[電大]貨幣銀行學(xué)考前復(fù)習(xí)考試總結(jié)小紙條打印版

1、銀行貨幣學(xué)復(fù)習(xí)資料 名詞解釋： 貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)資料 貨幣政策 ：廣義的貨幣政策是政府、中央銀行以及宏觀經(jīng)濟部門所有與貨幣相關(guān)的各種 規(guī)定及采取的一系列影響貨幣數(shù)量和貨幣收支的各項措施的總和。狹義的貨幣政策則限 定在中央銀行行為方面，即中央銀行為實現(xiàn)既定的目標(biāo)運用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量， 進而影響宏觀經(jīng)濟運行的各種方針措施。 貨幣制度 ：國家對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。 主要內(nèi)容包括：規(guī)定貨幣材料、規(guī)定貨幣單位、規(guī)定流通中貨幣的種類、規(guī)定貨幣法定 全運會償還能力、規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序、規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度等。 中間業(yè)務(wù) ：指銀行并不需要運用自己的資金而代理

2、客戶承辦支付和其他委托事項，并據(jù) 以收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。最常見的是傳統(tǒng)的匯總、信用證、代收、代客買賣等業(yè)務(wù)。 直接融資是指資金供求雙方通過一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。 資本市場 又稱長期金融市場，是指以期限在一年以上的有價證券為交易工具進行中長期 資金交易的市場。廣義的資本市場包括銀行中長期存貸款市場和有價證券市場；狹義的 資本市場則專指發(fā)行和流通股票、債券、基金等證券的市場，統(tǒng)稱證券市場。 經(jīng)濟貨幣化 ：是指一國國民經(jīng)濟中用貨幣購買的商品和勞務(wù)占其全部產(chǎn)出的比重及其變 化過程。 貨幣供給的內(nèi)生性 ：是指貨幣供給難以由中央銀行直接控制，而主要是由經(jīng)濟體系中的 投資、收入、儲蓄、

3、消費等各因素內(nèi)在地決定的，從而使貨幣供給量具有內(nèi)生變量的性 質(zhì)。 貨幣供給的外生性：指貨幣供給可以由中央銀行進行有效的控制，貨幣供給量具有外生 變量的性質(zhì)。 金融結(jié)構(gòu) ：是指構(gòu)成金融總體的各個組成部分的分布、存在、相對規(guī)模、相互關(guān)系與配 合的狀態(tài)。 企業(yè)信用 ：是指企業(yè)作為融資主體的信用形式，即由企業(yè)作為資金的需求者或債務(wù)人的 融資活動。其主要形式包括商業(yè)信用、銀行貸款、企業(yè)的債權(quán)信用以及企業(yè)的股權(quán)信用 等。 商業(yè)銀行 指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。其特點是可開支票的活期存 款在所吸收的各種存款中占相當(dāng)高的比重，商業(yè)銀行存放款業(yè)務(wù)可以派生出活期存款， 影響貨幣供應(yīng)量，也稱為“貨款

4、貨幣銀行”。 證券行市 ：在二級市場上買賣有價證券時的實際交易價格。證券行市往往高于或低于其 票面金額。對發(fā)行人和投資者來說，證券行市是最為重要的，它不僅影響該證券新的發(fā) 行價格，而且是影響投資決策的主要因素。 貨幣市場 ：又稱短期金融市場，是以期限在一年以內(nèi)的金融工具為媒介進行短期資金融 通的場所，主要解決市場參與者短期性的資金周轉(zhuǎn)和余缺調(diào)劑問題。 金融壓制 ：若政府對金融業(yè)實行過分干預(yù)和管制政策，人為壓低利率和匯率并強行配給 信貸，造成金融業(yè)的落后和缺乏效率從而制約經(jīng)濟的發(fā)展，而經(jīng)濟的呆滯反過來又制約 了金融業(yè)的發(fā)展時，金融和經(jīng)濟發(fā)展之間就會陷入一種相互掣肘和雙雙落后的惡性循環(huán) 狀態(tài)，這種

5、狀態(tài)就稱作金融壓制。 格雷欣法則 金銀復(fù)本位制條件下出現(xiàn)的劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。指當(dāng)兩種實際價值不同而名 義價值相同的鑄幣同時流通時，實際價值較高的通貨，即良幣，被熔化、收藏或輸出國 外，退出流通，實際價值較低的劣幣充斥市場的現(xiàn)象。 商業(yè)信用 工商企業(yè)之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用。 其典型形式是由商品 銷售企業(yè)對商品購買企業(yè)以賒銷方式提供的信用。 經(jīng)濟金融化 ：是指全部經(jīng)濟活動總量中使用金融工具的比重。 貨幣乘數(shù)：指貨幣供給量對基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，亦即基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個單位 所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù)，不同口徑的貨幣供應(yīng)量有各自不同的貨幣乘 數(shù)。 基礎(chǔ)貨幣 指處于流通界為社

6、會公眾所持有的現(xiàn)金及銀行體系準(zhǔn)備金 金融相關(guān)比率 ：現(xiàn)在金融資產(chǎn)總值 / 國民財富 金融市場 ：資金供求雙方借助金融工具進行各種資金交易活動的場所。它是一國市場體 系的重要組成部分，有多個子市場，其中最主要的是貨幣市場和資本市場。 超額準(zhǔn)備金 ：商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金的部分。 票據(jù)貼現(xiàn) 是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)， 銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息將余額支付給收款人的一項銀行授信業(yè)務(wù)。票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn) 便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向承兌銀行收取票款。所以，票據(jù)貼現(xiàn)可 以看作是銀行以購買未到期銀行承兌匯票的方式向企業(yè)發(fā)放貸款，銀行對申請

7、貼現(xiàn)企業(yè) 保留追索權(quán)。 貨幣供給量 ：是指一國各經(jīng)濟主體（包括個人、企事業(yè)單位和政府部門等）持有的、由 銀行系統(tǒng)供應(yīng)的債務(wù)總量。它包括兩個主要部分：現(xiàn)金和存款貨幣。其中現(xiàn)金是由中央 銀行供給的，表現(xiàn)為中央銀行的負(fù)債；存款貨幣是金融機構(gòu)供給的，體現(xiàn)為商業(yè)銀行的 存款性負(fù)債。 貨幣均衡 ：是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。貨幣均衡是一個動態(tài) 的概念，是一個由均衡到失衡，再由失衡到均衡的不斷運動的過程。貨幣均衡的實現(xiàn)具 有相對性。 存款貨幣 簡答論述題 ： （一）簡答題 現(xiàn)代信用活動的基礎(chǔ)與特征 。 信用是一種借貸活動，是債權(quán)債務(wù)關(guān)系的表現(xiàn)，現(xiàn)代信用活動的基礎(chǔ)就在于現(xiàn)代經(jīng)濟中 廣泛存在

8、著盈余或赤字單位，它們的盈余或赤字需要通過信用方式來調(diào)劑?，F(xiàn)代信用活 動有以下特征：首先信用關(guān)系成為現(xiàn)代經(jīng)濟中最普遍、最基本的經(jīng)濟關(guān)系，對社會各個 經(jīng)濟主體來說，盈余和赤字交替出現(xiàn)，債權(quán)和債務(wù)并存。其次，在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中，風(fēng) 險與收益是相互匹配。要想獲得比較高的收益，就要承受比較大的風(fēng)險，相反，風(fēng)險 小，收益就低。第三，現(xiàn)代信用活動中，信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢，以適應(yīng)不同融資 需要，更大限度發(fā)揮信用的資金調(diào)劑作用。第四，現(xiàn)代信用活動越來越依賴信用中介機 構(gòu)及其服務(wù)，以降低融資風(fēng)險，提高融資效率。 金融機構(gòu)的主要功能 。 1、提供支付結(jié)算服務(wù)。金融機構(gòu)提供有效的支付結(jié)算服務(wù)是適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需求最早

9、產(chǎn)生 的功能，目前對市場支付結(jié)算服務(wù)一般都是由可吸收存款的金融機構(gòu)提供，其中商業(yè)銀 行仍是最基本的提供支付結(jié)算的金融單位。2、融通資金。融通多次是指金融機構(gòu)充當(dāng)專 業(yè)的資金融通媒介，促進社會閑置資金向生產(chǎn)性資金轉(zhuǎn)化。這是所有金融機構(gòu)所具有的 基本功能。金融機構(gòu)通常采用發(fā)行金融工具的方式融通資金。3、降低交易成本并提供金 融使得。金融機構(gòu)通過規(guī)模經(jīng)營，能夠使投融資活動最終以適應(yīng)社會經(jīng)濟發(fā)展需要的交 易成本來進行。提供金融使得功能是指金融機構(gòu)為各融資部門提供專業(yè)性的輔助與支持 性服務(wù)。 4. 發(fā)送信息不對稱。金融中介機構(gòu)通過自身的優(yōu)勢，能夠及時搜集、獲取比較 真實完整的信息，據(jù)此選擇合適的借款人和

10、投資對所投資的工程進行專業(yè)化的監(jiān)控，從 而有得投融資活動的正常進行，并節(jié)約信息處理成本。 5. 風(fēng)險轉(zhuǎn)移與管理。金融中介機 構(gòu)通過各種業(yè)務(wù)、技術(shù)和管理，分散、轉(zhuǎn)移、控制、減輕金融、經(jīng)濟和社會活動中的各 種風(fēng)險。 國際儲備及其主要內(nèi)容 。 國際儲備是一國貨幣當(dāng)局可用于干預(yù)外匯市場，平衡國際收支差額的資產(chǎn)。作為儲備資 產(chǎn)必須同時具備：a,可得性，即它是否能隨時地、方便地被一國當(dāng)局持有。b流動性， 即該種資產(chǎn)是否容易變現(xiàn)。 c 普遍接受性，即它是否能在外匯市場上或在政府間清算國際 收支差額時被普遍接受。一國所擁有的國際儲備主要包括：a 黃金儲備,是指一國貨幣當(dāng) 局作為金融資產(chǎn)持有的黃金。 b 外匯儲

11、備,指各國貨幣當(dāng)局持有的對外流動性資產(chǎn)。c 儲 備頭寸,是一國在國際貨幣基金組織的自動提款權(quán)。d 特別提款權(quán),是國際貨幣基金組織 分配給各成員國用于歸還基金組織的貸款及會員國政府間償付國際收支赤字的一種賬面 資產(chǎn)。 金融監(jiān)管的主要內(nèi)容與原則 。 金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂。其內(nèi)容包括：市場準(zhǔn)入監(jiān)管；市場動作過 程的監(jiān)管和市場退出的監(jiān)管?；驹瓌t包括：監(jiān)管主體的獨立性原則；依法監(jiān)管原則； “內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則；穩(wěn)健運行與風(fēng)險預(yù)防原則和母國與東道國共同監(jiān)管 原則。這些原則滲透和貫穿在監(jiān)管體系的各個環(huán)節(jié)和整個過程的始終 國際收支失衡的主要影響因素及其調(diào)節(jié)措施 。 導(dǎo)致國際收支失

12、衡的原因是多方面的,主要有經(jīng)濟增長中存在的周期性不平衡和收入性 不平衡,經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性原因,貨幣性因素中物價和幣值的變化、利率的變化、匯率的變 化,國際資本流動的原因以及偶然性因素的影響。無論是國際收支的順差還是逆差都會 對一國經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生不良影響。其調(diào)節(jié)包括自動調(diào)節(jié)機制和政策調(diào)節(jié)兩個方面。自動 調(diào)節(jié)機制主要包括：價格機制、利率機制,收入機制和匯率機制。政策調(diào)節(jié)的手段則包 括財政政策,貨幣政策,信用政策和外貿(mào)政策等。 金融創(chuàng)新的特征與成因。 金融創(chuàng)新是指金融領(lǐng)域內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事 物。其主要特征： a 新型化 b 電子化 c 多樣化 d 持續(xù)化。推動金融創(chuàng)新

13、的主要原因：經(jīng)濟 思潮的變遷；需求刺激與供給推動；對不合理金融管制的回避；新科技革命的推動。 通貨緊縮的成因與治理措施 。 從通貨緊縮的本質(zhì)特征看,直接原因是貨幣供給不足,然而造成這一現(xiàn)金的深層原因卻 極為復(fù)雜,一般可以歸結(jié)為有效需求不足、供給能力相對過剩、結(jié)構(gòu)問題和金融體系效 率低下四個方面。對通貨緊縮的治理主要采取以下措施：a 擴大有效需求。有效需求不足 通貨緊縮的主要原因之一,因此,努力擴張需求就成為治理通貨緊縮的一項直接而有效 的措施?？傂枨蟀ㄍ顿Y需求、消費需求和出口需求。投資需求的增加有兩條主要途 徑：一個是增加政府投資需求。國一個是啟動民間投資需求。增加居民消費支出應(yīng)刺激 居民對

14、未來收入的預(yù)期,如通過加強稅收征管來縮小居民收差距； 通過提高就業(yè)水平和 增加失業(yè)補助標(biāo)準(zhǔn)刺激低收入階層的消費需求等。b 調(diào)整和改善供給結(jié)構(gòu)。同擴大有效需 求雙管齊下,形成有效供給擴張和有效需求增大相互促進的良性循環(huán)。可采取提高企業(yè) 技術(shù)創(chuàng)新能力、反對壟斷、鼓勵并放開競爭、扶持小企業(yè)或民營企業(yè)發(fā)展、降低稅負(fù)等 措施。 c 調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策。主要是采取積極的財政政策和貨幣政策。通過積極的財政政 策拉動民間投資,增加社會總需求。通過積極的貨幣政策對總支出水平施加重要影響。 增加貨幣供給量,降低利率水平,擴大貸款規(guī)模,在增加貨幣供給量和促進經(jīng)濟復(fù)蘇方 面發(fā)揮重要作用。 d 收入政策也是治理通貨緊縮的

15、一項措施。 發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展存在的問題及其表現(xiàn)特征。 大多數(shù)發(fā)展中國家都存在著金融壓制的狀況。加劇了金融體系發(fā)展的不平衡，極大地限 制了金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，束縛了金融市場的形成和發(fā)展，降低了社會含蓄并阻滯其向 社會投資的順利轉(zhuǎn)化，資金利用效率和投資效益低下，最終制約了國民經(jīng)濟的發(fā)展，并 通過消極的反饋作用加劇了金融狀態(tài)，因此，解除金融壓制是發(fā)展中國家繁榮金融、發(fā) 展經(jīng)濟的必要條件。發(fā)展中國家金融發(fā)展的現(xiàn)狀與特征主要體現(xiàn)為：貨幣化程度低下； 金融發(fā)展帶呈現(xiàn)二元結(jié)構(gòu)即現(xiàn)代與傳統(tǒng)金融機構(gòu)并存；金融市場落后尤其是資本市場發(fā) 育不全；政府對金融業(yè)實行嚴(yán)格管制等。 影響我國貨幣需求的主要因素。 影響

16、我國貨幣需求的主要因素有：收入；價格；利率；貨幣流通速度；金融資產(chǎn)的收益 率；企業(yè)與個人對利潤與價格的預(yù)期；財政收支狀況；其他因素。 （后加） 西方國家金融機構(gòu)的發(fā)展新趨勢 答：（ 1）、金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，向綜合化方向發(fā)展 （2）、兼并重組成為現(xiàn)代金融機構(gòu)進行整和的一個有效手段 （3）、金融機構(gòu)的組織形式不斷創(chuàng)新 （4）、金融機構(gòu)的創(chuàng)造性更強，風(fēng)險更大，技術(shù)含量更高 （5）、金融機構(gòu)的經(jīng)營管理頻繁創(chuàng)新 20 世紀(jì) 50 年代特別是 70 年代以來，以西方發(fā)達(dá)國家為代表，金融業(yè)出現(xiàn)了大規(guī)模、全 方位的金融創(chuàng)新，極大地提高了金融機構(gòu)的動作效率，金融機構(gòu)的盈利能力大為增加。 與此相適應(yīng)，金融

17、機構(gòu)的發(fā)展也出現(xiàn)了許多新的變化，主要表現(xiàn)在：金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上 不斷創(chuàng)新，向綜合化方向發(fā)展；兼并重組成為現(xiàn)代金融機構(gòu)進行整合的一個有效手段； 金融機構(gòu)的創(chuàng)造性更強、風(fēng)險性更大、技術(shù)含量更高；金融機構(gòu)的經(jīng)營管理頻繁創(chuàng)新。 11、我國利率的決定及影響因素 一個國家利率水平的高低要受特定的社會經(jīng)濟條件制約。從我國現(xiàn)階段的實際出，決定 和影響利率的主要因素有： a 利潤率的平均水平。社會主義市場經(jīng)濟中，利息仍作為平均 利潤的一部分，因而利息率由平均利潤率決定的。根據(jù)我國經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀與改革實踐， 這種制約作用可以概括為：利率的總水平要適應(yīng)大多數(shù)企業(yè)的負(fù)擔(dān)能力。也就是說，利 率總水平不能太高，太高了大多數(shù)企

18、業(yè)承受不了；相反利率總水平也不能太低，太低了 不能發(fā)揮利率的杠桿作用。 b 資金的供求狀況。 c 物價變動的幅度。 d 國際經(jīng)濟的環(huán)境 e 政策性因素。在討論我國利率的決定與影響因素時，應(yīng)當(dāng)注意，在我國社會主義市場經(jīng) 濟條件下，不能簡單地套用哪一種本文理論，而應(yīng)該以馬克思的理論為指導(dǎo)，借鑒本文 理論中的合理成分，從現(xiàn)階段的實際出發(fā)來研究問題，從而正確地把握我國利率的決定 與影響因素。 12、貨幣制度及其主要內(nèi)容 貨幣制度是國家對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。 主要內(nèi)容包換：規(guī)定貨幣材料、規(guī)定貨幣單位、規(guī)定流通中貨幣的種類、規(guī)定貨幣法定 支付償還能力、規(guī)定貨幣鑄造發(fā)

19、行的流通程序、規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度等。 13、現(xiàn)代信用體系的構(gòu)成 現(xiàn)代信用體系是由信用形式、信用機構(gòu)、信用管理體系、社會征信系統(tǒng)等相互聯(lián)系和影 響的各個方面共同構(gòu)成的。 信用機構(gòu)又包括中介機構(gòu)、信用服務(wù)機構(gòu)和信用管理機構(gòu)。信用中介機構(gòu)主要包括銀行 性和非銀行性兩大類；信用服務(wù)機構(gòu)主要包括信息咨詢公司、投資咨詢公司、征信公 司、信用評估機構(gòu)等；信用管理機構(gòu)可以分為政府設(shè)立的監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)自律型管理機 構(gòu)。社會征信系統(tǒng)又包括五個子系統(tǒng)：信用檔案系統(tǒng)、信用調(diào)查系統(tǒng)、信用評估系統(tǒng)、 信用查詢系統(tǒng)以及失信公示系統(tǒng)。 14、貨幣市場及其特點 貨幣市場是指以期限在一年內(nèi)的金融工具為媒介進行短期資金融通的市場

20、。其具有如下 特點： a 交易期限短，貨幣市場上交易的金融工具，一般期限較短，最短的交易期限只有 半天，最長的不超過 1 年。交易期限短是貨幣市場交易對象最基本的特征。 b 流動性， c 風(fēng)險相對較低，這里的風(fēng)險指金融工具遭受損失的可能性。其功能與作用主要體現(xiàn)在三 個方面：調(diào)劑資金余缺，滿足短期融資需要，為政策調(diào)控提供條件和場所。 15、資本市場及其特點 資本市場是指以期限 1 年以上的金融工具為媒介進行長期性資金交易活動的市場，又稱 長期金融市場。資本市場有以下特點：資本市場交易的金融工具期限長；市場交易的目 的主要是為解決長期投資性資金的供求需要；資金借貸量大；市場交易工具特殊。 股價指數(shù)

21、及其編制方法 股票價格指數(shù)簡稱股價指數(shù)，是由金融服務(wù)機構(gòu)編制，通過對股票市場上一些有代表性 的公司發(fā)行的股票價格進行平均計算和動態(tài)對比后得出的數(shù)值。 股票價格指數(shù)實際上是報告期的股票價格與某一基期相比較的相對變化。股票價格指數(shù) 的編制與商品指數(shù)的編制方法基本相同，好先選定基干有代表性的股票作樣本，再選定 某一合適的年份做基期，基期值為100（也可以是 10 或 1000）；然后用報告期股價與基 期股價相比較而得出指數(shù)。股票價格指數(shù)的計算方法主要有自述平均法和加權(quán)平均法兩 種。加權(quán)平均法權(quán)數(shù)一般根據(jù)每種股票當(dāng)時交易的市場總價值或上市總股數(shù)來分配。由 于在算術(shù)平均法下，許多重大影響因素未能考慮在內(nèi)

22、，相比較而言，加權(quán)平均法更為客 觀。世界上大多數(shù)國家的股票價格指數(shù)都是采用加權(quán)平均法計算而來。 國際資本流動及其效應(yīng) 國際資本流動是指資本跨越國界從一個國家向另一個國家的運動。國際資本流動的效 應(yīng)： a 一體化效應(yīng)，國際資本流動有利于實現(xiàn)全球經(jīng)濟一體化、金融商場一體化以及金融 市場資產(chǎn)體格與收益的一體化。 b 放大效應(yīng)，資金在國際間流動時往往可通過特定機制對 一國乃至全球經(jīng)濟發(fā)揮遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其實力的影響，這一現(xiàn)象稱為國際資本流動的放大效 應(yīng)。放大效應(yīng)具體體現(xiàn)在國際資本流動產(chǎn)生的杠桿效應(yīng)、羊群效應(yīng)上 c 沖擊效應(yīng)，包括 對經(jīng)濟主權(quán)的沖擊，對國內(nèi)金融市場的沖擊，對匯率的沖擊。 加入世界貿(mào)易組織后中國金

23、融業(yè)面臨的挑戰(zhàn) 答：（一）、宏觀層面上的挑戰(zhàn) 1 、對中國貨幣政策方面的挑戰(zhàn) 2 、對金融監(jiān)管方面的挑戰(zhàn) 3 、金融業(yè)對外開放可能帶來的風(fēng)險 （二）、微觀層面的挑戰(zhàn) 1 、業(yè)務(wù)方面的挑戰(zhàn) 2 、人才方面的挑戰(zhàn) 3 、市場方面的挑戰(zhàn) 加入世界貿(mào)易組織對中國金融業(yè)的積極效應(yīng)。 答：（ 1）、擴充效應(yīng) （ 2）、示范效應(yīng) （ 3）、鯰魚效應(yīng) （4）、競爭效應(yīng) （5）、規(guī)范效應(yīng) 影響匯率變動的主要因素 不同貨幣制度下匯率的決定因素不同。在金幣本位制度下，匯率決定的基礎(chǔ)是鑄幣平 價，市場上的實際匯率則圍繞鑄幣平價上下波動，但其波動的同謀不超過黃金輸送點。 在金塊本位和金匯總本位制度下，匯率決定的基礎(chǔ)是法

24、定平價，但匯率的波動幅度則由 政府設(shè)立外匯平準(zhǔn)基金來維護。在信用貨幣制度下，各國貨幣所代表價值量的對比是決 定匯率的基礎(chǔ)。 （二）論述題 1、中央銀行的職能及對各職能的理解。 中央銀行的職能（對不同職能的理解） 答：一、 中央銀行是“發(fā)行的銀行” 1、中央銀行作為“發(fā)行的銀行”，是指中央銀行獨占貨幣發(fā)行權(quán)，對調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、 穩(wěn)定幣值有重要作用； 2、獨占貨幣發(fā)行權(quán)是其最先具有的職能，也是它區(qū)別于普通商業(yè)銀行的根本標(biāo)志。 3、貨幣發(fā)行權(quán)一經(jīng)國家法律形式授予，中央銀行即對調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、保證貨幣流通的 正常與穩(wěn)定負(fù)有責(zé)任。 二、 中央銀行是“銀行的銀行” 這一職能具體體現(xiàn)在以下幾個方面： 1、充

25、當(dāng)最后貸款者。 2、集中管理商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金。 3、全國票據(jù)的清算中心。 4、監(jiān)督和管理全國的商業(yè)銀行。我國自中國銀監(jiān)會成立以后，由于職能分拆，這一部分 職能事實上已劃歸銀監(jiān)會負(fù)責(zé)，中國人民銀行則主要負(fù)責(zé)與貨幣政策緊密相關(guān)的那一部 分監(jiān)管，具體做法還有待在實踐中摸索。 三、 中央銀行是“國家的銀行” 1、代理國庫。 2、代理發(fā)行政府債券。 3、為政府籌集資金。 4、代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動。 5、制定和執(zhí)行貨幣政策。 2、中央銀行主要貨幣政策工具及其運用。 不同體制下中央銀行的貨幣政策工具以及現(xiàn)階段我國中央銀行應(yīng)如何運用貨幣政策工具 答：貨幣政策工具又稱貨幣政策手段，是指

26、中央銀行為調(diào)控中介指標(biāo)進而實現(xiàn)貨幣 政策目標(biāo)所采用的政策手段。貨幣政策工具主要有以下幾類： 一般性政策工具 即“三大法寶”，主要用于調(diào)節(jié)貨幣總量。 法定存款準(zhǔn)備率 再貼現(xiàn)政策 公開市場業(yè)務(wù) 選擇性政策工具（區(qū)別對待） 消費者信用控制 證券市場信用控制 不動產(chǎn)信用控制 優(yōu)惠利率 預(yù)繳進口保證金，中央銀行要求進口商預(yù)繳相當(dāng)于進口商品總值一定比例的存 款，以抑制進口過快增長。 其他政策工具 直接信用控制 間接信用指導(dǎo) 我國現(xiàn)階段應(yīng)大力推動貨幣政策工具逐漸由直接調(diào)控為主向間接調(diào)控為主轉(zhuǎn)化。過渡時 期共存的政策工具有貸款規(guī)模、再貼現(xiàn)、利率、存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)與再貼現(xiàn)等 數(shù)種，其中應(yīng)日趨淡化直接調(diào)控

27、工具的影響，逐步強化間接調(diào)控工具的作用， 98 年初， 我國取消貸款限額管理，向間接金融調(diào)控邁出了重要一步。 3、金融與經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系。 金融與經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系 答：（一）、 經(jīng)濟發(fā)展決定金融 1、金融是在商品經(jīng)濟的發(fā)展過程中產(chǎn)生并隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展的。 2、商品經(jīng)濟的不同發(fā)展階段決定了金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)、規(guī)模和階段。 從結(jié)構(gòu)看，經(jīng)濟發(fā)展的結(jié)構(gòu)對金融有決定性影響。 從規(guī)模看，經(jīng)濟規(guī)模決定了金融規(guī)模。 從階段看，經(jīng)濟發(fā)展的階段決定了金融發(fā)展的階段。 （二）、 金融在經(jīng)濟發(fā)展中具有重要地位與推動作用 1、通過金融運作為經(jīng)濟發(fā)展提供條件 2、通過金融的基本功能促進儲蓄 3、通過金融機構(gòu)的經(jīng)營

28、運作節(jié)約交易成本 4、通過金融業(yè)自身的產(chǎn)值增長直接為經(jīng)濟發(fā)展作貢獻 （三）、 現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中金融可能出現(xiàn)的不良影響 1、因金融總量失控出現(xiàn)通貨膨脹、信用膨脹，導(dǎo)致社會總供求失衡， 2、因金融業(yè)經(jīng)營不善使金融風(fēng)險加大，將破壞經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定性和安全性，引發(fā)經(jīng)濟危 機。 3、因信用過度膨脹產(chǎn)生金融泡沫，刺激過度投機，增大投資風(fēng)險，對經(jīng)濟發(fā)展有很大的 破壞性。 因此要十分重視金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管，力圖通過有效的宏觀調(diào)控實現(xiàn)金融總 量與經(jīng)濟總量的均衡，控制金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，防止金融泡沫，保持金融安全，實現(xiàn) 經(jīng)濟的持續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展。 4、財政與貨幣政策的配合。書 400 結(jié)合實際論述貨幣政策與財政

29、政策的協(xié)調(diào)配合 答：貨幣政策與財政政策的一般作用 貨幣政策主要包括信貸政策和利率政策?？伤煽删o，“緊”的貨幣政策能夠控 制物價，抑制社會總需求，但對投資和短期內(nèi)發(fā)展有制約作用?！八伞钡呢泿耪呖梢?擴大社會總需求，對投資和短期內(nèi)發(fā)展有利，但容易引起通貨膨脹。 財政政策包括國家稅收政策和財政支出政策兩個方面?！熬o”的財政政策可以 減少社會需求總量，但對投資不利?！八伞钡呢斦哂欣谕顿Y，但社會需求總量的 擴大容易導(dǎo)致通貨膨脹。 貨幣政策與財政政策協(xié)調(diào)運用的必要性 二者都有各自的優(yōu)勢。 二者都有一定的局限性。 僅靠某一項政策很難全面實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟的管理目標(biāo)，沒有雙方的配合，單個政 策的實施效果將會

30、大大減弱。 貨幣政策與財政政策的搭配 松緊搭配一般可以作四種組合： 財政、貨幣“雙松”。 財政、貨幣“雙緊”； “緊”貨幣、“松”財政； “緊”財政、“松”貨幣； “一松一緊”主要是解決結(jié)構(gòu)問題；單獨使用“雙松”或“雙緊”主要為解決 總量問題。 在總量平衡的情況下，調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和政府與公眾間的投資比例，一般采取貨 幣政策和財政政策“一松一緊”的辦法。 “緊”財政，使政府的支出和投資直接減少；“松”貨幣，使公眾能夠以較多低的成 本獲得較多的資金，并使因增稅而導(dǎo)致的收入減少得到補償，其結(jié)果是調(diào)整了政府與私 人企業(yè)的投資結(jié)構(gòu)。 “松”財政，直接擴大了政府的支出和投資；“緊”貨幣，使企業(yè)和公眾的借貸數(shù)

31、額 減少和借貸成本增加，其結(jié)果是企業(yè)投資和居民的一般性投資減少。 在總量失衡的情況下，微量調(diào)整，一般單獨使用財政或貨幣政策。貨幣政策在短 期內(nèi)見效快，但長期調(diào)整還要靠財政政策。 在總量失衡較為嚴(yán)重的情況下，一般同時使用財政政策和貨幣政策兩種手段，即 “雙松”或“雙緊”。在經(jīng)濟蕭條后期，為刺激生產(chǎn)和投資，啟動閑置的生產(chǎn)能力，一 般實行“雙松”政策。在社會總需求過度膨脹，物價持續(xù)上漲，經(jīng)濟生活極不安定的情 況下，一般采取“雙緊”政策。 在總量失衡與結(jié)構(gòu)失調(diào)并存的情況下，政府一般采用先調(diào)總量，后調(diào)結(jié)構(gòu)的辦 法，即在放松或緊縮總量的前提下調(diào)整結(jié)構(gòu)，使經(jīng)濟在穩(wěn)定中恢復(fù)均衡 5、論信用形式的配合。（一般不

32、考） 從各種信用形式的特點出發(fā)，論述我國應(yīng)怎樣運用這些信用形式 答：（ 1）、信用的經(jīng)濟含義?，F(xiàn)代信用的形式主要包括：商業(yè)信用、銀行信用、國 家信用、消費信用和國際信用。 （2）、商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品的時候，以商品的形式提供的信用，典型的方 式是賒銷。在方向、規(guī)模、期限上有限制。銀行信用是銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài) 提供的信用，突破了商業(yè)信用的局限性。國家信用是以國家為一方的借貸活動，即國家 作為債權(quán)人或債務(wù)人的信用，可以用來調(diào)節(jié)經(jīng)濟。消費信用是企業(yè)、銀行和其他金融機 構(gòu)向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用。國際信用是指一切跨國的信貸關(guān)系。 上述各種信用形式所涉及的經(jīng)濟主體不同，具體的形式也不同，但都在經(jīng)濟發(fā)展中起著 重要作用。 （3）、我國要進一步發(fā)展經(jīng)濟，應(yīng)對各種信用形式有重點、有管理地加以引導(dǎo)和運用； 規(guī)范商業(yè)信用，發(fā)展直接投資；加強對銀行信用的風(fēng)險管理，提高貨幣資金的使用效 益；適度發(fā)展消費信用，配合住房改革等經(jīng)濟形式滿足消費者的生活需求，注意防范盲