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文檔簡介
?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)考試銀行管理考前沖刺試卷 含答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引從( )三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述,并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經濟責任、社會責任、環(huán)境責任B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任C、經濟責任、社會責任、道德責任D、經濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任2、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了( )個月內,按照銀監(jiān)會的規(guī)定,公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、63、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指( )A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險4、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性屬于( )A、合規(guī)風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險5、( )是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款6、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是( )A、為消費者提供規(guī)范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律7、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款8、宋體( )是我國經濟體制和金融體制改革的產物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司9、( )策略的立足點不是放在爭取新客戶上,而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷10、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的( )應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工11、根據(jù)信托公司管理辦法,信托公司固有投資業(yè)務不可開展的投資類型是( )A、實業(yè)投資B、自用固定資產投資C、金融產品投資D、金融類公司股權投資12、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的( )A、監(jiān)管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本13、外匯業(yè)務中較獨特的風險是( )A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險14、下列哪些屬于資本市場的特點( )A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小15、以下( )不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督16、銀行市場定位主要包括產品定位和( )兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質定位D、市場營銷方式定位17、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和( )兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質定位D、市場營銷方式定位18、目前,我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于( )A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元19、宋體( )有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給,熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動,促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調節(jié)工具(SLO)B、常備借貸便利(SLF)C、中期借貸便利(MLF)D、抵押補充貸款(PSL)20、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般,或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形,原則上應采用( )方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖21、( )是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票22、下列( )情況,中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經營B、嚴重危害金融秩序C、已經或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益23、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經營的業(yè)務不包括( )A、境內外衍生產品交易經紀業(yè)務B、境內外資本市場交易經紀業(yè)務C、境內外貨幣市場交易經紀業(yè)務D、境內外債券市場交易經紀業(yè)務24、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是( )A、限制資產轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務25、銀行內部審計主要的審計方法是( )A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計26、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展27、下列( )不屬于銀行績效考評的指標。A、合規(guī)經營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展轉型類指標D、盈利潛力類指標28、信用風險又稱( ),是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金,而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險29、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于( )A、M0B、M1C、M2D、M330、某人投資債券。買入價格為500元,賣出價格為600元,期間獲得利息收入50元,則該投資者持有期收益率為( )A、20B、30C、40D、5031、存款保險條例規(guī)定,存款保險實行限額償付,償付限額為人民幣( )A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元32、以下( )不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督33、教育儲蓄存款屬于( )定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息34、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是( )A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作35、( )是我國經濟體制和金融體制改革的產物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司36、債券投資的( )是指由于通貨膨脹的發(fā)生,債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低,甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險37、債券投資的( )不僅考慮到了債券所支付的利息收入,而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格,從而考慮到了債券的資本損益,因此,比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率38、存款業(yè)務按客戶類型,分為個人存款和( )A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款39、風險評估是一個動態(tài)過程,每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行( )整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次40、商業(yè)銀行法明確指出:“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?!边@里所指的關系人不包括( )A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員D、集團客戶中關聯(lián)方41、關于同業(yè)拆借說法不正確的是( )A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險,同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金,降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途42、績效考評即經營業(yè)績的考核與評價,是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求,通過建立考評指標、設定考評標準,對考評對象在特定期間的( )進行綜合評價,并根據(jù)考評結果改進經營管理的過程。A、經營成果、風險狀況、發(fā)展狀況B、發(fā)展狀況、內控管理、經營成果C、內控管理、發(fā)展狀況、風險狀況D、風險狀況、內控管理、經營成果43、信用風險可以按( )等方式進行分類。A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的D、產生的原因、發(fā)生的形式、風險標的44、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額,如沒有逾期未歸還貸款本息,至少劃分為( )A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類45、中間業(yè)務是一項( )業(yè)務,不用占用銀行的資金,卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入,是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外46、( )承擔了最后貸款人的職能,為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行47、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額,如沒有逾期未歸還貸款本息,至少劃分為( )A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類48、銀監(jiān)會應根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告,確定合同風險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度,檢查的主要內容不包括( )A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度,問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權威性49、( )承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。A、銀行業(yè)金融機構B、銀行經理C、銀行職員D、銀行董事會50、平衡計分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商業(yè)銀行( )視角的重要評價工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長51、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管,接管期限可以為( )A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年52、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是( )A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D、投訴處理結果公開53、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是( )A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入54、當前,我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是( )A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險55、支票的特點不包括( )A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日56、( )是指經中國銀保監(jiān)會批準,以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司57、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是( )A、制定監(jiān)管計劃B、日常監(jiān)測分析C、資產評估D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動58、商業(yè)銀行內部控制指引中對內部控制評價進行具體要求不包括( )A、內部控制評價制度B、內部控制評價的頻率C、內部控制評價的范圍D、內部控制評價反饋59、流動性風險監(jiān)測指標中,( )反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例60、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣,附屬資本為50億人民幣,風險加權資產為1500億元人民幣,則資本充足率為( )A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%61、中央銀行可以采?。?)的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放62、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員,要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明,這種監(jiān)管方式是( )A、市場準入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查63、下列( )屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標D、公眾金融教育64、三大類審計不包括( )A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計65、下列屬于政策性銀行的是( )A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農業(yè)銀行D、中國進出口銀行66、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化,或無力還款而對合同條款作出調整的貸款,重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,應至少歸為( )類貸款。A、損失B、次級C、關注D、可疑67、定活兩便儲蓄存款存期不限,存期不滿( )的,按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月68、關于同業(yè)拆借說法不正確的是( )A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險,同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金,降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途69、金融會計具有( )兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經營管理C、監(jiān)督與管理D、經營核算與監(jiān)督70、( )適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算,在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票71、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理( )原則,充分考慮金融業(yè)務和金融風險的相關性,按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍,并將各類表內外、境內外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。A、實質性B、及時性C、可控性D、相關性72、金融工作的三大任務,不包括( )A、服務實體經濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險73、下列選項中,不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是( )A、根據(jù)在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算B、加強貸款三查,管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理74、狹義的金融創(chuàng)新是指( )的金融創(chuàng)新,主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體75、( )是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的,用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款D、自營性個人住房貸款76、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施,說法錯誤的是( )A、嚴格執(zhí)法,深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構77、( )又叫做辛迪加貸款。A、項目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團貸款D、貿易融資貸款78、根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引,下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是( )A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告,并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人,并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會,審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督79、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中,不正確的是( )A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險80、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是( )A、中國銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內的網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理81、( )是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經濟調節(jié)功能82、( )是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸83、下列行為中,不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是( )A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保84、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施,不包括( )A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展85、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的( )A、中間業(yè)務B、資產業(yè)務C、負債業(yè)務D、其他業(yè)務86、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的,國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組,由( )按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監(jiān)會87、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金88、宋體對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請,銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起( )日內作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6089、下列貸款不能歸為關注類的是( )A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務,本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期90、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模( ),提供的信貸產品( )A、很大;較少B、較大;很多C、很小;較少D、較??;很多 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、銀保監(jiān)會及其派出機構對開發(fā)銀行和政策性銀行實施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管,包括( )A、對開發(fā)銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點和發(fā)展趨勢進行監(jiān)測分析,實現(xiàn)對各類風險的及早發(fā)現(xiàn)、及時預警和有效監(jiān)管B、通過審慎監(jiān)管會談、監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管情況,提出監(jiān)管要求,并對整改情況進行后續(xù)評估C、定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進行總結,對開發(fā)銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點和發(fā)展趨勢進行分析,形成監(jiān)管報告D、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經營管理工作會議和其他重要會議E、建立監(jiān)管評估制度和機制,對開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治理、風險管理、內部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估2、在銀行績效考評指標體系中,合規(guī)經營類指標包括( )等方面。A、合規(guī)執(zhí)行B、內控評價C、違規(guī)處罰D、成本控制E、客戶結構3、( )屬于個人住房貸款。A、個人耐用消費品貸款B、自營性個人住房貸款C、個人住房組合貸款D、公積金個人住房貸款E、個人權利質押貸款4、銀行的風險應對策略包括( )A、風險規(guī)避B、風險分擔C、風險承受D、風險降低E、風險補償5、現(xiàn)有的票據(jù)和結算方式包括( )A、匯票B、本票C、支票D、銀行卡及匯兌E、托收承付6、個人貸款業(yè)務的還款方式包括( )A、等額本息還款B、一次性還款C、不定額還款D、約定還款E、等額本金還款7、金融消費者保護局的主要職責包括( )A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則B、加強消費者金融教育,規(guī)范金融產品銷售和放貸行為C、適當提高投資門檻,保證私募股權基金和對沖基金只銷售給對風險具有識別和承受能力的消費者D、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務的金融機構實施行為監(jiān)管E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標準8、常備借貸便利的主要特點有( )A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易,針對性強B、由金融機構主動發(fā)起,金融機構可根據(jù)自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣,通常覆蓋存款金融機構D、交易金額大,風險大E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求9、信息科技風險監(jiān)管的目標有( )A、維護社會穩(wěn)定B、有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全C、確保金融安全和保障公眾利益D、提高行業(yè)競爭能力E、提升信息科技治理有效性10、商業(yè)銀行績效考評體系的結果通常被應用于( )方面。A、戰(zhàn)略目標審視B、企業(yè)文化建設C、資源配置D、人力資源管理應用E、制度建設11、資本監(jiān)管的要求包括( )A、最低資本要求B、最高資本要求C、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束D、信用風險、市場風險的監(jiān)管E、操作風險的監(jiān)管12、行政許可實施程序包括( )A、申請與受理B、審查C、決定與送達D、面談E、復議13、互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式有( )A、第三方支付B、網(wǎng)絡支付C、移動支付D、線上支付E、網(wǎng)銀14、銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任至少應包括( )A、經濟責任B、社會責任C、環(huán)境責任D、普惠責任E、公益責任15、能效信貸業(yè)務的重點服務領域涉及的行業(yè)包括( )A、交通運輸B、農業(yè)C、建筑業(yè)D、金融業(yè)E、工業(yè)16、合規(guī)風險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受( )的風險。A、法律制裁B、決策失誤C、監(jiān)管處罰D、重大財務損失E、聲譽損失17、信息與溝通的基本要求有哪些?( )A、信息收集B、信息整合C、信息處理D、信息加工E、信息傳遞18、委托貸款的主要風險點包括( )A、流動性風險B、操作風險C、市場風險D、信用風險E、政策風險19、金融租賃公司的資產業(yè)務包括( )A、融資租賃業(yè)務B、固定收益類證券投資C、接受承租人租賃保證金D、向金融機構借款E、發(fā)行金融債券20、績效考評的基本原則包括( )A、戰(zhàn)略導向B、綜合平衡C、合規(guī)引領D、統(tǒng)一執(zhí)行E、穩(wěn)健經營21、中國銀監(jiān)會在關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知中明確規(guī)定,對符合下列條件的小微企業(yè),經商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸( )A、依法合規(guī)經營B、生產經營正常,具有持續(xù)經營能力和良好的財務狀況C、信用狀況良好,還款能力與還款意愿強D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為E、原流動資金周轉貸款為正常類,且符合新發(fā)放流動資金周轉貸款條件和標準22、存款管理的原則包括( )A、維護存款者權益原則B、誰的前入誰的賬、歸誰支配C、存款自愿,取款自由D、業(yè)務經營安全性原則E、利益最大化原則23、銀行業(yè)金融機構應加強能效信貸盡職調查,全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務公司、能效項目、節(jié)能服務合同等信息及風險點,包括( )A、對借款人及能效項目進行嚴格的合規(guī)性審核,確認符合國家產業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)B、對借款人的財務狀況、生產經營情況,借款人或能效項目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財政獎補相關政策的落實情況進行調查評估C、對合同能源管理項目技術、設計目標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調查評估D、調查用能單位經營情況E、審查節(jié)能服務合同中會對借款人償債能力產生重大不利影響的條款24、根據(jù)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引,下列關于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有( )A、應堅持合法合規(guī)的原則,遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定B、應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守,完整履行盡職義務C、應充分尊重他人的知識產權,不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密D、應堅持充分競爭原則,鼓勵低價競爭E、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則25、現(xiàn)場審計主要包括( )三個方面。A、全面審計B、定期審計C、不定期審計D、專項審計E、離任審計26、以下行為屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的有( )A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保E、承諾信托財產不受損失或者保證最低收益27、下列關于存款保險制度的說法,正確的是( )A、保護存款人權益B、增加各存款機構收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險,維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益28、財務公司可以從事業(yè)務有( )A、吸收成員的3月及以上的定期存款,但不能是活期存款B、發(fā)放個人貸款C、同業(yè)拆借D、經批準的保險代理業(yè)務E、對成員單位提供擔保29、下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關系人”的有( )A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的管理人員D、信貸業(yè)務人員E、以上人員的近親屬30、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有( )A、中國工商銀行B、中國建設銀行C、中國招商銀行D、中國銀行E、中國農業(yè)銀行31、我國財務公司經過30多年的發(fā)展,為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻,主要體現(xiàn)在( )方面。A、防控企業(yè)集團資金風險B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、促進企業(yè)集團的產品銷售D、催生了大型企業(yè)的財團意識E、豐富了金融機構體系32、下列關于信托公司管理信托計劃應當遵守的規(guī)定,說法正確的有( )A、不得向他人提供擔保B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20,但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯(lián)人,但信托資金全部來源于股東或其關聯(lián)人的除外D、不得以固有財產與信托財產進行交易E、不得將不同信托財產進行相互交易33、普惠金融的基本原則有( )A、機會平等、惠及民生B、健全機制、持續(xù)發(fā)展C、防范風險、推進創(chuàng)新D、政府主導、市場引導E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜34、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是( )A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內幕交易E、投資股票應遵守相關法律法規(guī)35、風險應對策略主要的基本類型包括( )A、風險規(guī)避B、風險降低C、風險分擔D、風險轉移E、風險承受36、商業(yè)銀行債券投資的風險包括( )A、信用風險B、政治風險C、價格風險D、操作風險E、流動性風險37、關于金融市場經濟調節(jié)功能的說法正確的有( )A、借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局C、借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高D、通過充當資金融通媒介,實現(xiàn)資源優(yōu)化配置E、借助于金融市場的運行機制,為中央銀行調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道38、信托公司設立信托計劃,應當符合的要求包括( )A、單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、委托人為合格投資者D、信托期限不少于1年E、信托資金有明確的投資方向和投資策略,且符合國家產業(yè)政策以及其他有關規(guī)定39、汽車金融公司的負債業(yè)務主要有( )A、吸收股東3個月以上定期存款B、同業(yè)拆入C、向金融機構借款D、發(fā)行金融債券E、與汽車消費相關的貸款40、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應履行的自律職責的是( )A、組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試B、按有關規(guī)定對會員實施自律性處罰C、制定銀行從業(yè)人員道德和行為準則,組織銀行從業(yè)人員的相關培訓D、建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機構和從業(yè)人員信用信息體系,加強誠信監(jiān)督E、組織會員簽訂自律公約及其實施細則 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、宋體( )撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯2、宋體( )銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策,并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策,報經監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。A、對B、錯3、宋體( )在非金融類不良資產業(yè)務中,債權人將不良資產轉讓給金融資產管理公司,只變更了債權人,同時增加了債務人的負擔。A、對B、錯4、宋體( )信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務,且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產的20。A、對B、錯5、宋體( )金融市場是經濟景氣情況的重要信號系統(tǒng),是反映經濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯6、宋體( )風險確定是指在識別風險的基礎上,采用定性與定量相結合的方法,按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等,對識別的風險進行分析和排序,確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。A、對B、錯7、宋體( )不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分,只要用于固定資產投資的,皆納入“固定資產貸款”范疇。A、對B、錯8、宋體( )存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具,后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。A、對B、錯9、宋體( )銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力,合理確定發(fā)展轉型類指標。A、對B、錯10、宋體( )對于無指定用途的個人貸款,銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯11、宋體( )銀行本票不允許背書轉讓。A、對B、錯12、宋體( )財務公司的同業(yè)資產業(yè)務主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A、對B、錯13、宋體( )根據(jù)合規(guī)管理要求,銀行業(yè)金融機構應配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員,但無需獨立于其他的職責。A、對B、錯14、宋體( )公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券,中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯15、宋體( )按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定,對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答
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