當前形勢下農村金融市場面臨競爭局面分析

當前形勢下農村金融市場面臨競爭局面分析 *銀行在*的村鎮(zhèn)銀行開張，12月16日，由*集團與世行下屬的國際金融公司、*信貸銀行和美國國際集團共同投資組建的南充*服務有限責任公司開業(yè)。這兩家機構分別是我國首家外資鄉(xiāng)村銀行和小額信貸公司。*、*等外資銀行也紛紛表示有意開拓中國農村市場。除*、*等銀行多次表達涉足其間的意愿外，*銀行有關負責人還表示，20xx年將在內地農村設6至10家支行，未來兩三年內將會設立30家支行。20xx年8月12日，*大足村鎮(zhèn)銀行在重慶開業(yè)，這是*在中國開設的第二家村鎮(zhèn)銀行，也是我國西部首家外資村鎮(zhèn)銀行。 在中資銀行紛紛收縮農村網點的情況下，外資機構緣何反其道而行之、熱衷“下鄉(xiāng)”？外資銀行進入，對農村金融市場和中資金融機構會帶來什么影響？我國的農村金融又該采取什么樣的應對策略呢？ “中國農村市場的巨大潛力，是吸引外資銀行進入的主要原因?！敝袊鐣茖W院農村發(fā)展研究所副所長杜曉山說，隨著中國經濟的快速發(fā)展，農村金融市場必然發(fā)展壯大，外資銀行適時進入農村，可以搶占先機。 目前中國農村有1.2億戶農民有貸款需求，但只能滿足60%，農村小企業(yè)貸款的滿足率僅50%。中國農村金融面臨金融機構與基礎設施覆蓋率低、供給嚴重不足、服務效率低下等問題，外資銀行進入將使農業(yè)銀行面臨強大的競爭。 中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，外資銀行投資中國農村，既可提升其形象，也是一種長遠戰(zhàn)略，主要著眼于中長期發(fā)展，短期內不一定盈利，甚至出現(xiàn)虧損也是可以接受的。因為企業(yè)利潤由短期利潤和長期利潤構成，巨大的潛力也就意味著巨大的未來利潤空間。 外資銀行搶灘中國農村金融市場，一方面可以促進農村金融市場競爭，逐步改善中國農村金融機構與基礎設施覆蓋率低、供給嚴重不足、競爭很不充分、服務效率低下等問題，另一方面也增強了人們 _未來經濟的信心，同時還可以促進就業(yè)，提高金融從業(yè)人員素質。外資銀行搶灘中國農村金融市場更迫使中國金融機構的決策者作出新的思考和判斷。 推進農村信用社體制改革 深化農信社改革的根本目的，就是要增強支農服務功能。一是積極探索林權、漁權、土地經營權和農戶作為貸款抵壓物的貸款品種，提高農戶貸款覆蓋面。二是擴大擔保公司擔保的貸款比例，建立政府支持、企業(yè)和農信社多方參與的擔保制度，完善農業(yè)貸款風險分擔機制。三是探索建立與專業(yè)合作社合作信貸機制，構建發(fā)放千家萬戶小額貸款的平臺。四是探索建立與農業(yè)保險機構的業(yè)務合作，代理推廣農業(yè)保險，構建農業(yè)貸款風險轉移機制。 在改革過程中，切實解決好幾個迫切需要解決的問題，即行政治理的問題、自主經營的問題、包袱化解的問題、股金穩(wěn)定的問題。理清體制，深入推進管理體制改革。同時，要通過引進戰(zhàn)略投資者等方式，解決股東分散、股金不穩(wěn)定等問題，逐步賦予農村信用社多元化的發(fā)展目標。 促進農業(yè)銀行返鄉(xiāng)計劃 “藍海戰(zhàn)略”是由歐洲工商管理學院教授w錢金和勒妮莫博涅提出來的，藍海戰(zhàn)略共提出六項原則。其中四項戰(zhàn)略制定原則是：重建市場邊界、注重全局而非數(shù)字、超越現(xiàn)有需求、遵循合理的戰(zhàn)略順序，克服關鍵組織障礙，將戰(zhàn)略執(zhí)行建成戰(zhàn)略的一部分。在當前同業(yè)競爭加劇和農行股改的新形勢下，在農業(yè)銀行，特別是其縣域支行實施“藍海戰(zhàn)略”，就是實行返鄉(xiāng)計劃，是農業(yè)銀行加快實現(xiàn)經營戰(zhàn)略轉型，推進各項業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)實選擇。 _確定的“整體改制，服務三農”的農業(yè)銀行股改方針，要求農業(yè)銀行在服務“三農”中充分發(fā)揮農村金融體系主渠道和骨干作用。歷史與現(xiàn)實賦予了農業(yè)銀行服務縣域經濟、支持新農村建設的重要使命，因此，農行必須樹立服務“三農”的經營管理理念，改進服務“三農”的信貸管理制度。 引導郵儲資金返回農村 長期以來，郵政儲蓄機構因只存不貸，而被喻為農村資金的“抽血機”。20xx年，中央一號文件中提出，“郵政儲蓄銀行要通過各種方式積極擴大涉農業(yè)務范圍”。郵儲銀行加強與其他金融機構特別是地方中小金融機構的聯(lián)系，通過協(xié)議存款、同業(yè)存款、票據(jù)轉貼現(xiàn)、銀團貸款等多種形式，引導郵儲資金返回農村，直接或間接為農村經濟發(fā)展注入更多的資金。郵儲銀行穩(wěn)步推進零售貸款業(yè)務，開展小額質押貸款業(yè)務，同時還大力開發(fā)中間業(yè)務，滿足廣大農民日益增長的金融服務需求。 加大對“村鎮(zhèn)銀行、農村資金互助社”的政策傾斜 村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社是我國農村金融體系中的一支新生力量。20xx年以來，部分省市的縣及縣以下地區(qū)試點設立了村鎮(zhèn)銀行、貸款