保險(xiǎn)車輛全車被搶劫、被搶奪過程中發(fā)生事故造成保險(xiǎn)車輛損失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；(3)保險(xiǎn)車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。（二）責(zé)任免除(1)非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪；(2)保險(xiǎn)車輛被盜竊未遂造成保險(xiǎn)車輛的損失；(3)被他人詐騙造成的全車或部分損失；(4)全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后，保險(xiǎn)車輛肇事導(dǎo)致第三者人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失； (5)保險(xiǎn)車輛與駕駛員同時(shí)失蹤； (6)被保險(xiǎn)人未能向保險(xiǎn)人提供出險(xiǎn)地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明、車輛已報(bào)停手續(xù)及機(jī)動(dòng)車輛登記證書(限于2001年10月1日以后辦理入戶登記的車輛)。（三）保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額由投保人與保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。當(dāng)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值高于購車發(fā)票金額時(shí)，以購車發(fā)票金額確定保險(xiǎn)金額。（四）賠償處理 (1)全車損失本保險(xiǎn)實(shí)行20%的絕對免賠率。但保險(xiǎn)車輛被盜竊，被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)未能提供機(jī)動(dòng)車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置稅憑證，每缺少一項(xiàng)，增加0.5%的免賠率；缺少原車鑰匙(任何一把)增加3%的免賠率。(2)部分損失發(fā)生本條款第一條第(二)款、第(三)款規(guī)定的損失，按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用計(jì)算賠償，但最高不超過全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。 (3)保險(xiǎn)人確認(rèn)索賠單證齊全、有效后，由被保險(xiǎn)人簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，賠付結(jié)案。二、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎的損失。1、保險(xiǎn)責(zé)任對車輛的風(fēng)檔玻璃和車窗玻璃發(fā)生單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。 2、保額如何確定保險(xiǎn)公司對玻璃破碎通常按實(shí)際損失賠付，投保時(shí)不需要確定保險(xiǎn)金額，但您要確定按國產(chǎn)還是按進(jìn)口玻璃投保，以便理賠時(shí)確定按何種玻璃賠償。3、關(guān)于保險(xiǎn)賠償賠償項(xiàng)目：對車輛的風(fēng)擋玻璃和車窗玻璃發(fā)生單獨(dú)破碎 保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。4、常見除外責(zé)任： (1)問：我的車鏡玻璃碎了，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？答：在玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)中不負(fù)責(zé)賠償。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)中的玻璃是指風(fēng)檔玻璃和車窗玻璃，不包括車燈、車鏡玻璃， 如果車燈、車鏡玻璃破碎及車輛維修過程中造成的破碎，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。另外，您如果按照進(jìn)口玻璃費(fèi)率投保的，保險(xiǎn)公司按進(jìn)口玻璃的價(jià)格賠償，如果選擇國產(chǎn)玻璃費(fèi)率投保，則保險(xiǎn)公司按國產(chǎn)玻璃的價(jià)格賠償。三、車輛停駛損失險(xiǎn)（一）保險(xiǎn)費(fèi)任投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，因發(fā)生基本險(xiǎn)第一條所列的保險(xiǎn)事故，造成車身損毀，致使車輛停獨(dú)，保險(xiǎn)人按以下級定承擔(dān)賠償責(zé)任： (1)部分損失的，保險(xiǎn)人在雙方約定的修復(fù)時(shí)間內(nèi)按保險(xiǎn)單約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)竣工之日止的實(shí)際天數(shù)計(jì)算賠償 (2)全車損毀的，按保險(xiǎn)單約定的賠償限額計(jì)算賠償； (3)在保險(xiǎn)期限內(nèi)，上述賠款累計(jì)計(jì)算，最高以保險(xiǎn)單約定的賠償天數(shù)為限。（二） 責(zé)任免除保險(xiǎn)人對下列停駛損失不負(fù)責(zé)賠償： (1)車輛被扣神期間的損失； (2)因車輛修理質(zhì)量不臺要求，造成返修期間的損失； (3)，被保險(xiǎn)人及其駕駛員拖延車輛送修或修復(fù)時(shí)間的損失；（三）賠償限額賠償限額以投保人與保險(xiǎn)人投保時(shí)約定的路償天數(shù)乘以約定的日焙償金額為準(zhǔn)，但本保險(xiǎn)的最高約定賠償天數(shù)為90天。四、自燃損失險(xiǎn)1、保險(xiǎn)責(zé)任因本車電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成的保險(xiǎn)車輛損失，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。2、保額如何確定保險(xiǎn)金額由您和保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。實(shí)際價(jià)值是指用新車購置價(jià)減去折舊金額的價(jià)格。例如，王先生一輛新車購置價(jià)為12萬的捷達(dá)車，行駛證上初次登記日期為98年5月，2001年5月投保，自燃損失險(xiǎn)保額為12萬*（1-3年的折舊率20%）=9。6萬或低于9。6萬的其它保額。需特別注意的是，如果您的車是二手車，請按實(shí)際價(jià)值和購車發(fā)票金額的低者投保，保高了也不能賠償那么多。3、關(guān)于保險(xiǎn)賠償 (1)賠償項(xiàng)目： 當(dāng)車發(fā)生部分損失，按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償修理費(fèi)。如果車自燃整體燒毀或已經(jīng)失去修理價(jià)值，則按照出險(xiǎn)時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值賠償，但不能超過保險(xiǎn)金額。 (2)賠償額度：每次事故應(yīng)賠償損失總金額的80%五、火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)（一）保險(xiǎn)責(zé)任（1） 火災(zāi)、爆炸、自燃造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失；（2） 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用。（二）責(zé)任免除（1） 自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；（2） 所載貨物自身的損失；（3） 輪胎爆裂的損失;（4） 人工直接供油、高溫烘烤造成的損失。（三）保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。（四）賠償處理（1）全部損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償；部分損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償。（2）每次賠償實(shí)行20%的免賠率。六、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)七、救助特約條款第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)一、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)（一） 保險(xiǎn)責(zé)任 被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛所載貨物遭受直接損毀或車上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以及被保險(xiǎn)人為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單所載明的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。 （二） 責(zé)任免除 由于以下原因引起的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（1）貨物遭哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)以及動(dòng)物走失、飛失；（2）違法載運(yùn)或因包裝、緊固不善、裝載、遮蓋不當(dāng)造成的貨物損失；（3）車上人員攜帶的私人物品、違章搭乘的人員或違章所載貨物；（4）車載貨物自車上掉落造成保險(xiǎn)車輛及貨物本身的損失；（5）因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺、犯罪行為所致的人身傷亡、貨物損失；（6）車上人員在車下時(shí)所受的人身傷亡。二、無過失責(zé)任險(xiǎn)1、保險(xiǎn)責(zé)任承保機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，因?yàn)榕c非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人身傷亡和財(cái)產(chǎn)直接損毀，保險(xiǎn)車輛一方無過失，且被保險(xiǎn)人拒絕賠償未果，對被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付給對方而無法返回的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按道路交通事故處理辦法和出現(xiàn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)單該項(xiàng)目載明的賠償限額內(nèi)計(jì)算賠款，每次賠償均扣除20%的免賠額。2、保額如何確定 您投保的第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額內(nèi)選擇相應(yīng)的檔次。即您投保第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為10萬，無過失責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可選擇5萬或10萬。您投保第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為20萬元，無過失責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可選擇5萬、10萬、或20萬。3、關(guān)于保險(xiǎn)賠償 (1)賠償項(xiàng)目：按道路交通事故處理辦法和出險(xiǎn)地區(qū)的道路交通事故處理規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，在保險(xiǎn)單賠償限額內(nèi)賠償。(2)賠償額度：每次事故應(yīng)賠償損失總金額的80%。三、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)（一） 保險(xiǎn)責(zé)任投保了本保險(xiǎn)的車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉下致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單所載明的本保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。（二） 責(zé)任免除（1）被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人員傷亡、財(cái)產(chǎn)損失；（2）駕駛員故意行為或車上所載氣體、液體泄漏所造成的損失；（3）其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。（三） 賠償限額車載貨物掉落責(zé)任每次事故的賠償限額由投保人與保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。（四） 賠償處理本保險(xiǎn)每次賠償均實(shí)行20%的絕對免賠率。學(xué)生通過教師案例說明，了解商業(yè)險(xiǎn)的主要產(chǎn)品內(nèi)容2.學(xué)生根據(jù)教師列舉各類商業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品在實(shí)際中應(yīng)用的具體案