上海市第二中級(jí)人民法院關(guān)于融資租賃合同糾紛案件審理情況的調(diào)研報(bào)告綜述

1、 規(guī)范融資租賃市場(chǎng) 營造金融法治環(huán)境 上海市第二中級(jí)人民法院關(guān)于融資租賃合同糾紛案件審理情況的調(diào)研報(bào)告 融資租賃是僅次于銀行信貸的第二大融資工具，是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)服務(wù)于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。截至2013年底，全國融資租賃合同余額約為人民幣2.1萬億元。上海已成為國內(nèi)融資租賃業(yè)的主要集聚地之一，約占全國融資租賃業(yè)務(wù)總量的三成。為融資租賃產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供良好的司法保障，是上海法院金融審判工作的重要任務(wù)之一。本文以2011年至2013年上海市第二中級(jí)人民法院審理的融資租賃合同糾紛案件為樣本，考察三年以來融資租賃合同糾紛案件的審理基本情況和案件特點(diǎn)，梳理審理中反映突出的問題，并提出規(guī)范行業(yè)發(fā)

2、展和增強(qiáng)糾紛化解能力的對(duì)策和建議。 一、融資租賃合同糾紛案件的審理概況 2011年1月至2013年12月，上海市第二中級(jí)人民法院共受理融資租賃合同糾紛案件67件，審結(jié)67件，同期結(jié)案2013件，28年收案2012件，15年收案2011。其中100%率 年收案24件，收案數(shù)量持續(xù)增長。從案件標(biāo)的額看，審結(jié)的67件案件總標(biāo)的額達(dá)人民幣3.05億元，案均標(biāo)的額為人民幣450余萬元。 2011年1月至2013年12月，審結(jié)的64件二審案件中，維持44件，撤訴9件，發(fā)回重審2件，調(diào)解1件，改判4件，管轄異議上訴裁定駁回4件，二審維持率較高；審理的3件一審案件，當(dāng)事人未提起上訴；平均審理天數(shù)約為56天，均

3、在審限內(nèi)審結(jié)。 二、融資租賃合同糾紛案件的特點(diǎn) （一）實(shí)體經(jīng)濟(jì)走勢(shì)對(duì)案件數(shù)量的傳導(dǎo)作用明顯 宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和國內(nèi)產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)融資租賃合同糾紛案件的收案數(shù)量具有較為明顯的傳導(dǎo)作用。涉案標(biāo)的物，集中于實(shí)體產(chǎn)業(yè)中較為昂貴的特種設(shè)備等生產(chǎn)資料。受國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素的影響，相關(guān)實(shí)體產(chǎn)業(yè)一旦出現(xiàn)波動(dòng)，會(huì)對(duì)承租人的正常經(jīng)營和償付能力造成較大影響，從而引發(fā)大量的融資租賃合同糾紛。隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入，過剩和落后產(chǎn)能逐步淘汰，涉及的行業(yè)經(jīng)營者所受影響將會(huì)進(jìn)一步加劇，預(yù)計(jì)融資租賃合同糾紛的案件數(shù)量將進(jìn)一步上升，在短期內(nèi)法院的審理壓力不會(huì)有明顯緩解。 （二）融資租賃公司的交易主導(dǎo)地位明顯 從融資租賃的合同簽

4、訂過程來看，出租人（即融資租賃 公司）作為融資方，具有締約主導(dǎo)地位，體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是合同文本均系出租人事先擬定印制的格式化合同文本；二是承租人中資金短缺的自然人和小微型企業(yè)比重較大（見圖一），為借助向出租人融資的方式盡快開展生產(chǎn)經(jīng)營，談判議價(jià)能力受到一定制約；三是租賃設(shè)備的制造商和經(jīng)銷商，出于銷售利益驅(qū)動(dòng)，在回購合同的簽訂過程中鮮有異議?？梢?，在小微企業(yè)融資難的狀況沒有明顯改觀之前，融資租賃合同的框架和條款設(shè)計(jì)，仍將更有利于出租人的利益保障。 （三）涉訴主體的數(shù)量和范圍不斷擴(kuò)張 融資租賃合同的當(dāng)事人主體呈復(fù)雜化趨勢(shì)。除典型的出租人、承租人以及出賣人三方合同架構(gòu)外，出租人出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，

5、以增加回購人、保證人等方式，將更多的利益相關(guān)方納入到融資租賃合同體系中，最大程度的降低融資風(fēng)險(xiǎn)。在審結(jié)的67件案件中，涉回購人承擔(dān)回購責(zé)任的有33件，占比高達(dá)49.25%。一旦涉訴，承租人、回購人、保證人均成為出租人主張其租金債權(quán)的對(duì)象。預(yù)計(jì)出租人將不斷加強(qiáng)融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，風(fēng)險(xiǎn)防范的方式也將更加多樣和復(fù)雜，這些變化將使融資租賃交易各方法律關(guān)系日趨復(fù)雜，從而加大審理難度。 （四）爭議定型化和事實(shí)查明難度增大 承租人、回購人、保證人對(duì)抗出租人租金請(qǐng)求權(quán)的抗辯 理由呈定型化的趨勢(shì)。主要可歸納為：第一，承租人的抗辯理由通常為租賃物質(zhì)量異議、回收租賃物的殘值異議、租金數(shù)額異議；第二，回購人的抗辯理由集中

6、于回購合同效力異議、出租人重復(fù)主張權(quán)利、回購條件未成就、回購價(jià)款過高及出租人未交付回購租賃物；第三，保證人的抗辯理由主要是保證合同效力異議。案件爭議定型化將成為今后一段時(shí)間里融資租賃合同糾紛案件審理的特點(diǎn)。此外，承租人出庭應(yīng)訴率不高，增大了租金欠付情況以及租賃物現(xiàn)狀的事實(shí)查明難度。 三、融資租賃合同糾紛案件審理中的突出問題 目前，融資租賃交易模式出現(xiàn)不斷創(chuàng)新和復(fù)雜化的特點(diǎn)，案件審理中反映的交易中存在的問題主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面： （一）承租人對(duì)融資租賃合同法律關(guān)系存在認(rèn)識(shí)誤區(qū) 租賃物的質(zhì)量存在重大瑕疵，是案件審理中承租人最為常見的抗辯理由。在承租人沒有證據(jù)證明出租人對(duì)租賃物的選擇存在干預(yù)以及對(duì)

7、租賃物的質(zhì)量瑕疵具有過錯(cuò)的情況下，法院通常以質(zhì)量糾紛不屬融資租賃合同糾紛案件的審理范圍，承租人應(yīng)與租賃物的出賣人另案處理為由不予支持。而承租人之所以堅(jiān)持以質(zhì)量瑕疵對(duì)抗出租人的租金請(qǐng)求權(quán)，是因?qū)⑷谫Y租賃與普通租賃相混淆，以及對(duì)融資租賃法律關(guān)系 存在性質(zhì)上的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，將融資租賃的出賣人、出租人、承租人三方合同關(guān)系誤認(rèn)為買賣合同關(guān)系。 （二）出租人的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制存在疏漏 案件審理中發(fā)現(xiàn)，出租人的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制仍有疏漏之處。在締約過程中沒有建立完善縝密的資信審查和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，導(dǎo)致承租人的資信狀況良莠不齊。承租人容易出現(xiàn)下落不明、償付能力不足等情況；售后回租業(yè)務(wù)中出租人對(duì)承租人提供的標(biāo)的物資產(chǎn)，疏于查驗(yàn)

8、和辦理過戶、登記等必要手續(xù)，存在標(biāo)的物資產(chǎn)價(jià)值與融資額差距較大的情況；甚至出現(xiàn)承租人與出賣人惡意串通，虛構(gòu)租賃物及虛假交付，套取出租人資金的行為。上述情形極大危及到出租人的融資安全。 （三）合同條款設(shè)計(jì)不夠縝密 融資租賃合同一般是由出租人事先制定并提供的格式合同，但對(duì)一些業(yè)務(wù)術(shù)語和容易引發(fā)爭議的問題未作清晰明確的約定。例如，合同約定承租人須在合同簽訂時(shí)向出租人支付首付款、保證金，但對(duì)該款項(xiàng)的性質(zhì)、用途并未作出明確界定；又例如，合同中對(duì)租賃物殘值使用何種評(píng)估方法和估算方式無明確約定，而出租人與承租人往往在該問題上存在巨大分歧和爭議；再如，合同通常會(huì)約定出租人將向出賣人的索賠權(quán)讓渡于承租人，其僅負(fù)

9、協(xié)助索賠義務(wù)，但合同中 對(duì)出租人如何履行協(xié)助索賠義務(wù)并無明確約定。 （四）業(yè)務(wù)創(chuàng)新引發(fā)糾紛和擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn) 要求租賃物的制造商、經(jīng)銷商在承租人違約時(shí)回購租賃物，是出租人保障自身融資融物安全的創(chuàng)新舉措之一。但是回購合同究竟屬于何種性質(zhì)的合同，成為涉回購案件的審理難點(diǎn)?；刭徍贤姆啥ㄐ圆幻饕彩且l(fā)融資租賃合同糾紛一系列爭議問題的癥結(jié)之一。在出租人同意承租人委托經(jīng)銷商轉(zhuǎn)付租金的租金支付模式下，看似方便承租人支付租金的舉措，卻容易出現(xiàn)經(jīng)銷商不及時(shí)向出租人轉(zhuǎn)付租金甚至截留租金的情況，導(dǎo)致出租人和承租人的合同風(fēng)險(xiǎn)人為擴(kuò)大。 （五）租賃物權(quán)屬公示機(jī)制尚未有效建立 租賃物下落不明以及承租人擅自向第三人轉(zhuǎn)讓租賃物，

10、是案件審理中較為常見的情形。融資租賃關(guān)系中租賃物所有權(quán)和使用權(quán)相分離的特點(diǎn)，使得租賃物風(fēng)險(xiǎn)問題顯得尤為突出。而在目前的融資租賃交易中，對(duì)租賃物尚未建立具有公信力的公示機(jī)制。在出租人對(duì)租賃物缺乏有效監(jiān)控措施的現(xiàn)狀下，極易出現(xiàn)承租人擅自處分（轉(zhuǎn)賣、抵押等）的情況，從而影響交易安全。 四、規(guī)范行業(yè)發(fā)展和增強(qiáng)糾紛化解能力的對(duì)策和建議 （一）規(guī)范交易模式，提高管理和風(fēng)險(xiǎn)防控水平 目前融資租賃的交易模式處于不斷探索和創(chuàng)新之中，建議出租人進(jìn)一步提升和完善管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。第 一，完善承租人資信審查機(jī)制。對(duì)能反映承租人經(jīng)營狀況、商業(yè)信用的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證，銀行信貸還款記錄、財(cái)務(wù)報(bào)表、驗(yàn)資報(bào)告等材料進(jìn)

11、行認(rèn)真核查。第二，完善合同條款和重視解釋說明。出租人對(duì)融資租賃交易的認(rèn)識(shí)程度、專業(yè)素質(zhì)一般強(qiáng)于承租人。出租方作為格式合同提供方，應(yīng)根據(jù)已有案件反映出的問題不斷增補(bǔ)和完善合同條款，并重視對(duì)合同條款的解釋、說明。解釋、說明的重點(diǎn)在于首付款、保證金的性質(zhì)及用途、租賃物質(zhì)量問題與支付租金的關(guān)系、索賠權(quán)利的行使、違約責(zé)任的承擔(dān)、租賃物殘值評(píng)估方式等影響當(dāng)事人重要權(quán)利義務(wù)的條款。第三，建立承租人經(jīng)營跟蹤機(jī)制。在簽訂融資租賃合同之后，建立常態(tài)化的溝通機(jī)制，并借助有效資源和力量實(shí)時(shí)掌握承租人的租賃物使用及經(jīng)營狀況。第四，規(guī)范租金支付方式，減少支付的中間環(huán)節(jié)，防止第三方截留租金等放大融資風(fēng)險(xiǎn)的情況發(fā)生。 （二）

12、完善交易配套機(jī)制，保障交易安全 為規(guī)范融資租賃交易和保障交易安全，需要?jiǎng)?chuàng)設(shè)、完善相應(yīng)的交易配套機(jī)制。例如，針對(duì)租賃物因所有權(quán)和使用權(quán)分離所造成的租賃物風(fēng)險(xiǎn)，建議在融資租賃交易較為活躍的省市和地區(qū)，設(shè)立租賃物登記制度，保障出租人對(duì)租賃物的權(quán)利。第三人也可通過查閱登記信息知曉租賃物的實(shí)際權(quán)利狀況，降低涉及租賃物的交易風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)租賃物回收，急需建立公允、高效的租賃物殘值評(píng)估機(jī)制，并培育建立二次租 賃市場(chǎng)，從而有效解決當(dāng)事人對(duì)租賃物殘值的爭議以及實(shí)現(xiàn)租賃物回收后的再次利用。 （三）推進(jìn)法制宣傳，增強(qiáng)當(dāng)事人法律意識(shí) 承租人、回購人、保證人在融資租賃合同訴訟中敗訴率較高，原因在于上述合同當(dāng)事人對(duì)融資租賃合同的法律性質(zhì)認(rèn)識(shí)不清、對(duì)合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系存有誤解。為此，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮司法審判的示范和指引作用。通過發(fā)布類案審判白皮書、刊載典型案件、發(fā)送司法建議等方式，向社會(huì)宣傳融資租賃現(xiàn)行法律規(guī)定，闡明融資租賃的法律原理和交易規(guī)則，揭示交易風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)融資租賃行業(yè)規(guī)范經(jīng)營，提高合同各方的守約意識(shí)以及法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力。 （四）加強(qiáng)行業(yè)聯(lián)系，借力多元化解糾紛 融資租賃行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)促進(jìn)業(yè)內(nèi)交流和規(guī)范行業(yè)發(fā)展所起的橋梁和引導(dǎo)作用不容忽視。融資租賃作為國內(nèi)新興的金融行業(yè)，其發(fā)