保險學(xué)試題一及參考答案

保險學(xué)試題一及參考答案一、單項選擇題（每小題1分，共20分） 1、某建筑工程隊在施工時偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，則造成損失事故發(fā)生的風(fēng)險因素是_。 A.物質(zhì)風(fēng)險因素 B.心理風(fēng)險因素 C.道德風(fēng)險因素 D.思想風(fēng)險因素 2、現(xiàn)代保險是從_發(fā)展而來的。 A.海上保險 B.火災(zāi)保險 C.人壽保險 D.責(zé)任保險 3、某固定資產(chǎn)投保財產(chǎn)保險，保險金額為20萬元，出險時財產(chǎn)價值為25萬元，財產(chǎn)實際損失8萬元，若采用比例賠償方式，保險人應(yīng)賠_元。 A.5.6萬 B.6.4萬 C.7.2萬 D.8萬 4、負有支付保險費的義務(wù)的人是_ A.投保人 B.被保險人 C.保險人 D.受益人 5、某份家財保險合同的保險期限為2002年9月23日到2003年9月22日，該合同的保險標(biāo)的在2002年12月5日因保險事故發(fā)生而全損，保險人按保險金額全額賠償后，保險合同就終止了。該保險合同的終止屬于_。 A.期滿終止 B.履約終止 C.協(xié)議終止 D.解約終止 6、屬于控制型風(fēng)險管理技術(shù)的有_。 A.減損與避免 B.抑制與自留 C.轉(zhuǎn)移與分散 D.保險與自留 7、關(guān)于勞合社的表述中正確的是_。 A.勞合社是一個保險公司 B.勞合社是一個承保人組織 C.勞合社的成員只能是法人 D.勞合社只經(jīng)營水險業(yè)務(wù) 8、當(dāng)保險合同的當(dāng)事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關(guān)要做出有利于_的解釋。A保險人 B 被保險人 C保險代理人 D保險經(jīng)紀人 9、從保險合同的性質(zhì)看，責(zé)任保險合同具有_。 A.安全性 B.投資性 C.補償性 D.給付性 10、根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)并向保險人收取代理手續(xù)費的人，是_。 A.保險代理人 B.保險經(jīng)紀人 C.保險公估人 D.保險理算人 11、保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元，則_。 A.6000元全部退還給被保險人 B.將1000元退還給被保險人 C.6000元全歸保險人 D.多余的1000元在保險雙方之間分攤 12、人身保險中，對保險利益的時效規(guī)定是_。 A只要求在合同訂立時存在保險利益 B只要求在合同終止時存在保險利益 C要求從合同訂立到合同終止始終存在保險利益 D無時效規(guī)定 13、屬于盈利保險的保險組織形式是_。 A相互保險 B合作保險 C個人保險 D交互保險 14、保險公司用于滿足年底超常賠付、巨額損失賠付以及巨災(zāi)損失賠付的需要而提取的準(zhǔn)備金是_。 A總準(zhǔn)備金 B賠款準(zhǔn)備金 C責(zé)任準(zhǔn)備金 D保費準(zhǔn)備金 15、影響保險需求總量的諸多因素中，_與需求量成反比關(guān)系。 A.風(fēng)險因素 B.經(jīng)濟發(fā)展因素 C.科學(xué)技術(shù)因素 D.價格因素 16、保險監(jiān)管方式不包括_。 A.實體方式 B.規(guī)范方式 C.公示方式 D.寬松方式 17、我國保險法規(guī)定，財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)范圍為_。 A.財產(chǎn)保險和人身保險 B.財產(chǎn)保險 C.非壽險 D.非水險 18、我國的投資連結(jié)保險是一種_。 A.分紅保險 B.變額壽險 C.萬能壽險 D.生存保險 19、不經(jīng)保險人的同意只要被保險人背書就可以轉(zhuǎn)讓的保險合同是_合同。 A.貨物運輸險 B.機動車輛險 C.運輸工具險 D.人壽保險 20、以下不屬于損失說的是_。 A.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁說 B.欲望滿足說 C.損失分擔(dān)說 D.損失補償說 二、多項選擇題（從下列四個備選答案中選出二至四個正確答案，選錯或未選全者,該題不得分。每小題2分，共10分） 1、構(gòu)成可保風(fēng)險的條件是_。 A.風(fēng)險不是投機性的 B.風(fēng)險必須具有不確定性 C.風(fēng)險必須是少量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 D.風(fēng)險可能導(dǎo)致較大損失 2、衡量一國保險市場的發(fā)達程度的指標(biāo)有_。 A.保費收入占保險金額的比例 B.保費收入 C.保險密度 D.保險深度 3、不適用損失補償原則的情況有（ ）。 A不定值保險 B人身保險 C重復(fù)保險 D重置價值保險 4、保險理賠的原則是_。 A.重合同、守信用 B.實事求是 C.主動、迅速、準(zhǔn)確、合理 D. 經(jīng)常、及時、有效 5、財產(chǎn)保險準(zhǔn)備金有_。 A.實際準(zhǔn)備金 B.總準(zhǔn)備金 C.未了責(zé)任準(zhǔn)備金 D.未決賠款準(zhǔn)備金 三、判斷改錯題（判斷下列命題的正誤，你認為正確的就在其題號前的括號內(nèi)打“”；錯誤的打“”并改正。每小題2分，共10分） （ ）1. 保險金額大于保險價值的保險是超額保險。 （ ）2. 保險經(jīng)紀人是保險市場上的需求方。 （ ）3. 運用財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)的目的是降低損失頻率和減少損失程度。 （ ）4. 強制保險是保險人強迫投保人參加保險。 （ ）5. 商品經(jīng)濟的發(fā)展是保險發(fā)展的物質(zhì)條件 四、簡例分析題（ 共10分。要求有理有據(jù)。） 1、有一租戶向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，租戶在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負責(zé)，租戶為此而以所租借房屋投?；痣U一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。于是租戶以被保險人身份向保險公司索賠。問保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果租戶在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠？為什么？（6分） 2、某家銀行投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？ （4分）五、簡答題（每小題6分，共24分，要求簡明扼要。） 1保險承保的主要內(nèi)容有那些？ 2. 保險監(jiān)管的原因 3、比較保險與儲蓄 4保險與風(fēng)險管理的關(guān)系 六、論述題（每小題13分，共26分，要求觀點明確，論理充分。） 1、如何理解保險職能的逐漸演化 2、我國保險法規(guī)定的保險人的組織形式有哪幾種？和國際市場相比有什么區(qū)別？談?wù)勀銓ν晟莆覈ｋU人組織形式的看法保險學(xué)試題一參考答案一、單項選擇題 1.C 2.A 3.B 4.A 5.B6.A 7.B 8.B 9.C 10.A11.B 12.A 13.C 14.A 15.D16.D 17.C 18.B 19.A 20.B二、多項選擇題 1ABD 2.BCD 3.BD 4. ABC 5.BCD 三、判斷改錯題1（ ）2（ ）“需求”改為“中介”3（ ）“財務(wù)”改為“控制” 4（ ）“保險人強迫投保人參加保險”改為“保險人與投保人以國家或政府的有關(guān)法令為依據(jù)而建立保險關(guān)系的保險”5（ ）“商品經(jīng)濟”改為“剩余產(chǎn)品” 或“物質(zhì)條件”改為“經(jīng)濟條件”四、分析題1不能。因為租戶喪失了對房屋的保險利益。不能。因為火災(zāi)保險保單的轉(zhuǎn)移必須經(jīng)保險人同意。2不能。因為被保險人違反了保證條款，即最大誠信原則。五、簡答題（參考答案要點）1答：包括風(fēng)險選擇和承?？刂?。風(fēng)險選擇是投保人按照一定標(biāo)準(zhǔn)對投保人和保險標(biāo)的的風(fēng)險進行審核、評估。淘汰不可保風(fēng)險，避免逆選擇，決定承保條件包括對人和對物的選擇。承?？刂剖潜ｋU人在承保時，依據(jù)自身的條件、能力控制責(zé)任。防止與避免道德風(fēng)險與心理風(fēng)險包括對保險金額、保險費、保險賠付的限制2答：（1）保險的公共性：保險經(jīng)營的負債性、保障性和廣泛性；（2）保險合同的特殊性：附合險和射幸性；（3）保險技術(shù)的特殊性：投保人不易了解保險合同條款的內(nèi)容及費率厘定的原理3.答：共同點：消除生活中的不安定因素，用現(xiàn)在暫時不用的資金保障將來經(jīng)濟上的需要。聯(lián)系：儲蓄性的保險業(yè)務(wù)不同點：聚集資金的使用權(quán)和所有權(quán)轉(zhuǎn)移不同；給付均等原則不同；性質(zhì)不同；計算技術(shù)不同。 4答：風(fēng)險管理和保險研究的對象都是風(fēng)險，風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的前提，風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)。保險是完善風(fēng)險管理的一項重要內(nèi)容。加強風(fēng)險管理是提高保險經(jīng)濟效益的重要手段。六、論述題 （參考答案要點）1. 答：對保險職能有單一功能論、基本功能論、多元功能論、二元功能論的看法，在保險不斷發(fā)展的過程中，它也逐漸豐富和完善著自身的職能。經(jīng)濟保障職能：它是保險的本質(zhì)和核心內(nèi)容，起到轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分散風(fēng)險，建立基金，補償損失的作用。融資職能：保險衍生功能之一，資金的積聚、資金的運用社會管理職能：保險衍生功能之二，政府運用立法、行政等特殊手段實施的活動，廣義上包括政府對政治、經(jīng)濟、文化、生活的管理，狹義上只限于對社會治安、環(huán)境、人口的管理：參與社會風(fēng)險管理、保障交易，啟動消費、優(yōu)化金融資源配置、減少社會成員之間的經(jīng)濟糾紛、補充和完善社會保障制度2答：股份有限公司和國有獨資公司，國際上有保險合作社和相互保險公司。各種組織形式各有優(yōu)缺點。國有公司可避免不正當(dāng)競爭、加入者多，風(fēng)險分散，經(jīng)營安全、保險監(jiān)管難度低、保險費率低、平均風(fēng)險，使低收入者獲得保障。 股份有限公司優(yōu)點：資本募集容易、有利于建立有效的激勵約束機制，提高經(jīng)營效率，開發(fā)新險種，采用新方法、新技術(shù)、大范圍分散風(fēng)險、羅致和培養(yǎng)人才、保費負擔(dān)確定。相互保險公司優(yōu)點：投保人也是保險人，可有效避免不當(dāng)經(jīng)營和被保險人的欺詐行為，保費負擔(dān)低，便于低收入者投保，投保人參與公司盈余分配，有利于鼓勵其關(guān)心保險經(jīng)營，對于長期保險項目更具靈活性。保險合作社優(yōu)點：費率低，解決低收入階層的保險保障問題，適合于具有全國性規(guī)模的團體來組織運營，社團法人、非盈利機構(gòu)，利潤用于為社員提供教育培訓(xùn)、解決住房、促進就業(yè)等服務(wù)，有利于政府社會目標(biāo)的實現(xiàn)。保險學(xué)試題二及參考答案 一、單項選擇題（每小題1分，共14分）（ ）1. 保險合同是與保險人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 A. 保險代理人 B. 投保人 C. 受益人 D. 被保險人（ ）2. 貨主為一批出口貨物以定值保險方式投保了貨物運輸保險，投保時實際價值、約定保險價值、保險金額均為20萬元，貨物在運輸途中發(fā)生保險事故，經(jīng)公估機構(gòu)認定：該批出口貨物在出險當(dāng)?shù)氐耐旰檬袌鰞r值為25萬元，貨物損失程度為60%，保險人賠款應(yīng)是。A12萬元 B15萬元 C20萬元 D25萬元（ ）3. 保險合同存續(xù)期間，由于某種原因使保險合同的效力暫時失去，稱為。A.保險合同的中止 B.保險合同的終止C.保險合同的解除 D.保險合同的變更（ ）4. 如果保險人在代位追償中從第三者處追償?shù)慕痤~大于其對被保險人的賠償，則超出部分歸所有。A. 保險人 B. 被保險人 C. 第三者 D. 國家（ ）5. 關(guān)于被保險人，下列說法正確的是。 A. 被保險人必須具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B. 被保險人是由投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人C. 被保險人必須承擔(dān)支付保險費的義務(wù)D. 被保險人與投保人可以為同一人，也可以為兩人（ ）6. 保險人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額是。A保險金額 B保險價值 C保險金 D保險費（ ）7. 責(zé)任保險產(chǎn)生與發(fā)展的特定基礎(chǔ)是。 A風(fēng)險的客觀存在 B經(jīng)濟的快速發(fā)展 C法律制度的完善 D風(fēng)險意識的提高（ ）8. 投保人以保險利益的全部或部分，分別向數(shù)個保險人投保相同種類保險，簽訂數(shù)個合同，保險金額總和不超過保險價值的保險是。A. 再保險 B. 重復(fù)保險 C. 復(fù)合保險 D. 共同保險（ ）9. 保險合同的客體是。A投保人 B保險利益 C權(quán)利義務(wù) D被保險人（ ）10. 海上保險要求被保險人在必須具有保險利益。 A. 訂立保險合同時 B保險合同有效期內(nèi)C保險責(zé)任開始時 D保險標(biāo)的遭受損失時（ ）11. 財產(chǎn)保險合同所保障的是遭受損失的被保險人本人，而不是遭受損失的財產(chǎn)，因此它具有。A. 個人性 B. 條件性 C. 射幸性 D. 附合性（ ）12.風(fēng)險管理基本程序的最后一個步驟是。 A. 風(fēng)險估測 B. 風(fēng)險評價 C. 風(fēng)險識別 D. 選擇風(fēng)險管理技術(shù)（ ）13.保證保險的投保人是。 A債權(quán)人 B債務(wù)人 C保證人 D債權(quán)人或債務(wù)人（ ）14. 原保險人與再保險人簽約后，對屬于再保險合同規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)均無選擇權(quán)的是。A. 臨時再保險 B. 合同再保險 C. 預(yù)約再保險 D. 溢額再保險（ ）二、多項選擇題（從下列四個備選答案中選出二至四個正確答案，選錯或未選全者,該題不得分。每小題2分，共10分）1. 我國現(xiàn)行保險法規(guī)定，保險公司的資金運用限于和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。A. 股票 B. 銀行存款 C. 政府債券 D. 金融債券2. 下列說法正確的是。 A. 近因是在時間上或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因B. 近因是導(dǎo)致保險標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定作用的原因C. 若損失發(fā)生的近因?qū)儆诔斜Ｘ?zé)任范圍，則保險人承擔(dān)賠付責(zé)任D. 近因原則是保險理賠中必須遵循的重要原則3. 在安裝工程保險中，對安裝工程具有保險利益的是。 A. 承包人 B.工程所有人 C. 技術(shù)顧問 D.工程師4. 下列原則中，適用于人壽保險的是。 A. 保險利益原則 B. 最大誠信原 C. 損失補償原則 D. 近因原則5. 下列選項中，屬于保險合同關(guān)系人的是。 A. 被保險人 B.受益人 C. 投保人 D.保險代理人 三、判斷改錯題（每小題2分，共16分。判斷正確1分，改正1分） 1. 運輸保險的保單可隨物權(quán)的轉(zhuǎn)移而背書轉(zhuǎn)讓。2. 純粹風(fēng)險是指既可能產(chǎn)生收益又可能造成損害的風(fēng)險。3. 我國保險法規(guī)定，對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)作出有利于保險人的解釋。4. 目前我國保險人可以采取的組織形式包括保險合作社、相互保險公司、股份有限公司、國有獨資公司、個人保險。5. 保險憑證是正式保單發(fā)出前的臨時合同。6.受益人是受保險合同保障的人。7.人身保險中的保險利益是人的生命和身體。8.保險合同的要約是由保險代理人提出的。四、計算題（共10分。要求寫出計算的依據(jù)及步驟。）1李某擁有20萬元的家庭財產(chǎn)，向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為15萬元，在保險期間李某家中失火，若按第一危險賠償方式計算賠款，請問：（1）財產(chǎn)損失10萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？（2）財產(chǎn)損失18萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？（4分）2張某分別向三家保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，經(jīng)查其行為構(gòu)成重復(fù)保險。保險金額分別為甲公司20萬元，乙公司19萬元，丙公司18萬元。保險期限內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，造成財產(chǎn)損失15萬元。如果保險人按照限額責(zé)任方式分攤賠款，請問三家保險公司分別應(yīng)賠償多少？（6分）五、簡答題（每小題5分，共20分，要求簡明扼要。） 1比較商業(yè)保險與儲蓄的異同。2保險合同的成立與生效一定是同時的嗎？為什么？3健康保險的主要特征4商業(yè)保險的構(gòu)成要素六、案例分析（每小題5分，共10分。要求有理有據(jù)。） 1案情：1997年3月，張女士的丈夫?qū)O先生為張女士投保了保險金額為10萬元的人壽保險，年繳保費3100元，受益人為孫先生。1999年2月，張女士與丈夫?qū)O先生離婚。此時，該保單已經(jīng)繳納了2年保費，共計6200元。離婚后，張女士持有保單并繼續(xù)為該份保險繳納保險費。由于離婚時雙方未就保單的有關(guān)權(quán)益達成協(xié)議，離婚后張女士雖然已繳納了1年的保費，但保單上的投保人仍然是孫先生。1999年6月，張女士要求變更投保人和受益人，雙方就該保單的權(quán)益問題發(fā)生爭執(zhí)，孫先生認為該保單應(yīng)屬夫妻共有財產(chǎn)，如果變更投保人和受益人，張女士應(yīng)補償其一半保費和一半保險金。張女士不同意，遂向律師咨詢，丈夫?qū)O先生是否有權(quán)要求獲得一半保費和一半保險金?請你談?wù)剬Υ税傅奶幚硪庖姟?案情：武漢市江夏區(qū)居民李某向保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險。保險期限自1999年3月8日起至次年3月7日止，保險金額為83000元。次年春節(jié)期間，李某為其剛剛8歲的兒子買了200元左右的各式煙花爆竹。2000年2月16日上午，李某與其妻到朋友家去做客，將兒子留在家中。李某與妻子走后，兒子覺得清凈無聊，將李某藏的煙花爆竹翻出，將一只花炮點著，花炮在屋里兜圈亂竄噴火，其余煙花爆竹被相繼點燃，導(dǎo)致大火燃起。所幸李某之子逃出門去，只受皮肉之傷，當(dāng)大火撲滅后，李某在清理家財時，發(fā)現(xiàn)衣服、被褥、家電、家具均有不同程度的損壞，經(jīng)核定，損失為38450元。請你談?wù)剬Υ税傅奶幚硪庖?。七、論述題（每小題10分，共20分?？蓮南旅嫠念}中任選二題作答。要求觀點明確，論理充分。）1請結(jié)合我國實際談?wù)劚ｋU資金的運用。2保險的社會管理功能對保險業(yè)的發(fā)展有何意義？我國保險業(yè)在今后的發(fā)展中應(yīng)如何發(fā)揮其社會管理功能？3請聯(lián)系保險的最大誠信原則，談?wù)勀銓ξ覈ｋU業(yè)誠信問題的看法。4請聯(lián)系實際談?wù)劶訌娢覈ｋU市場監(jiān)管的設(shè)想。保險學(xué)試題二參考答案一、單項選擇題（每小題1分，共14分）1B 2A 3A 4B 5D 6A 7C 8C 9B 10D 11A 12D 13B 14B 二、多項選擇題（每小題2分，共10分）1BCD 2 BCD 3ABCD 4ABD 5 CD三、判斷該錯題（每小題2分，共16分。評分標(biāo)準(zhǔn)：判斷1分，改正1分。） 1（ ）2（ ） 改為：純粹風(fēng)險是指那些只有損失機會而無獲利可能的風(fēng)險?；颍和稒C風(fēng)險是指既可能產(chǎn)生收益又可能造成損害的風(fēng)險。3（ ） 改為：我國保險法規(guī)定，對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋。4（ ） 改為：目前我國保險人可以采取的組織形式是股份有限公司和國有獨資公司。5（ ） 改為：保險憑證是一種簡化了的保險單?；颍簳罕握奖伟l(fā)出前的臨時合同6（ ） 改為：受益人是保險事故發(fā)生后可行使賠償請求權(quán)的人。 或：被保險人是受保險合同保障的人。7（ ） 改為：人身保險中的保險利益來源于投保人與被保險人之間所具有的各種利害關(guān)系。 或：人身保險中的保險標(biāo)的是人的生命或身體。8（ ） 改為：保險合同的要約由投保人提出。四、計算題（共10分）1（1）當(dāng)損失金額保險金額時，賠償金額=損失金額，因此，應(yīng)賠償10萬元。 （2分）（2）當(dāng)損失金額保險金額時，賠償金額=保險金額，因此，應(yīng)賠償15萬元。 （2分）2（1）在沒有重復(fù)保險的情況下，甲、乙、丙三家保險公司分別應(yīng)承擔(dān)15萬元的賠償責(zé)任 （2分） （2）各保險承擔(dān)的賠款=損失金額（該保險人的賠償限額各保險人賠償限額總和） （2分） （3）甲、乙、丙三家保險公司承擔(dān)的賠款相等，即 賠款=15（1545）=5萬元 （2分）五、簡答題（每小題5分，共20分）1答：相同點：以現(xiàn)有的剩余資金作將來的準(zhǔn)備。不同點：（1）需求動機不同；（2）權(quán)利主張不同；（3）運行機制不同； （4）行為后果不同。2答：保險合同的成立與生效不一定同時，原因如下：（1）保險合同的成立是指投保人與保險人就保險合同條款達成協(xié)議。（2）保險合同的生效是指保險合同對當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。（3）一般來說，合同成立即生效，但許多保險合同約定，在其成立后的某一時間內(nèi)生效。 因此，在合同成立以后并不立即生效的情況下，保險人的責(zé)任是不同的。保險合同成立后、但尚未生效前發(fā)生保險事故的，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任：保險合同生效后發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)按約定承擔(dān)保險責(zé)任。3答：（1）保險人支付的保險金是對被保險人因疾病所發(fā)生的醫(yī)療費用和由此引起的其他費用損失的補償；（2）保險人擁有代位追償權(quán)；（3）健康保險的危險具有變動性不易預(yù)測性；（4）健康保險多采用短期保險合同；（5）保險合同期滿續(xù)保時，保險人可以有選擇權(quán)。4答：（1）專營機構(gòu)；（2）保險合同；（3）可保利益；（4）大數(shù)法則；（5）保險基金；六、案例分析（每小題5分，共10分）1：答：（1）根據(jù)保險學(xué)原理，保費可以分割，而保險金是一種期得利益，不能分割。（2）孫先生有權(quán)向張女士索要離婚前所繳納保費6200元的一半即3100元；（3）孫先生無權(quán)索要保險金的一半；（4）張女士變更投保人和受益人的請求應(yīng)予支持。2答：（1）根據(jù)家庭財產(chǎn)保險條款規(guī)定：被保險人及其家庭成員的故意行為致使財產(chǎn)受損，屬于除外責(zé)任。（2）本案的關(guān)鍵是分析判定這起事故是“故意”還是“非故意”。對于本案中的8歲兒童而言，根本談不上“故意”、“非故意”的問題。根據(jù)民法通則，8歲兒童為無民事行為能力人，其行為后果應(yīng)由其法定監(jiān)護人父母負責(zé)。根據(jù)案情，李某在離家前將煙花爆竹藏起來說明已盡了責(zé)任，但將未成年的兒子單獨留在家中，李某及其妻子還是有一定過錯，但也決不是故意。（3）本案的財產(chǎn)損失不是被保險人及其家屬的故意行為造成，保險公司應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。根據(jù)保險法有關(guān)規(guī)定，由于妻子與李某的利益是共同的，所以本案中不存在代位求償?shù)膯栴}。七、論述題（每小題10分，共20分，四選二）1請結(jié)合我國實際談?wù)劚ｋU資金的運用我國保險資金運用中存在的主要問題：（1）資金運用規(guī)模和方向受到限制，資金運用渠道偏于狹窄；（2）保險資金運用結(jié)構(gòu)不合理，資金運用回報率過低，存在較大的支付風(fēng)險；（3）保險資金籌集的計劃經(jīng)濟色彩濃厚，投資環(huán)境不成熟，資產(chǎn)負債不匹配；（4）保險資金運用的安全性、流動性、盈利性之間常發(fā)生矛盾，片面追求一面；（5）不公平競爭問題