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1/11農(nóng)村合作銀行經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃農(nóng)村合作銀行經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃農(nóng)村合作銀行成立后將按照“明確目標(biāo)、認(rèn)清差距、做好規(guī)劃、穩(wěn)步提高”的方針,勵精圖治,開拓創(chuàng)新,力爭辦成功能齊全、業(yè)績優(yōu)良、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的股份合作制社區(qū)精品銀行。具體經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃如下一、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃目標(biāo)市場農(nóng)村合作銀行將堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨,積極推進(jìn)農(nóng)貸增量擴(kuò)面工作。堅(jiān)持“小額、流動、分散”的信貸原則,優(yōu)先為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù),不斷擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶群,促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。發(fā)展戰(zhàn)略農(nóng)村合作銀行將緊緊圍繞“以人為本,科技興行”的戰(zhàn)略方針,改進(jìn)管理機(jī)制,轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制,完善考核機(jī)制,健全用人機(jī)制,合理配置人力資源,激發(fā)干部員工的聰明才智,調(diào)動其積極性和創(chuàng)造性,提高工作效率。將依托科技手段加快金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的創(chuàng)新,強(qiáng)化和重組業(yè)務(wù)流程,增強(qiáng)管理效能,提高安全控制能力,提升整體競爭水平。2/11農(nóng)業(yè)貸款比例2016年末農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)到億元,占比達(dá);2016年末農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)到億元,占比達(dá);2016年末農(nóng)業(yè)貸款余額為億元,占比達(dá)。存貸款業(yè)務(wù)市場1存款業(yè)務(wù)。在存款業(yè)務(wù)拓展上,一是通過全面推行客戶經(jīng)理制,培養(yǎng)一支具有較強(qiáng)獨(dú)立工作能力、公共協(xié)調(diào)能力和市場分析能力的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。對客戶經(jīng)理按業(yè)績、營銷和管理的客戶戶數(shù)、質(zhì)量實(shí)行等級管理,以級定薪,以績定酬,形成以客戶經(jīng)理為主線的全方位服務(wù)格局。二是建立客戶評價(jià)體系,通過客戶群體的細(xì)分,積極鞏固和拓展存款客戶。三是實(shí)行全員營銷,加大對信息的收集力度,有針對性地爭取重點(diǎn)客戶,拓展新興客戶、挖掘潛在客戶。四是健全組織網(wǎng)絡(luò),根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及組資潛力及時制定資金組織目標(biāo)、融資重點(diǎn)、營銷策略,積極挖掘各種公關(guān)潛力。2信貸業(yè)務(wù)。在信貸業(yè)務(wù)開發(fā)上,一是按照服務(wù)“三農(nóng)”、“小額、流動、分散”的市場定位,積極開拓業(yè)務(wù),搜索、確定有貸款需求和符合貸款條件的客戶群體。二是因地制宜,在保障資金安全的前提下,加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的競爭,以零售業(yè)務(wù)市場為突破口,在信貸資金的投入、投向上,實(shí)行金融產(chǎn)品和服務(wù)的組合營銷,確?!稗r(nóng)、個、3/11私”的資金需求,即貸款向農(nóng)戶、個體戶、私營企業(yè)傾斜。三是對批發(fā)業(yè)務(wù)實(shí)行分類管理,實(shí)行對等營銷。四是深化創(chuàng)建農(nóng)村信用工程活動,加大聯(lián)保貸款推廣力度,簡化貸款手續(xù),提高辦貸效率。五是實(shí)行利率浮動制度,加大對信貸資產(chǎn)的商業(yè)化經(jīng)營力度。3存貸規(guī)模2016年,存款上升億元,余額達(dá)到億元,各項(xiàng)存款占全市金融機(jī)構(gòu)存款總量的;貸款增加億元,余額達(dá)到億元,各項(xiàng)貸款占全市金融機(jī)構(gòu)貸款總量的;年末存貸比例控制在以內(nèi)。2016年,存款上升億元,余額達(dá)到億元,各項(xiàng)存款占全市金融機(jī)構(gòu)存款總量的;貸款增加億元,余額達(dá)到億元,各項(xiàng)貸款占全市金融機(jī)構(gòu)貸款總量的;年末存貸比例控制在以內(nèi)。2016年,存款上升億元,余額達(dá)到億元,各項(xiàng)存款占全市金融機(jī)構(gòu)存款總量的;貸款增加億元,余額達(dá)到億元,各項(xiàng)貸款占全市金融機(jī)構(gòu)貸款總量的;年末存貸比例控制在以內(nèi)。金融創(chuàng)新一是加強(qiáng)個人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。積極開發(fā)網(wǎng)上銀行、個人電子匯款、個人外匯買賣等電子網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品;重點(diǎn)開發(fā)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后的各類延伸個人銀行新產(chǎn)品;4/11積極研究和開發(fā)儲蓄理財(cái)新產(chǎn)品;積極發(fā)展新的消費(fèi)信貸產(chǎn)品和貸記卡。二是加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。對現(xiàn)有銀行產(chǎn)品進(jìn)行整合,實(shí)現(xiàn)既有產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、系列化,又有業(yè)務(wù)和服務(wù)的產(chǎn)品化。積極開發(fā)系統(tǒng)協(xié)議存款、動產(chǎn)質(zhì)押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款及與結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的各種新產(chǎn)品。三是加強(qiáng)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。以個人住房貸款業(yè)務(wù)為重點(diǎn)產(chǎn)品,逐個推出以個人住房貸款為主體,住房裝修、汽車消費(fèi)、耐用品消費(fèi)等多種消費(fèi)信貸品種組合的系列產(chǎn)品。四是以更好地服務(wù)三農(nóng)為前提,加強(qiáng)對外合作,積極建立與國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行之間的戰(zhàn)略聯(lián)盟,建立技術(shù)合作、代理業(yè)務(wù)等合作關(guān)系,與非銀行金融同業(yè)開展廣泛的業(yè)務(wù)合作,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、資源共享,共同創(chuàng)造發(fā)展機(jī)會。資產(chǎn)組合充分利用現(xiàn)有機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)、人員、信息等優(yōu)勢,逐步將金融業(yè)務(wù)滲透到投資理財(cái)、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問、產(chǎn)權(quán)交易等領(lǐng)域,建立以投資理財(cái)為重點(diǎn),以咨詢服務(wù)為主的中間業(yè)務(wù)體系,逐步提高中間業(yè)務(wù)收入比重。充分發(fā)揮農(nóng)村合作銀行的整體優(yōu)勢,積極爭取開辦外匯業(yè)務(wù),加強(qiáng)國債業(yè)務(wù)經(jīng)營,加大銀行承兌匯票貼現(xiàn)力度,使資產(chǎn)業(yè)務(wù)向多元化、低風(fēng)險(xiǎn)化方向發(fā)展。二、財(cái)務(wù)發(fā)展規(guī)劃5/11盈利能力至2016年末,資產(chǎn)利潤率達(dá)到,資本利潤率達(dá)到,利息收回率達(dá)到,綜合費(fèi)用率達(dá)到;至2016年末,資產(chǎn)利潤率達(dá)到,資本利潤率達(dá)到,利息收回率達(dá)到,綜合費(fèi)用率達(dá)到;至2016年末,資產(chǎn)利潤率達(dá)到,資本利潤率達(dá)到,利息收回率達(dá)到,綜合費(fèi)用率達(dá)到。收入結(jié)構(gòu)至2016年末,財(cái)務(wù)總收入達(dá)到萬元,其中營業(yè)收入萬元,投資收益萬元,營業(yè)外收入萬元,分別占總收入的、;至2016年末,財(cái)務(wù)總收入達(dá)到萬元,其中營業(yè)收入萬元,投資收益萬元,營業(yè)外收入萬元,分別占總收入的、;至2016年末,財(cái)務(wù)總收入達(dá)到萬元,其中營業(yè)收入000萬元,投資收益000萬元,營業(yè)外收入000萬元,分別占總收入的、。利潤目標(biāo)至2016年末,稅前利潤達(dá)到00萬元;至2016年末,稅前利潤達(dá)到00萬元;至2016年末,稅前利潤達(dá)到00萬元。利潤分配方案按凈利潤的10比例分別提取法定盈余公積金、公益6/11金和任意盈余公積,其余部分作為股金紅利向所有股東進(jìn)行分配。分紅計(jì)劃2016年每股資本回報(bào)率為10,2016年每股資本回報(bào)率為12,2016年每股資本回報(bào)率為15。本行將依照同股同利的原則,按各股東所持股份數(shù)分配股利。股利分配采取現(xiàn)金股利和股票股利兩種紅利形式。對是否派發(fā)股利及派發(fā)數(shù)額、時間,需由本行董事會根據(jù)盈利狀況提出方案,經(jīng)股東代表大會審議通過執(zhí)行。三、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃內(nèi)控建設(shè)按照內(nèi)控先行的原則,建立健全內(nèi)控制度,完善內(nèi)控體系,依法合規(guī)審慎經(jīng)營。通過加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè),明示每項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),細(xì)化工作流程,狠抓制度落實(shí),保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、高效運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)控制策略1、建立規(guī)范的決策審批機(jī)制。本行成立后,將進(jìn)一步完善總行與支行二級貸審委審批制度。除小額農(nóng)戶貸款實(shí)行信貸員包放包收外,其余貸款均實(shí)行分級集體審批??傂卸〞r召開貸審會,對新增貸款通過對調(diào)查崗進(jìn)行貸前調(diào)查的質(zhì)詢,對支行上報(bào)審批的貸款進(jìn)行集體決策,并落實(shí)貸款發(fā)放責(zé)任。7/112、建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。及時監(jiān)測貸款客戶的動態(tài)變化,不僅關(guān)注貸戶的財(cái)務(wù)因素變化,更關(guān)注貸戶管理者人品、誠信度、貸款動機(jī)、盈利能力和發(fā)展前景等情況,及時識別貸款風(fēng)險(xiǎn),從貸戶的還款意愿、思想品德、綜合債務(wù)、現(xiàn)金流量、社會關(guān)系、資金使用、貸款總額、社會信譽(yù)以及保證情況共22類信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。3、建立問責(zé)監(jiān)督機(jī)制。為加強(qiáng)貸款管理,防止貸款因人為因素造成不必要的損失,實(shí)行新增不良貸款問責(zé)制,凡產(chǎn)生新增不良貸款的責(zé)任人必須接受總行問責(zé)小組對其進(jìn)行的當(dāng)面問責(zé)。通過問責(zé),分析造成不良貸款的主要原因,及時制定清收貸款的措施。通過問責(zé),對確屬信貸員主觀原因形成的不良貸款,將限期由責(zé)任人清收,并視清收情況決定是否再對責(zé)任人作進(jìn)一步處理。問責(zé)后,將問責(zé)情況形成書面匯總后向全市通報(bào),使全體信貸員引以為戒,從中吸取教訓(xùn)。4、實(shí)行貸款管理責(zé)任制。為明確貸款管理責(zé)任,進(jìn)一步提高貸款管理手段,切實(shí)有效地防范和化解風(fēng)險(xiǎn),制訂并完善農(nóng)村合作銀行貸款管理責(zé)任制,將貸款管理責(zé)任落實(shí)到人,建立臺帳,明確責(zé)任,并按期進(jìn)行考核。對新增不良貸款率超過1的,實(shí)行非全額賠償,對存在違規(guī)放貸的,除對責(zé)任人實(shí)行全額賠償外,還將作出相應(yīng)的8/11行政處分。實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類根據(jù)銀監(jiān)會及行業(yè)管理部門關(guān)于實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類的有關(guān)分類原則、分類標(biāo)準(zhǔn)、分類方法,從2016年起全面實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類。在對全市貸款進(jìn)行初分的基礎(chǔ)上,計(jì)劃于2016年一季度末,對全部信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行按類細(xì)分,建立貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類檔案,同時要求全體信貸人員對信貸資產(chǎn)實(shí)行動態(tài)管理,及時開展資產(chǎn)質(zhì)量的分析、討論工作,確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)反映。各類風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)及控制目標(biāo)1、資金管理風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。信貸資金實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。按照安全性、流動性和效益性相統(tǒng)一的原則,農(nóng)村合作銀行貸款余額與存款余額比例控制在左右;對同一借款人貸款余額與資本余額比例控制在以內(nèi);實(shí)施信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整,逐年提高農(nóng)戶貸款占比,信貸資金的投放堅(jiān)持小額分散的原則;實(shí)行貸款方式的轉(zhuǎn)變,自2016年開始,對各支行新增貸款的有效資產(chǎn)抵押率要求達(dá)到,并確定城區(qū)各支行作為提高抵押率的重點(diǎn)單位;建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,對各類信貸風(fēng)險(xiǎn)及時進(jìn)行提示,減少貸款損失。投資業(yè)務(wù)統(tǒng)一集中由總行營業(yè)部辦理,債券投資通過全國銀行間債券市場進(jìn)行交易,總額控制在同期各項(xiàng)9/11存款總量的以內(nèi)。建立支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案,由總行資金管理部門及時掌握轄內(nèi)資金余缺情況,并負(fù)責(zé)對資金實(shí)行統(tǒng)一調(diào)劑,使各項(xiàng)業(yè)務(wù)正常開展。2、實(shí)施財(cái)務(wù)和會計(jì)監(jiān)督制度。完善以資金、成本、利潤等指標(biāo)為主要內(nèi)容的財(cái)務(wù)分析考核制度,保持資本金穩(wěn)定,完善股本金管理制度,確保農(nóng)村合作銀行長期穩(wěn)定發(fā)展。按照風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)及自身業(yè)務(wù)發(fā)展,農(nóng)村合作銀行三年信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)如下(按五級分類)至2016年底,不良貸款率控制在以內(nèi),新增不良貸款占比控制在以內(nèi);2016年底,不良貸款率控制在以內(nèi),新增不良貸款占比控制在以內(nèi);2016年底,不良貸款率控制在以內(nèi),新增不良貸款占比控制在以內(nèi)。資本充足率三年規(guī)劃按商業(yè)銀行資本充足率測算標(biāo)準(zhǔn),2016年底資本充足率在以上,核心資本充足率以上;2016年底資本充足率在以上,核心資本充足率以上;2016年底資本充足率在以上,核心資本充足率以上。資本充足率在三年內(nèi)任何時點(diǎn)都達(dá)到商業(yè)銀行資本充足率管理的要求,即資本充足率不低于,核心資本充足率不低于。專項(xiàng)準(zhǔn)備提取方案。2016年,計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備00010/11萬元,核銷不良貸款000萬元;2016年,計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備000萬元,核銷不良貸款000萬元;2016年,計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備萬元,核銷不良貸款000萬元。四、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制完善法人治理結(jié)構(gòu)經(jīng)過今后三年的不斷完善,在已建立的法人治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上,通過健全決策、執(zhí)行和監(jiān)督三大系統(tǒng),確保權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)既相互分離、相互制衡,又充分發(fā)揮各自職能,把激發(fā)經(jīng)營活力、加快發(fā)展與落實(shí)內(nèi)控機(jī)制、防化風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合起來。提升經(jīng)營管理水平制訂切實(shí)可行的學(xué)習(xí)教育規(guī)劃,有計(jì)劃有目標(biāo)地培養(yǎng)一大批思想素質(zhì)好、文化學(xué)歷高、進(jìn)取性強(qiáng)的年輕后備骨干。加強(qiáng)干部員工的崗位交流、崗位實(shí)習(xí),提高干部員工學(xué)習(xí)的自覺性,增強(qiáng)干部員工的責(zé)任意識和敬業(yè)精神。切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控管理制度的落實(shí),努力提高干部員工的政策水平和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。通過三年的努力,全面提升干部員工的經(jīng)營管理水平,促進(jìn)農(nóng)村合作銀行的安全、高效、穩(wěn)健發(fā)展。提高干部員工的素質(zhì)切實(shí)抓好干部員工教育培訓(xùn),堅(jiān)持學(xué)習(xí)教育與崗位培訓(xùn)相結(jié)合,脫產(chǎn)學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)自學(xué)相結(jié)合的原則,把員工11/11的崗位培訓(xùn)當(dāng)作重點(diǎn)來抓,抓住崗前培訓(xùn)、在崗培訓(xùn)和新知識、新技能培訓(xùn)三個環(huán)節(jié),全面
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