中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力測試試題C卷.doc_第1頁
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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試題C卷考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員豐_收、送規(guī)則的是( )。A.向主管部領導私下贈送10000元現(xiàn)金B(yǎng).自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡 D.一張美容院的優(yōu)惠券2、銀行最重要的無形資產是( )。A良好聲譽B土地使用權C專有技術D商標權3、職務侵占罪與貪污罪的區(qū)別不包括( )。A.犯罪主體不同B.刑罰處罰幅度不同C.犯罪對象不同D.客觀方面不同4、( )年,中國銀監(jiān)會成立。A.1949B.1984C.1997D.20035、下列犯罪,不屬于金融犯罪的是( )。A. 票據(jù)詐騙罪B. 洗錢罪C. 非法經營罪D. 背信運用受托財產罪6、( ),按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型,即對于不同的金融機構和金融業(yè)務,無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務監(jiān)管,都由一個機構負責監(jiān)管。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.多頭監(jiān)管型C.“雙峰”監(jiān)管型D.雙線監(jiān)管型7、委托人設立信托損害其債權人利益的,債權人有權申請人民法院撤銷該信托,撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷原因之日起( )內不行使的,歸于消滅。A.半年 B.一年 C.兩年 D.三年 8、下列選項中,對銀行同業(yè)代付業(yè)務的表述錯誤的是( )。A.同業(yè)代付分為境內同業(yè)代付和海外同業(yè)代付B.業(yè)務實質是貿易融資方式C.拆放資金本息到期由代付行無條件償還D.委托行是客戶的債權人,直接承擔借款人的信用風險,到期向借款人收回貸款本息9、外匯是以( )表示的用于國際結算的支付手段。A.外幣B.本幣C.黃金D.外國匯票10、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為( )。A.理事會B.會員大會C.常務理事會D.秘書會11、對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和風險,監(jiān)管機構以監(jiān)管意見書、風險提示、約見談話等形式進行通報。被通報機構應就通報要求,在( )內向監(jiān)管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月12、下列關于商業(yè)銀行授信工作客戶調查和業(yè)務受理盡職要求說法不正確的是( )。A.商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略,擬定明確的目標客戶,包括已建立業(yè)務關系的客戶和潛在客戶B.商業(yè)銀行應關注和搜集集團客戶及關聯(lián)客戶的有關信息,有效識別授信集中風險及關聯(lián)客戶授信風險。C.商業(yè)銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以間接調查為主,實地調查為輔。必要時,可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。D.客戶資料如有變動,商業(yè)銀行應要求客戶提供書面報告,進一步核實后在檔案中重新記載。13、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是( )。A.利率B.通貨膨脹率C.國內購買力D.匯率14、下列對資本市場特征的描述正確的是( )。A.風險性高,收益也高,償還期長B.風險性低,安全性也低,償還期長C.流動性低,風險性也低,償還期短D.收益高,風險性低,償還期短15、下列業(yè)務可以開立臨時存款賬戶的是( )。A.借款資金B(yǎng).期貨交易保證金C.基本建設資金D.注冊驗資16、在對借款人實行主辦行制后,一個借款人只能有一個貸款主辦行,主辦行應當隨( )的變更而變更。A、基本賬戶B、一般賬戶C、專用賬戶D、臨時賬戶17、下列不屬于直接融資工具的是( )。A.銀行債券B.企業(yè)債券C.公司股票D.商業(yè)票據(jù)18、匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為稱之為( )。A.背書 B.轉讓 C.承兌 D.出票19、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是( )。A.調節(jié)貨幣供應量和利率B.獲取利潤C.投資商業(yè)銀行D.增加儲備20、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請,應當在自收到申請文件之日起( )個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.421、在我國,現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中,最早實行股份制的銀行是( )。2008年正在進行股份帶改造的銀行是( )。A.中國銀行 中國建設銀行B.中國建設銀行 中國工商銀行C.交通銀行 中國農業(yè)銀行D.中國農業(yè)銀行 中國銀行22、目前,我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于( )。A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.60萬元23、國際收支平衡是宏觀經濟發(fā)展總體目標的重要內容之一,關于這一目標的表述,正確的是( )。A國際收支順差越大對一國經濟發(fā)展越有利B國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C國際收支差額對一國國內經濟發(fā)展基本無影響D國際收支逆差越大對一國經濟發(fā)展越有利24、下列不屬于支付結算業(yè)務的是( )。A.匯款 B.托收C.承兌D.信用證25、股票質押率由貸款人依據(jù)被質押的股票質量及借款人的財務和資信狀況與借款人商定,但股票質押率最高不能超過( )。A、30% B、40% C、50% D、60%26、借記卡按功能劃分不包括( )。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡27、下列關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法中,不正確的是( )。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策,維護金融穩(wěn)定C.中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務28、以下哪項是銀監(jiān)會的反洗錢職責( )。A:組織協(xié)調全國的反洗錢工作,負債反洗錢資金監(jiān)測B:組織協(xié)調全國的反洗錢工作,負債反洗錢資金監(jiān)測C:對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D:根據(jù)國務院授權,代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作29、在我國貨幣供應量劃分的層次中,被稱為廣義貨幣的是( )。A.M0B.MlC.M2D.準貨幣30、以下關于銀行三種資本之間關系的說法不正確的是( )。A.三種資本在數(shù)量上和具體組成上不盡相同B.在正常情況下,銀行會計資本的數(shù)量應當小于經濟資本的數(shù)量C.在正常情況下,銀行會計資本的數(shù)量應當大于等于經濟資本的數(shù)量D.監(jiān)管資本與經濟資本很難一致,但是監(jiān)管資本又逐漸向經濟資本靠攏的趨勢31、中央銀行提高法定存款準備金率時,在市場上引起的反應為( )。A.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款下降,導致貨幣供應量減少B.商業(yè)銀行可用資金減少,貨款上升,導致貨幣供應量增多C.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款上升,導致貨幣供應量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少,貸款下降,導致貨幣供應量減少 32、根據(jù)經濟周期理論,如果一國的GDP開始呈較快增長的勢頭,商業(yè)銀行資產業(yè)務規(guī)模和利潤開始有明顯的擴大,則表明該國處于( )階段。A.蕭條B.復蘇C.繁榮D.衰退33、下列選項中,不屬于市場經濟條件下銀行間競爭的內容的是( )。A利率方面的競爭B匯率方面的競爭C存款方面的競爭D提供金融信息服務方面的競爭34、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于( )準則的要求。A誠實信用B勤勉盡職C專業(yè)勝任D公平競爭35、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的( )。A.負債業(yè)務B.資產業(yè)務C.中間業(yè)務D.存款業(yè)務36、總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加,就構成( )。A.多法人制組織架構 B.統(tǒng)一法人制組織架構 C.矩陣型組織架構 D.成本中心型組織架構 37、銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事,品行正直,恪守( )的準則。A. 守法合規(guī)B. 誠實信用C. 專業(yè)勝任D. 勤勉盡職38、下列屬于民事法律行為的是( )。A.7歲的小明買銀行理財產品B.某企業(yè)與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同,目的為企業(yè)洗錢D.張三依法委托李四為其貸款39、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機構提交的大額交易和可以交易報告信息,這是( )的職責之一。A.所有商業(yè)銀行B.中國反洗錢監(jiān)測中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會40、下列關于我國商業(yè)銀行金融債券的表述,正確的是( )。A.商業(yè)銀行最主要的資金來源B.一般用于短期流動資金的彌補C.投資者通過證券交易所申購D.現(xiàn)階段存在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易41、下列選項中,流動性高于中央銀行票據(jù)的是( )。A普通股票B企業(yè)債券C金融債券D現(xiàn)金42、中國的中央銀行是( )。A中國銀行B中國人民銀行C銀監(jiān)會D財政部43、銀行高級管理層成員的任職資格需要符合( )的規(guī)定。A. 商業(yè)銀行內部規(guī)章制度B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C. 中國銀行業(yè)協(xié)會D. 中國人民銀行44、經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))( )的增長。A:經濟產出B:居民收入C:經濟產出和居民收入D:經濟收入45、我國大型商業(yè)銀行中,最早成立的是_;最早在香港聯(lián)合交易所上市的是_( )A. 中國銀行;中國農業(yè)銀行B. 交通銀行;中國工商銀行C. 中國工商銀行;中國建設銀行D. 中國銀行;中國建設銀行46、承擔檢查失誤、清收不力責任的是( )。A貸款調查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發(fā)放人員47、下列關于持有、使用假幣罪說法錯誤的是( )。A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用,如用于賭博等C.使用應指使假幣直接進入流通領域.如將假幣作為資信證明給別人察看,則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要48、下列關于資本構成的說法不正確的是( )。A.少數(shù)股權指在合并報表時,母銀行凈經營成果和凈資產中,不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的,給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優(yōu)先權利的股票C.未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損D.計人附屬資本的可轉換債券,不可以由持有者主動回售未經中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準贖回49、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位,在( )中起著主導作用。A:存貸業(yè)務B:信用活動C:投資理財D:金融企業(yè)50、商業(yè)銀行的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險、國家和轉移風險、流動性風險、法律風險以及( )等。A.聲譽風險 B.信貸風險 C.利率風險 D.匯率風險51、以下關于消費投資的說法,不正確的是( )。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中52、廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款的托收是( )。A.跟單托收B.光票托收C.出口托收D.進口托收53、反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是( )。A.GDPB.GNPC.經濟增長率D.GDP增長率54、目前我國常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是( )。A失業(yè)率B國際收支順差C國內生產總值D通貨膨脹率55、下列選項中,不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系原則的是( )。A. 熟知業(yè)務B. 專業(yè)勝任C. 利益沖突D. 信息保密56、中華人民共和國企業(yè)破產法(以下簡稱破產法)的施行時間是( )。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日57、在商業(yè)銀行已經發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人的利益時,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀 行實行接管,接管期限最長不超過( )。A:1年B:2年C:3年D:5年58、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是( )。A.經濟增長B.貨幣供應量C.物價穩(wěn)定D.基礎貨幣59、在采用直接標價的前提下,如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣,這表明( )。A.本幣幣值下降,外幣幣值上升,通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值上升,外幣幣值下降,通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值下降,外幣幣值上升,通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值上升,外幣幣值下降,通常稱為外匯匯率下降60、從當前業(yè)界實踐看,高級計量法中最常用的是( )。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內部衡量法 61、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在( )的領導下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定。A. 中國銀監(jiān)會B. 國務院C. 國家發(fā)展和改革委員會D. 全國人民代表大會常務委員會62、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。其中勞動力人口是指( )。A.具有勞動能力的人的全體 B.16歲以上具有勞動能力的人的全體C.16歲以上的人的全體 D.18歲以上的人的全體63、商業(yè)銀行由于不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險被稱為( )。A.操作風險B.市場風險C.道德風險D.聲譽風險64、按照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務關系結束后,客戶交易信息在交易結束后,金融機構應當( )。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年65、金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度??蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后,金融機構應當( )。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶66、我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”,它們的機構性質是( )。A.事業(yè)單位B.政府部門C.國家機關D.國有企業(yè)67、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆金額較大的匯款,以下最為適宜的匯款方式是( )。A:電匯B:票匯C:信匯D:以上方法沒有差別68、20世紀60年代之后,西方各國的經濟發(fā)展進入了高速增長的繁榮時期,銀行變被動負債為主動負債,使得銀行風險管理進入了( )。A.資產風險管理階段B.負債風險管理階段C.資產負債風險管理階段D.全面風險管理階段69、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于( )。A資本市場B場內市場C一級市場D直接融資市場70、下列保函品種中,屬于融資類保函的是( )。A.借款保函B.履約保函C.經營租賃保函D.投標保函71、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次級債券余額不得超過其核心資本的( )。A.10%B.15%C.20%D.25%72、當銀行與客戶結束業(yè)務關系時,對于客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交易記錄,銀行應該( )。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司73、下列關于資產支持證券的表述,不正確的是( )。A商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者B國家開發(fā)銀行和中國建設銀行率先進行資產支持證券C2008年12月15日資產證券化業(yè)務正式進入中國內地D我國資產支持證券只在全國銀行問債券市場發(fā)行和交易74、下列屬于融資類保函的是( )。A.履約保函B.即期付款保函C.投標保函D.借款保函75、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè),業(yè)務內容是批發(fā)業(yè)務的結構這一現(xiàn)象,許多商業(yè)銀行都提出( )。A:拓寬業(yè)務范圍的戰(zhàn)略B:向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略C:向零售方向發(fā)展的經營戰(zhàn)略D:向多元化業(yè)務方向發(fā)展的經營戰(zhàn)略76、關于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構的款項,下列說法正確的是( )。A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務C.存放同業(yè)是商業(yè)鍛行的一項資產業(yè)務D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質77、下列關于貨幣的說法,不正確的是( )。A.貨幣體現(xiàn)商品生產者之間的社會關系B.貨幣是一般等價物,是充當一般等價物的一般商品C.貨幣是商品經濟內在矛盾的產物D.貨幣是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結果78、教育儲蓄起存金額為( )元,本金合計最高限額為( )萬元。A.20,2 B.30,1 C.40,1 D.50,2 79、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具80、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務,客戶為此支付了100元手續(xù)費,這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的( )。A.中間業(yè)務B.負債業(yè)務C.貸款業(yè)務D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務81、在直接標價法下,如果用比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣,則說明( )。A.本幣幣值下降,外幣幣值上升,通常為外匯匯率上升B.本幣幣值下降,外幣幣值上升,通常為外匯匯率下降C.本幣幣值上升,外幣幣值下降,通常為外匯匯率下降D.本幣幣值上升,外幣幣值下降,通常為外匯匯率上升 82、在保證期間,債權人與債務人協(xié)議變更主合同的( )。A應取得保證人書面同意B取得保證人口頭同意即可C無須取得保證人同意D通知保證人即可83、凍結單位的存款期限不超過( )。A:一個月B:三個月C:六個月D:一年84、張某在使用信用卡過程中,超過規(guī)定的限額進行透支,發(fā)卡銀行再三催討欠款,張某故意不予理會,經銀行核查,張某完全沒有償還能力。張某的行為( )。A是合法的,因為張某使用的是自己的信用卡,而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的,因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C是不合法的,因為張某惡意透支了信用卡D是不合法的,因為張某冒用了他人的信用卡85、某客戶2006年3月20日存入5,000元,定期整存整取2年,假定利率為4.32%,到期日為2008年3月20日,支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日,活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應付利息是( )。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.286、依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定,票據(jù)被稱為無因證券,其含義是指( )。A. 票據(jù)所表示的權利與票據(jù)不可分離B. 占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利,不問占有原因和資金關系C. 票據(jù)的格式必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作D. 取得票據(jù)無需合法原因87、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責的是( )。A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策88、下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是( )。A.中國人民銀行B.中國境內的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業(yè)銀行89、一國國內支付系統(tǒng)嚴重混亂,不能按期支付所欠外債,不管是主權債還是私人債等。這是( )。A.貨幣危機 B.銀行危機 C.外債危機 D.系統(tǒng)性金融危機 90、設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為( )億元人民幣,設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為( )億元人民幣,設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為( )萬元人民幣。A.1;5;10 B.10;1;5000 C.10;5;1000 D.5;10;50 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、銀行公司治理主體包括( )。A:董事會B:股東大會C:監(jiān)事會D:秘書處E:高級管理層2、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括( )。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管3、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督,對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為可以采?。?)的方式。A:用電子郵件向全行所有員工披露B:制止C:向所在機構報告D:提示E:向司法機關報告4、下列關于金融衍生品的表述,正確的有( )。A.金融衍生品的基本種類包括:近期、遠期、互換、期權和期貨B.金融衍生品是一種金融合約C.金融衍生品交易的主要目的是獲利D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約E.互換一般分為利率互換和貨幣互換5、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱包括( )。A最低資本要求B外部監(jiān)管C市場約束D盈利能力E內部控制6、下述關于農村資金互助社的說法中正確的是( )。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發(fā)放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業(yè)金融機構融入資金7、民法的基本原則有( )。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則8、刑事責任包括( )。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權利E、沒收財產9、下列各項中,屬于商業(yè)銀行法律風險的有( )。A.因國家宏觀調控政策調整受到的經營損失B.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失C.因解決民商事爭議支付的賠償金所導致的風險敞口D.因監(jiān)管措施支付的罰款所導致的風險敞口E.因流程管理不完善導致的損失10、商業(yè)銀行是指能夠( )等多種業(yè)務,以盈利為主要經營目標,經營貨幣的金融企業(yè)。A.吸收公眾存款B.融資融券C.發(fā)放貸款D.辦理結算E.介紹期貨業(yè)務11、2000年7月,農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開,在此之后截至2006年底,我國先后批準成立的農村金融機構類型包括( )。A.農村商業(yè)銀行B.農村合作銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農村資金互助社 12、按產品的用途,可以將個人貸款產品分為( )。A個人住房貸款B個人汽車貸款C個人消費貸款D個人抵押貸款E個人經營類貸款13、銀行在金融創(chuàng)新中,為保護客戶利益進行客戶教育,正確的教育方式有( )。A.向客戶解釋所購買產品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓14、我國宏觀經濟發(fā)展的總體目標包括( )。A. 經濟增長B. 充分就業(yè)C. 物價穩(wěn)定D. 國際收支平衡E. 區(qū)域協(xié)調發(fā)展15、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定,銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括( )。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務16、商業(yè)銀行組織架構是其各種構成要素的載體,其主要作用包括( )。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結構,以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系,從而在各種要素之間建立起合理的關系網(wǎng)絡C、對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應,正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關系D、合理地配置銀行的各類資源,以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關系,使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能17、對于利率互換和貨幣互換的異同,下面說法中正確的有( )。A它們都是銀行常用的金融衍生品,都屬于互換B利率互換只涉及一種貨幣,而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C利率互換可以對沖利率風險,貨幣互換可以對沖匯率風險D利率互換不進行本金的交換,貨幣互換一般要進行本金的交換E利率互換與貨幣互換都要進行本金的交換18、我國商業(yè)銀行辦理儲蓄存款業(yè)務,遵循的原則有( )。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息19、以下各項罪責中,最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是( )。A、職務侵占罪B、挪用資金罪C、保險詐騙罪D、非國家工作人員受賄罪E、簽訂履行合同失職被騙罪20、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經濟資本( )。A是防止銀行倒閉的最后防線B是資產減去負債后的余額C是銀行需要保有的最低資本量D是銀行實際承擔風險的最直接反映E是所有者權益21、下列關于資產負債管理對象的描述正確的是( )。A.傳統(tǒng)資產負債管理對象即銀行資產負債表B.資產負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提通過流動性實現(xiàn)銀行價值最大化C.現(xiàn)階段銀行資產負債管理呈現(xiàn)出“表內外、本外幣、集團化”趨勢D.在管理范疇上資產負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段E.在管理思路上由對表內資產負債規(guī)模被動管理轉變?yōu)閷Y產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是( )。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、下列文件中,屬于商業(yè)銀行理財產品銷售文件的有( )。A.專項風險揭示書B.客戶權益須知C.精確的數(shù)據(jù)分析D.承諾書E.結構相同的同類理財產品過往平均業(yè)績24、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有( )。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得25、通貨膨脹的治理對策包括( )。A:緊縮的貨幣政策B:緊縮的財政政策C:緊縮的收入政策D:積極的供給政策E:擴大有效需求26、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸,該員工應該( )。A.立即向媒體披露有關證據(jù)B.立即向銀行有關領導舉報C.立即勸阻同事停止騙貸,勸阻無效時才向領導舉報D.不必私下勸阻,以免打草驚蛇,應該立即向領導舉報27、銀行資產保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產,運用或借助經濟、法律、行政等手段,實施保護性措施或前瞻性防護措施,以( )。A化解資產風險B規(guī)避資產風險C化解和規(guī)避負債風險D最大限度地減少損失E規(guī)避負債風險28、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。A居民委員會B外國駐華機構C機關D企業(yè)法人E個體工商戶29、近年來,中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術和通信網(wǎng)絡開發(fā)建設了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng),包括( )。A大額實時支付系統(tǒng)B小額批量支付系統(tǒng)C清算賬戶管理系統(tǒng)D支付管理信息系統(tǒng)E現(xiàn)金結算管理系統(tǒng)30、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應當( )。A.理解并接受,積極配合監(jiān)管B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求,銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕C.積極配合現(xiàn)場檢查,不得轉移 隱匿或毀損有關資料D.所在機構存在嚴重問題的,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應當接受監(jiān)管部門約見E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中,銀行業(yè)從業(yè)人員應按監(jiān)管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,并建立重大事項報告制度31、根據(jù)擔保法規(guī)定,可以質押的包括( )。A.存款單、倉單、提單B.公司的固定資產C.匯票、本票、支票D.土地所有權E.依法可以轉讓的股份、股票32、根據(jù)刑法的規(guī)定,以下屬于金融詐騙違法行為的有( )。A編造引進資金的理由從銀行貸款B上市公司董事長變更,沒有進行披露C自制信用卡從銀行提款機提款D提供不完整的財務報表,以獲取銀行貸款E使用虛假的產權證明作擔保33、下列屬于中國人民銀行職責的有( )。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作,負責反洗錢的資金監(jiān)測B.負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則E.實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場34、代理包括( )。A、法定代理B、協(xié)定代理C、委托代理D、指定代理E、表見代理35、國家助學貸款的用途是( )。A:支付學雜費B:支付延期畢業(yè)所需費用C:支付生活費D:支付出國留學費用E:支付出國留學學費36、主觀方面一定是故意的金融犯罪有( )。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪37、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員需( )。A遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B接受從業(yè)人員所在機構的監(jiān)督C接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督D接受銀行業(yè)監(jiān)管機構的監(jiān)督E接受社會公眾的監(jiān)督38、下列銀行的各業(yè)務中存在信用風險的有( )。A. 同業(yè)交易B. 貿易融資C. 票據(jù)承兌D. 掉期交易E. 金融期貨39、單位可以開立專用存款賬戶的用途有( )。A. 基本建設資金B(yǎng). 注冊驗資C. 社會保障基金D. 單位銀行卡備用金E. 住房基金40、我國從2004年起實施的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定核心資本包括( )。A盈余公積B未分配利潤C實收資本D資本公積E少數(shù)股權 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )同一動產上已經設立抵押權或者質權,該動產又被留置的,抵押權人優(yōu)先受償。A正確B錯誤2、( )金融犯罪的對象,可以是人,也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤3、( )金融市場被稱為國民經濟的“晴雨表”,這實際上指的就是金融市場的調節(jié)功能。A.正確B.錯誤4、( )根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定,我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。A.對B.錯5、( )在經濟周期的危機階段,企業(yè)資金周轉困難,需要銀行的救助,所以此時銀行的負債規(guī)模上升。A.正確B.錯誤6、( )被凍結的款項在凍結期內如需解凍,銀行可以自行解凍。A正確B錯誤7、( )國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。A.對B.錯8、( )目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償。A.對B.錯9、( )商業(yè)銀行的中間業(yè)務是以收取服務費用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯10、( )幣值穩(wěn)定與物價穩(wěn)定是同一個概念。A.正確B.錯誤11、( )商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯12、( )按照我國法律法規(guī)規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機構的商業(yè)秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務。A.正確B.錯誤13、( )進行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構一定存在經營的問題,如果不存在任何問題,監(jiān)管機構無權要求談話。A、正確B、錯誤14、( )票據(jù)的特點在于其支付,票據(jù)轉讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯誤15、( )消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、D2、A3、D4、【答案】D5、C6、【答案】A【解析】本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型,即對于不同的金融機構和金融業(yè)務,無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務監(jiān)管,都由一個機構負責監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。7、【正確答案】B8、C9、【答案】A【解析】外匯是指以外幣表示的用于國際結算的支付手段和資產。故本題答案選A。10、B11、A12、C13、D14、A15、D16、A17、A18、C19、A20、【答案】C【解析】銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請,應當在自收到申請文件之

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