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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)過關(guān)檢測(cè)試題A卷 附答案考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評(píng)分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、( )是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C、還款來源D、還款記錄2、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來記錄,其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于( )年。A、5B、10C、15D、203、持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)金融變量的權(quán)利的交易是( )交易。A、金融遠(yuǎn)期B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融互換4、( )是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金,用于結(jié)算和保證履約。A、倉單B、持倉量C、持倉限額D、保證金5、我國航空意外險(xiǎn)每份保單地保險(xiǎn)金額為( )萬元,投保人最多可以買( )份、A、10;10B、20;10C、20;5D、40;56、宋體( )不能作為貨幣市場(chǎng)基金地投資標(biāo)地。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證D、銀行短期存款7、對(duì)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的,銀監(jiān)會(huì)可令其限期改正,逾期未改的,銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采?。?)的措施。A、暫停該銀行新的理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品B、停止對(duì)該銀行所有理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售C、更換該銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的負(fù)責(zé)人D、將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理8、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括( )A、違約金責(zé)任B、賠償損失C、強(qiáng)制履行D、行政處罰9、國際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是( )A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤C(jī)、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾10、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券11、( )是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。A、熟知業(yè)務(wù)B、勤勉盡責(zé)C、專業(yè)勝任D、誠實(shí)信用12、債券回購交易中,投資方(買方)獲得的是()A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通13、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。A債券五年到期,B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%,正確的是( )A、兩種債券都會(huì)升值,A債券升得較多B、兩種債券都會(huì)升值,B債券升得較多C、兩種債券都會(huì)貶值,A債券貶得較多D、兩種債券都會(huì)貶值,B債券貶得較多14、當(dāng)PMI大于( )時(shí),說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6015、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品,那么該人的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是( )A、進(jìn)取型B、穩(wěn)健型C、冒險(xiǎn)型D、保守型16、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定,( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)富管理B、個(gè)人理財(cái)C、個(gè)人貸款D、公司理財(cái)17、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的是( )A、誠實(shí)信用B、專業(yè)勝任C、利潤至上D、守法合規(guī)18、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成,以下哪項(xiàng)不屬于( )A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力19、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)(一般( )年左右)就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。A、4B、5C、6D、720、對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核,負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核( ),避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)21、( )理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益不高,但非常穩(wěn)定,一般投資期限固定,不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類22、中外理財(cái)專家建議,一般家中留存多少現(xiàn)金為宜( )A、一到四個(gè)月B、兩到五個(gè)月C、三到六個(gè)月D、四到七個(gè)月23、下列不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素的是( )A、社會(huì)文化環(huán)境B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期C、就業(yè)率D、國際收支與匯率24、宋體某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有,20%資產(chǎn)投資于固定收益類證券,50%資產(chǎn)投資于期貨,其余20%資產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于( )A、進(jìn)取型B、成長(zhǎng)型C、平衡型D、穩(wěn)健型25、投資100元,報(bào)酬率為10%,按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢?( )A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元26、方先生購買某公司股票,該公司的分紅是1.2元,未來3年以每年10%的速度增長(zhǎng),3年后的股利為( )元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6027、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房,該財(cái)產(chǎn)購置支出應(yīng)按( )計(jì)征個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉(zhuǎn)包所得C、個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、利息股息紅利所得28、含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合( )的人群。A、少年成長(zhǎng)期B、青年成長(zhǎng)期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期29、某乙投保了人身意外傷害保險(xiǎn),在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院,在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么,這一死亡事故的近因是( )A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞30、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是( )A、捐贈(zèng)收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息31、證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為( )A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)32、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的說法,不正確的是( )A、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制,其中最主要的是利率機(jī)制C、金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的場(chǎng)所D、金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系33、下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法,錯(cuò)誤的是( )A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B、一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí),若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率,總回報(bào)=保證投資金額(1+最低回報(bào)率)C、一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí),若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率,總匯報(bào)=保證投資金額(1+最低回報(bào)率)D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi),若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn),則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率34、用來描述某組數(shù)據(jù)對(duì)中心的偏離程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是( )A、協(xié)方差B、相關(guān)系數(shù)C、方差D、均值35、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類,期權(quán)可分為( )A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)36、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對(duì)借款人( )進(jìn)行調(diào)查。A、當(dāng)前經(jīng)營情況B、過去3年的經(jīng)營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔(dān)保是否符合規(guī)定37、( )為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空間。A、日漸龐大的儲(chǔ)蓄存款余額B、居民理財(cái)需求的不斷上升C、投資理財(cái)工具的日趨豐富D、居民理財(cái)技能的欠缺38、證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為( )A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)39、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事法律主體,民事主體之間進(jìn)行的民事活動(dòng),應(yīng)當(dāng)首先遵守( )的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國中國人民銀行法C、中華人民共和國合同法D、中華人民共和國商業(yè)銀行法40、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比,可以反映企業(yè)的( )A、盈利水平B、盈利能力C、營運(yùn)能力D、盈利的變化趨勢(shì)41、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì),從產(chǎn)品來看,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是( )A、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低42、( )不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)體43、宋體上海黃金交易所( )會(huì)員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)地其他業(yè)務(wù)。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商44、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小,則該只基金最有可能是一只( )A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長(zhǎng)型基金45、房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成不包括一下哪個(gè)選項(xiàng)( )A、土地費(fèi)B、建筑安裝費(fèi)C、手續(xù)費(fèi)D、稅費(fèi)46、市場(chǎng)營銷活動(dòng)的處出發(fā)點(diǎn)和中心是( )A、市場(chǎng)細(xì)分B、滿足需求C、創(chuàng)造利潤D、產(chǎn)品創(chuàng)新47、人地一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至地風(fēng)險(xiǎn),我們稱之為( )A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B、純粹風(fēng)險(xiǎn)C、偶然風(fēng)險(xiǎn)D、意外風(fēng)險(xiǎn)48、( )是反映家庭現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表49、對(duì)以下( )征收個(gè)人所得稅時(shí),應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得50、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合( )A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、降低投資風(fēng)險(xiǎn)C、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)51、如果就業(yè)率持續(xù)走低,社會(huì)人才供過于求,失業(yè)人數(shù)增加,預(yù)期未來家庭收入存在不確定性,則個(gè)人理財(cái)策略最佳為( )A、可以偏于平衡,配置中度風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、可以配置能夠博取最高收益的產(chǎn)品C、可以偏于進(jìn)取,配置股票產(chǎn)品D、可以偏于保守,配置防御性資產(chǎn),如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品52、對(duì)于一個(gè)家庭來說,自由儲(chǔ)蓄率可以以( )為目標(biāo)。A、15%B、20%C、12%D、10%53、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托( )代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A、證券公司B、保險(xiǎn)公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司54、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財(cái)”產(chǎn)品( )客戶可以購買。A、惠農(nóng)卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡55、以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是( )A、個(gè)人儲(chǔ)蓄B、定息債券C、教育保險(xiǎn)D、股票56、CCBP是( )A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證B、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證C、注冊(cè)從業(yè)人員資格認(rèn)證D、理財(cái)分析師資格認(rèn)證57、( )年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年58、國際資本流動(dòng)地根本動(dòng)力是( )A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤C(jī)、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾59、買入債券后一段時(shí)間,又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為( )A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率60、宋體期貨交易主要是以( )為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場(chǎng)制度61、通過( ),理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段,進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財(cái)產(chǎn)狀況C、生命周期D、理財(cái)能力62、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是( )A、選擇保險(xiǎn)公司B、做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、確定保險(xiǎn)需求D、簽定保險(xiǎn)合同63、( )一般為委托人(如家長(zhǎng))根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo),將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu)),受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信64、宋體以下公式中錯(cuò)誤的是( )A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率C、普通年金終值=每期固定金額(1+利率)期限-1利率D、單期中現(xiàn)值=終值(1+利率)65、下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述中不正確的是( )A、金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B、附息債券的名義收益率是不變的,則該債券屬于固定收益證券,但實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)越頻繁,則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)C、債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌,這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、投資者在債券到期前若想收回債券投資,則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn),從而可能帶來一定損失,這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)66、在下列各項(xiàng)年金中,只有現(xiàn)值沒有終值的年金是( )A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金67、按照規(guī)定,城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的( )繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。A、6%B、2%C、3%D、5%68、用人單位的社會(huì)保險(xiǎn)登記事項(xiàng)發(fā)生變更或者用人單位依法終止的,應(yīng)當(dāng)自變更或者終止之日起( )日內(nèi),到社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會(huì)保險(xiǎn)登記手續(xù)。A、5日B、10日C、15日D、30日69、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工,兩人是好朋友,以下小陳的做法無誤的是( )A、小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫,小孫感慨世上有錢人真多B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫,并說自己年底可能加薪C、小陳想買房,通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目,到時(shí)候付給小孫l000元感謝金D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料,研究如何提高工作效率70、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和( )舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)B、企業(yè)C、公益機(jī)構(gòu)D、慈善機(jī)構(gòu)71、銀行營銷組織的主要職能不包括( )A、組織設(shè)計(jì)B、人員配備C、組織運(yùn)行D、會(huì)計(jì)核算72、公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分時(shí),下列細(xì)分角度錯(cuò)誤的是( )A、客戶所屬的產(chǎn)業(yè)B、客戶企業(yè)屬性C、客戶信用等級(jí)D、客戶同信貸人員的關(guān)系73、按照行權(quán)日期不同,金融期權(quán)可以分為( )A、價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán)74、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性?( )A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價(jià)格波動(dòng)率75、下列不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是( )A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、清算風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)76、中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),由( )向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。A、法人B、分行C、支行D、總行77、( )是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾kU(xiǎn),指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人,以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險(xiǎn)B、關(guān)鍵人物保險(xiǎn)C、企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)D、企業(yè)壽險(xiǎn)78、宋體金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)( )A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能79、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定,( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)80、若預(yù)期未來利率水平下降,投資者應(yīng)采取的措施為( )A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題及答案B、增持外匯C、減持房產(chǎn)D、出售手中股票81、下列選項(xiàng)中,屬于妻子一方的財(cái)產(chǎn)的是( )A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間,妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間,丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間,妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間,夫妻共同經(jīng)營的商店82、某公司債券年利率為12,每季復(fù)利一次,其實(shí)際利率為( )A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%83、二級(jí)市場(chǎng)又稱( )A、流通市場(chǎng)B、發(fā)行市場(chǎng)C、場(chǎng)外市場(chǎng)D、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)84、在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中,借款人財(cái)務(wù)狀況不包括( )A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、供應(yīng)商和分銷渠道C、流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度85、在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少( )提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年86、下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系,表述錯(cuò)誤的是( )A、流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B、流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用C、流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行D、經(jīng)營良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能87、宋體如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話,信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收?。?)的利息。A、百分之五B、千分之五C、萬分之五D、萬分之一88、下面幾項(xiàng)不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是( )A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管89、公開披露的基金信息不包括( )A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會(huì)決議90、下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中,錯(cuò)誤的是( )A、金融遠(yuǎn)期合約缺點(diǎn)之一是沒有履約保證B、遠(yuǎn)期合約是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠(yuǎn)期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期,按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議D、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、在我國,個(gè)人外匯理財(cái)可以通過( )等方式進(jìn)行。A、外幣存款B、外匯保證金業(yè)務(wù)C、外匯實(shí)盤交易D、交通銀行“滿金寶”2、信貸的要素有( )A、對(duì)象和金額B、利率和期限C、用途D、擔(dān)保3、理財(cái)業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項(xiàng)( )A、個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷B、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議C、產(chǎn)品說明書(含產(chǎn)品適合度評(píng)估)D、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購申購委托書4、按照本行在理財(cái)產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé),理財(cái)產(chǎn)品可分為( )A、自主理財(cái)產(chǎn)品B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品C、代銷理財(cái)產(chǎn)品D、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品5、在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn),哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)?( )A、王先生對(duì)自己價(jià)值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn)C、張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購買了10份人身意外傷害保險(xiǎn)D、王女士為自己價(jià)值80萬元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬元6、下列情形中,應(yīng)當(dāng)自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有( )A、年所得12萬元以上的B、從中國境外取得所得的C、取得應(yīng)稅所得,沒有扣繳義務(wù)人的D、從中國境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的7、個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具,還可以為制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供以下幫助( )A、有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問題B、有助于找到解決這些問題的方法C、有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源D、有助于預(yù)測(cè)未來的收入E、有助于減少未來的負(fù)債8、貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括( )A、虛假擔(dān)保人B、保證人不具備擔(dān)保資格C、保證人不具備擔(dān)保能力D、公司互保E、保證手續(xù)不完備,保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)9、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括( )A、主債權(quán)及利息B、質(zhì)物保管費(fèi)用C、實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用D、貸款擔(dān)保費(fèi)用E、違約金及損害賠償金10、國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn),即( )A、教育B、工作經(jīng)驗(yàn)C、職業(yè)道德D、考試E、智力11、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是( )A、現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在的價(jià)值,通常用PV表示B、現(xiàn)值是貨幣在未來某個(gè)時(shí)間上的價(jià)值,通常用FV表示C、現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D、由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E、現(xiàn)值和終值成正比例試卷關(guān)系12、關(guān)于遞延年金,下列說法正確的有( )A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D、遞延期越長(zhǎng),遞延年金的現(xiàn)值越大13、金融產(chǎn)品的特征是( )A、流動(dòng)性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性14、退休養(yǎng)老理財(cái)策劃的原則有哪些?( )A、本金安全最重要B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用C、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財(cái)組合多樣化,注意整體收益D、制定計(jì)劃,防止意外15、關(guān)于貨幣市場(chǎng)的功能,以下說法正確的是( )A、財(cái)富成長(zhǎng)和增值B、短期資金融通C、流動(dòng)性管理D、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控E、控制通貨膨脹16、理財(cái)師職業(yè)道德的要求有( )A、必須專業(yè)勝任、勤勉盡職B、經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練C、不必要達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格D、具備一定的專業(yè)知識(shí)和技能E、能盡其所能分析、了解客戶17、理財(cái)師在提交理財(cái)規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù),這樣做的原因包括( )A、客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的,需要理財(cái)師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級(jí),是理財(cái)師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C、理財(cái)方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的,方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異D、通過后續(xù)的跟蹤服務(wù),提升客戶的滿意度,加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化E、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程,不是一次性完成的,后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分18、進(jìn)行市場(chǎng)分析和行業(yè)分析,制定( )是銀行自主開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。A、新產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃B、產(chǎn)品種類C、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D、產(chǎn)品收益E、產(chǎn)品規(guī)模19、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂校?)的特點(diǎn)A、綜合性B、復(fù)雜性C、全面性D、預(yù)測(cè)性E、準(zhǔn)確性20、( )不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、年齡21、投資顧問在理財(cái)產(chǎn)品中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括( )A、提供投資原則和投資理念建議B、提供投資策略建議C、提供投資組合建議D、提供投資計(jì)劃建議E、提供具體投資建議22、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯(cuò)誤的是( )A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場(chǎng),成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的,獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國外匯交易中心的會(huì)員。23、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由( )構(gòu)成。A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、風(fēng)險(xiǎn)偏好C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力E、投資組合資產(chǎn)種類24、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng),應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的( )原則A、公平競(jìng)爭(zhēng)B、自愿C、公平D、等價(jià)有償E、誠實(shí)信用25、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中,正確的有( )A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為26、儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂校?)A、階梯儲(chǔ)蓄法B、月月儲(chǔ)蓄法C、利滾利儲(chǔ)蓄法D、四分儲(chǔ)蓄法27、資金周轉(zhuǎn)周期的延長(zhǎng)引起的借款需求與( )有關(guān)。A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D、設(shè)備使用年限E、固定資產(chǎn)折舊年限28、短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括( )A、借款申請(qǐng)文件B、借款人資信審查文件C、貸款擔(dān)保文件D、借款用途證明文件E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料29、我們?cè)谶x擇貸款的同時(shí),面臨著有各種還貸方式,目前的還貸方式有( )A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法30、貸前調(diào)查的方法主要包括( )A、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研B、定性調(diào)查C、搜尋調(diào)查D、委托調(diào)查E、通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況31、按照給付期間劃分,年金保險(xiǎn)可分為( )A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金32、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括()A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻(xiàn)33、宋體個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品可以從哪些交易渠道購買?( )A、柜臺(tái)B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理平臺(tái)D、CMS系統(tǒng)34、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng),應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的( )原則。A、自愿B、公平C、等價(jià)有償D、誠實(shí)信用E、公開35、影響資金時(shí)間價(jià)值大小的因素主要包括( )A、計(jì)息方式B、利率C、資金額D、期限36、債券的風(fēng)險(xiǎn)來自于下列哪些因素?( )A、股票價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)率上漲B、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)C、發(fā)行者的信用等級(jí)D、市場(chǎng)利率的波動(dòng)性增強(qiáng)E、流動(dòng)性因發(fā)行公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化37、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是( )A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、購買力風(fēng)險(xiǎn)38、金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是( )A、金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價(jià)格成反比39、一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型和( )A、中立型B、輕度保守型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型40、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括( )A、看跌期權(quán)B、看漲期權(quán)C、認(rèn)沽期權(quán)D、認(rèn)購期權(quán)E、看平期權(quán) 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )分紅險(xiǎn)的收益主要來源于死差益、利差益和費(fèi)差異所產(chǎn)A、正確B、錯(cuò)誤2、( )強(qiáng)型有效市場(chǎng)認(rèn)為證券價(jià)格充分反映了所有信息,包括公開信息和內(nèi)幕信息。A、正確B、錯(cuò)誤3、( )從范圍上講,自然人的范圍小于公民。A、正確B、錯(cuò)誤4、( )商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí),可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售,或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。A、正確B、錯(cuò)誤5、宋體( )金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。A、正確B、錯(cuò)誤6、宋體( )非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。A、正確B、錯(cuò)誤7、( )個(gè)人理財(cái)最早在美國興起,并且首先在美國發(fā)展成熟。A、正確B、錯(cuò)誤8、( )家庭負(fù)債比率越高,財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越小。A、正確B、錯(cuò)誤9、( )在利率和計(jì)息期相同的條
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