吉林銀行授信評(píng)審業(yè)務(wù)流程再造

1、吉林銀行授信評(píng)審業(yè)務(wù)流程再造 第 3 章吉林銀行現(xiàn)有的授信評(píng)審流程分析 2009 年 8 月，吉林銀行進(jìn)行了第一次授信評(píng)審體制改革，顛覆了傳統(tǒng)的審 批體系和審批模式，對(duì)公司授信業(yè)務(wù)實(shí)行了全面的垂直管理，形成了公司授信評(píng) 審體系、小企業(yè)授信評(píng)審體系和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)授信評(píng)審體系，并沿用至今。 3.1 公司授信評(píng)審體系及流程介紹 3.1.1 公司授信評(píng)審體系框架 公司授信評(píng)審體系，是在主管副行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下的垂直管理體系，下設(shè)授信評(píng)審 部，并在授信評(píng)審部下設(shè)吉林、遼源、松原、白山、通化、四平、延邊、大連八 家授信評(píng)審中心，分別負(fù)責(zé)審批轄區(qū)分行的授信項(xiàng)目。設(shè)置受理與合規(guī)審查崗、 專職授信審批人崗、放款審核崗。

2、公司授信評(píng)審體系詳見圖 3-1 所示。 3.1.2 崗位描述 1、受理與合規(guī)審查崗按照吉林銀行對(duì)公授信審查審批操作規(guī)程及相關(guān) 規(guī)定，對(duì)申報(bào)、推薦的對(duì)公授信項(xiàng)目材料要件、內(nèi)容進(jìn)行審查核對(duì)，對(duì)規(guī)范程度 進(jìn)行評(píng)價(jià)、綜合分析，闡明項(xiàng)目基本情況，包括合規(guī)性審查、完整性審查。合規(guī) 性審查是指授信受理與合規(guī)審查人員按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章、規(guī)范性 文件和我行授信政策，對(duì)照審查申報(bào)、推薦的授信項(xiàng)目的審批權(quán)限、授信程序及 授信方案各項(xiàng)內(nèi)容是否符合規(guī)定。完整性審查是指受理與合規(guī)審查人員按照相關(guān) 管理制度及吉林銀行對(duì)公授信審查審批操作規(guī)程有關(guān)規(guī)定，對(duì)照審查申報(bào)材 料是否符合完備、齊全的規(guī)定。 2、專職授信審批

3、人的職責(zé)是對(duì)申報(bào)、推薦的授信項(xiàng)目是否符合國(guó)家法律法 規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策，是否符合我行授信政策，收益能否有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素進(jìn) 行判斷的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、提出防范措施。 3、授信評(píng)審中心牽頭審批人的職責(zé)是按照行長(zhǎng)授權(quán)簽批授信項(xiàng)目，管理中 心人員、負(fù)責(zé)中心人員績(jī)效考核的初評(píng)工作，針對(duì)管理中存在的問(wèn)題和服務(wù)部門 的實(shí)際需求，對(duì)轄區(qū)分行客戶經(jīng)理隊(duì)伍開展有針對(duì)性的培訓(xùn)。 4、授信評(píng)審部總經(jīng)理的職責(zé)是按照行長(zhǎng)授權(quán)簽批授信評(píng)審項(xiàng)目，負(fù)責(zé)授信 評(píng)審部日常管理工作，負(fù)責(zé)部?jī)?nèi)全體人員的績(jī)效考核工作，負(fù)責(zé)組織制定信貸投 向，提出授信流程優(yōu)化的建議。 5、主管副行長(zhǎng)的職責(zé)是按照行長(zhǎng)授權(quán)簽批授信評(píng)審項(xiàng)目，協(xié)助行長(zhǎng)管理授

4、 信評(píng)審部。 6、放款審核崗的職責(zé)是根據(jù)授信審批通知書確定的授信條件和管理要 求，審核出賬手續(xù)是否完備。 3.1.3 公司授信業(yè)務(wù)評(píng)審流程 1、授信評(píng)審中心牽頭審批人 在授信評(píng)審中心牽頭審批人授權(quán)范圍內(nèi)，由評(píng)審中心牽頭審批人負(fù)責(zé)授信審 批工作，實(shí)行“ 2+1 ”審批模式，即由兩名專職授信審批人+授信評(píng)審中心牽頭審 批人審批模式，專職審批人、牽頭審批人均“同意”或“有條件同意”即為授信 審批通過(guò)。 2、授信評(píng)審部總經(jīng)理在授信評(píng)審部總經(jīng)理授權(quán)范圍內(nèi)，由授信評(píng)審部總經(jīng)理負(fù)責(zé)授信審批 工作， 實(shí)行“ 2+1”審批模式，即由兩名專職授信審批人 +授信評(píng)審部總經(jīng)理審批模式， 專職審批人、授信評(píng)審部總經(jīng)理均

5、“同意”或“有條件同意”即為授信審批通過(guò)。 3、主管副行長(zhǎng) 在主管副行長(zhǎng)授權(quán)范圍內(nèi)，由主管副行長(zhǎng)負(fù)責(zé)授信審批工作，新增授信實(shí)行 “5+1+1 ”審批模式，即由五名總行專職授信審批人+授信評(píng)審部總經(jīng)理 +主管行 長(zhǎng)審批模式，專職授信審批人、授信評(píng)審部總經(jīng)理、主管副行長(zhǎng)均“同意”或“有 條件同意”即為授信審批通過(guò)；存量授信實(shí)行“2+1+1 ”審批模式，即由兩名總 行專職授信審批人 +授信評(píng)審部總經(jīng)理 +主管副行長(zhǎng)審批模式，專職授信審批人、 授信評(píng)審部總經(jīng)理、主管副行長(zhǎng)均“同意”或“有條件同意”即為授信審批通過(guò)。 4、授信評(píng)審委員會(huì) 超過(guò)主管副行長(zhǎng)審批權(quán)限的，由授信評(píng)審中心評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后報(bào)授信評(píng)審部，由

6、 總行專職授信審批人提出評(píng)審意見報(bào)授信評(píng)審委員會(huì)主任委員（由主管副行長(zhǎng)擔(dān) 任），具備上會(huì)條件的，提交授信評(píng)審委員會(huì)審議，審議通過(guò)后，總行行長(zhǎng)行使 一票否決權(quán)。如圖 3-2 所示。 3.1.4 公司授信業(yè)務(wù)評(píng)審的優(yōu)勢(shì)和缺點(diǎn)分析 1、優(yōu)勢(shì)分析 （1）初步實(shí)現(xiàn)了授信垂直管理，實(shí)行了審貸分離。 （2）各崗位各司其職，形成了評(píng)審流水線，在吉林銀行成立初期，相對(duì)原 有授信評(píng)審體系而言，提高了評(píng)審的工作效率，基本得到營(yíng)銷機(jī)構(gòu)的肯定。（ 3）建立起比較 完善的風(fēng)險(xiǎn)防控制度，提升了信用風(fēng)險(xiǎn)防控能力。 （4）完善了專職授信審批人管理和考核制度，打通了專職授信審批人通過(guò) 專業(yè)技術(shù)序列晉升的通道，為小企業(yè)授信和個(gè)人貸

7、款的垂直管理改革奠定了基 礎(chǔ)，也提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。 2、缺點(diǎn)分析 （1）吉林銀行成立初期，為解決審貸分離問(wèn)題，更好的防控信用風(fēng)險(xiǎn)，吉 林銀行實(shí)行了第一次授信評(píng)審體制改革，在全行范圍內(nèi)選拔了一批專職授信審批 人，因?yàn)槭着鷮Ｂ毷谛艑徟藢I(yè)素質(zhì)尚不過(guò)硬，出于審慎考慮，存量授信實(shí)行 了“ 2+1”，新增授信實(shí)行了“ 5+1”審批模式，三年以來(lái)，隨著吉林銀行的不斷 發(fā)展壯大，資產(chǎn)業(yè)務(wù)的數(shù)量不斷提高、產(chǎn)品種類也得到了進(jìn)一步豐富，競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì) 也不斷惡化，這就對(duì)吉林銀行的授信評(píng)審效率的提高提出了更高的要求，隨著專 職授信審批人隊(duì)伍在不斷成長(zhǎng)，各項(xiàng)管理制度的不斷完善，改變?cè)畜w制的基礎(chǔ) 也逐漸成熟，提出新的評(píng)審

8、模式也是本文下一章節(jié)論證的主要內(nèi)容。 （2）通過(guò)三年的實(shí)際運(yùn)行情況來(lái)看，授信材料的合規(guī)性、完整性問(wèn)題仍然 較為突出，補(bǔ)充材料的往復(fù)也大量耗費(fèi)了人力物力，影響了審批效率，而在授信 評(píng)審過(guò)程中，負(fù)責(zé)合規(guī)審查環(huán)節(jié)的合規(guī)審查崗的工作職責(zé)與專職授信審批人大量 重疊。 （3）激勵(lì)機(jī)制尚不夠完善，專職授信審批人離職苗頭已經(jīng)顯現(xiàn)，年初以來(lái) 已經(jīng)離職 5人，其中高級(jí)授信審批人 2 人。 3.2 小企業(yè)授信評(píng)審體系及流程介紹 3.2.1 小企業(yè)授信評(píng)審體系框架 為支持中小企業(yè)發(fā)展，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，吉林銀行成立了專營(yíng)小企業(yè)授信業(yè)務(wù) 的小企業(yè)金融服務(wù)中心，并對(duì)授信評(píng)審體系做出了一系列的改革，由總行授信評(píng) 審部派駐專職授

9、信審批人負(fù)責(zé)評(píng)審授信項(xiàng)目，但是最終仍由小企業(yè)金融服務(wù)中心 負(fù)責(zé)人及主管小企業(yè)金融服務(wù)中心的副行長(zhǎng)行使最終審批權(quán)。如圖 3-3 所示。 3.2.2 崗位描述 1、受理與合規(guī)審查人員按照小企業(yè)授信審查審批操作規(guī)程及相關(guān)規(guī)定，對(duì) 申報(bào)、推薦的對(duì)公授信項(xiàng)目材料要件、內(nèi)容進(jìn)行審查核對(duì)，對(duì)規(guī)范程度進(jìn)行評(píng)價(jià)、 綜合分析，闡明項(xiàng)目基本情況，包括合規(guī)性審查、完整性審查。合規(guī)性審查是指 授信受理與合規(guī)審查人員按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章、規(guī)范性文件和我行 授信政策，對(duì)照審查申報(bào)、推薦的授信項(xiàng)目的審批權(quán)限、授信程序及授信方案各 項(xiàng)內(nèi)容是否符合規(guī)定。完整性審查是指受理與合規(guī)審查人員按照相關(guān)管理制度及 本規(guī)程有關(guān)規(guī)定

10、，對(duì)照審查申報(bào)材料是否符合完備、齊全的規(guī)定。 2、專職授信審批人由授信評(píng)審部派駐并實(shí)行統(tǒng)一管理，專職授信審批人的 職責(zé)是對(duì)申報(bào)、推薦的授信項(xiàng)目是否符合國(guó)家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策，是否符合我 行授信政策，收益能否有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)、提出防范措施。 3、小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)審批小企業(yè)授信項(xiàng)目；并作為 小企業(yè)授信評(píng)審會(huì)議的主任委員召開小企業(yè)授信評(píng)審會(huì)議。 4、主管副行長(zhǎng)的職責(zé)是按照行長(zhǎng)授權(quán)簽批授信評(píng)審項(xiàng)目，并對(duì)超授權(quán)項(xiàng)目 行使一票否決權(quán)。 5、授信放款審核崗的職責(zé)是根據(jù)批復(fù)內(nèi)容規(guī)定的授信條件和管理要求落實(shí) 情況，審核出賬手續(xù)是否完備。 3.2.3 小企

11、業(yè)授信評(píng)審流程 1、分支行行長(zhǎng)在授權(quán)范圍內(nèi)審批小企業(yè)授信業(yè)務(wù)。2、小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理 在小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理授權(quán)范圍內(nèi)，由小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理負(fù) 責(zé)授信審批工作，實(shí)行“ 2+1+1”審批模式，即由兩名專職授信審批人+牽頭授信 審批人 +小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理審批模式，專職審批人、牽頭審批人、小企 業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理均“同意”或“有條件同意”即為授信審批通過(guò)。 3、小企業(yè)授信評(píng)審委員會(huì) 超過(guò)小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理審批權(quán)限的，由派駐專職授信審批人評(píng)審?fù)?過(guò)后，提出評(píng)審意見報(bào)小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理，具備上會(huì)條件的，提交小企 業(yè)授信評(píng)審委員會(huì)審議，審議通過(guò)后，報(bào)主管小企業(yè)金融服務(wù)

12、中心的副行長(zhǎng)行使 一票否決權(quán)。如圖 3-4 所示。 3.2.4 小企業(yè)授信評(píng)審的優(yōu)勢(shì)和缺點(diǎn)分析 優(yōu)勢(shì)： 專職授信審批人由授信評(píng)審部委派，并由授信評(píng)審部管理，在一定程度上 有利于風(fēng)險(xiǎn)防控。 缺點(diǎn)： 1、根據(jù)商業(yè)銀行法第 35條第 2 款規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審 貸分離、分級(jí)審批的制度。 ”貸款通則第 40 條規(guī)定：“貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé) 貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的 審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失 誤，清收不力的責(zé)任。 ”審貸分離的基本要求是商業(yè)銀行在貸款管理上應(yīng)將對(duì)貸 款對(duì)象信用狀況的調(diào)查和對(duì)貸款對(duì)象借款

13、申請(qǐng)的批準(zhǔn)權(quán)歸屬于不同的職能部門。 分級(jí)審批的基本要求是商業(yè)銀行應(yīng)按其分支機(jī)構(gòu)資產(chǎn)或負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)的不同， 以及考慮各 自經(jīng)營(yíng)管理水平的高低確定與其狀況相適應(yīng)的貸款審批權(quán)限。這一制 度的目的也在于保證銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量，避免人情貸款、以貸謀私等危及貸款 安全的行為。 我行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)授權(quán)給小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理，并未給派駐在小 企業(yè)金融服務(wù)中心的牽頭審批人。作為分行級(jí)的小企業(yè)貸款專營(yíng)部門，小企業(yè)金 融服務(wù)中心的主要職責(zé)是小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的營(yíng)銷和管理，是“貸”的部門。因此 未實(shí)現(xiàn)審貸分離，這有悖于監(jiān)管規(guī)則，同時(shí)也不利于風(fēng)險(xiǎn)的防控。 2、超過(guò)小企業(yè)授信評(píng)審中心權(quán)限的小企業(yè)授信項(xiàng)目，由小企業(yè)授信評(píng)

14、審委 員會(huì)評(píng)審，小企業(yè)金融服務(wù)中心并未制定授信評(píng)審委員會(huì)的工作細(xì)則，因此上會(huì) 評(píng)審管理較為混亂，表決隨意性較強(qiáng)。 3、吉林銀行現(xiàn)有小企業(yè)客戶超過(guò) 1000 戶，隨著資產(chǎn)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，小企 業(yè)客戶的數(shù)量還將不斷增加，這對(duì)評(píng)審效率提出了更高的要求，分支行與評(píng)審單 位的矛盾不斷加劇，小企業(yè)授信評(píng)審體系改革和評(píng)審流程的再造勢(shì)在必行。 3.3 個(gè)人貸款評(píng)審體系及流程介紹 3.3.1 個(gè)人貸款評(píng)審體系框架 目前吉林銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)仍由社區(qū)銀行部管理和評(píng)審，由主管社區(qū)銀 行部的副行長(zhǎng)行使最終審批權(quán)。具體評(píng)審體系如下圖3-5 所示： 是否符合我行授信政策，收益能否有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素進(jìn)行判斷的基礎(chǔ) 上

15、，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、提出防范措施。 2、社區(qū)銀行部總經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)審批個(gè)人貸款項(xiàng)目； 3、主管副行長(zhǎng)的職責(zé)是按照行長(zhǎng)授權(quán)簽批授信評(píng)審項(xiàng)目， 4、放款審核崗的職責(zé)是根據(jù)批復(fù)內(nèi)容規(guī)定的授信條件和管理要求落實(shí)情 況，審核出賬手續(xù)是否完備。 3.3.3 個(gè)人貸款評(píng)審流程 1、分支行行長(zhǎng)在授權(quán)范圍內(nèi)審批個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。 2、社區(qū)銀行部總經(jīng)理 在社區(qū)銀行部總經(jīng)理授權(quán)范圍內(nèi)，由社區(qū)銀行部總經(jīng)理負(fù)責(zé)授信審批工作， 社區(qū)銀行部總經(jīng)理“同意”或“有條件同意”即為授信審批通過(guò)。 3、主管社區(qū)銀行部的副行長(zhǎng) 超過(guò)社區(qū)銀行部總經(jīng)理審批權(quán)限的，承保給主管社區(qū)銀行部的副行長(zhǎng)審批， 主管行長(zhǎng)“同意”或“有條件同意”即為授信審批通過(guò)

16、。如圖 3-6 所示。 缺點(diǎn)： 1、同小企業(yè)授信的缺點(diǎn)第一條，尚未實(shí)現(xiàn)審貸分離，不能滿足監(jiān)管要求， 不利于大額個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制。 2、目前隨著我行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)品種的逐漸增加，分支機(jī)構(gòu)不斷向 外埠發(fā)展，原有的以紙質(zhì)材料上報(bào)為主的劣勢(shì)已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)出來(lái)，對(duì)于一筆超授 權(quán)的大額個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，尤其是存單質(zhì)押等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理需要把紙質(zhì)材 料上報(bào)給總行，這就無(wú)形增加了申報(bào)成本和時(shí)間成本，影響了審批效率，也不利 于我行與他行的競(jìng)爭(zhēng)。 第 4 章吉林銀行授信評(píng)審流程的再造設(shè)計(jì) 4.1 國(guó)內(nèi)外先進(jìn)銀行授信審批的特點(diǎn) 通過(guò)調(diào)查，國(guó)有銀行和一些先進(jìn)的股份制銀行，包括杭州銀行、南京銀行等 業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的城

17、市商業(yè)銀行，都已經(jīng)建立起審貸分離，分級(jí)審批的授信審批制度， 其核心是實(shí)現(xiàn)授信的垂直管理，通過(guò)合理授權(quán)，科學(xué)的分配工作任務(wù)。 4.1.1 審批環(huán)節(jié) 在授信審批環(huán)節(jié)上，普遍具有審批環(huán)節(jié)少，不需要層次報(bào)批的特點(diǎn)。在業(yè) 務(wù)流程設(shè)計(jì)過(guò)程中，傳統(tǒng)的流程為在辦理貸款時(shí)，業(yè)務(wù)部門與有權(quán)簽字審批人之 間還存在多個(gè)審批層級(jí)，而先進(jìn)的銀行往往是在完善的授權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)控制體系下， 減少不必要的環(huán)節(jié)，越過(guò)不必要的審批層級(jí)，直接由有權(quán)審批人簽批。比如大通 銀行、美洲銀行采取 2 人簽名制，即由信貸產(chǎn)品部和風(fēng)險(xiǎn)管理部各一人審批；花 旗銀行采取 3 人簽名制，由市場(chǎng)營(yíng)銷部、信貸產(chǎn)品部和風(fēng)險(xiǎn)管理部門各一人審批。 4.1.2 審批效

18、率 專職授信審批人，又稱獨(dú)立審批人，主要職責(zé)和工作任務(wù)就是獨(dú)立評(píng)審授信 項(xiàng)目。在未實(shí)行專職審批人制度之前，信貸審批往往由具有行政職務(wù)的部門總經(jīng) 理簽字，有時(shí)不得不迫于一些壓力，審批會(huì)受到外部環(huán)境的干擾。先進(jìn)銀行審批 層級(jí)少，審批要素清晰明確，審批效率高且風(fēng)險(xiǎn)控制到位。 4.1.3 授權(quán)機(jī)制 授權(quán)體制完善，授權(quán)到人，是誰(shuí)的權(quán)限由誰(shuí)簽字，并在自己的權(quán)限內(nèi)獨(dú)立審 批授信業(yè)務(wù)，不受外部干擾，并承擔(dān)審批責(zé)任。 4.2 流程再造的條件 4.2.1 客戶和市場(chǎng)需求 截止 2010年 9 月末，我行共有公司類客戶 8982戶（包括小企業(yè)客戶） ，個(gè) 人客戶 77355 戶，隨著吉林銀行資產(chǎn)規(guī)模的逐漸擴(kuò)大、資產(chǎn)

19、業(yè)務(wù)數(shù)量、客戶數(shù)量 也逐漸增加，授信項(xiàng)目的增加也使得審批效率問(wèn)題日益嚴(yán)峻。因此固有的管理方 21 式和評(píng)審模式已經(jīng)越來(lái)越不能適應(yīng)市場(chǎng)的需要、不能滿足客戶的需求，要想在激 烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)步前行，授信體制改革勢(shì)在必行。 4.2.2 領(lǐng)導(dǎo)者支持 2011 年，是吉林銀行第二個(gè)三年計(jì)劃的開局之年，流程銀行建設(shè)和新一代 信貸系統(tǒng)的建設(shè)完成，為授信評(píng)審體系改革創(chuàng)造了良好的內(nèi)部和外部環(huán)境。本次 授信評(píng)審體制改革得到了董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)在內(nèi)的高管層的支持和推動(dòng)，這是體制改 革和流程再造能夠得以成功實(shí)施的保障。 4.3 授信評(píng)審體系建立 吉林銀行原有的授信評(píng)審體系是以部分分工為基礎(chǔ)建立起來(lái)的，各業(yè)務(wù)部門 各司其職，

20、在本條線范圍內(nèi)開展授信評(píng)審工作，本文論述的授信評(píng)審體系引進(jìn)首 席授信審批官，并以首席授信審批官為核心，實(shí)現(xiàn)授信評(píng)審體系的全面垂直管理。 4.3.1 公司授信評(píng)審體系 在授信評(píng)審部設(shè)置總行級(jí)專職授信審批人，負(fù)責(zé)評(píng)審超出授信評(píng)審中心授權(quán) 的授信項(xiàng)目，授信評(píng)審部下設(shè)九家授信評(píng)審中心，分別審批轄區(qū)分行授信業(yè)務(wù)， 具體如下： 1、長(zhǎng)春授信評(píng)審中心負(fù)責(zé)審批長(zhǎng)春管理部申報(bào)的授信項(xiàng)目； 2、吉林授信評(píng)審中心負(fù)責(zé)審批吉林分行申報(bào)（推薦）的授信項(xiàng)目； 3、遼源授信評(píng)審中心負(fù)責(zé)審批遼源分行申報(bào)（推薦）的授信項(xiàng)目； 4、松原授信評(píng)審中心負(fù)責(zé)審批松原分行、白城分行申報(bào)（推薦）的授信項(xiàng) 目； 5、白山授信評(píng)審中心負(fù)責(zé)審批

21、白山分行申報(bào)（推薦）的授信項(xiàng)目； 6、通化授信評(píng)審中心負(fù)責(zé)審批通化分行申報(bào)（推薦）的授信項(xiàng)目； 7、四平授信評(píng)審中心負(fù)責(zé)審批四平分行申報(bào)（推薦）的授信項(xiàng)目； 8、延邊授信評(píng)審中心負(fù)責(zé)審批延邊分行申報(bào)（推薦）的授信項(xiàng)目； 9、大連授信評(píng)審中心負(fù)責(zé)審批大連分行申報(bào)（推薦）的授信項(xiàng)目。 沈陽(yáng)分行按照行長(zhǎng)授權(quán)審批授信項(xiàng)目，超授權(quán)的報(bào)總行授信評(píng)審部。 4.3.2 小企業(yè)授信評(píng)審 體系 首席授信審批官對(duì)小企業(yè)授信項(xiàng)目行使最終審批權(quán)，下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，按照行 長(zhǎng)授權(quán)審批小企業(yè)授信項(xiàng)目。風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)下設(shè)兩個(gè)小企業(yè)授信評(píng)審中心（以下簡(jiǎn)稱 “評(píng)審一中心” 、“評(píng)審二中心” ），即：評(píng)審一中心負(fù)責(zé)長(zhǎng)春管理部申報(bào)（推薦）的小

22、企業(yè)授信業(yè)務(wù)；評(píng)審二中心負(fù)責(zé)分行申報(bào)（推薦）的，超各授信評(píng)審中心權(quán) 限的授信業(yè)務(wù)。 除長(zhǎng)春授信評(píng)審中心外的各中心按照行長(zhǎng)授權(quán)負(fù)責(zé)審批分行申報(bào)（推薦）的 小企業(yè)授信項(xiàng)目。 沈陽(yáng)分行按照行長(zhǎng)授權(quán)審批小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，超授權(quán)的報(bào)總行授信評(píng)審部。 4.3.3 授信評(píng)審體系 4.4 業(yè)務(wù)流程再造 4.4.1 公司授信業(yè)務(wù)審批新流程 1、授信評(píng)審中心牽頭審批人 在授信評(píng)審中心牽頭審批人授權(quán)范圍內(nèi)，由評(píng)審中心牽頭審批人負(fù)責(zé)授信審 批工作，實(shí)行“ 1+1”審批模式，即由專職授信審批人 +授信評(píng)審中心牽頭審批人 審批模式，專職審批人、牽頭審批人均“同意”或“有條件同意”即為授信審批 通過(guò)。 2、授信評(píng)審部總經(jīng)理

23、在授信評(píng)審部總經(jīng)理授權(quán)范圍內(nèi)，由授信評(píng)審部總經(jīng)理負(fù)責(zé)授信審批工作， 實(shí)行“ 1+1”審批模式，即由專職授信審批人+授信評(píng)審部總經(jīng)理審批模式，專職 審批人、授信評(píng)審部總經(jīng)理均“同意”或“有條件同意”即為授信審批通過(guò)。 3、首席授信審批官 在首席授信審批官授權(quán)范圍內(nèi)，由首席授信審批官負(fù)責(zé)授信審批工作，實(shí)行 “1+1+1 ”審批模式，即由總行專職授信審批人+授信評(píng)審部總經(jīng)理 +首席授信審 批官審批模式，專職授信審批人、授信評(píng)審部總經(jīng)理、首席授信審批官均“同意” 或“有條件同意”即為授信審批通過(guò)。 4、授信評(píng)審委員會(huì) 超過(guò)首席授信審批官審批權(quán)限的，由授信評(píng)審中心評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后報(bào)授信評(píng)審 部，由總行級(jí)專職授

24、信審批人提出評(píng)審意見報(bào)首席授信審批官，具備上會(huì)條件的， 提交授信評(píng)審委員會(huì)審議，審議通過(guò)后，總行行長(zhǎng)行使一票否決權(quán)。見圖4-2 。 4.4.2 小企業(yè)授信業(yè)務(wù)審批新流程 1、長(zhǎng)春管理部推薦（申報(bào)）的小企業(yè)授信項(xiàng)目報(bào)小企業(yè)授信評(píng)審一中心評(píng) 審，在風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)授權(quán)范圍內(nèi)，由小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)負(fù)責(zé)授信審批工作，實(shí) 行“ 1+1+1”審批模式，即由專職授信審批人+授信評(píng)審一中心牽頭審批人 +風(fēng)險(xiǎn) 總監(jiān)審批模式，專職授信審批人、一中心牽頭審批人、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)均“同意”或“有 條件同意”即為授信審批通過(guò)。 2、吉林、遼源、松原、白山、通化、四平、延邊七家授信評(píng)審中心牽頭審 批人按照授權(quán)負(fù)責(zé)各轄區(qū)內(nèi)分行推薦（申

25、報(bào)）的小企業(yè)授信項(xiàng)目授信審批工作， 實(shí)行“ 1+1”審批模式，即專職授信審批人 +中心牽頭審批人審批模式，專職授信 審批人、中心牽頭審批人“同意”或“有條件同意”即為授信審批通過(guò)。 3、大連授信評(píng)審中心牽頭審批人按照授權(quán)負(fù)責(zé)大連分行推薦（申報(bào)）的小 企業(yè)授信項(xiàng)目授信審批工作，實(shí)行“ 1+1+1 ”審批模式，即由專職授信審批人 + 條線牽頭審批人 +中心牽頭審批人審批模式，專職授信審批人、條線牽頭審批人、 中心牽頭審批人均“同意”或“有條件同意”即為授信審批通過(guò)。 4、超各地授信評(píng)審中心牽頭審批人權(quán)限的，報(bào)小企業(yè)授信評(píng)審二中心評(píng)審。 在風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)授權(quán)范圍內(nèi)，由小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)負(fù)責(zé)授信審批工作

26、，實(shí)行 “1+1+1 ”審批模式，即由專職授信審批人 +授信評(píng)審二中心牽頭審批人 +風(fēng)險(xiǎn)總 監(jiān)審批模式，專職授信審批人、二中心牽頭審批人、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)均“同意”或“有 條件同意”即為授信審批通過(guò)。 5、超風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)權(quán)限的，由首席授信審批官負(fù)責(zé)授信審批工作。實(shí)行實(shí)行 “1+1+1+1 ”審批模式，即由專職授信審批人 +授信評(píng)審（一、二）中心牽頭審批 人+風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān) +首席授信審批官審批模式。專職授信審批人、授信評(píng)審（一、二） 中心牽頭審批人、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、首席授信審批官均“同意”或“有條件同意”即為 授信審批通過(guò)。如圖所示。 即為授信審批通過(guò)。 5、超風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)授權(quán)的，由首席授信審批官負(fù)責(zé)審批工作，實(shí)行“1+

27、1+1 ”審批模 式，即由專職授信審批人 +風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān) +首席授信審批官審批模式，專職授信審批人、 風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、首席授信審批官均同意”或“有條件同意”即為授信審批通過(guò)。 程； (4) 協(xié)助人力資源部擬定專職授信審批人從業(yè)資格、招聘選拔、績(jī)效考核及 管理工作； (5) 監(jiān)督團(tuán)隊(duì)成員對(duì)權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審查審批，參與有關(guān)部門起草授信 業(yè)務(wù)管理的文件及營(yíng)銷部門開發(fā)授信業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的會(huì)簽及評(píng)審工作； (6) 組織審核、監(jiān)督授信放款申請(qǐng)，監(jiān)督管理授信業(yè)務(wù)的放款工作； (7) 負(fù)責(zé)對(duì)授信評(píng)審條線員工的績(jī)效考核工作； (8) 負(fù)責(zé)組織安排授信評(píng)審條線員工、客戶經(jīng)理培訓(xùn)工作。 (9) 按照行長(zhǎng)授權(quán)審批授信項(xiàng)目。 3

28、、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān) (1) 配合營(yíng)銷部門制定小企業(yè)授信投向政策； (2) 負(fù)責(zé)制定小企業(yè)授信審批制度； (3) 對(duì)首席授信審批官負(fù)責(zé)，向首席授信審批官匯報(bào)工作，提出小企業(yè)授 信審批流程的優(yōu)化建議； （4）按照行長(zhǎng)授權(quán)審批小企業(yè)授信業(yè)務(wù)； （5）負(fù)責(zé)小企業(yè)授信評(píng)審一、二中心員工的績(jī)效考核工作。 4、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān) （1）配合營(yíng)銷部門制定個(gè)人貸款投向政策； （2）負(fù)責(zé)制定個(gè)人貸款審批制度； （3）對(duì)首席授信審批官負(fù)責(zé)，向首席授信審批官匯報(bào)工作，提出個(gè)人貸款 審批流程的優(yōu)化建議； （4）按照行長(zhǎng)授權(quán)審批個(gè)人貸款業(yè)務(wù)； （5）負(fù)責(zé)個(gè)人貸款評(píng)審的專職授信審批人的績(jī)效考核工作。 5、授信評(píng)審中

29、心牽頭審批人 （1）根據(jù)部門工作目標(biāo)確定授信評(píng)審中心的具體工作重點(diǎn)和具體措施； （2）結(jié)合轄區(qū)分行實(shí)際，細(xì)化授信評(píng)審相關(guān)規(guī)章制度，確保授信評(píng)審各項(xiàng) 制度健全、完善； （3）依據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，監(jiān)督與管理授信評(píng)審中心的工作，以保證授信評(píng) 審工作有序、高效、合規(guī)； （4）組織、安排轄區(qū)分行的客戶經(jīng)理培訓(xùn)工作。28 （5）組織審核、監(jiān)督授信放款申請(qǐng)，監(jiān)督管理授信業(yè)務(wù)的放款工作； （6）負(fù)責(zé)中心員工的績(jī)效考核初評(píng)工作。 6、專職授信審批人 （1）根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合我行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略目 標(biāo)、信貸政策、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和授信管理工作制度，遵循客觀、公正、審慎的原 則，獨(dú)立做出評(píng)審意見； （

30、2）按照總行授信評(píng)審委員會(huì)工作規(guī)則和授信審查審批操作規(guī)程的規(guī)定， 在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行授信業(yè)務(wù)審批，不得超越權(quán)限，不得違反規(guī)定的流程和程序； 嚴(yán)守保密紀(jì)律，未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自披露授信評(píng)審中研究和決議的相關(guān)事項(xiàng)， 不得泄露授信申請(qǐng)人、擔(dān)保人相關(guān)信息； （3）堅(jiān)持誠(chéng)信、勤勉和盡職的職業(yè)操守，重點(diǎn)關(guān)注可能影響授信安全的主 要因素，有效識(shí)別各類風(fēng)險(xiǎn)，在對(duì)收益與風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)后做出評(píng)審意見； （4）結(jié)合授信業(yè)務(wù)評(píng)審的實(shí)踐，參與研究制定授信政策制度；針對(duì)國(guó)家宏 觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整和市場(chǎng)變化，適時(shí)提出授信政策調(diào)整指引和風(fēng)險(xiǎn)防范建議； （5）完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。 4.4.5 授權(quán)機(jī)制與崗位權(quán)限描述 本文論述的授權(quán)

31、，不再以部門為授權(quán)人，比照國(guó)內(nèi)先進(jìn)銀行的慣例，按照授 權(quán)到人的指導(dǎo)思想，綜合考慮客戶群體、地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等因 素進(jìn)行科學(xué)授權(quán)。 1、首席授信審批官 （1）審批超評(píng)審中心牽頭審批人權(quán)限單戶總授信額度10000 萬(wàn)元（含） 下條件變更的公司客戶存量授信續(xù)作； 5000 （2）審批長(zhǎng)春管理部申報(bào)的以及超授信評(píng)審中心權(quán)限，單戶總授信額度 萬(wàn)元（含）以下信用評(píng)級(jí)高于 A （含）公司客戶新增授信； （3）審批超授信評(píng)審中心權(quán)限， 5000 萬(wàn)元（含）以下鑒證貸款業(yè)務(wù)； （4）審批超授信評(píng)審中心權(quán)限， 5000 萬(wàn)元（含）以下保理業(yè)務(wù)； （5）審批吉林省內(nèi)分行、長(zhǎng)春管理部推薦的，單戶其他授信

32、品種總授信額 度在 5000 萬(wàn)元（含）以下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)； （6）審批超風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、大連授信評(píng)審中心牽頭審批人及沈陽(yáng)分行行長(zhǎng)權(quán)限29 的，單戶總授信額度在 3000 萬(wàn)元（含）以下的擔(dān)保貸款；單戶總授信額度在 6000 萬(wàn)元（含）以下貿(mào)易融資（保理、保兌倉(cāng)等）小企業(yè)授信業(yè)務(wù)； （7）審批超風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)及沈陽(yáng)分行行長(zhǎng)權(quán)限的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。 2、授信評(píng)審部總經(jīng)理 審批超各授信評(píng)審中心權(quán)限的單戶總授信額度 5000 萬(wàn)元（含）以下授信條 件變更的公司客戶存量授信續(xù)作。 3、長(zhǎng)春評(píng)審中心牽頭審批人 （1）審批長(zhǎng)春管理部申報(bào)授信條件未變更的公司客戶存量授信續(xù)作； （2）審批長(zhǎng)春管理部申報(bào)的單戶總授信額度2000

33、 萬(wàn)元（含）以下授信條件 變更的公司客戶存量授信續(xù)作； （3）審批長(zhǎng)春管理部申報(bào)符合規(guī)定的公司客戶展期貸款。 4、吉林評(píng)審中心牽頭審批人 （1）審批吉林分行申報(bào)公司客戶存量授信續(xù)作； （2）審批吉林分行申報(bào)的授信申請(qǐng)人、擔(dān)保方式變更以外的授信條件變更 的公司客戶存量授信續(xù)作； （3）審批吉林分行申報(bào)的符合規(guī)定的公司客戶展期貸款； （4）審批吉林分行申報(bào)的單戶總授信額度1000 萬(wàn)元（含）以下信用評(píng)級(jí)高 于 A （含）公司客戶新增授信； （5）、審批吉林分行推薦（申報(bào)）的，單戶總授信額度在300 萬(wàn)元（含）以 下的小企業(yè)授信業(yè)務(wù)； （6）審批超吉林分行行長(zhǎng)權(quán)限，單戶總授信額度200 萬(wàn)元（含）以

34、下個(gè)人 貸款業(yè)務(wù)。 5、大連評(píng)審中心牽頭審批人 （1）審批大連分行申報(bào)公司客戶存量授信續(xù)作； （2）審批大連分行申報(bào)授信條件變更的公司客戶存量授信續(xù)作； （3）審批大連分行申報(bào)的符合規(guī)定的公司客戶展期貸款； （4）單戶總授信額度 5000 萬(wàn)元（含）以下信用評(píng)級(jí)高于A （含）公司客戶 新增授信； （5）審批貿(mào)易金融部、大連分行推薦的，單戶其他授信品種總授信額度在 5000 萬(wàn)元（含）以下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)； 30 （6）審批單戶總授信額度在 1000 萬(wàn)元（含）以下，單戶總授信額度在 2000 萬(wàn)元（含）以下貿(mào)易融資（保理、保兌倉(cāng)等）小企業(yè)授信業(yè)務(wù)； （7）審批超大連分行權(quán)限的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。 6、遼

35、源評(píng)審中心牽頭審批人 （1）審批遼源分行申報(bào)公司客戶存量授信續(xù)作； （2）審批遼源分行申報(bào)的授信申請(qǐng)人、擔(dān)保方式變更以外的公司客戶存量 授信續(xù)作； （3）審批遼源分行申報(bào)的符合規(guī)定的公司客戶展期貸款； （4）審批遼源分行申報(bào)的單戶總授信額度1000 萬(wàn)元（含）以下信用評(píng)級(jí)高 于 A （含）公司客戶新增授信； （5）審批遼源分行推薦（申報(bào)）的，單戶總授信額度在200 萬(wàn)元（含）以 下小企業(yè)授信業(yè)務(wù)； （6）審批超遼源分行行長(zhǎng)權(quán)限，單戶總授信額度100 萬(wàn)元（含）以下個(gè)人 貸款業(yè)務(wù)。 7、四平評(píng)審中心牽頭審批人 （1）審批四平分行申報(bào)公司客戶存量授信續(xù)作； （2）審批四平分行申報(bào)的授信申請(qǐng)人、擔(dān)保

36、方式變更以外的公司客戶存量 授信續(xù)作； （3）審批四平分行申報(bào)的符合規(guī)定的公司客戶展期貸款； （4）審批四平分行申報(bào)的單戶總授信額度1000 萬(wàn)元（含）以下信用評(píng)級(jí)高 于 A （含）公司客戶新增授信； （5）審批四平分行推薦（申報(bào)）的，單戶總授信額度在200 萬(wàn)元（含）以 下小企業(yè)授信業(yè)務(wù)； （6）審批超四平分行行長(zhǎng)權(quán)限，單戶總授信額度100 萬(wàn)元（含）以下個(gè)人 貸款業(yè)務(wù)。 8、通化評(píng)審中心牽頭審批人 （1）審批通化分行申報(bào)公司客戶存量授信續(xù)作； （2）審批通化分行申報(bào)的授信申請(qǐng)人、擔(dān)保方式變更以外的公司客戶存量 授信續(xù)作； （3）審批通化分行申報(bào)的符合規(guī)定的公司客戶展期貸款；31 （ 4）審

37、批通化分行申報(bào)的單戶總授信額度1000 萬(wàn)元（含）以下信用評(píng)級(jí)高 于 A （含）公司客戶新增授信； （5）審批通鋼集團(tuán)應(yīng)付帳款項(xiàng)下3000 萬(wàn)元以下（含）保理業(yè)務(wù)； （6）審批通化分行推薦（申報(bào)）的，單戶總授信額度在200 萬(wàn)元（含）以 下小企業(yè)授信業(yè)務(wù)； （7）審批超通化分行行長(zhǎng)權(quán)限，單戶總授信額度100 萬(wàn)元（含）以下個(gè)人 貸款業(yè)務(wù)。 9、延邊評(píng)審中心牽頭審批人 （1）審批延邊分行申報(bào)公司客戶存量授信續(xù)作； （2）審批延邊分行申報(bào)的授信申請(qǐng)人、擔(dān)保方式變更以外的公司客戶存量 授信續(xù)作； （3）審批延邊分行申報(bào)的符合規(guī)定的公司客戶展期貸款； （4）審批延邊分行申報(bào)的單戶總授信額度1000 萬(wàn)

38、元（含）以下信用評(píng)級(jí)高 于 A （含）公司客戶新增授信； （5）審批延邊分行推薦（申報(bào)）的，單戶總授信額度在200 萬(wàn)元（含）以 下小企業(yè)授信業(yè)務(wù)； （6）審批超延邊分行行長(zhǎng)權(quán)限，單戶總授信額度100 萬(wàn)元（含）以下個(gè)人 貸款業(yè)務(wù)。 10、白山評(píng)審中心牽頭審批人： （1）審批白山分行申報(bào)公司客戶存量授信續(xù)作； （2）審批白山分行申報(bào)的授信申請(qǐng)人、擔(dān)保方式變更以外的公司客戶存量 授信續(xù)作； （3）審批白山分行申報(bào)的符合規(guī)定的公司客戶展期貸款； （ 4）審批白山分行申報(bào)的單戶總授信額度1000 萬(wàn)元（含）以下信用評(píng)級(jí)高 于 A （含）公司客戶新增授信； （5）審批白山分行推薦（申報(bào)）的，單戶總授信

39、額度在200 萬(wàn)元（含）以 下小企業(yè)授信業(yè)務(wù)； （6）審批超白山分行行長(zhǎng)權(quán)限，單戶總授信額度100 萬(wàn)元（含）以下個(gè)人 貸款業(yè)務(wù)。 11、松原評(píng)審中心牽頭審批人： 32 （1）審批松原分行申報(bào)公司客戶存量授信續(xù)作； （2）審批松原分行申報(bào)的授信申請(qǐng)人、擔(dān)保方式變更以外的公司客戶存量 授信續(xù)作； （3）審批松原分行申報(bào)的符合規(guī)定的公司客戶展期貸款； （ 4）審批松原分行申報(bào)的單戶總授信額度1000 萬(wàn)元（含）以下信用評(píng)級(jí)高 于 A （含）公司客戶新增授信； （5）批中國(guó)石油天然氣有限公司吉林油田分公司應(yīng)收帳款項(xiàng)下3000 萬(wàn)元以 下（含）鑒證貸款業(yè)務(wù)； （6）審批松原分行推薦（申報(bào)）的，單戶總授

40、信額度在200 萬(wàn)元（含）以 下的小企業(yè)授信業(yè)務(wù)； （7）審批超松原分行、白城分行行長(zhǎng)權(quán)限，單戶總授信額度100 萬(wàn)元（含） 以下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。 12、小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān) 審批長(zhǎng)春管理部推薦（申報(bào)）的及超各授信評(píng)審中心牽頭審批人（不含大連） 權(quán)限的， 1000萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)授信業(yè)務(wù)；單戶總授信額度在 2000 萬(wàn)元 （含）以下貿(mào)易融資（保理、保兌倉(cāng)等）小企業(yè)授信業(yè)務(wù)。 13、個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān) 審批長(zhǎng)春管理部推薦（申報(bào)）的及超各授信評(píng)審中心牽頭審批人權(quán)限（不含 大連）的單戶總授信 300 萬(wàn)元以下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。 為了更好的滿足客戶的需求，實(shí)現(xiàn)分類評(píng)審的要求，對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)， 直接授權(quán)給分

41、支行行長(zhǎng)辦理。同時(shí)建立授信審批綠色通道，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶、 VIP 客 戶實(shí)現(xiàn)差異化、特色化評(píng)審。 4.4.6 新流程的激勵(lì)機(jī)制 1、首席授信審批官績(jī)效考核 參照總行高管人員績(jī)效考核辦法執(zhí)行。 2、授信評(píng)審部總經(jīng)理績(jī)效考核 參照總行部門績(jī)效考核管理辦法執(zhí)行。 10%， 3、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)績(jī)效考核 授信評(píng)審部負(fù)責(zé)管理和考核?？荚u(píng)權(quán)重為：首席授信審批官40% ，授信評(píng)審部總經(jīng)理 部門員工 20%，服務(wù)對(duì)象 30%。 4、授信評(píng)審中心牽頭審批人績(jī)效考核 授信評(píng)審部負(fù)責(zé)管理和考核。 5、專職授信審批人績(jī)效考核 授信評(píng)審部負(fù)責(zé)管理和考核。 4.5 新的業(yè)務(wù)流程特點(diǎn) 1垂直管理、審貸分離 新的評(píng)審體系實(shí)現(xiàn)了對(duì)授信業(yè)務(wù)

42、全面統(tǒng)一的垂直管理，實(shí)現(xiàn)了審貸分離，滿 足了監(jiān)管要求，同時(shí)對(duì)于授信評(píng)審的專業(yè)化，實(shí)現(xiàn)授信分類評(píng)審的差異化、特色 化邁出了重要一步。風(fēng)險(xiǎn)控制能力是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，垂直的授信評(píng)審 體系對(duì)于防控信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)都具有重要的意義。 2分類評(píng)審、分級(jí)審批 授信的垂直管理也為授信評(píng)審的分類管理奠定了基礎(chǔ)，以客戶、業(yè)務(wù)品種、 信用評(píng)級(jí)、授信擔(dān)保等維度，把客戶分為 VIP 客戶、正常類授信客戶、授信重整 客戶、低風(fēng)險(xiǎn)授信客戶四個(gè)層級(jí)。對(duì)于 VIP 客戶給予授信審批綠色通道，經(jīng)過(guò)公 司銀行部推薦直接上報(bào)總行授信評(píng)審部，再根據(jù)授權(quán)予以處理；授信重整類客戶 上收審批權(quán)限，拉長(zhǎng)審批鏈條，在更高的層級(jí)上控制風(fēng)

43、險(xiǎn)；把百分百保證金的銀 行承兌匯票、存單質(zhì)押、信用證等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)直接授權(quán)給分支行或分中心辦理， 減少授信評(píng)審鏈條，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，提高審批效率。 3體制創(chuàng)新、崗責(zé)明確 經(jīng)過(guò)流程再造，改變了原有以部門職責(zé)為分工基礎(chǔ)的條線式管理模式，形成 了以首席授信審批官為信用風(fēng)險(xiǎn)第一責(zé)任人的垂直管理體制，改變?cè)惺跈?quán)體 制，真正體現(xiàn)授權(quán)到人，是誰(shuí)的權(quán)限由誰(shuí)審簽，獨(dú)立評(píng)審，減少了相互推諉和扯 皮，同時(shí)制定了較為完備的風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任認(rèn)定措施，有效防范了信用風(fēng)險(xiǎn)。 4.6 新業(yè)務(wù)流程的推廣方案 4.6.1 組織建設(shè) 任何一次變革， 無(wú)論是社會(huì)變革， 還是體制的變革， 領(lǐng)導(dǎo)者的支持對(duì)于變革的推進(jìn)都是至關(guān) 重要的，如

44、果沒有領(lǐng)導(dǎo)者的支持注定要以失敗告終。作為一家區(qū) 域性商業(yè)銀行，授信評(píng)審體系的改革，是吉林銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)，如 果不能得到領(lǐng)導(dǎo)層的支持，選擇自上而下的推廣方式，毫無(wú)疑問(wèn)將不會(huì)取得成功。 而作為授信評(píng)審體系改革和授信評(píng)審流程再造的倡導(dǎo)者和實(shí)施者，我是幸運(yùn) 的，改革伊始就得到了董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)在內(nèi)的領(lǐng)導(dǎo)者的高度重視和大力支持，成立 了以董事長(zhǎng)為組長(zhǎng)、以行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)、以首席授信審批官及相關(guān)部室負(fù)責(zé)人為組 成人員的領(lǐng)導(dǎo)小組，在領(lǐng)導(dǎo)的大力支持和推動(dòng)下，授信評(píng)審體制改革穩(wěn)步、有序 推進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、各條線及評(píng)審中心的牽頭審批人正在選聘中，各項(xiàng)規(guī)章制度和 管理制度也在補(bǔ)充完善中。 4.6.2 培訓(xùn)支持 本次授信評(píng)審體系改革，是在公司授信垂直管理的基礎(chǔ)上提出和實(shí)施的，公 司授信的垂直管理為我們提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)，但是小企業(yè)授信、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的 流程卻是創(chuàng)新的，具有現(xiàn)實(shí)的變革意義。配備的專職授信審批人的經(jīng)驗(yàn)尚有不足， 營(yíng)銷機(jī)構(gòu)對(duì)于新的評(píng)審流程和授權(quán)體系尚不熟悉，因此培訓(xùn)的支持也是十分重要 的，能夠保障新的授信評(píng)審體系和業(yè)務(wù)流程在短期內(nèi)得以實(shí)施。 第一，對(duì)專職授信審批人，由授信評(píng)審部牽頭，人力資源部配合，組織專職 授信審批人崗前培訓(xùn)班，聘請(qǐng)行內(nèi)外專家，對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析、經(jīng)濟(jì)理