信用社（銀行）合規(guī)征文：合規(guī)之我見

1、信用社（銀行）合規(guī)征文：合規(guī)之我見信用社（銀行）合規(guī)征文：合規(guī)之我見 信用社（銀行）合規(guī)征文：合規(guī)之我見合規(guī),顧名思義,就是做事要符合規(guī)矩,這是對合規(guī)的表 面的簡單理解。根據(jù)xxx委員會合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門的精神， 合規(guī)的定義是指使銀行的所有經(jīng)營活動與所適用的法律法 規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適 用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。農(nóng)村信用合作社（以下簡稱農(nóng)信社）其合規(guī)的本質(zhì)是與 商業(yè)銀行一致的。作為高風險行業(yè)，農(nóng)信社的安全穩(wěn)健發(fā)展 離不開合規(guī)的經(jīng)營，既要有合格的“規(guī)”，又要大家自動“符 合”這個合格的“規(guī)”。據(jù)筆者所了解國內(nèi)外商業(yè)銀行大都 設(shè)有合規(guī)部門，

2、其職責包括合規(guī)風險的識別、監(jiān)測、評估 與報告，及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產(chǎn)生以及由此造成的破壞； 梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組 織構(gòu)架和業(yè)務流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對于目 前正處于深化改革階段的農(nóng)信社而言，合規(guī)風險管理的建 設(shè)才處于起步階段，未來的發(fā)展任重而道遠。xxx作為一名參加農(nóng)信社工作不久的員工，初時，在崗 前培訓的過程中，對合規(guī)的認識尚為淺顯，多局限于對學習 資料上的感性認識。然而在綜合柜員崗位實習了一段時間 后，通過對實際業(yè)務的操作，xxx對合規(guī)有了更為深刻的認 識，逐漸意識到合規(guī)對農(nóng)信社的重要意義。實習期間，xxx時常碰到一些有關(guān)合規(guī)與否的現(xiàn)象。例如，一些客戶

3、代替他人來我們營業(yè)網(wǎng)點辦理存折書面掛失申 請的時候，在無法提供存折儲戶本人的身份證件的條件下卻 要求我們違規(guī)辦理業(yè)務。又如，規(guī)章制度規(guī)定客戶在辦理大 額現(xiàn)金支取業(yè)務時須提供客戶本人的有效身份證明，然而某 些忘記攜帶身份證件的客戶自認為跟柜員相熟就算不提供 身份證件也照樣可以辦理。類似這些由客戶自身規(guī)范問題引 起的不合規(guī)行為屢有發(fā)生，所幸的是我們工作人員能夠及時 糾正和指導，確保客戶和自己嚴格遵守規(guī)章制度辦事。然而更多的不合規(guī)現(xiàn)象卻是由農(nóng)信社內(nèi)部工作人員操 作問題所造成的。就拿xxx本人來說，記得有一次在幫客戶 辦理異地卡取現(xiàn)業(yè)務的時候，一時麻痹大意在還沒打印取款 單給客戶簽名確認之前就把現(xiàn)金遞

4、交給了他，這樣做就違反 了在辦理現(xiàn)金付款業(yè)務時應當嚴格執(zhí)行先記賬后付款這一 原則。盡管得到旁邊同事的及時提醒，立刻采取措施糾正了 過來，但這也給xxx敲響了警鐘，時刻提醒自己要嚴格按照 操作流程辦理業(yè)務。這些日常的不合規(guī)行為和現(xiàn)象雖非人為故意操控，但一 個小小的失誤也會釀成大錯，造成難以補救的損失。例如， 某地一柜員在替一外地客戶辦理一筆取款業(yè)務時，錯把取款 記作存款造成柜員短款，既支付現(xiàn)金給客戶又在客戶的賬戶 上打進了一筆相應的存款，令客戶賬戶因此增多了兩倍于取 款金額的款數(shù)。待到該客戶走后當天扎帳才發(fā)現(xiàn)差錯，采取 補救行動也僅能追回部分的損失金額，結(jié)果令農(nóng)信社蒙受了一筆不小的損失，其本人也

5、受到被留職察看的處分。上述的不合規(guī)行為僅僅是非故意的操作失誤所引起，也 尚未觸及國家法律，對農(nóng)信社造成的損失畢竟還是有限的。真正令我們擔憂的是不斷發(fā)生的蓄意違法違規(guī)案件，這些案 件所涉及的金額動輒起來就是數(shù)十萬，數(shù)百萬，上千萬的大 數(shù)目，甚至更多，對農(nóng)信社的資產(chǎn)造成了巨大的損失，對農(nóng) 信社的聲譽也造成了極大的負面影響。xx 月，涉嫌騙貸1、57億元的xxx縣信用聯(lián) 社副主任xxx逃離。任xxx在長達兩年的時間里，利用 手中的權(quán)力，對相關(guān)法律法規(guī)視而不見，肆意妄為，指使基 層信用社違規(guī)發(fā)放貸款，使用極其“原始”的作案手段，將1、57 億貸款騙了出去。而xxx基層信用社主任和信貸員明 知貸款方式的

6、違規(guī)性，對xxx的安排卻言聽計從。諸如此類的從業(yè)人員故意違規(guī)行為比比皆是，這些頻頻 發(fā)生的違規(guī)案件疊加的負效果就如螻蟻負作用于千丈之堤， 如果不加消除、整改，那么它對農(nóng)信社的破壞將是極其嚴重 實習期間，經(jīng)歷或聽聞各種各樣的不合規(guī)以及蓄意違法違規(guī)案件后，xxx越來越能感覺到合規(guī)風險管理對農(nóng)信社的 重要性和必要性。在這里，xxx就自己的工作經(jīng)歷和認識提 出幾點建議，以期對我們農(nóng)信社的合規(guī)風險管理能夠起到幾 分啟示。第一，加強培訓和教育，提高員工的合規(guī)意識。xxx認為導致大部分員工出現(xiàn)違規(guī)行為的主要原因是 對法律法規(guī)缺乏足夠的認識，因此，必須通過對合規(guī)知識的 學習，提高員工對法律法規(guī)的理解程度。培訓

7、和教育的方式 可以多樣化，例如通過制定合規(guī)培訓計劃，定期或者不定期 組織員工學習相關(guān)知識，采取案例的教育方式提高員工的法 律意識和合規(guī)經(jīng)營的自覺性，讓員工真正認識并信奉“合規(guī) 能夠創(chuàng)造價值”這一文化理念，愿為之切實行動，努力促進 農(nóng)村信用社各項業(yè)務安全穩(wěn)健運營。第二， 培育良好的合規(guī)風險管理企業(yè)文化，營造良好 的合規(guī)管理氛圍。高層管理人員要率先垂范，強化決策和管理過程中的合 規(guī)意識，親身傳達強烈信息，并監(jiān)督各部門是否樹立合規(guī)經(jīng) 營觀念。合規(guī)經(jīng)營理念應滲透到每個員工的血液中，讓員工 意識到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的 事，每位員工都應參與合規(guī)管理并履行職責。只有全員參與， 自上而

8、下都深刻認識“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”，才能 形成內(nèi)部誠信守則的合規(guī)氛圍。第三，完善合規(guī)管理崗位，設(shè)立基層社專職合規(guī)崗位。在合規(guī)經(jīng)營當中，單靠員工的自覺性是遠遠不夠的，還 必須要有嚴格的合規(guī)監(jiān)督管理體系。為了加快完善合規(guī)管理 崗位，聯(lián)社各部門應該通力合作不斷梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)村 信用社的規(guī)章制度，建立一支專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍， 確立其清晰的崗位責任和工作職能。對于各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基層社應該考慮設(shè)臵專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責，讓其獨立 于各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社的經(jīng)營活動。無論是對于非故意不合規(guī)現(xiàn)象 和故意違規(guī)行為，這樣做的意義都是十分明顯的，專職合規(guī) 人員對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為，能夠及

9、時 當場阻止和糾正，情況嚴重的能夠立即上報聯(lián)社合規(guī)部，以 便最大限度減少案件的發(fā)生。第四，全面建設(shè)合規(guī)風險管理的相關(guān)制度，提高風險防 控水平。學習先進的商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理經(jīng)驗和辦法，結(jié)合 農(nóng)信社實際情況，建立科學的合規(guī)管理績效考核制度，量化、 細化考核指標，實行定性與定量相結(jié)合，并把考核結(jié)果與相 關(guān)人員的獎懲掛鉤，充分倡導合規(guī)與懲處違規(guī)的價值理念。建立健全合規(guī)問責機制。嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追 究，并采取有效的糾正措施。同時要建立誠信舉報制度，鼓 勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉 報人。還要進一步完善績效考核辦法，逐步把客戶滿意度指 標、員工滿意度指標和合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管 理，降低違規(guī)機率。農(nóng)信社的發(fā)展需要與時俱進，但不可急于求成。凡事欲 速則不達，滴水石穿也非一日之功，發(fā)展不是一朝一夕的事， 要按部就班，循序漸進，建立有效可行的規(guī)章制度，加快完 善合規(guī)風險管理機制。而作為農(nóng)信的一份