非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則 第一條 根據(jù) 非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法 中國(guó)人民銀行令 2010 第 2 號(hào)發(fā)布 以下簡(jiǎn)稱 辦法 及有關(guān)法律法規(guī) 制定本細(xì)則 第二條 辦法 所稱預(yù)付卡不包括 一 僅限于發(fā)放社會(huì)保障金的預(yù)付卡 二 僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡 三 僅限于繳納電話費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡 四 發(fā)行機(jī)構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡 第三條 辦法 第八條第 四 項(xiàng)所稱有 5 名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員 是 指申請(qǐng)人的高級(jí)管理人員中至少有 5 名人員具備下列條件 一 具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會(huì)計(jì) 經(jīng)濟(jì) 金融 計(jì)算機(jī) 電子通信 信息安 全等專業(yè)的中級(jí)技術(shù)職稱 二 從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù) 2 年以上或從事會(huì)計(jì) 經(jīng)濟(jì) 金融 計(jì) 算機(jī) 電子通信 信息安全工作 3 年以上 前款所稱高級(jí)管理人員 包括總經(jīng)理 副總經(jīng)理 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履 行上述職責(zé)的人員 第四條 辦法 第八條第 五 項(xiàng)所稱反洗錢措施 包括反洗錢內(nèi)部控制 客戶身份 識(shí)別 可疑交易報(bào)告 客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢 恐怖融資等金融犯罪活 動(dòng)的措施 第五條 辦法 第八條第 六 項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)施 包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng) 網(wǎng)絡(luò) 通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機(jī)房 第六條 辦法 第八條第 七 項(xiàng)所稱組織機(jī)構(gòu) 包括具有合規(guī)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理 資 金管理和系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)職能的部門 第七條 辦法 第十條第 二 項(xiàng)所稱信息處理支持服務(wù) 包括信息處理服務(wù)和為信 息處理提供支持服務(wù) 第八條 辦法 第十條所稱擁有申請(qǐng)人實(shí)際控制權(quán)的出資人 包括 一 直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過(guò) 50 的出資人 二 直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過(guò) 50 的出資人 三 直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)不足 50 但依其所享 有的表決權(quán)足以對(duì)股東會(huì) 股東大會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的出資人 第九條 辦法 第十條所稱持有申請(qǐng)人 10 以上股權(quán)的出資人 包括 一 直接持有申請(qǐng)人的股權(quán)超過(guò) 10 的出資人 二 直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)超過(guò) 10 的出資人 第十條 辦法 第十一條第 一 項(xiàng)所稱書面申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)明確擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)的具體類 型 第十一條 辦法 第十一條第 二 項(xiàng)所稱營(yíng)業(yè)執(zhí)照 副本 復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請(qǐng)人 的公章 第十二條 辦法 第十一條第 五 項(xiàng)所稱財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 是指截至申請(qǐng)日最近 1 年 內(nèi)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 申請(qǐng)人設(shè)立時(shí)間不足 1 年的 應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 第十三條 辦法 第十一條第 六 項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 應(yīng)當(dāng)包括下列 內(nèi)容 一 擬從事支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析 二 擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程 載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托支付業(yè) 務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況 三 擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)手段 四 擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及其管理措施 并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說(shuō) 明 五 擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析 申請(qǐng)人擬申請(qǐng)不同類型支付業(yè)務(wù)的 應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容 第十四條 辦法 第十一條第 七 項(xiàng)所稱反洗錢措施驗(yàn)收材料 是指包括下列內(nèi)容 的報(bào)告 一 反洗錢內(nèi)部控制制度文件 載明反洗錢合規(guī)管理框架 客戶身份識(shí)別和資料保 存措施 可疑交易報(bào)告措施 交易記錄保存措施 反洗錢審計(jì)和培訓(xùn)措施 協(xié)助反洗錢調(diào) 查的內(nèi)部程序 反洗錢工作保密措施 二 反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說(shuō)明 載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu) 反洗錢高級(jí)管 理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式 三 開展可疑交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件說(shuō)明 第十五條 辦法 第十一條第 八 項(xiàng)所稱技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證證明 是指據(jù)以表明支 付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范 技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件 資料 應(yīng)當(dāng) 包括檢測(cè)機(jī)構(gòu)出具的檢測(cè)報(bào)告和認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的認(rèn)證證書 前款所稱檢測(cè)機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國(guó)合格評(píng)定國(guó)家認(rèn)可委員會(huì) CNAS 的認(rèn) 可 并符合中國(guó)人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證能力的要求 未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范 技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求進(jìn)行技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證 或技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證的程序 方法存在重大缺陷的 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求 申請(qǐng)人重新進(jìn)行檢測(cè)認(rèn)證 第十六條 辦法 第十一條第 九 項(xiàng)所稱履歷材料 包括高級(jí)管理人員的履歷說(shuō)明 以及學(xué)歷 技術(shù)職稱相關(guān)證明材料 第十七條 辦法 第十一條第 十一 項(xiàng)所稱主要出資人的相關(guān)材料 應(yīng)當(dāng)包括下列 文件 資料 一 申請(qǐng)人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說(shuō)明材料 二 主要出資人的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照 副本 復(fù)印件 三 主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明 載明服務(wù)內(nèi)容 服務(wù)時(shí)間 并加蓋合作機(jī)構(gòu)的公章 四 主要出資人最近 2 年經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 五 主要出資人最近 3 年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng) 辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰的證明材料 主要出資人為金融機(jī)構(gòu)的 還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支 付機(jī)構(gòu)的證明文件 第十八條 辦法 第十一條第 十二 項(xiàng)所稱申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明 是指由申請(qǐng)人出 具的 據(jù)以表明申請(qǐng)人對(duì)所提交的文件 資料的真實(shí)性 準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的 書面文件 申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明應(yīng)當(dāng)由申請(qǐng)人的法定代表人簽署并加蓋公章 第十九條 辦法 第十一條 第十三條 第十四條 第十五條所需申請(qǐng)文件 資料均 以中文書寫為準(zhǔn) 并應(yīng)當(dāng)提供紙質(zhì)文檔和電子文檔 數(shù)據(jù)光盤 一式三份 第二十條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起 10 日內(nèi)在所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu) 的網(wǎng)站上連續(xù)公告 辦法 第十二條所列事項(xiàng) 3 日 第二十一條 支付業(yè)務(wù)許可證 分為正本和副本 正本和副本具有同等法律效力 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將 支付業(yè)務(wù)許可證 正本 放置其住所顯著位置 支付機(jī)構(gòu)有互聯(lián) 網(wǎng)網(wǎng)站的 還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁(yè)顯著位置公示其 支付業(yè)務(wù)許可證 正本 的影像信息 第二十二條 支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展 支付業(yè)務(wù)許可證 有效期的 應(yīng)當(dāng)提交下列文件 資 料 一 公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng) 載明公司名稱 支付業(yè)務(wù)開展情況 申請(qǐng)續(xù) 展的理由 二 公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照 副本 復(fù)印件 三 支付業(yè)務(wù)許可證 副本 復(fù)印件 支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)續(xù)展 支付業(yè)務(wù)許可證 有效期的 不得同時(shí)申請(qǐng)變更其他事項(xiàng) 第二十三條 中國(guó)人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)后作出是否 準(zhǔn)予續(xù)展 支付業(yè)務(wù)許可證 有效期的決定 中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展 支付業(yè)務(wù)許可證 有效期的 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回原許可證 領(lǐng)取新許可證 第二十四條 支付業(yè)務(wù)許可證 在有效期內(nèi)非因不可抗力滅失 損毀的 支付機(jī)構(gòu)應(yīng) 當(dāng)自其確認(rèn)許可證滅失 損毀之日起 10 日內(nèi) 在中國(guó)人民銀行指定的全國(guó)性報(bào)紙和所在地 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)指定的地方性報(bào)紙上連續(xù)公告 3 日 聲明原許可證作廢 第二十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告 支付業(yè)務(wù)許可證 滅失 損毀結(jié)束之日起 10 日內(nèi) 持登載聲明向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)重新申領(lǐng)許可證 中國(guó)人民銀行審核后向支付機(jī)構(gòu)補(bǔ)發(fā) 支付業(yè)務(wù)許可證 第二十六條 支付業(yè)務(wù)許可證 副本 在有效期內(nèi)滅失 損毀的 比照本細(xì)則第二 十四條 第二十五條辦理 第二十七條 支付機(jī)構(gòu)擬變更 辦法 第十四條所列事項(xiàng)的 應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀 行分支機(jī)構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書面申請(qǐng) 載明公司名稱 擬變更事項(xiàng)及變更原因 第二十八條 辦法 第十五條第 四 項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案 應(yīng)當(dāng)包括下列 內(nèi)容 一 對(duì)客戶知情權(quán)的保護(hù)措施 明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因 停止受理客戶 委托支付業(yè)務(wù)的時(shí)間 擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排 二 對(duì)客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施 明確客戶身份信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排 銷毀 方式及其監(jiān)督安排 三 對(duì)客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施 明確可供客戶選擇的 兩個(gè)以上客戶備付金退還方 案 客戶合法權(quán)益保障方案涉及其他支付機(jī)構(gòu)的 還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的客戶 身份信息移交協(xié)議 客戶備付金退還安排相關(guān)證明文件 第二十九條 辦法 第十五條第 五 項(xiàng)所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案 應(yīng)當(dāng)明確支付 業(yè)務(wù)信息的接收機(jī)構(gòu)及其移交安排 銷毀方式及其監(jiān)督安排 涉及其他支付機(jī)構(gòu)的 還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機(jī)構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān) 證明文件 第三十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī) 部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng) 目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 法律法規(guī) 部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的 支付機(jī)構(gòu) 可以按照市場(chǎng)原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 支付機(jī)構(gòu) 有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的 還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁(yè)顯著位置進(jìn)行披露 支付機(jī)構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的 應(yīng)當(dāng)在實(shí)施新的支付業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目 或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示 30 日 第三十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起 4 個(gè)月內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行 分支機(jī)構(gòu)報(bào)送上一會(huì)計(jì)年度經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 第三十二條 辦法 第二十一條所稱支付服務(wù)協(xié)議 包括符合法律法規(guī)要求 可供調(diào) 取查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容 支付機(jī)構(gòu)有 互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的 還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁(yè)顯著位置進(jìn)行披露 第三十三條 支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當(dāng)遵循公平原則 全面 準(zhǔn)確界定支 付機(jī)構(gòu)與客戶之間的權(quán)利 義務(wù)和責(zé)任 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容 并 予以說(shuō)明 支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的 應(yīng)當(dāng)在調(diào)整前 30 日告知客戶 并提示擬調(diào) 整的內(nèi)容 未向客戶履行告知義務(wù)的 調(diào)整后的條款對(duì)該客戶不具有約束力 第三十四條 辦法 第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí) 應(yīng)當(dāng)提交下列文件 資料 一 公司法定代表人簽署的書面報(bào)告 二 支付業(yè)務(wù)許可證 副本 復(fù)印件 三 分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照 副本 復(fù)印件 上述文件 資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份 由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中 國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu) 支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請(qǐng) 支付業(yè)務(wù)許可證 副本 分公 司應(yīng)當(dāng)將 支付業(yè)務(wù)許可證 副本 放置分公司住所顯著位置 第三十五條 辦法 第二十二條所稱支付機(jī)構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時(shí) 應(yīng)當(dāng)提交下列文件 資料 一 公司法定代表人簽署的書面報(bào)告 二 支付業(yè)務(wù)許可證 副本 復(fù)印件 三 分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照 副本 復(fù)印件 四 客戶合法權(quán)益保障方案 五 中國(guó)人民銀行要求的其他資料 前款第 四 項(xiàng)所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細(xì)則第二十八條辦理 上述文件 資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份 由支付機(jī)構(gòu)及其分公司分別報(bào)送所在地中 國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu) 支付機(jī)構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)于備案時(shí)交回其持有的 支付業(yè)務(wù)許可證 副本 第三十六條 辦法 第三十二條所稱災(zāi)難恢復(fù)處理能力 是指支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè) 務(wù)中斷后 24 小時(shí)之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù) 并至少符合以下要求 一 具有應(yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制度規(guī)定 二 具有穩(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練計(jì)劃 三 具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 四 具有同機(jī)房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級(jí)備份設(shè)施 第三十七條 支付機(jī)構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過(guò) 2 小時(shí)的 應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情 況報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu) 并在 3 個(gè)工作日內(nèi)以書面形式報(bào)告事故的原因 影 響及補(bǔ)救措施 支付機(jī)構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的 支付機(jī)構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)比照前款分別報(bào)告所在 地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu) 第三十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施 防止客戶身份信息和支付 業(yè)務(wù)信息等資料滅失 損毀 泄露 支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式對(duì)外提供客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料 法律法規(guī)另 有規(guī)定的除外 第三十九條 支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年 起至少保存 5 年