2020銀行從業(yè)個人理財高頻考點

1、2020銀行從業(yè)個人理財高頻考點 想考好銀行從業(yè)考試，個人理財科目少不了！下面由為你精心準(zhǔn)備了“2020銀行從業(yè)個人理財高頻考點”，持續(xù)關(guān)注將可以持續(xù)獲取更多的考試資訊! 國際理財規(guī)劃師協(xié)會對個人理財?shù)亩x：個人理財就是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。 美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會對個人理財?shù)亩x：個人財務(wù)規(guī)劃就是財務(wù)和個人信息，制訂一個策略方案。建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實現(xiàn)短期、長期的目標(biāo)。個人理財規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計劃執(zhí)行情況.保證實現(xiàn)客戶的目標(biāo)。 綜上所述，個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，

2、根據(jù)其人生、財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。 (1)個人客戶。個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。 (2)商業(yè)銀行。個人理財業(yè)務(wù)的供給方，也是個人理財業(yè)務(wù)的提供商之一。 (3)非銀行金融機構(gòu)。除銀行之外，可以提供個人理財業(yè)務(wù)的還有證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司)等其他非銀行金融機構(gòu)。 (4)監(jiān)管機構(gòu)。個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)包括：中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家外匯管理局等。 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利業(yè)務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 合同的當(dāng)事

3、人應(yīng)該具有民事權(quán)利能力和民事行為能力.當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同。當(dāng)事人在訂立合同的時候，要保守商業(yè)秘密。 當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。 債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依法設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。 夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有： (1)工資、獎金： (2)生產(chǎn)、經(jīng)營的收益： (3)知識產(chǎn)權(quán)的收益： (4)繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但遺囑或贈與合同中確定只歸

4、夫或妻一方財產(chǎn)的除外： (5)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財 1999年8月30日第九屆全國人大常委會第十一次會議通過中華人民 _個人獨資企業(yè)法。 中華人民 _合伙企業(yè)法于1997年2月23日第八屆全國人民 _常務(wù)委員會第二十四次會議通過.于xx年8月27日第十屆全國人民 _常務(wù)委員會第二十三次會議修訂。合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。 個人外匯管理辦法及個人外匯管理辦法實施細則自xx年2月1日起實施。 實現(xiàn)資金融通的兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資：資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具籌集資金;間接融資：資金的盈缺轉(zhuǎn)移通過銀行

5、等金融機構(gòu)實現(xiàn)。 金融市場主要有以下幾種功能： (1)資金融通集聚功能。 (2)財富投資和避險功能。 (3)交易功能。 (4)優(yōu)化資源配置功能。 (5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能。(6)反映經(jīng)濟運行的功能。 貨幣市場是指融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場，包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。 資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。 (1)直接性。 (2)分散性。 (3)差異性較大。(4)部分不可逆性。 (5)相對較強的自主性。 (1)間接性。(2)相對的集中

6、性。(3)信譽的差異性較小。(4)具有可逆性。(5)融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中。資金貸給誰不貸給誰，由金融機構(gòu)決定。 同業(yè)拆借指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。 商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信譽度高等特點。 商業(yè)票據(jù)的市場主體包括：發(fā)行者、投資者和銷售商。 回購市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場?；刭弲f(xié)議從本質(zhì)上講是一種以證券為抵押品的抵押貸款。 銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場。其特點：安全性高、信用度好、靈活性好。資金短缺時。可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向

7、其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。 短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾1年內(nèi)債務(wù)到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場.通常將其稱為國庫券市場。 短期政府債券特點：違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低、收入免稅。 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場所。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。 其特點：不記名;金額大;利率固定或浮動，一般比同期定期存款利率高;不能提前支取但可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。 貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(1年以內(nèi)平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資

8、于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。 不同貨幣市場的理財產(chǎn)品特點不同。貨幣市場基金、人民幣理財產(chǎn)品以及信托產(chǎn)品安全性較高.收益穩(wěn)定，適合投資者投資。其中貨幣市場基金由于具有很強的流動性，收益高于同期銀行定期存款，是銀行儲蓄的良好替代品;人民幣理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品投資期固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。 (1)債券的定義。債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證。表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。 (2)債券的特征。償還性、流動性、安全性(收益相對固定)、收益性。 (3)債券的分類。 (4

9、)債券市場的功能。融資功能。價格發(fā)現(xiàn)功能。宏觀調(diào)控功能。 (1)債券的發(fā)行。債券市場的兩個層次：發(fā)行市場(一級市場)、流通市場(二級市場)。三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。 債券發(fā)行的三種情況：平價發(fā)行、溢價發(fā)行和折價發(fā)行。 (2)債券的交易。 債券發(fā)行后。絕大多數(shù)在流通市場上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。 一般來說債券價格與到期收益率成反比與市場利率成反比。 (1)股票的定義。股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的所有權(quán)憑證。股票市場可以分為一級市場、二級

10、市場，一級市場也稱為股票發(fā)行市場.二級市場也稱為股票交易市場。股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。 (2)股票價格指數(shù)。股票價格指數(shù)簡稱股價指數(shù)，是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標(biāo)，是股票市場總體或局部報考的綜合反映。 按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所分類金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具.前者如股指期貨.后者如利率互換等。 按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。 (1)可復(fù)制性。 (2)杠桿特征。 6、金融衍生品市場的功能 (1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險。 (2

11、)價格發(fā)現(xiàn)。(3)提高交易效率。(4)優(yōu)化資源配置。 金融遠期市場是金融遠期合約交易的市場。金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。 作用：規(guī)避價格風(fēng)險。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中。未來價格波動大。 特點：非標(biāo)準(zhǔn)化合約，因而不便于流通;柜臺交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于統(tǒng)一價格;沒有履約保證，當(dāng)價格變動對一方有利時，另一方就有不履行或無力履行合約的可能.違約風(fēng)險較高。 分類：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，分為股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約、債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約、遠期利率協(xié)議和遠期匯率協(xié)議。 外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結(jié)算的支付兌換手段.包括可自由

12、兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。外匯市場是指由銀行等金融機構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的.通過中介機構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。 外匯的三個特點：可支付性、可獲得性和可換性。 (1)空間的統(tǒng)一性。由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通訊技術(shù)進行交易.相互之間聯(lián)系非常緊密，形成了一個統(tǒng)一的世界外匯市場。 (2)時間的連續(xù)性。世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替.形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。 (1)國際金融活動樞紐。國際金融活動只有通過外匯市場上的外匯買賣才能順利進行。 (2)形成外匯價格體系。通過公開的競價和報價方式，形成外匯的市場價格。 (3)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求。 (4)實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算。 (5)運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險。 保險是投保人根據(jù)合同約定。向保險人支付保費。保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財產(chǎn)損失程度賠償保險金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘