重視老客戶的信用風(fēng)險(xiǎn).ppt

,重視老客戶的信用風(fēng)險(xiǎn),近幾年來(lái)，隨著國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我國(guó)許多進(jìn)出口公司和生產(chǎn)廠家為了在競(jìng)爭(zhēng)中處于不敗之地，各自采取了靈活多樣的經(jīng)營(yíng)方式和付款方式來(lái)吸引國(guó)外客戶?！靶庞娩N(xiāo)售”越來(lái)越成為競(jìng)爭(zhēng)雙方的新寵。,案例,老客戶也會(huì)發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)調(diào)查才可減少損失,背景介紹,浙江某服裝進(jìn)出口公司和澳洲一家著名的女裝進(jìn)口批發(fā)商7年來(lái)一直保持著良好的貿(mào)易合作關(guān)系。該澳洲公司在澳洲紡織行業(yè)中具有較高的聲譽(yù)，幾年來(lái)與中國(guó)的貿(mào)易一直處于穩(wěn)定的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。在最近幾年中，由于澳洲公司信譽(yù)良好、付款及時(shí)，浙江公司對(duì)于金額大的訂單仍舊堅(jiān)持即期信用證方式付款，對(duì)于小額訂單則采用20%貨前預(yù)付，80%為貨后90天付款方式。由于浙江公司長(zhǎng)期對(duì)小金額訂單放松監(jiān)督，截止2005年3月份，澳洲公司累計(jì)有60萬(wàn)美元沒(méi)有按時(shí)支付，有些欠款雖然金額只有幾千美元，但拖欠時(shí)間卻達(dá)3年之久。,分析,對(duì)于這些逾期帳款，浙江公司的領(lǐng)導(dǎo)很為難，主要矛盾是：1.公司想保持與老客戶的多年良好貿(mào)易關(guān)系2.公司自身實(shí)際面臨資金周轉(zhuǎn)困難,在上述矛盾的雙重壓力下，對(duì)浙江公司的領(lǐng)導(dǎo)層是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。如何處理好老客戶拖欠資金問(wèn)題，對(duì)浙江公司日后的發(fā)展有著至關(guān)重要的意義。澳洲進(jìn)口商雖然一直具有良好的信譽(yù)且所欠金額也不是十分巨大，但所欠時(shí)間長(zhǎng)達(dá)3年之久，潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)是不容忽視的。浙江出口商顯然不應(yīng)繼續(xù)等待，而應(yīng)主動(dòng)出擊，對(duì)澳洲進(jìn)口商的信用狀況重新調(diào)查和評(píng)估。,解決方案,基于上述分析，浙江公司馬上委托資信調(diào)查機(jī)構(gòu)對(duì)其展開(kāi)深入的資信調(diào)查。通過(guò)國(guó)際資信調(diào)查和深入了解，浙江公司信用調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)澳洲公司正在全力變賣(mài)固定資產(chǎn)，近期有被收購(gòu)的趨向，公司已經(jīng)處于破產(chǎn)的邊緣。浙江公司領(lǐng)導(dǎo)得到報(bào)告后，立即決定委托律師對(duì)澳洲公司進(jìn)行追討。,追討方案如下：,在澳洲法院提出債權(quán)清償申請(qǐng)；對(duì)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人展開(kāi)強(qiáng)大的追討攻勢(shì)；律師要求浙江公司派員直接去澳洲當(dāng)?shù)貐f(xié)調(diào)處理。,實(shí)施效果,由于浙江公司追討及時(shí)，同時(shí)掌握了澳洲公司存貨的所在地，因此挽回了60萬(wàn)美元的經(jīng)濟(jì)損失。浙江公司事后了解到，如果此案晚追討一個(gè)月，追回欠款的可能性幾乎為零。,評(píng)析,浙江出口商及時(shí)果斷的出擊對(duì)澳洲進(jìn)口商重新進(jìn)行資信評(píng)估不愧為是明智之舉。通過(guò)債務(wù)專(zhuān)項(xiàng)資信調(diào)查，可以較為準(zhǔn)確地判斷客戶的真實(shí)施欠原因，如果不是故意拖欠，根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)，可以給予合理的延遲期限。如果發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)狀況惡化，正在轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，必須立即追討，挽回極有可能產(chǎn)生的壞帳損失。,一般而言，國(guó)內(nèi)進(jìn)出口公司對(duì)于新客戶的資信、財(cái)務(wù)狀況非常重視，十分關(guān)注客戶對(duì)其他供貨商的付款記錄和拖欠記錄等信息。而在與老客戶交易時(shí)，由于合作多年，對(duì)老客戶比較信任，很少去注意了解老客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化，而疏于防范和監(jiān)督。,從浙江出口商對(duì)老客戶的及時(shí)資信重估減少損失的成功案例，讓我得到了許多啟示：1.對(duì)長(zhǎng)期穩(wěn)定的老客戶需要定期對(duì)其進(jìn)行資信的評(píng)估和考核。2.對(duì)發(fā)生資信問(wèn)題的客戶，要及時(shí)采取合法，合理的措施來(lái)減少損失。3.委托專(zhuān)業(yè)的信用咨詢(xún)公司對(duì)老客戶進(jìn)行及時(shí)跟蹤調(diào)查是十分必要的。,企業(yè)的信用管理是一個(gè)循環(huán)過(guò)程：初始調(diào)查