2020年銀行某某有限公司額度授信申報書范文

1、以精心寫就精品文檔 歡迎下載并關(guān)注筆者銀行某某有限公司額度授信申報書銀行某某有限公司額度授信申報書1.借款用途及額度合理性分析該公司的貸款主要用于采購企業(yè)原材料。由于企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品銷售季節(jié)性，其生產(chǎn)同樣具有季節(jié)性。20XX年該企業(yè)預(yù)計銷售收入5500萬元，由于企業(yè)今年基建以及設(shè)備調(diào)試等多方面的原因到5月才開始生產(chǎn)，因此其生產(chǎn)期由原來的3-9月推遲到5-10月。其正常生產(chǎn)季節(jié)為3-10月(75的產(chǎn)量集中在7-9月份生產(chǎn)),銷售季節(jié)為7-11月(10、11月占銷售量的75),因此在8、9月為企業(yè)產(chǎn)品庫存最大的時期,資金需求量最大。申請人的出口合同已簽定的金額為673萬美元，截止授信申報日，該二項合

2、約項下已經(jīng)有25萬美元的出口銷售款已經(jīng)匯到我行結(jié)匯。20XX年8-11月份需要短期流動資金以支持出口合約的履行，實現(xiàn)出口銷售后預(yù)計在圣誕節(jié)前可收回貨款全部歸還我行流動資金貸款。20XX年2月開始再逐步增加銀行貸款用于備貨，20XX年年底前再次全部歸還我行貸款。本次新增授信430萬，主要用于企業(yè)下半年出口產(chǎn)成品的庫存需要，尤其是10-11月的產(chǎn)品銷售旺季的需要，以滿足國外客戶的訂單。按照20XX年企業(yè)的實際情況5500萬銷售收入，8-10月份庫存產(chǎn)品的最高余額預(yù)計為3000萬左右，企業(yè)通過商業(yè)信用解決資金缺口1700萬元左右，還有缺口1300萬元資金需要由銀行貸款解決，因此我行同意給予授信130

3、0萬元。2.借款人評價(1)*三英燈飾有限公司成立于20XX年3月26日，是一家外商獨資企業(yè)，是由香港的3HANDCOMPANYLIMITED出資800萬美元建立的企業(yè)，公司注冊資本400萬美元，注冊資本全部為現(xiàn)匯，現(xiàn)已經(jīng)到位現(xiàn)匯280萬美元。公司經(jīng)營期限五十年，產(chǎn)品出口為100。企業(yè)董事長和法人代表伍啟剛先生，總經(jīng)理為張輝先生。總投資與注冊資本的差額由投資者在境外自籌并提供擔(dān)保。(2)*三英燈飾有限公司主要是以生產(chǎn)銷售燈具、節(jié)日燈飾、工藝、圣誕禮品及其電子控制產(chǎn)品的企業(yè)。公司主要產(chǎn)品為節(jié)日和節(jié)慶用小串燈以及圣誕燈、花園燈、草地?zé)簟游锖椭参镆约叭宋锏脑煨?、圣誕樹、圣誕用的布藝、鐵藝、木制品以

4、及相關(guān)產(chǎn)品的電子控制件等。年生產(chǎn)各類燈具2500萬套，年產(chǎn)值1500萬美元。第一年為設(shè)計產(chǎn)量的45，第二年為設(shè)計產(chǎn)量的80，第三年為設(shè)計產(chǎn)量的100。(3)企業(yè)的產(chǎn)品主要出口歐美、日本、澳大利亞等國。20XX年美國的圣誕燈市場總需求為59億美元，而亞洲國家僅占比為22，我國的圣誕燈出口僅占美國的9。價格方面亞洲出口產(chǎn)品平均價格為0.7美元/套,全球平均出口價格在1.03美元/套。綜觀1998年到20XX年亞洲地區(qū)的圣誕燈出口增長率雖然受全球經(jīng)濟(jì)波動的影響呈現(xiàn)波浪形的變化，從1998年的增長率96,依次下降到20XX年低谷為-5.49，20XX年到20XX年隨著經(jīng)濟(jì)的逐漸復(fù)蘇,20XX年增長率達(dá)

5、到36,與其他地區(qū)相比亞洲地區(qū)的圣誕燈出口量增長率一直位居首位，美國是中國出口圣誕燈的主要市場，出口該地區(qū)占我國的出口總額的50，雖然美國的進(jìn)口圣誕燈速度在減慢，但由于其基數(shù)大，因此其出口前景良好。歐洲地區(qū)在1998年到20XX年中中國圣誕燈出口歐洲占我國出口額的25，在此期間中國圣誕燈在全球的出口起伏很大，但在歐洲的出口一直呈上升趨勢，在出口價格方面從總體看圣誕燈在歐洲的平均價格為1.20XX年的消耗量比較穩(wěn)定。由于該類產(chǎn)品屬于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，歐美各國沒有生產(chǎn)的比較優(yōu)勢。而在亞洲國家尤其在中國由于勞動力資源豐富，勞動力價格廉價，有很好的地方稅收優(yōu)惠政策鼓勵產(chǎn)品出口，以解決國內(nèi)的就業(yè)問題。另外

6、母公司香港三英燈飾有限公司擁有在該行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)地位，對該產(chǎn)品的生產(chǎn)加工和管理積累豐富的經(jīng)驗，技術(shù)開發(fā)力量強(qiáng)大，除在香港建有新產(chǎn)品開發(fā)基地外，準(zhǔn)備在*利用國內(nèi)燈具行業(yè)的研究所合作開發(fā)新產(chǎn)品。在原材料的采購上由于其訂購量，合作基礎(chǔ)良好，企業(yè)在成本上也有一定的優(yōu)勢，其單位產(chǎn)品價格高于同行業(yè)的產(chǎn)品，附加值較高，因此該行業(yè)發(fā)展趨勢良好，產(chǎn)品的贏利水平比較均衡?，F(xiàn)在*三英燈飾有限公司的主要客戶分別為香港的CCG公司，其去年圣誕燈銷售額為20XX年其從廣東三英進(jìn)口220XX年圣誕燈年銷售燈具1500萬美元，從廣東三英進(jìn)口82萬美元；英國的CTC公司去年圣誕燈年銷售800萬美元，從廣東三英進(jìn)口160萬美元燈具；

7、荷蘭ECE公司去年圣誕燈年銷售為1000萬美元，從廣東三英進(jìn)口350萬美元；澳大利亞WWS公司去年年銷售圣誕燈1500萬美元，從廣東三英進(jìn)口142萬美元。因此廣東三英撤消后起業(yè)務(wù)全部轉(zhuǎn)移到*，隨著產(chǎn)量的增加其對外的銷售形勢喜人。(4)該公司母公司原先在廣東東莞租用8000平方的廠房從事圣誕燈的加工和出口業(yè)務(wù)，20XX年已經(jīng)實現(xiàn)出口1100萬美元的出口。母公司香港三英燈飾有限公司是成立與1994年10月4日的企業(yè)，其主要是從事燈具銷售的貿(mào)易公司，去年其年銷售收入43000萬港幣，產(chǎn)品絕大部分出口國外，其客戶分布在世界各地。20XX年企業(yè)已經(jīng)在*征地50畝，建筑廠房18473.8平方的廠房和宿舍和

8、辦公大樓，現(xiàn)已經(jīng)完工,但是房產(chǎn)證還有一定的期限,因此企業(yè)暫時以完工的在建工程抵押,以后辦妥房產(chǎn)證后用房地產(chǎn)抵押貸款，該在建的工程企業(yè)已經(jīng)支付工程款1533萬(包括企業(yè)的輔助設(shè)施、道路、圍墻、排污設(shè)施、配電設(shè)、綠化等)。實際50畝土地款20XX年3月推遲到今年5月。企業(yè)現(xiàn)有工人510人，擁有120XX年6月企業(yè)現(xiàn)資產(chǎn)總額3793萬，實收資本2317萬，流動負(fù)債1523萬,流動資產(chǎn)1738萬,固定資產(chǎn)1834萬,無形資產(chǎn)和其他資產(chǎn)20XX年銷售收入在5500萬，按照7.8計算初步預(yù)測實現(xiàn)毛利為429萬。(6)公司法人代表伍啟剛，現(xiàn)年47歲，有22年的從業(yè)經(jīng)驗，父輩就從事燈具行業(yè)的制造和加工以及貿(mào)易

9、業(yè)務(wù)，在伍啟剛先生接手父輩業(yè)務(wù)后其發(fā)展速度迅猛，現(xiàn)已經(jīng)發(fā)展成為年銷售收入超5100萬美元的中型企業(yè)，下轄三家企業(yè)。張輝先生24歲從事汽車維修業(yè)務(wù)，他在28歲后積累一定的資金后從事燈具的制造并隨后與伍啟剛先生在東莞合作生產(chǎn)圣誕燈，20XX年上半年在東莞外部環(huán)境限制條件下決定到經(jīng)營環(huán)境良好并且地理位置優(yōu)越的*投資建廠。3.財務(wù)狀況分析財務(wù)數(shù)據(jù)單位:萬元報表科目20XX年12月20XX年6月總資產(chǎn)20XX年5月開始投產(chǎn)的企業(yè)，其應(yīng)收帳款259萬為香港的三英燈飾有限公司的出口應(yīng)收款168萬，臨海三英燈飾有限公司91萬內(nèi)銷出口貨物。預(yù)付帳款326萬為常州巨泰電子有限公司的256萬訂購變壓器等電器的貨物訂

10、金，70萬為向個人的貨物訂購款。存貨932萬中原材料為553萬，半成品為20XX年底速動比較高。其利潤由于企業(yè)為生產(chǎn)的初始期，因此利潤反映為虧損。4.借款人負(fù)債情況、銀企關(guān)系借款人現(xiàn)在僅在我行貸款865萬。該企業(yè)20XX年在我行行長的艱苦營銷下，企業(yè)本外幣帳戶全部開立在我行,其400萬現(xiàn)匯注冊資本已經(jīng)到位280萬美元。該客戶產(chǎn)品100出口國外，有良好的客戶基礎(chǔ)，我行已經(jīng)為其提供了基建工程預(yù)結(jié)算、本外幣結(jié)算、遠(yuǎn)期結(jié)匯，貸款、代發(fā)工資、等多方面的產(chǎn)品、服務(wù)給企業(yè)，從未來幾年的發(fā)展趨勢分析，該企業(yè)將是我行相當(dāng)優(yōu)質(zhì)的中型客戶，客戶綜合貢獻(xiàn)度與銀行投入(類似于性價比)相比，將較為可觀，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過類似臺升實

11、業(yè)這樣的大型外資企業(yè)。借款人與各家銀行合作情況項目XX銀行他行存款戶開立情況基本戶銷售收入結(jié)算率100月均存款余額310流動資金貸款余額865各類信用余額865已承諾示發(fā)放信用余額8705.還款來源分析現(xiàn)金流量分析項目20XX年20XX年6月稅后利潤0-47折舊00.3財務(wù)費用09經(jīng)營凈現(xiàn)金流-156-757投資凈現(xiàn)金流-1904-159籌資凈現(xiàn)金流20XX年預(yù)計在650萬美元，第二年預(yù)計120XX年預(yù)計出口1500萬美元，信貸資金一般在8-9月份為高峰期，年底之前屬于資金回收期，占用我行信貸資源較少。企業(yè)年底存款量會增加，屬于我行提倡發(fā)展的優(yōu)質(zhì)潛力中型客戶。(2)企業(yè)產(chǎn)品出口業(yè)務(wù)全部通過我行

12、結(jié)算，國內(nèi)采購原材料通過我行結(jié)算，其相關(guān)的網(wǎng)上銀行、代發(fā)工資、以及遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)和財務(wù)顧問業(yè)務(wù)均在我行開展，因此其新增中間業(yè)務(wù)收入至少在15萬元以上，對我行中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)較大。(3)企業(yè)用其在*經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的土地和房產(chǎn)抵押，其土地的評估價格約500萬以及房產(chǎn)評估價格為1370萬，房地產(chǎn)評估價格為1870萬。企業(yè)實際在房產(chǎn)投入工程款1533萬元(包括輔助建筑、道路、圍墻、排污設(shè)施、配電設(shè)施、綠化等附屬設(shè)施130萬元)，實際價格與評估價格相差不大。因此投入工程的資金超過貸款額度1300萬元，并且今年的征用土地成本在不斷上升，因此其實際的市場價格較高，抵押物價值充足，變現(xiàn)能力強(qiáng)。(4)企業(yè)今年5月投產(chǎn)后，

13、由于有穩(wěn)定銷售客戶，產(chǎn)品生產(chǎn)和管理有序進(jìn)行，因此到圣誕節(jié)前有穩(wěn)定的銷售收入歸還我行貸款。因此對該客戶的授信效益是顯而易見的，同時全部采用在建工程抵押的擔(dān)保方式，我行的授信風(fēng)險比較小。7.資產(chǎn)保全情況分析以前授信870萬是以*三英燈飾有限公司50畝土地使用權(quán)(33382.0平方)和18473.77平方米的在建工程作抵押，當(dāng)時的在建工程投入實際投入為754萬，我行該宗土地按照10萬元/畝估計具有500萬元的價值,按照70給予抵押額度350萬。在建工程按照企業(yè)實際支付工程款754萬的70給予抵押額度為527萬，總抵押額度為870萬?，F(xiàn)由于企業(yè)的工程已經(jīng)完工但企業(yè)的房產(chǎn)還未進(jìn)行竣工驗收，企業(yè)出口形勢良好需要增加流動資金貸款。由于企業(yè)在上次抵押到現(xiàn)在在在建工程已經(jīng)增加投入779萬投入，總的房產(chǎn)實際投入已經(jīng)達(dá)到1533萬，土地實際投入為20XX年是否已經(jīng)授權(quán)或共有人同意:同意權(quán)利證書:善國用(20X