SWIFT系統(tǒng)的電匯方式

SWIFT系統(tǒng)的電匯方式1SWIFT簡(jiǎn)介環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會(huì)（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，簡(jiǎn)稱SWIFT），是一個(gè)國(guó)際銀行同業(yè)間非營(yíng)利性的國(guó)際合作組織，總部設(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾，該組織成立于1973 年 5 月，董事會(huì)為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。目前SWIFT在全世界擁有會(huì)員銀行超過(guò)4 000個(gè)，它的環(huán)球計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)通訊網(wǎng)在荷蘭和美國(guó)設(shè)有運(yùn)行中心，在各會(huì)員國(guó)設(shè)有地區(qū)處理站，共連接了3758個(gè)用戶，日處理SWIFT電訊250萬(wàn)筆。 SWIFT具有明顯的三個(gè)特點(diǎn)：安全可靠、高速度低費(fèi)用、自動(dòng)加核密押。它為客戶提供快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化的通訊服務(wù)。2加入SWIFT組織的銀行識(shí)別碼每個(gè)申請(qǐng)加人 SWIFT 組織的銀行都必須事先按照 SWIFT 組織的統(tǒng)一原則，制定出本行的SWIFT銀行識(shí)別代碼（其中銀行代碼可根據(jù)行名特點(diǎn)有若干選擇），經(jīng)SWIFT組織批準(zhǔn)后正式生效。該代碼相當(dāng)于各個(gè)銀行的身份證號(hào)。SWIFT 銀行識(shí)別代碼有11位，由以下幾部分構(gòu)成： （1）銀行代碼（Bank Code ) ：由四位易于識(shí)別的銀行行名字頭縮寫(xiě)字母構(gòu)成；（2）國(guó)家代碼（Country Code ) ：根據(jù)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織的規(guī)定由兩位字母構(gòu)成； （3）地區(qū)代碼（Location Code ) ：由兩位數(shù)字或字母構(gòu)成，標(biāo)明城市；（4）分行代碼（Branch Code ) ：由三位數(shù)字或字母構(gòu)成，標(biāo)明分支機(jī)構(gòu)。同時(shí)， SWIFT 還為沒(méi)有加入該組織的銀行，按照此規(guī)則編制一種在電文中代替輸人其銀行全稱的代碼。所有此類代碼均在最后三位加上“BIC”三個(gè)字母，用來(lái)區(qū)別于正式SWIFT會(huì)員銀行的識(shí)別代碼。每個(gè)銀行及其分行都可以通過(guò)SWIFT官方網(wǎng)址查找其銀行識(shí)別碼，比如中國(guó)銀行溫州分行的SWIFT銀行識(shí)別碼為BKCHCNBJ92B。3.適用于匯款的SWIFT報(bào)文種類和內(nèi)容 （1）匯款報(bào)文種類 SWIFT報(bào)文有很多種類，每種報(bào)文都有規(guī)范的格式，如下表：報(bào)文格式MT格式名稱描述MT100客戶匯款請(qǐng)求調(diào)撥資金MT103客戶匯款請(qǐng)求調(diào)撥資金MT200單筆金融機(jī)構(gòu)頭寸調(diào)撥至發(fā)報(bào)行賬戶請(qǐng)求將發(fā)報(bào)行的頭寸調(diào)撥至其他金融機(jī)構(gòu)的該行賬戶上MT201多筆金融機(jī)構(gòu)頭寸調(diào)撥到發(fā)報(bào)行賬戶上多筆 MT200MT202單筆普通金融機(jī)構(gòu)頭寸調(diào)撥請(qǐng)求在金融機(jī)構(gòu)之間的頭寸調(diào)撥MT203多筆普通金融機(jī)構(gòu)頭寸調(diào)撥多筆 MT202MT204金融市場(chǎng)直接借記電文用于向SWIFT 會(huì)員銀行索款MT205金融機(jī)構(gòu)頭寸調(diào)撥國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)匯請(qǐng)求MT205執(zhí)行收款通知通知收?qǐng)?bào)行：它將收到頭寸，記在發(fā)報(bào)行賬戶上（2）常用報(bào)文項(xiàng)目?jī)?nèi)容a一般客戶匯款常用MT103格式，其內(nèi)容如表：M/O項(xiàng)目編號(hào)（Tag）項(xiàng)目名稱（Field Name）解 釋M20Senders Reference發(fā)報(bào)行給該匯款業(yè)務(wù)的參考號(hào)O13CTime Indication要求銀行借記或貸記款項(xiàng)的時(shí)間指示M23BBank Operation Code銀行操作代碼，通過(guò)五種代碼表示五種處理類型O23EInstruction Code指示的通知方式，如電話、電報(bào)等。有 13 種代碼表示不同方式，可多選，但必須按特定順序O26TTransaction Code交易類型代碼，通過(guò)代碼表示交易目的或?qū)傩訫32AValue Date / Currency / Interbank ettled Amount 結(jié)算起息日幣種銀行間清算金額O33BCurrency / Instructed Amount 指示幣種金額，在匯款金額沒(méi)有包括對(duì)匯款人或收款人的收費(fèi)，也沒(méi)有匯率轉(zhuǎn)換時(shí)，此金額等同32AO36Exchange Rate匯率，以發(fā)送方幣種金額為計(jì)算基數(shù)M50aordering Customer匯款人O51ASending Institution發(fā)報(bào)行的 BIC 代碼O52aordering Institution匯款人賬戶行O53aSenders Correspondent發(fā)報(bào)行的代理行O54aReceivers Correspondent收?qǐng)?bào)行的代理行O55aThird Reimbursement Institution第三方償付行，除匯出行的分行或代理行外的另一家銀行，且是匯入行的分行O56aIntermediary Institution中間行（一般為收款行的賬戶行）O57aAccount With Institution賬戶行M59Beneficiary Customer收款人O70Remittance Information交易信息（付款理由或匯款人附言）M71ADetails of Charges費(fèi)用承擔(dān)細(xì)則O71FSenders Charges發(fā)報(bào)行費(fèi)用O7lGReceivers Charges收?qǐng)?bào)行費(fèi)用，若費(fèi)用由匯款人承擔(dān)，這里顯示的金額已結(jié)清O72Sender to Receiver Information附言（銀行對(duì)銀行附言，與收款人、匯款人無(wú)關(guān)）O77BRegulatory to Reporting匯款人或收款人所在國(guó)家要求的法規(guī)信息代碼O77TEnvelope Contents其他匯款信息傳達(dá)格式b銀行間資金劃撥用到MT202格式，其內(nèi)容如下表：M/O項(xiàng)目編號(hào)（Tag）項(xiàng)目名稱（Field Name）解釋M20Transaction Reference Number業(yè)務(wù)參考號(hào)M21Related Reference相關(guān)參考號(hào)O13CTime Indication要求銀行借記或貸記款項(xiàng)的時(shí)間M32AValue Date / Currency Code / Amount結(jié)算起息日幣種金額O52aordering Institution匯款人賬戶行O53aSenders Correspondent發(fā)報(bào)行的代理行O54aReceivers Correspondent收?qǐng)?bào)行的代理行O56aIntermediary中間行O57aAccount With Institution賬戶行M58aBeneficiary Institution匯人行O72Sender to Receiver Information附言（3）報(bào)文規(guī)則a項(xiàng)目表示方式。 SWIFT 報(bào)文由項(xiàng)目（Field）組成，如： 50a ordering Customer 就是一個(gè)項(xiàng)目，50a是項(xiàng)目的代號(hào)，可以是兩位數(shù)字表示，也可以兩位數(shù)字加上字母來(lái)表示。不同的代號(hào)表示不同的含義。項(xiàng)目還規(guī)定了一定的格式，各種 SWIFT 報(bào)文都必須按照這種格式表示。在SWIFT報(bào)文中，一些項(xiàng)目是必選項(xiàng)目（Mandatory Field），一些項(xiàng)目是可選項(xiàng)目（Optional Field）。必選項(xiàng)目是必須要具備的，如 50a Ordering Customer，可選項(xiàng)目是另外增加的項(xiàng)目，并不一定每份報(bào)文都有，如 52a