對(duì)信用社激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)情況的調(diào)查

1、對(duì)信用聯(lián)社激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)情況的調(diào)查為進(jìn)一步了解農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)激勵(lì)約束機(jī)制的建設(shè)情況，我對(duì)本縣農(nóng)村信用社激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)及執(zhí)行情況進(jìn)行了調(diào)研分析，并進(jìn)行了全面、細(xì)致的評(píng)估。 一、調(diào)查組織實(shí)施情況 為確保調(diào)查工作落到實(shí)處，我制定了調(diào)研方案，向參與調(diào)研的農(nóng)村信用合作聯(lián)社各分支機(jī)構(gòu)下發(fā)了調(diào)研提綱和調(diào)查表。調(diào)研提綱主要圍繞績(jī)效考核制度、薪酬分配制度、約束監(jiān)督體系、問(wèn)責(zé)機(jī)制的建設(shè)及執(zhí)行情況等方面內(nèi)容進(jìn)行了調(diào)查分析。調(diào)查表主要對(duì)績(jī)效考核制度建設(shè)情況的經(jīng)營(yíng)效益、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理，績(jī)效考核方式建設(shè)情況的等級(jí)制度、分類考核制度、相對(duì)評(píng)分制度、固定薪酬、當(dāng)期績(jī)效薪酬等5大類21項(xiàng)內(nèi)容的建設(shè)情況進(jìn)行了問(wèn)卷

2、調(diào)查。 二、目前的激勵(lì)約束及機(jī)制的基本情況 寧武，是座關(guān)城，也是座山城，還是三晉母親河-汾河的發(fā)源地；同時(shí)，也是全省十大產(chǎn)煤縣之一，煤炭總儲(chǔ)量800億噸，占全省煤炭總儲(chǔ)量的10%，年煤炭產(chǎn)量1200萬(wàn)噸，是全縣的支柱產(chǎn)業(yè)，財(cái)政收入的80%來(lái)源于煤炭,全縣總?cè)丝?5.6萬(wàn)，面積1987平方公里，其中農(nóng)業(yè)人口11萬(wàn)，耕地面積22.6萬(wàn)畝；農(nóng)村信用合作聯(lián)社下設(shè)20個(gè)分支機(jī)構(gòu)，其中信用社14個(gè)，營(yíng)業(yè)部1個(gè)，分社4個(gè)，儲(chǔ)蓄所1個(gè)。 （一）法人治理框架。農(nóng)村信用合作聯(lián)社現(xiàn)行為一法人治理的框架結(jié)構(gòu)。即：全縣農(nóng)信社實(shí)行以縣聯(lián)社為統(tǒng)一的內(nèi)部獨(dú)立核算單位，人員統(tǒng)一調(diào)配、財(cái)產(chǎn)統(tǒng)一管理，資金統(tǒng)一調(diào)度和稅金統(tǒng)一交納的核

3、算體制。其概念上的組成形式是：社員代表大會(huì)是其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，理事會(huì)是其決策機(jī)構(gòu)，以社員代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層為主體的組織架構(gòu)和保證各機(jī)構(gòu)獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡的法人治理體制。另外，該聯(lián)社按照責(zé)、權(quán)、利、險(xiǎn)對(duì)等統(tǒng)一的原則，調(diào)整權(quán)力結(jié)構(gòu)，充實(shí)相應(yīng)職能，使理事會(huì)成為了真正的決策中心，經(jīng)營(yíng)班子成為真正的執(zhí)行中心，監(jiān)事會(huì)成為真正的監(jiān)督中心。形成了行之有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督、經(jīng)營(yíng)之間的相互制衡的管理模式，使激勵(lì)和約束得到更好的匹配。 （二）經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制。2008年，農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照省聯(lián)社提出的信貸業(yè)務(wù)“分類管理、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)”的指導(dǎo)意見(jiàn)，大膽改革、大膽嘗試、大膽創(chuàng)新，初步形成了“以需分類、專業(yè)

4、服務(wù)”的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)新機(jī)制。并被省聯(lián)社作為全省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)專業(yè)化的試點(diǎn)。 1、以需分類。遵循細(xì)分市場(chǎng)、細(xì)分客戶，以客戶為中心的理念，通過(guò)對(duì)全縣農(nóng)村信用社的服務(wù)對(duì)象進(jìn)行大摸底、大調(diào)查，把信用社所有客戶按照其經(jīng)營(yíng)規(guī)模和金融需求進(jìn)行分類。大體歸納為三類：第一類是需求在30萬(wàn)元以下的個(gè)體工商戶；第二類是一般需求在5萬(wàn)元以下的家庭經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶；第三是需求需求在百萬(wàn)元以上的企業(yè)和經(jīng)濟(jì)組織類客戶。 以上三種類型的客戶，根據(jù)不同的市場(chǎng)、不同的客戶設(shè)立相應(yīng)的部門和操作流程更好的服務(wù)客戶、拓展市場(chǎng)。 2、專業(yè)服務(wù)。他們根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和信貸服務(wù)范圍，對(duì)客戶市場(chǎng)，進(jìn)行細(xì)分，堅(jiān)持“有所為，有所不為”，改變過(guò)去什么

5、都干，什么都干不精、干不細(xì)、干不強(qiáng)的局面，重新布局，全面推行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。全縣信用社分為三個(gè)類型。即：一是農(nóng)業(yè)型信用社，主要經(jīng)營(yíng)小額農(nóng)貸，服務(wù)農(nóng)戶。服務(wù)對(duì)象為轄內(nèi)農(nóng)戶和在農(nóng)村的部分商戶，主要發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款。二是城區(qū)型信用社，服務(wù)城市居民個(gè)體工商戶和商貿(mào)流通公司。城關(guān)、城區(qū)兩個(gè)信用社為城區(qū)型信用社，服務(wù)對(duì)象為城鎮(zhèn)居民和信用商戶，主要發(fā)放城市居民生活貸款和信用商戶流資貸款。三是聯(lián)社營(yíng)業(yè)部集中力量，服務(wù)涉農(nóng)中小企業(yè)和經(jīng)濟(jì)組織，服務(wù)對(duì)象為全縣轄內(nèi)涉農(nóng)中小企業(yè)，主要為非自然人核心客戶和高端客戶提供短期流資貸款。聯(lián)社企業(yè)信貸經(jīng)營(yíng)部通過(guò)授信評(píng)級(jí)，培育信用企業(yè)，創(chuàng)建信用共同體，通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，更好

6、地拓展信貸服務(wù)，培育“黃金”客戶。 （三）內(nèi)控約束機(jī)制。一是由各級(jí)銀監(jiān)部門對(duì)農(nóng)村信用社的制度建設(shè)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)管，并按照有關(guān)程序?qū)杉?jí)高管人員進(jìn)行年度考核；二是縣聯(lián)社將國(guó)家或上級(jí)行業(yè)主管部門的相關(guān)法規(guī)、制度直接轉(zhuǎn)發(fā)到基層信用社遵照?qǐng)?zhí)行；三是縣聯(lián)社在嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)有關(guān)法律法規(guī)的同時(shí)，結(jié)合本地實(shí)際，在信貸管理、財(cái)務(wù)管理、勞動(dòng)用工管理、資金管理、崗位責(zé)任管理、安全管理等方面，制定出較為詳細(xì)的規(guī)定、辦法或指導(dǎo)性意見(jiàn)。為便于全縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和掌握相關(guān)的內(nèi)控制度，準(zhǔn)確理解和執(zhí)行當(dāng)前農(nóng)村信用社改革、經(jīng)營(yíng)管理各項(xiàng)制度，促進(jìn)全縣農(nóng)村信用社依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理，該聯(lián)社將合規(guī)管理部還對(duì)內(nèi)控制

7、度進(jìn)行了認(rèn)真梳理，編輯印發(fā)了農(nóng)村信用合作聯(lián)社內(nèi)控制度匯編，涵蓋了法人治理、信貸管理、資金業(yè)務(wù)、財(cái)會(huì)管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理等所有部門和崗位。并由縣聯(lián)社內(nèi)設(shè)的稽核、財(cái)會(huì)、業(yè)務(wù)、保衛(wèi)等職能科室督辦落實(shí)。從多次檢查的情況來(lái)看，制度建設(shè)比較完備，約束機(jī)制的運(yùn)行情況良好。 （四）激勵(lì)機(jī)制。2006年該聯(lián)社新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子上任以來(lái)，為了促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，主要做了五個(gè)方面的工作： 1、堅(jiān)持“以人為本”的經(jīng)營(yíng)理念，全部實(shí)行崗位競(jìng)聘。按照“以責(zé)定崗、競(jìng)爭(zhēng)上崗、優(yōu)化組合”的原則，全部實(shí)行崗位競(jìng)聘。崗位競(jìng)聘實(shí)行雙向選擇、自由組合、兵選將、將點(diǎn)兵。同時(shí)營(yíng)業(yè)部做到按季輪崗。 2、實(shí)行信貸員等級(jí)管理制。對(duì)信用社管理人員和員工

8、實(shí)行信貸員等級(jí)管理。原為正股級(jí)的信用社監(jiān)事長(zhǎng)、副主任暫定為二級(jí)，副股級(jí)的監(jiān)事長(zhǎng)和副主任暫定為三級(jí)，其他外勤人員為無(wú)級(jí)別信貸員，經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人暫定為一級(jí)信貸員，省聯(lián)社考試后重新定級(jí)。 信貸員實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)，分類管理。信貸員日常管理、任務(wù)分配由經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人管理，縣聯(lián)社垂直領(lǐng)導(dǎo)，按季考核，直接兌現(xiàn)到人。信貸員薪酬與各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)掛鉤，按季考核，按季兌現(xiàn)。信貸員連續(xù)兩個(gè)季度完成季度任務(wù)80%以下者，降級(jí)使用，一級(jí)降為二級(jí)，二級(jí)降為三級(jí)，三級(jí)降為無(wú)級(jí)，無(wú)級(jí)降為待崗。降級(jí)后不再享受原級(jí)別薪酬，而享受降級(jí)后待遇，降為待崗的只發(fā)1000元生活保障金。 3、實(shí)行以崗定酬的分配機(jī)制。對(duì)全縣各機(jī)構(gòu)、各部門負(fù)責(zé)人、主管

9、會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)、出納、信貸員實(shí)行等級(jí)制，不同崗位設(shè)置不同級(jí)別的薪酬，同時(shí)制定相應(yīng)的工作職責(zé)。根據(jù)崗位核定薪酬，崗位設(shè)置分管理部門和經(jīng)營(yíng)部門，薪酬設(shè)置實(shí)行年薪制，經(jīng)營(yíng)部門工資高于管理部門。各崗位薪酬與各項(xiàng)工作任務(wù)、工作職責(zé)、出勤天數(shù)掛鉤，按月考核，以效益定收入，按貢獻(xiàn)取報(bào)酬。 4、創(chuàng)新了授權(quán)管理辦法。為了確保經(jīng)營(yíng)班子在理事會(huì)的引導(dǎo)、定向、決策下，監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督下，根據(jù)管理要求和本聯(lián)社相關(guān)內(nèi)控制度規(guī)定行使業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)。在具體實(shí)施過(guò)程中，他們堅(jiān)持做到： 一是理事會(huì)本著科學(xué)謀劃，率先發(fā)展的思想，確定工作目標(biāo)與任務(wù)，同時(shí)對(duì)經(jīng)營(yíng)班子進(jìn)行授權(quán)。規(guī)劃目標(biāo)確定后，由聯(lián)社主任和經(jīng)營(yíng)層再把規(guī)劃目標(biāo)分解落實(shí)到每個(gè)經(jīng)營(yíng)單位，每

10、個(gè)經(jīng)營(yíng)單位再把規(guī)劃目標(biāo)分解落實(shí)到每個(gè)員工頭上。 二是每個(gè)經(jīng)營(yíng)者要完成目標(biāo)，需要什么權(quán)力，反饋給本單位（部門）；各經(jīng)營(yíng)單位，要完成目標(biāo)，需要什么權(quán)力，反饋到聯(lián)社經(jīng)營(yíng)層；主任和經(jīng)營(yíng)層要完成目標(biāo)，需要什么權(quán)力，再反饋到理事會(huì)。 三是理事會(huì)經(jīng)過(guò)研究，授權(quán)給主任，主任再轉(zhuǎn)授權(quán)給各經(jīng)營(yíng)單位；經(jīng)營(yíng)單位的負(fù)責(zé)人再轉(zhuǎn)授權(quán)給每個(gè)經(jīng)營(yíng)者。這樣通過(guò)層層授權(quán)，真正實(shí)現(xiàn)了一副重?fù)?dān)眾人挑，增強(qiáng)了企業(yè)凝聚力和向心力。 四是獨(dú)立運(yùn)作，各司其職。“三會(huì)、三長(zhǎng)”都按照議事規(guī)則和決策程序辦事，“三長(zhǎng)”都要做到相互尊重不越權(quán)、不越位，清晰劃分職能，規(guī)范運(yùn)作程序，確?！叭龝?huì)一層”按照法人治理的要求有序高效地運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)有效制衡，協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)。

11、 今年，該聯(lián)社理事會(huì)分別授予主任經(jīng)營(yíng)自主權(quán)、資金營(yíng)運(yùn)管理權(quán)、貸款審批權(quán)、開支審批權(quán)、人員管理權(quán)、業(yè)績(jī)考核權(quán)，并在律師的簽證下完成了對(duì)經(jīng)營(yíng)層的授權(quán)、授責(zé)。理事長(zhǎng)在法律、法規(guī)和聯(lián)社章程規(guī)定的范圍內(nèi)行使好自己的決策權(quán)，不得違反規(guī)則、制度和決策程序，越權(quán)干預(yù)高級(jí)管理層的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。這樣，進(jìn)一步構(gòu)建起法人治理結(jié)構(gòu)完善、內(nèi)控機(jī)制嚴(yán)密、權(quán)責(zé)分明、相互制衡、規(guī)章健全、運(yùn)作有序、系統(tǒng)規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)體系，為全力推進(jìn)信用社穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 截止2009年8月底，到2009年8月底，各項(xiàng)存款余額達(dá)到115870萬(wàn)元，較 2006年底的60166萬(wàn)元凈增了55704萬(wàn)元，增長(zhǎng)率為92.26%；

12、低成本存款達(dá)到50721萬(wàn)元，較2006年末的23947萬(wàn)元凈增了26774萬(wàn)元，增長(zhǎng)率為111.81%，存款結(jié)構(gòu)得到了很大的改善；各項(xiàng)貸款達(dá)到75251萬(wàn)元，較2006年末的35800萬(wàn)元凈增了39451萬(wàn)元，增長(zhǎng)率為110.20%；實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)2360萬(wàn)元，較2006年底919萬(wàn)元凈增了1441萬(wàn)元，增長(zhǎng)率156.8%；呆賬準(zhǔn)備余額4534萬(wàn)元，撥備率6.62%；應(yīng)付利息余額1515萬(wàn)元，備付率2.48%，核心資本總額2515.68萬(wàn)元，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)7981萬(wàn)元，資本凈額2495.68萬(wàn)元。無(wú)論是存款、低成本存款、貸款規(guī)模、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，還是其他各項(xiàng)指標(biāo)幾乎均較2006年底翻了一番還多，這就是說(shuō)用三年的時(shí)間又造了一個(gè)寧武信合。 實(shí)踐證明，該縣信用社在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，發(fā)展條件嚴(yán)重不足，員工素質(zhì)普遍較低的特定環(huán)境下，在激勵(lì)約束機(jī)制方面均建立健全了各項(xiàng)制度，在用人制度方面，廢除“官本位”，推行聘任制度，完善員工崗位設(shè)置，建立人員分流和競(jìng)爭(zhēng)淘汰機(jī)制；在薪酬制度方面，改革員工工資分配制度，以崗定薪，按績(jī)?nèi)〕?，所采取的一?jí)法人治理的崗