反洗錢內(nèi)控制度

1、鐵爐分理處反洗錢制度為了推動(dòng)和加強(qiáng)我社反洗 錢工作的開展，建立健全反洗 錢工作 管理機(jī)制， 維護(hù)金融秩序，根據(jù)中華 人民共和國(guó)中國(guó)人民 銀行 法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、人民幣大額和可疑支付交易 報(bào)告管 理辦法、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外 匯資金交易報(bào)告管理 辦法及 安徽東 至農(nóng)村合作 銀行反洗錢內(nèi)控制度等法律法規(guī) 的相關(guān) 規(guī) 定，特制定安徽東 至農(nóng)村合作 銀行鐵爐分理 處反洗 錢制度 第一章 總 則 第一條 根據(jù)中華 人民共和國(guó)中國(guó)人民 銀行法、金融機(jī)構(gòu)反洗 錢規(guī)定、人民幣大額和可疑支付交易 報(bào)告管理 辦法、金融機(jī)構(gòu) 大額和可疑外 匯資金交易 報(bào)告管理 辦法及安徽東 至農(nóng)村合作 銀行鐵爐分理 處反洗錢

2、內(nèi)控制度的相關(guān)規(guī) 定，為推動(dòng)和加強(qiáng)鐵 爐分理 處反洗錢工作的開展，建立健全反洗 錢工作管理機(jī)制， 維 護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，特制定本制度。第二條 本制度通 過(guò)內(nèi)控管理和技 術(shù)手段 實(shí)施。第二章機(jī)構(gòu) 設(shè)置和 組織 管理第三條 安徽東至農(nóng)村合作 銀行鐵爐分理 處設(shè)立金融機(jī)構(gòu)反洗 錢 工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由分理 處主任主任洪達(dá)成擔(dān)任，主 辦會(huì)計(jì)劉 三喜擔(dān)任副 組長(zhǎng) ，成員有周軍華、胡國(guó)安、王翱、檀文成。由主辦 會(huì)計(jì)劉三喜具體 負(fù)責(zé)反洗 錢工作。第四條 反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要 職責(zé)是管理 監(jiān)督鐵爐分理 處 轄內(nèi)的反洗 錢工作，傳達(dá)上級(jí)部門有關(guān)反洗 錢工作的要求， 審定 反洗 錢工作制度，解決 轄 內(nèi)反洗 錢

3、工作的重大疑 難問(wèn)題 ，對(duì)發(fā)現(xiàn) 的新 問(wèn)題、新情況，及時(shí) 向上級(jí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。協(xié)調(diào) 轄 內(nèi)的反洗 錢工作。第五條 鐵爐分理處反洗錢工作在鐵爐分理 處反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小 組的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，并 對(duì)領(lǐng)導(dǎo) 小組負(fù)責(zé)。具體負(fù)責(zé)鐵 爐分理 處 的反洗 錢 工作的具體措施的制定和落 實(shí)，配合公安機(jī)關(guān) 對(duì)可疑交 易資金的偵查。收集整理轄 內(nèi)反洗 錢信息動(dòng)態(tài)，指導(dǎo)分理處反洗 錢工作的開展。第六條 鐵爐分理 處反洗錢工作的第一 責(zé)任人為信用社主任，成 員有主辦會(huì)計(jì)、記賬 人員、出納 人員，具體負(fù)責(zé)本分理 處的反洗 錢工作，并建立健全 崗 位責(zé)任制，做到定人、定崗、定責(zé)。第七條 鐵爐分理 處反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)

4、小組負(fù)責(zé) 制定大 額和可疑 資 金支付交易的操作 規(guī)程，負(fù)責(zé)對(duì) 分理處的人民 幣大額和可疑 資金 支付交易 報(bào)告工作 進(jìn)行監(jiān)督、管理、監(jiān)測(cè)和分析。負(fù)責(zé)對(duì) 分理 處 需上 報(bào)的可疑支付交易報(bào)備表進(jìn)行分析、調(diào)查 ，并對(duì)重大可疑 交易及 時(shí)上報(bào)安徽東至農(nóng)村合作 銀行反洗 錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。操作規(guī)程第八條 逐級(jí)報(bào) 告制度分理處在辦理金融 業(yè)務(wù)過(guò) 程中，發(fā)生大額轉(zhuǎn)賬 支付交易，發(fā)生當(dāng)日由分理 處記賬員負(fù)責(zé) 向主 辦會(huì)計(jì)報(bào)告；發(fā)生大 額現(xiàn)金支付交 易，發(fā)生當(dāng)日由分理 處出納人員向主 辦會(huì)計(jì)報(bào)告。主辦會(huì)計(jì)應(yīng)對(duì)當(dāng)日發(fā)生的大額支付交易 進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)客戶 有可疑支付交易情況， 對(duì)照可疑交易的十五條 規(guī)定進(jìn)行審慎甄

5、 別， 并記錄和分析 該可疑支付交易，于當(dāng)日填制可疑支付交易報(bào)備 表，次日采用書 面報(bào)送總行反洗 錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行審 查。第九條 監(jiān)督制度事后監(jiān)督在日常事后 監(jiān)督過(guò)程中，要重點(diǎn) 監(jiān)督大 額交易的授 權(quán) 情況，并提出 監(jiān)督意見(jiàn)，限期查復(fù)。鐵爐分理 處反洗錢工作 領(lǐng)導(dǎo)小組指定 專人對(duì)分理處內(nèi)進(jìn)行定 期檢查，查看是否及時(shí)登記大額交易登記簿、結(jié) 算賬戶開銷戶登 記簿是否 記載完整；開立賬戶是否符合人民 銀行人民幣結(jié) 算賬 戶管理 辦法的規(guī) 定，對(duì) 可疑交易是否及 時(shí) 上報(bào)。 第十條 登記備 案制度分理處發(fā)生的所有大 額交易，必須在大額 交易登 記簿上逐 筆登記并專夾保管。對(duì) 填制的大額現(xiàn)金支付

6、登 記臺(tái)賬由會(huì)計(jì)定期 匯總 ，及時(shí)上報(bào)總行財(cái)會(huì)部。會(huì)計(jì)內(nèi)控制度第十一條 反洗錢工作會(huì) 計(jì)控制制度確定和記錄其客戶的身份以及 辦理業(yè)務(wù)的交易信息。建立客 戶身份登 記制度，辦理開戶、存款、結(jié) 算等業(yè)務(wù)時(shí) 必須 認(rèn)真審查 核對(duì)客戶的身份并登 記。分理處必須完整保留原始會(huì) 計(jì)記錄 ，開銷戶登記簿必須專人 登記，專夾永久保管。第十二條 反洗 錢工作會(huì) 計(jì)結(jié) 算規(guī) 定對(duì)單位客戶辦 理開戶、存款、結(jié) 算等業(yè)務(wù)時(shí) ，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人 民銀行有關(guān) 規(guī)定要求其提供有效身份 證明文件和 資料，進(jìn)行核對(duì) 并登 記。不準(zhǔn)為 身份不明確的客 戶提供存款、結(jié) 算等服 務(wù)，不準(zhǔn) 為客戶開立匿名 賬戶和假名 賬戶。對(duì)個(gè)人客 戶

7、開立結(jié)算賬戶 的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份 證件， 進(jìn)行核對(duì)，并在開戶憑證上登記其身份 證件上的姓名和號(hào) 碼。代 理他人在本分理 處開立個(gè)人 結(jié)算賬戶的，分理處臨 柜人員應(yīng)當(dāng)要 求其出示被代理人和代理人的身份 證件，并進(jìn)行核 對(duì)，在開戶憑 證上登 記被代理人和代理人的身份 證件上的姓名和號(hào) 碼。 第十三條 反洗 錢工作會(huì) 計(jì)檔案的管理分理處對(duì)提取大 額現(xiàn)金的客 戶，必須按要求填寫大額現(xiàn) 金 支付登 記表、大額現(xiàn)金臺(tái) 賬，并按發(fā)生日期排列、編順 序號(hào)于 次年初裝 訂成冊(cè)入 庫(kù)保管。分理處對(duì)賬戶資 料的相關(guān) 記錄保管期限必 須自銷戶 之日起 至 5 年以上。分理處對(duì)交易 記錄必須包括賬戶持有人、通過(guò)

8、該賬戶 存入或提取的金 額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向、提取資 金的方式，其 保管期限 為自銷戶之日起 5 年以上。分理處對(duì)賬戶資 料和交易 記錄的保管，不得有 遺漏、涂改情 況。第五章 反洗錢的有關(guān) 規(guī)定第十四條 為客戶開立賬戶應(yīng)嚴(yán)格遵守個(gè)人存款賬戶實(shí) 名制 規(guī) 定、人民幣結(jié)算賬戶管理 辦法和人民幣結(jié) 算賬戶管理辦法實(shí) 施細(xì)則，不得為 客戶設(shè)立匿名賬戶或假名賬戶。第十五條 本分理處開展反洗 錢工作應(yīng)當(dāng)嚴(yán)守反洗錢工作 秘密。不得違 反 規(guī)定將有關(guān)反洗 錢 工作信息泄露 給客戶和其他人 員。第十六條由鐵爐分理 處反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組具體負(fù)責(zé)鐵 爐分理處人員的培訓(xùn)工作，反洗錢工作人 員、臨柜人員應(yīng)積

9、極參加反 洗錢工作培 訓(xùn)，認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)洗 錢工作的重要性，掌握可疑支付 交易的 識(shí)別標(biāo) 準(zhǔn)，并通過(guò)日常工作不斷提高反洗 錢的能力。第十七條臨柜人 員要按照有關(guān) 規(guī)定 對(duì)個(gè)人和 單位賬戶進(jìn) 行客戶盡職調(diào) ，熟悉大額和可疑交易 標(biāo)準(zhǔn)，按照規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確登記 大額交易 記錄。罰則第十八條 本分理 處對(duì)違 反本制度，有下列行 為 之一的，一經(jīng)查 實(shí)將按照縣聯(lián)社的相關(guān) 規(guī)定對(duì)責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)、行政處罰 ，構(gòu)成犯罪的，將移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事 責(zé)任：一、未按規(guī) 定落實(shí)專門 人員負(fù)責(zé) 反洗錢工作的。二、未按規(guī) 定對(duì)開戶資料進(jìn)行審查 ，致使單位開立虛假 銀行 結(jié)算賬戶的。三、未按規(guī) 定要求 單位客 戶提供有效 證明文件和 資料，進(jìn) 行 核對(duì)并登 記的。四、未按規(guī) 定將反洗 錢工作信息泄露 給客戶和其他人 員的。五、未按規(guī) 定登記、報(bào) 告大額交易或者可疑交易的。六、對(duì) 存取大 額現(xiàn)金異常情況不及 時(shí)報(bào)告的