2021年我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)研究分析范文

1、我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)研究分析范文 因此進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)研究，提高我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，是我國(guó)商業(yè)銀行要解決的重要課題。近幾年來(lái)雖然隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，銀行存款絕對(duì)額呈上升趨勢(shì)，但增長(zhǎng)率卻是逐年下滑。其原因在于銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致銀行客戶在存款時(shí)瞻前顧后，銀行存款率下降。 商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系到國(guó)家經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定和金融安全，在世界銀行對(duì)全球銀行危機(jī)的研究中表明，導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的最常見(jiàn)的原因就是信用風(fēng)險(xiǎn)。只有認(rèn)清商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的成因，才能從源頭上有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。筆者在此將信用風(fēng)險(xiǎn)成因總結(jié)為以下幾點(diǎn)： 1.1信息不對(duì)稱 在信息化時(shí)代，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越來(lái)越依靠信息交流帶動(dòng)資金和商品的

2、流動(dòng)。銀行及企業(yè)或個(gè)人首先需要進(jìn)行信息交流，然后進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)。但在實(shí)際過(guò)程中，雙方在獲取信息方面會(huì)存在差異，這種差異被叫做信息不對(duì)稱。那么掌握信息多一點(diǎn)的一方可能會(huì)利用信息優(yōu)勢(shì)欺騙另一方，導(dǎo)致另一方?jīng)Q策失誤，利益受損。在銀行信貸關(guān)系中，借款企業(yè)通常對(duì)借款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與收益狀況占有信息，那么他們就有可能利用信息優(yōu)勢(shì)和信用缺失欺詐銀行。相對(duì)而言，銀行處于信息劣勢(shì)一方，無(wú)法獲取足夠多的信息，增加了信用風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于信息對(duì)稱與否與貸款難易二者之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系問(wèn)題，賀力平認(rèn)為銀行信用風(fēng)險(xiǎn)大小與信息不對(duì)稱程度成正向相關(guān)。 1.2銀行內(nèi)部缺乏有效的監(jiān)督制約 我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的 _機(jī)構(gòu)尚不健全，近年來(lái)隨著金融業(yè)

3、經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，金融犯罪也越來(lái)越頻繁，手段更加詭秘，出現(xiàn)了如虛假個(gè)人消費(fèi)、惡意 _、關(guān)聯(lián)企業(yè)騙貸、 _欺詐、大量非法洗錢等新的金融犯罪形式，但它們都有一個(gè)共同的現(xiàn)象，即銀行工作人員工作懈怠，不堅(jiān)持崗位，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)和管理中存在的違規(guī)和重大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，即使發(fā)現(xiàn)也不能及時(shí)向上級(jí)反映，更有甚者，發(fā)現(xiàn)也不向上級(jí)反映。之所以會(huì)有這種現(xiàn)象，就是因?yàn)殂y行內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制有問(wèn)題，缺乏強(qiáng)有力的監(jiān)督機(jī)制，給銀行造成更大損失。 1.3銀行員工綜合素質(zhì)不高 信用風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工作，需要專門的技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，成立由具有信用風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)和技能的專業(yè)人員組成信用風(fēng)險(xiǎn)管理小組是十分必要的。個(gè)別 _政策水平偏低、對(duì)市場(chǎng)把握不準(zhǔn)以及對(duì)銀行業(yè)務(wù)片面追求量的擴(kuò)張而忽視質(zhì)的提高，造成決策失誤;或業(yè)務(wù)操作人員基本功不扎實(shí)，工作有疏漏或質(zhì)量不高;或員工法律觀念淡薄，在局部或個(gè)人利益驅(qū)使下違規(guī)經(jīng)營(yíng)。 1.4 _扶持地方企業(yè) 有的地方 _為了當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展，他們扶持當(dāng)?shù)刂髽I(yè)，并出面替企業(yè)向銀行貸款，在貸款之前， _也沒(méi)有完全了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況和效益情況，在獲得貸款之后， _也不再管企業(yè)是否歸還銀行貸款，是否有能力歸還貸款，最后 _也不從中