中國(guó)銀行業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)的政策支持研究_博客

1、中國(guó)銀行業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)的政策支持研究_博客引 言（一）研究背景和意義改革開(kāi)放以來(lái)，經(jīng)過(guò)三十多年的發(fā)展，中國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)、文化等發(fā)生了翻天覆地的變化，我國(guó)也取得了舉世矚目的成就，現(xiàn)已成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體;以及全球第一大貿(mào)易國(guó);。我國(guó)在世界的貿(mào)易和投資領(lǐng)域占有重要的地位，由以前的吸引外資向往對(duì)外投資發(fā)展，對(duì)外的國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作已成為促進(jìn)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級(jí)發(fā)展的需要。目前，中國(guó)成立了上海、廣東、福建、天津四個(gè)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，進(jìn)一步擴(kuò)大開(kāi)放，我們堅(jiān)持以市場(chǎng)機(jī)制、國(guó)際慣例為主線，改變傳統(tǒng)管理體制、機(jī)制的基本思路，以一帶一路;戰(zhàn)略為指導(dǎo)，2014 年 7 月 15 日，金磚國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立，20

2、15 年 12 月 25 日，亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行正式成立，為我國(guó)的對(duì)外開(kāi)放提升打開(kāi)了新通道。在 2006 年以前，我國(guó)銀行業(yè)股份制改革還處于起步階段, 我國(guó)銀行業(yè)也并沒(méi)有專注于解決海外業(yè)務(wù)拓展的問(wèn)題。國(guó)家沒(méi)有出臺(tái)完善的監(jiān)管機(jī)制，導(dǎo)致銀行業(yè)海外業(yè)務(wù)盈利評(píng)估不到位，海外業(yè)務(wù)存在機(jī)構(gòu)設(shè)立過(guò)于集中且分布不合理、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)及服務(wù)對(duì)象過(guò)于單一、人員素質(zhì)不高、創(chuàng)新能力不強(qiáng)等問(wèn)題，上述的問(wèn)題已經(jīng)越來(lái)越突出，到 2006 年以后，隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的成熟，對(duì)外開(kāi)放的擴(kuò)大,我國(guó)吸引外資銀行的能力加強(qiáng)，外資銀行的進(jìn)入給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)了極大地沖擊，然而，競(jìng)爭(zhēng)中蘊(yùn)含著機(jī)會(huì)，在外資銀行和金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入與發(fā)展,

3、也為我國(guó)銀行業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)市場(chǎng)改革與創(chuàng)新提供了機(jī)會(huì)。.（二）文獻(xiàn)綜述隨著經(jīng)濟(jì)全球化和國(guó)際化的發(fā)展，各國(guó)銀行業(yè)海外業(yè)務(wù)拓展不斷加強(qiáng)，國(guó)內(nèi)外學(xué)術(shù)界主要從理論與實(shí)證等方面對(duì)銀行業(yè)國(guó)際化進(jìn)行研究。2008 年金融危機(jī)爆發(fā)以后，我國(guó)海外業(yè)務(wù)戰(zhàn)略大力推進(jìn)，國(guó)內(nèi)銀行也隨著企業(yè)走出國(guó)門(mén)，開(kāi)拓新興市場(chǎng)，眾多專家學(xué)者也開(kāi)始把研究視野轉(zhuǎn)向我國(guó)銀行業(yè)海外業(yè)務(wù)的拓展。目前，國(guó)內(nèi)外的研究主要分為以下幾個(gè)方面：通過(guò)分析國(guó)內(nèi)外學(xué)者的研究發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)海外業(yè)務(wù)的影響因素主要包括以下幾個(gè)方面：銀行發(fā)展規(guī)模、競(jìng)爭(zhēng)力水平和國(guó)際化經(jīng)驗(yàn)、跨國(guó)公司的客戶、母國(guó)對(duì)東道國(guó)的支持投資量和雙邊貿(mào)易額等。從國(guó)外學(xué)者的研究來(lái)看，MillerParhe（

4、1998）認(rèn)為，銀行海外業(yè)務(wù)的規(guī)模與母國(guó)和東道國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)的密切程度具有正相關(guān)關(guān)系，他認(rèn)為銀行海外業(yè)務(wù)滿足了跨國(guó)企業(yè)海外業(yè)務(wù)的需要，這種需要主要集中在在國(guó)際金融服務(wù)領(lǐng)域。Sagari（2001）在對(duì)美國(guó)銀行業(yè)對(duì)外直接投資方面進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)重要的影響因素是美國(guó)政府全球戰(zhàn)略規(guī)劃的實(shí)施，東道國(guó)的 GDP 水平影響很少。Papaioannou(2005)研究指出，影響銀行海外業(yè)務(wù)的重要?jiǎng)右蛴校簴|道國(guó)的市場(chǎng)規(guī)模、政治風(fēng)險(xiǎn)以及法律制度等。Ana Lozano-Vivas（2010）研究表明，銀行進(jìn)行海外擴(kuò)張，應(yīng)把重點(diǎn)放在技術(shù)、自身發(fā)展與環(huán)境，文章以西班牙銀行為研究對(duì)象，分析其對(duì)外投資情況，提出對(duì)德國(guó)、

5、法國(guó)的銀行來(lái)說(shuō)，西班牙銀行的優(yōu)勢(shì)在于較高的技術(shù)條件；同時(shí)，西班牙在向歐洲其他國(guó)家擴(kuò)張時(shí)，具有自身發(fā)展較好的優(yōu)勢(shì)；如果西班牙銀行要向英國(guó)、法國(guó)等國(guó)家擴(kuò)張業(yè)務(wù)，自身的環(huán)境條件則占據(jù)了主要地位。.一、中國(guó)銀行業(yè)海外拓展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題（一）中國(guó)銀行業(yè)海外拓展現(xiàn)狀1978 年中國(guó)實(shí)行改革開(kāi)放以來(lái)，經(jīng)濟(jì)上也逐漸對(duì)外開(kāi)放，而作為其中重要部分中國(guó)的銀行業(yè)也有所動(dòng)作，紛紛走出國(guó)門(mén)，在國(guó)外其他國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、并購(gòu)等活動(dòng)，試圖拓展出一條新的發(fā)展道路。進(jìn)入新世紀(jì)，中國(guó)的改革力度加大，世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展更是出現(xiàn)新面貌，也為中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了良好的機(jī)遇和條件，在 2001年 12 月 11 日中國(guó)正式成為世貿(mào)組

6、織成員，而這也進(jìn)一步推進(jìn)了中國(guó)更好地融入國(guó)際經(jīng)濟(jì)社會(huì)，增強(qiáng)國(guó)際影響力。而伴隨著開(kāi)放程度一步步的加深，中國(guó)市場(chǎng)也吸引了外資銀行的加入，它們的加入一方面使得中國(guó)銀行業(yè)有了進(jìn)一步發(fā)展，另一方面又加劇了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)的銀行在與其競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)需要不斷學(xué)習(xí)改進(jìn)自身的經(jīng)營(yíng)理念和工作效率，逐步增強(qiáng)自身實(shí)力與之抗衡，而這也讓中國(guó)的銀行業(yè)更加重視海外市場(chǎng)擴(kuò)張的這一條發(fā)展之路。但其實(shí)早在 1979 年中國(guó)銀行盧森堡分行就已經(jīng)成立，這也是中華人民共和國(guó)成立后在海外設(shè)立的第一家銀行分支機(jī)構(gòu)，也是中國(guó)銀行繼香港、倫敦和新加坡之后設(shè)立的第四家海外分行，是中國(guó)在金融國(guó)際化進(jìn)程中的重要一步。除此之外多家中資銀行在海外通過(guò)

7、兼并、收購(gòu)等手段，在各個(gè)國(guó)家增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)相關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，大型的商業(yè)銀行在海外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量超過(guò) 100家，而中小型銀行與政策性銀行在海外也分別設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，覆蓋了南北美洲、亞洲、歐洲幾十個(gè)個(gè)國(guó)家和地區(qū)。由此可知中資銀行海外擴(kuò)張的速度與影響范圍可見(jiàn)一斑。自上世紀(jì) 90 年代以來(lái)，由于銀行業(yè)轉(zhuǎn)軌以及對(duì)外開(kāi)放發(fā)展模式等影響因素，銀行業(yè)加入世界競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)變強(qiáng)，在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)成為銀行海外發(fā)展的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，如中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行就分別進(jìn)行了收購(gòu)、設(shè)立代表處和分行等方式拓展海外業(yè)務(wù)。進(jìn)入新世紀(jì)后銀行業(yè)發(fā)展也進(jìn)入新階段，在 2003 年年底。國(guó)家對(duì)中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行

8、股份制改革試點(diǎn)，正式啟動(dòng)了國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革，在 2005 年后四大國(guó)有銀行又相繼在香港和上海上市，改革的步伐步步推動(dòng)也使得國(guó)有銀行內(nèi)部的治理水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面得到提升，與此同時(shí)，中資銀行的海外代表處、海外分行等逐步增多，業(yè)務(wù)數(shù)量逐步增多，漸漸走向多元化發(fā)展。而近年來(lái)，中資銀行海外發(fā)展進(jìn)程更有明顯加快的趨勢(shì)，如在 2015 年各大國(guó)有銀行在海外紛紛開(kāi)設(shè)了新的業(yè)務(wù)或者取得了一些其他進(jìn)展，有中國(guó)工行在加拿大正式開(kāi)辦了人民幣的清算業(yè)務(wù)。中國(guó)建設(shè)銀行成為首家在歐洲獲得牌照的中資機(jī)構(gòu)，獲得了人民幣境外合格投資者的資格，另外在 2015 年 2 月 26 日，中國(guó)銀行成功做成全球首筆離岸人民幣飛機(jī)融

9、資業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)對(duì)象為國(guó)際航空集團(tuán)旗下的英國(guó)航空公司，總金額達(dá) 27.5億元。這些銀行在海外發(fā)展過(guò)程中成績(jī)斐然，也說(shuō)明我國(guó)銀行海外發(fā)展如今已有了一定的成績(jī)。.（二）中國(guó)銀行業(yè)海外拓展存在的問(wèn)題盡管從中國(guó)銀行香港分行在 1917 年成立以來(lái)的近 100 年間，我國(guó)銀行在海外發(fā)展的國(guó)際化進(jìn)程中有動(dòng)蕩和不穩(wěn)定因素，但最終成績(jī)還是值得矚目。從上表可見(jiàn)，中資銀行海外以及金融機(jī)構(gòu)數(shù)量總體呈上升趨勢(shì)，但在 2004 年,由于海外機(jī)構(gòu)整合，數(shù)量甚至一度下降。之后數(shù)年,中資銀行海外一級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)增長(zhǎng)較快,年增幅均超過(guò) 6%，2009 年和 2010 年分別達(dá)到 22.7%和 16.7%。到 2015 年中資銀相對(duì) 20

10、00 年增長(zhǎng)超過(guò)一倍還多。可見(jiàn)，中資銀行正在積極融入國(guó)際金融市場(chǎng)，而且初具規(guī)模。截止到 2015 年，我國(guó)的銀行在海外超過(guò) 50 多個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了近 1,500 家分支機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)總數(shù)更是超過(guò)萬(wàn)億美元并且仍在上升。但即便多年的發(fā)展使得中資銀行在海外有了一定規(guī)模，但通過(guò)中資銀行多年的發(fā)展現(xiàn)狀及擴(kuò)張案例來(lái)分析仍能發(fā)現(xiàn)其中存在一定的問(wèn)題和不合理之處。.三、中國(guó)銀行業(yè)海外業(yè)務(wù)拓展的政策支持. 18（一）促進(jìn)銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng). 18（二）構(gòu)建科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管體制 . 19（三）主導(dǎo)構(gòu)建符合我國(guó)戰(zhàn)略利益國(guó)際金融組織. 20（四）引導(dǎo)中國(guó)銀行業(yè)人才國(guó)際化. 201.推進(jìn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人事制度改革. 202

11、.推進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè). 21（五）構(gòu)建中資銀行國(guó)際化平臺(tái). 21（六）大力支持境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立境外機(jī)構(gòu). 22（七）大力推進(jìn)貨幣制度改革. 221推動(dòng)利率市場(chǎng)化. 222推動(dòng)人民幣國(guó)際化. 23四、結(jié)語(yǔ) . 25三、中國(guó)銀行業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)的政策支持針對(duì)上文中國(guó)銀行業(yè)海外業(yè)務(wù)拓展現(xiàn)狀及問(wèn)題的分析，針對(duì)銀行層面，對(duì)其海外拓展方式提出一些建議，本文作者結(jié)合幾年來(lái)駐中國(guó)銀行（俄羅斯）子行的工作經(jīng)驗(yàn)，并借鑒國(guó)外銀行業(yè)成功海外業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，著重從國(guó)家政策支持方面對(duì)銀行業(yè)海外拓展作出以下建議：（一）促進(jìn)銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)美國(guó)在上世紀(jì) 30 年代，經(jīng)濟(jì)發(fā)展蕭條，面對(duì)這樣的經(jīng)濟(jì)狀況，美國(guó)出臺(tái)了格拉斯-斯蒂

12、格爾法要求實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度，并取得了一定的成效，在一定程度上對(duì)不同行業(yè)類型存在的金融風(fēng)險(xiǎn)起到了隔離的作用，但是嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)效率。隨著時(shí)間的推移，歐洲、美國(guó)等的銀行和非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)得到不斷地發(fā)展，業(yè)務(wù)范圍相互交織，并滲透到各自的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，國(guó)際大型商業(yè)銀行也逐漸向全能型銀行轉(zhuǎn)變。為了適應(yīng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，美國(guó)政府在 1999 年 11 月通過(guò)了金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，于是金融機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營(yíng)得到了法律的保障，并成為了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的歷史性變革的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。改革開(kāi)放之前的中國(guó)，中國(guó)人民銀行實(shí)行的是高度計(jì)劃和集權(quán)大一統(tǒng);的金融經(jīng)營(yíng)體制。但是這一體制使得金融業(yè)出現(xiàn)一些問(wèn)題，銀行專業(yè)性不強(qiáng)、業(yè)務(wù)單一、經(jīng)營(yíng)活力不足。尤其是中央銀行、行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)、金融業(yè)務(wù)主體分工不明確，職能相互混淆，從而導(dǎo)致效率低下。改革開(kāi)放后，我國(guó)不斷地對(duì)經(jīng)濟(jì)金融體制進(jìn)行探究與改革，政府簡(jiǎn)政放權(quán)，四大專業(yè)銀行、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、國(guó)有保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，以及三大金融監(jiān)管部門(mén)賦予更多的權(quán)利，加強(qiáng)自主權(quán)，并逐步的從中國(guó)人民銀行分離出來(lái)。中央銀行職能分工逐步明確，釋放行業(yè)監(jiān)管職能。使得分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融體制初步形成。最后金