中國銀行業(yè)拓展海外業(yè)務的政策支持研究_博客

1、中國銀行業(yè)拓展海外業(yè)務的政策支持研究_博客引 言（一）研究背景和意義改革開放以來，經(jīng)過三十多年的發(fā)展，中國的政治、經(jīng)濟、文化等發(fā)生了翻天覆地的變化，我國也取得了舉世矚目的成就，現(xiàn)已成為世界第二大經(jīng)濟體;以及全球第一大貿(mào)易國;。我國在世界的貿(mào)易和投資領域占有重要的地位，由以前的吸引外資向往對外投資發(fā)展，對外的國際經(jīng)貿(mào)合作已成為促進國內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級發(fā)展的需要。目前，中國成立了上海、廣東、福建、天津四個自由貿(mào)易試驗區(qū)，為適應經(jīng)濟發(fā)展需求，進一步擴大開放，我們堅持以市場機制、國際慣例為主線，改變傳統(tǒng)管理體制、機制的基本思路，以一帶一路;戰(zhàn)略為指導，2014 年 7 月 15 日，金磚國家開發(fā)銀行成立，20

2、15 年 12 月 25 日，亞洲基礎設施投資銀行正式成立，為我國的對外開放提升打開了新通道。在 2006 年以前，我國銀行業(yè)股份制改革還處于起步階段, 我國銀行業(yè)也并沒有專注于解決海外業(yè)務拓展的問題。國家沒有出臺完善的監(jiān)管機制，導致銀行業(yè)海外業(yè)務盈利評估不到位，海外業(yè)務存在機構(gòu)設立過于集中且分布不合理、經(jīng)營業(yè)務及服務對象過于單一、人員素質(zhì)不高、創(chuàng)新能力不強等問題，上述的問題已經(jīng)越來越突出，到 2006 年以后，隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，市場經(jīng)濟的成熟，對外開放的擴大,我國吸引外資銀行的能力加強，外資銀行的進入給我國銀行業(yè)帶來了極大地沖擊，然而，競爭中蘊含著機會，在外資銀行和金融機構(gòu)的進入與發(fā)展,

3、也為我國銀行業(yè)拓展海外業(yè)務市場改革與創(chuàng)新提供了機會。.（二）文獻綜述隨著經(jīng)濟全球化和國際化的發(fā)展，各國銀行業(yè)海外業(yè)務拓展不斷加強，國內(nèi)外學術界主要從理論與實證等方面對銀行業(yè)國際化進行研究。2008 年金融危機爆發(fā)以后，我國海外業(yè)務戰(zhàn)略大力推進，國內(nèi)銀行也隨著企業(yè)走出國門，開拓新興市場，眾多專家學者也開始把研究視野轉(zhuǎn)向我國銀行業(yè)海外業(yè)務的拓展。目前，國內(nèi)外的研究主要分為以下幾個方面：通過分析國內(nèi)外學者的研究發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)海外業(yè)務的影響因素主要包括以下幾個方面：銀行發(fā)展規(guī)模、競爭力水平和國際化經(jīng)驗、跨國公司的客戶、母國對東道國的支持投資量和雙邊貿(mào)易額等。從國外學者的研究來看，MillerParhe（

4、1998）認為，銀行海外業(yè)務的規(guī)模與母國和東道國之間的經(jīng)濟往來的密切程度具有正相關關系，他認為銀行海外業(yè)務滿足了跨國企業(yè)海外業(yè)務的需要，這種需要主要集中在在國際金融服務領域。Sagari（2001）在對美國銀行業(yè)對外直接投資方面進行研究，發(fā)現(xiàn)重要的影響因素是美國政府全球戰(zhàn)略規(guī)劃的實施，東道國的 GDP 水平影響很少。Papaioannou(2005)研究指出，影響銀行海外業(yè)務的重要動因有：東道國的市場規(guī)模、政治風險以及法律制度等。Ana Lozano-Vivas（2010）研究表明，銀行進行海外擴張，應把重點放在技術、自身發(fā)展與環(huán)境，文章以西班牙銀行為研究對象，分析其對外投資情況，提出對德國、

5、法國的銀行來說，西班牙銀行的優(yōu)勢在于較高的技術條件；同時，西班牙在向歐洲其他國家擴張時，具有自身發(fā)展較好的優(yōu)勢；如果西班牙銀行要向英國、法國等國家擴張業(yè)務，自身的環(huán)境條件則占據(jù)了主要地位。.一、中國銀行業(yè)海外拓展現(xiàn)狀及存在的問題（一）中國銀行業(yè)海外拓展現(xiàn)狀1978 年中國實行改革開放以來，經(jīng)濟上也逐漸對外開放，而作為其中重要部分中國的銀行業(yè)也有所動作，紛紛走出國門，在國外其他國家和地區(qū)進行設立分支機構(gòu)、并購等活動，試圖拓展出一條新的發(fā)展道路。進入新世紀，中國的改革力度加大，世界經(jīng)濟發(fā)展更是出現(xiàn)新面貌，也為中國的經(jīng)濟發(fā)展提供了良好的機遇和條件，在 2001年 12 月 11 日中國正式成為世貿(mào)組

6、織成員，而這也進一步推進了中國更好地融入國際經(jīng)濟社會，增強國際影響力。而伴隨著開放程度一步步的加深，中國市場也吸引了外資銀行的加入，它們的加入一方面使得中國銀行業(yè)有了進一步發(fā)展，另一方面又加劇了國內(nèi)銀行業(yè)的競爭，國內(nèi)的銀行在與其競爭的同時需要不斷學習改進自身的經(jīng)營理念和工作效率，逐步增強自身實力與之抗衡，而這也讓中國的銀行業(yè)更加重視海外市場擴張的這一條發(fā)展之路。但其實早在 1979 年中國銀行盧森堡分行就已經(jīng)成立，這也是中華人民共和國成立后在海外設立的第一家銀行分支機構(gòu)，也是中國銀行繼香港、倫敦和新加坡之后設立的第四家海外分行，是中國在金融國際化進程中的重要一步。除此之外多家中資銀行在海外通過

7、兼并、收購等手段，在各個國家增設分支機構(gòu)，根據(jù)相關的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，大型的商業(yè)銀行在海外設立的分支機構(gòu)的數(shù)量超過 100家，而中小型銀行與政策性銀行在海外也分別設立分支機構(gòu)，覆蓋了南北美洲、亞洲、歐洲幾十個個國家和地區(qū)。由此可知中資銀行海外擴張的速度與影響范圍可見一斑。自上世紀 90 年代以來，由于銀行業(yè)轉(zhuǎn)軌以及對外開放發(fā)展模式等影響因素，銀行業(yè)加入世界競爭意識變強，在境外設立分支機構(gòu)成為銀行海外發(fā)展的業(yè)務重點，如中國工商銀行、中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行就分別進行了收購、設立代表處和分行等方式拓展海外業(yè)務。進入新世紀后銀行業(yè)發(fā)展也進入新階段，在 2003 年年底。國家對中國銀行和中國建設銀行進行

8、股份制改革試點，正式啟動了國有商業(yè)銀行股份制改革，在 2005 年后四大國有銀行又相繼在香港和上海上市，改革的步伐步步推動也使得國有銀行內(nèi)部的治理水平和業(yè)務素質(zhì)等方面得到提升，與此同時，中資銀行的海外代表處、海外分行等逐步增多，業(yè)務數(shù)量逐步增多，漸漸走向多元化發(fā)展。而近年來，中資銀行海外發(fā)展進程更有明顯加快的趨勢，如在 2015 年各大國有銀行在海外紛紛開設了新的業(yè)務或者取得了一些其他進展，有中國工行在加拿大正式開辦了人民幣的清算業(yè)務。中國建設銀行成為首家在歐洲獲得牌照的中資機構(gòu)，獲得了人民幣境外合格投資者的資格，另外在 2015 年 2 月 26 日，中國銀行成功做成全球首筆離岸人民幣飛機融

9、資業(yè)務，業(yè)務對象為國際航空集團旗下的英國航空公司，總金額達 27.5億元。這些銀行在海外發(fā)展過程中成績斐然，也說明我國銀行海外發(fā)展如今已有了一定的成績。.（二）中國銀行業(yè)海外拓展存在的問題盡管從中國銀行香港分行在 1917 年成立以來的近 100 年間，我國銀行在海外發(fā)展的國際化進程中有動蕩和不穩(wěn)定因素，但最終成績還是值得矚目。從上表可見，中資銀行海外以及金融機構(gòu)數(shù)量總體呈上升趨勢，但在 2004 年,由于海外機構(gòu)整合，數(shù)量甚至一度下降。之后數(shù)年,中資銀行海外一級機構(gòu)數(shù)增長較快,年增幅均超過 6%，2009 年和 2010 年分別達到 22.7%和 16.7%。到 2015 年中資銀相對 20

10、00 年增長超過一倍還多。可見，中資銀行正在積極融入國際金融市場，而且初具規(guī)模。截止到 2015 年，我國的銀行在海外超過 50 多個國家和地區(qū)設立了近 1,500 家分支機構(gòu)，資產(chǎn)總數(shù)更是超過萬億美元并且仍在上升。但即便多年的發(fā)展使得中資銀行在海外有了一定規(guī)模，但通過中資銀行多年的發(fā)展現(xiàn)狀及擴張案例來分析仍能發(fā)現(xiàn)其中存在一定的問題和不合理之處。.三、中國銀行業(yè)海外業(yè)務拓展的政策支持. 18（一）促進銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營. 18（二）構(gòu)建科學合理的風險的監(jiān)管體制 . 19（三）主導構(gòu)建符合我國戰(zhàn)略利益國際金融組織. 20（四）引導中國銀行業(yè)人才國際化. 201.推進金融監(jiān)管機構(gòu)人事制度改革. 202

11、.推進中國銀行業(yè)從業(yè)人員隊伍建設. 21（五）構(gòu)建中資銀行國際化平臺. 21（六）大力支持境內(nèi)金融機構(gòu)設立境外機構(gòu). 22（七）大力推進貨幣制度改革. 221推動利率市場化. 222推動人民幣國際化. 23四、結(jié)語 . 25三、中國銀行業(yè)拓展海外業(yè)務的政策支持針對上文中國銀行業(yè)海外業(yè)務拓展現(xiàn)狀及問題的分析，針對銀行層面，對其海外拓展方式提出一些建議，本文作者結(jié)合幾年來駐中國銀行（俄羅斯）子行的工作經(jīng)驗，并借鑒國外銀行業(yè)成功海外業(yè)務的經(jīng)驗，著重從國家政策支持方面對銀行業(yè)海外拓展作出以下建議：（一）促進銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營美國在上世紀 30 年代，經(jīng)濟發(fā)展蕭條，面對這樣的經(jīng)濟狀況，美國出臺了格拉斯-斯蒂

12、格爾法要求實行分業(yè)經(jīng)營制度，并取得了一定的成效，在一定程度上對不同行業(yè)類型存在的金融風險起到了隔離的作用，但是嚴重影響了金融機構(gòu)的生產(chǎn)與經(jīng)營效率。隨著時間的推移，歐洲、美國等的銀行和非銀行業(yè)金融機構(gòu)得到不斷地發(fā)展，業(yè)務范圍相互交織，并滲透到各自的經(jīng)營領域，國際大型商業(yè)銀行也逐漸向全能型銀行轉(zhuǎn)變。為了適應金融業(yè)務的發(fā)展，美國政府在 1999 年 11 月通過了金融服務現(xiàn)代化法案，于是金融機構(gòu)綜合化經(jīng)營得到了法律的保障，并成為了金融機構(gòu)業(yè)務的歷史性變革的轉(zhuǎn)折點。改革開放之前的中國，中國人民銀行實行的是高度計劃和集權大一統(tǒng);的金融經(jīng)營體制。但是這一體制使得金融業(yè)出現(xiàn)一些問題，銀行專業(yè)性不強、業(yè)務單一、經(jīng)營活力不足。尤其是中央銀行、行業(yè)監(jiān)管機關、金融業(yè)務主體分工不明確，職能相互混淆，從而導致效率低下。改革開放后，我國不斷地對經(jīng)濟金融體制進行探究與改革，政府簡政放權，四大專業(yè)銀行、證券經(jīng)營機構(gòu)、國有保險經(jīng)營機構(gòu)，以及三大金融監(jiān)管部門賦予更多的權利，加強自主權，并逐步的從中國人民銀行分離出來。中央銀行職能分工逐步明確，釋放行業(yè)監(jiān)管職能。使得分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制初步形成。最后金