綜合金融模式下壽險(xiǎn)公司的定位與發(fā)展.ppt

1、綜合金融模式下壽險(xiǎn)公司的定位與發(fā)展 平安人壽材料,壽險(xiǎn)公司在金融集團(tuán)框架下定位與創(chuàng)新 平安綜合金融模式 壽險(xiǎn)公司利用集團(tuán)優(yōu)勢(shì)開展創(chuàng)新,目錄,綜合經(jīng)營(yíng)模式是全球金融業(yè)近百年實(shí)踐探索的選擇,時(shí)間,1930年代,1980年代以后,金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式,混業(yè)經(jīng)營(yíng),分業(yè)經(jīng)營(yíng),綜合經(jīng)營(yíng),銀行、證券混業(yè)經(jīng)營(yíng) 產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)混營(yíng)經(jīng)營(yíng),嚴(yán)格界定各類金融業(yè)務(wù) 防止混業(yè)經(jīng)營(yíng)造成的風(fēng)險(xiǎn),2008年爆發(fā)全球金融危機(jī)： 1、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、地區(qū)分布均衡的綜合金融集團(tuán)抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯較強(qiáng)，如匯豐集團(tuán) 2、單業(yè)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)、銀行、證券公司破產(chǎn)比例最高、受沖擊最大，占遭受損失金融機(jī)構(gòu)的99%以上，其損失規(guī)模超過了大型綜合金融集團(tuán) 3、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一

2、步整合重組，未來金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模將進(jìn)一步大型化,全球性金融危機(jī),當(dāng)前,日本：1998年金融控股公司法 美國(guó)：1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法 歐盟：2000年“單一金融市場(chǎng)建設(shè)計(jì)劃” 臺(tái)灣：2001年金融控股公司法,在多種力量的共同推動(dòng)下，金融綜合經(jīng)營(yíng)成為全球金融業(yè)的重要趨勢(shì)之一,3、金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,5、外部治理機(jī)制的完善,6、經(jīng)濟(jì)/金融全球化,4、金融監(jiān)管水平的支持,2、現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展,1、消費(fèi)者需求的變化,全球金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì),外部環(huán)境的變化使金融綜合經(jīng)營(yíng)成為可能 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)使金融綜合經(jīng)營(yíng)成為一種趨勢(shì),多家大型國(guó)際金融集團(tuán)對(duì)綜合金融經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行探索，結(jié)果不一,接受美聯(lián)儲(chǔ)巨額救助并被國(guó)有化

3、 持續(xù)剝離旗下資產(chǎn)，將專注于傳統(tǒng)的核心保險(xiǎn)業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、地區(qū)分布相對(duì)均衡，受金融危機(jī)沖擊相對(duì)較小 北美業(yè)務(wù)出現(xiàn)巨額虧損，2009年10月出售美國(guó)紐約總部大樓進(jìn)行資產(chǎn)剝離，并計(jì)劃出售旗下私人股權(quán)部門,持續(xù)剝離旗下非核心資產(chǎn)，同意出售旗下私募股權(quán)部門 將專注于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，即存款、機(jī)構(gòu)信貸、個(gè)人貸款、客戶交易服務(wù),接受荷蘭財(cái)政部100億歐元注資，以強(qiáng)化其核心資產(chǎn)，抵御危機(jī)沖擊 持續(xù)進(jìn)行資產(chǎn)剝離，轉(zhuǎn)而專注于公司未來的核心業(yè)務(wù)，即儲(chǔ)蓄與投資業(yè)務(wù),國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也在加速發(fā)展綜合金融探索,工銀中保控股保險(xiǎn) 工銀瑞信基金 工商?hào)|亞（投行,中銀保險(xiǎn) 中銀國(guó)際（投行） 中銀基金,參股廣發(fā)行等多家銀行 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立基

4、金公司,收購(gòu)華聞控股，獲得多家證券、基金、信托、期貨牌照 收購(gòu)中誠(chéng)信托,銀行,保險(xiǎn),申請(qǐng)?jiān)O(shè)立基金公司 收購(gòu)深發(fā)展,未來5年，中國(guó)家庭財(cái)富快速增加，結(jié)構(gòu)將發(fā)生顯著變化，綜合金融發(fā)展存在顯著的機(jī)會(huì)窗,小消1,理財(cái)2,保險(xiǎn)4,按揭7,證券/基金15,儲(chǔ)蓄70,居民財(cái)富會(huì)快速增加，整個(gè)金融業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模也將快速增加 由于“脫媒”效應(yīng)，銀行存款在規(guī)模增加的同時(shí)，占比會(huì)顯著下降 理財(cái)（第三方資產(chǎn)管理）、小額消費(fèi)信貸的市場(chǎng)規(guī)模會(huì)急劇擴(kuò)大,中國(guó)平安的抱負(fù)是成為國(guó)際領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)集團(tuán),強(qiáng)大的綜合金融服務(wù)平臺(tái) 一個(gè)客戶，一個(gè)賬戶，多個(gè)產(chǎn)品，一站式服務(wù),綜合金融實(shí)踐要取得成功，必須滿足四個(gè)基本條件,充足的客戶 資

5、源,廣泛的銷售 網(wǎng)絡(luò),完整的金融業(yè)務(wù) 產(chǎn)品體系,要有1-2項(xiàng)主要業(yè)務(wù)，能夠?yàn)檎麄€(gè)集團(tuán)提供充足的客戶資源，作為實(shí)現(xiàn)資源共享、交叉銷售的基礎(chǔ),要建立廣泛的分銷渠道，形成強(qiáng)大的多渠道分銷能力，能夠及時(shí)為客戶提供更為廣泛的金融產(chǎn)品及服務(wù),擁有完整的金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，為個(gè)人及企業(yè)客戶提供一站式綜合金融服務(wù)，創(chuàng)造更多的便利和更高的效率,只有建立高度集中、大規(guī)模、市場(chǎng)領(lǐng)先的綜合金融后援平臺(tái)，才能建立長(zhǎng)期可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)力,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為集團(tuán)綜合金融戰(zhàn)略的實(shí)施提供了龐大的個(gè)人客戶共享資源,客戶需求挖潛,4700萬,5100萬,集團(tuán)個(gè)人客戶資源穩(wěn)定增長(zhǎng),集團(tuán)個(gè)人客戶以壽險(xiǎn)為主,各子公司間客戶資源共享,二次開發(fā),其他產(chǎn)品

6、價(jià)值貢獻(xiàn),保險(xiǎn)業(yè)務(wù)龐大的個(gè)人客戶資源在“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合金融模式下，將會(huì)產(chǎn)生巨大的協(xié)同效益,5600萬,2010年上半年個(gè)人客戶占比,壽險(xiǎn)：79,產(chǎn)險(xiǎn)：22,其它：9,平安已在全國(guó)建立了廣泛的分銷渠道，擁有強(qiáng)大的多渠道分銷能力,南京,海南,大連,廈門,鄭州,濟(jì)南,烏魯木齊,昆明,貴陽,南寧,合肥,哈爾濱,石家莊,太原,長(zhǎng)春,上海,蘭州,西安,成都,重慶,廣州,深圳,長(zhǎng)沙,福州,寧波,沈陽,北京,天津,青島,武漢,南昌,杭州,銀川,佛山,呼和浩特,西寧,銷售網(wǎng)點(diǎn),個(gè)人,企業(yè),中介,其它,121家分公司 3800多家分支機(jī)構(gòu),超過440,000名壽險(xiǎn)銷售代理人 超過

7、58,000家銀保銷售網(wǎng)點(diǎn),約15,000名直銷代表,約13,000個(gè)保險(xiǎn)代理和經(jīng)紀(jì)商,PA18 金融門戶 全國(guó)電話中心,拉薩,經(jīng)過15年的探索，平安初步建成完整的綜合金融架構(gòu)，擁有完整的金融業(yè)務(wù)體系,中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用及保證保險(xiǎn) 意外傷害及短期健康險(xiǎn),人壽保險(xiǎn) 意外保險(xiǎn) 醫(yī)療及健康保險(xiǎn) 重大疾病 儲(chǔ)蓄養(yǎng)老 投資型壽險(xiǎn),證券/經(jīng)紀(jì) 投資銀行 資產(chǎn)管理 養(yǎng)老金,年金 養(yǎng)老金,資金及公益信托 動(dòng)產(chǎn)/不動(dòng)產(chǎn) 投資基金 重組/購(gòu)并 項(xiàng)目融資,健康險(xiǎn),資產(chǎn)管理 投資,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 資產(chǎn)管理 投資,個(gè)人理財(cái) 信貸 信用卡 商業(yè)銀行,保險(xiǎn),證券和投資,年金/養(yǎng)老金,銀行,中國(guó)

8、平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司,中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司,平安信托投資有限責(zé)任公司,平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司,平安健康保險(xiǎn)股份有限公司,深圳平安 銀行,平安證券有限責(zé)任公司,平安資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司,中國(guó)平安保險(xiǎn)海外（控股）有限公司,海外（控股）公司,平安擁有滿足不同客戶需求的全產(chǎn)品線，為個(gè)人及企業(yè)客戶提供一站式綜合金融服務(wù),家財(cái)險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn) 短期/健康險(xiǎn)及意外保險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn),終身壽險(xiǎn)/投資型保險(xiǎn) 養(yǎng)老金 共同基金,個(gè)人理財(cái) 票券業(yè)務(wù) 基金,抵押貸款 貸款 儲(chǔ)蓄 結(jié)算 信用卡,財(cái)務(wù)/風(fēng)險(xiǎn)管理 健康及醫(yī)療保險(xiǎn) 年金及退休計(jì)劃 企業(yè)融資 支付與結(jié)算,保障性保險(xiǎn)需求,長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)需求,個(gè)人理財(cái),

9、信用及個(gè)人銀行,產(chǎn)險(xiǎn),信托,證券,壽險(xiǎn),銀行,風(fēng)險(xiǎn)管理,員工福利管理,財(cái)務(wù)與融資,企業(yè) 客戶 需求,個(gè) 人 客 戶 需 求,養(yǎng)老險(xiǎn),中國(guó)平安以國(guó)際領(lǐng)先水準(zhǔn)為目標(biāo)，投入巨資建設(shè)全國(guó)后援中心,戰(zhàn)略價(jià)值：支持集團(tuán)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略 核心功能：提升服務(wù)，支持銷售，降低成本，控制風(fēng)險(xiǎn) 運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)：工廠化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化,中心概況,價(jià)值、功能與特色,國(guó)際領(lǐng)先：歷時(shí)5年，斥資數(shù)十億元，現(xiàn)已基本建成，達(dá)到國(guó)際領(lǐng)先水平 規(guī)模龐大：建筑面積14.7萬平方米 ，可容納1.2萬人辦公,統(tǒng)一服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平 通過集中形成規(guī)模效應(yīng)，降低成本 前后臺(tái)分開，有利于風(fēng)險(xiǎn)管控 提高運(yùn)營(yíng)效率,建設(shè)目的,業(yè)務(wù)加油站：服務(wù)外包,壽險(xiǎn)公司在金融

10、集團(tuán)框架下定位與創(chuàng)新 平安綜合金融模式 壽險(xiǎn)公司利用集團(tuán)優(yōu)勢(shì)開展創(chuàng)新,目錄,壽險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)集團(tuán)綜合金融戰(zhàn)略目標(biāo)的關(guān)鍵,為綜合金融提供有力的支持 是前臺(tái)集中的主力,集團(tuán)利潤(rùn)的穩(wěn)定增長(zhǎng)主要依靠壽險(xiǎn)利潤(rùn)的穩(wěn)定增長(zhǎng) 壽險(xiǎn)是集團(tuán)利潤(rùn)占比最大的單位之一,壽險(xiǎn)是集團(tuán)最重要的獲客渠道，具有龐大的個(gè)人客戶資源,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員是交叉銷售的主力軍，將轉(zhuǎn)型成為綜合金融客戶經(jīng)理,銷售隊(duì)伍職能創(chuàng)新業(yè)務(wù)員變身為“客戶經(jīng)理,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)隊(duì)伍實(shí)現(xiàn)從單純的“保險(xiǎn)推銷員”向“客戶經(jīng)理”的轉(zhuǎn)變，成為一支全能型、高產(chǎn)能的銷售隊(duì)伍。 同時(shí)也有助于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員提升銷售技能、豐富職業(yè)生涯，增加收入、促進(jìn)個(gè)人發(fā)展,后援運(yùn)營(yíng)流程創(chuàng)新后臺(tái)集中為公司運(yùn)營(yíng)管理帶來根本性變革和脫胎換骨的提升,高效的作業(yè)處理能力,集中后臺(tái),強(qiáng)大的后援支持平臺(tái)可以提供日常服務(wù)支持、新契約交單、保全作業(yè)、理賠作業(yè)、續(xù)保服務(wù)等多方面的內(nèi)容,前后臺(tái)分開，使得管理流程得以優(yōu)化，風(fēng)險(xiǎn)管控增強(qiáng)，通過集中整合作業(yè)，形成規(guī)模效應(yīng)，降低作業(yè)成本、提升效益；為前線提供標(biāo)準(zhǔn)化、高質(zhì)量、高效率的服務(wù),業(yè)務(wù)銷售渠道創(chuàng)新借助集團(tuán)金融平臺(tái)及強(qiáng)大的服務(wù)支持平臺(tái)，加大創(chuàng)新型業(yè)務(wù)的開拓力度,優(yōu)勢(shì)1：綜合金融平臺(tái) 集團(tuán)綜合金融網(wǎng)站提供大量的拜訪流量； 向子公司的網(wǎng)銷客戶提供針對(duì)性營(yíng)銷活動(dòng)，以獲取準(zhǔn)客戶，特別是較高轉(zhuǎn)化率的