銀行信貸管理信息系統(tǒng)

1、 信貸管理信息系統(tǒng)功能（信貸管理信息系統(tǒng)功能（1） l信貸管理信息系統(tǒng)(cmis)是交通銀行數(shù)據(jù)大集中工程 的重要組成部分，是應(yīng)對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，控制 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。在實(shí)施該系 統(tǒng)之前，交通銀行的信貸業(yè)務(wù)處理、分析、控制、管 理、監(jiān)督等工作處于手工或半手工狀態(tài)。由于歷史的 原因，信貸業(yè)務(wù)尚未完全抹去地域痕跡。 隨著我國(guó)加入wto和金融改革的深入，交通銀行 迫切需要實(shí)施一個(gè)適合前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)操作的信貸 業(yè)務(wù)處理平臺(tái)，建立全行信貸管理信息系統(tǒng)。 信貸管理信息系統(tǒng)功能（信貸管理信息系統(tǒng)功能（2） l交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)從功能上可分為：客戶信息系統(tǒng)、客 戶授信額度系統(tǒng)、

2、放款中心系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處理系統(tǒng)、信貸臺(tái)賬 系統(tǒng)、上報(bào)人民銀行系統(tǒng)、公共控制系統(tǒng)及其他相關(guān)功能系統(tǒng)， 涉及到復(fù)雜的組織、業(yè)務(wù)過程和數(shù)據(jù)關(guān)系。復(fù)雜、多變的流程對(duì) 系統(tǒng)開發(fā)、擴(kuò)展和維護(hù)提出了新的要求與挑戰(zhàn) 交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能主要包括：客戶信息系統(tǒng)、 客戶授信額度系統(tǒng)、放款中心系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理系統(tǒng)、信貸臺(tái) 帳系統(tǒng)、上報(bào)人民銀行系統(tǒng)、公共控制系統(tǒng)等功能， l集中管理交行客戶資料的子系統(tǒng)，任務(wù)是集中處理客戶財(cái)務(wù)、非 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和集團(tuán)客戶關(guān)系信息，滿足信貸業(yè)務(wù)對(duì)客戶資料的需求， 建立滿足多種營(yíng)銷、管理、監(jiān)督、分析需求的統(tǒng)一的公共客戶信 息平臺(tái)。 信貸管理信息系統(tǒng)功能（信貸管理信息系統(tǒng)功能（3）

3、 l客戶授信額度系統(tǒng)客戶授信額度系統(tǒng) l客戶授信額度系統(tǒng)是針對(duì)公司客戶 授信額度的維護(hù)、使用、恢復(fù)進(jìn)行 集中統(tǒng)一管理的子系統(tǒng)。 l放款中心系統(tǒng)放款中心系統(tǒng) l放款中心系統(tǒng)是連接交行信貸管理 系統(tǒng)與核心賬務(wù)系統(tǒng)的重要信息平 臺(tái)，放款中心進(jìn)行最終信貸發(fā)放確 認(rèn)后，由賬務(wù)系統(tǒng)根據(jù)送達(dá)的憑證 調(diào)用有關(guān)電子流信息經(jīng)會(huì)計(jì)確認(rèn)后 做入賬處理，從而完成信貸發(fā)放的 全程工作。 l風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理系統(tǒng) l作為信貸管理系統(tǒng)cmis的主要業(yè)務(wù) 操作處理系統(tǒng)之一，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理 子系統(tǒng)處理風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及其管理。 l 交通交通 銀行銀行 信貸信貸 管理管理 信息信息 系統(tǒng)系統(tǒng) 客戶信息系統(tǒng)客戶信息系統(tǒng) 客戶授信額度

4、系統(tǒng)客戶授信額度系統(tǒng) 放款中心系統(tǒng)放款中心系統(tǒng) 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理系統(tǒng) 信貸臺(tái)帳系統(tǒng)信貸臺(tái)帳系統(tǒng) 上報(bào)人民銀行系統(tǒng)上報(bào)人民銀行系統(tǒng) 公共控制系統(tǒng)公共控制系統(tǒng) 信貸管理信息系統(tǒng)功能（信貸管理信息系統(tǒng)功能（4） l信貸臺(tái)帳系統(tǒng)信貸臺(tái)帳系統(tǒng) l信貸臺(tái)賬子系統(tǒng)是管理、維護(hù)、查詢授信客戶信息、授信業(yè)務(wù)信 息信息管理子系統(tǒng)。它可以為信貸業(yè)務(wù)用戶和信貸管理用戶提供 穩(wěn)定、全面、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)和信息。 l上報(bào)人民銀行系統(tǒng)上報(bào)人民銀行系統(tǒng) l按照人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求，交通銀行將每天發(fā)生的 信貸業(yè)務(wù)變化情況，通過網(wǎng)絡(luò)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行批量傳 輸 l公共控制系統(tǒng)公共控制系統(tǒng) l對(duì)系統(tǒng)的操作者、

5、操作對(duì)象和操作權(quán)限進(jìn)行管理、控制，并為其 他業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)提供基礎(chǔ)支持功能。 技術(shù)框架技術(shù)框架 （1） l交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)主要分 為：表示層、中間邏輯層、業(yè)務(wù)邏輯層和數(shù)據(jù) 層。 技術(shù)框架（技術(shù)框架（2） 中中式式報(bào)報(bào)表表服服務(wù)務(wù)引引擎擎 信貸業(yè)務(wù)處理組件 數(shù)據(jù)庫(kù) 中間邏輯層 (流程邏輯，報(bào)表邏輯) 業(yè)務(wù)邏輯層 數(shù)據(jù)層 業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程服服務(wù)務(wù)引引擎擎 表示層客戶端瀏覽器 應(yīng)用服務(wù)器 技術(shù)框架（技術(shù)框架（3） l通過對(duì)上圖分析，可以看出交行信貸流程管理信息系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)的主要 支撐在于中間邏輯層，即業(yè)務(wù)流程服務(wù)引擎和中式報(bào)表服務(wù)引擎。 業(yè)務(wù)流程服務(wù)引擎 l交行信貸管理信息系統(tǒng)解決方

6、案首先向業(yè)務(wù)流程提供從定義、部署、運(yùn) 行到交互、分析的全生命周期服務(wù)，其次將人員和信息系統(tǒng)通過自動(dòng)化 的流程結(jié)合在一起，同時(shí)還能快速應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)流程無論是資源配置還是控 制結(jié)構(gòu)上的變化，實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的核心是將流程邏輯從運(yùn)行它們的應(yīng)用 中分離出來，管理流程參與者之間的關(guān)系，集成內(nèi)部和外部的流程資源， 并實(shí)時(shí)監(jiān)控流程性能和運(yùn)行狀況。 中式報(bào)表服務(wù)引擎 l報(bào)表服務(wù)引擎提供b/s環(huán)境下快速實(shí)現(xiàn)中西式復(fù)雜報(bào)表設(shè)計(jì)、部署、生 成、展現(xiàn)、打印和管理的服務(wù)，真正作到了中西合璧，支持各種類型 的復(fù)雜報(bào)表，支持所見即所得的圖形化設(shè)計(jì)，支持報(bào)表開發(fā)的全過程 零編程，支持證件和票據(jù)套打，適應(yīng)多種平臺(tái)及數(shù)據(jù)庫(kù)環(huán)境，并可以跟

7、 應(yīng)用無縫集成，快速構(gòu)建圖文并茂的報(bào)表應(yīng)用。 操作步驟操作步驟 l客戶在線輸入相關(guān)信息，系統(tǒng)便會(huì)為其度身定 制最優(yōu)貸款解決方案，在線申請(qǐng)，客戶鼠標(biāo)輕 輕一點(diǎn)即可在線申請(qǐng)，完成貸款預(yù)申請(qǐng)過程； 網(wǎng)上預(yù)審，系統(tǒng)在獲知客戶貸款能力后進(jìn)行網(wǎng) 上預(yù)審，客戶足不出戶立即可知貸款預(yù)審批結(jié) 果；即時(shí)查詢，在銀行審批期間，客戶可隨時(shí) 登錄系統(tǒng)查詢貸款辦理進(jìn)度 開發(fā)過程（開發(fā)過程（1） l交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)使用inforreport實(shí)現(xiàn)對(duì)報(bào) 表的快速開發(fā)。當(dāng)用戶有新的報(bào)表需求時(shí)，使用 inforreport報(bào)表設(shè)計(jì)器快速實(shí)現(xiàn)報(bào)表，并通過信貸系 統(tǒng)的報(bào)表管理模塊實(shí)現(xiàn)報(bào)表的快速發(fā)布。 同時(shí)，利用 inforre

8、port引擎與展示控件所提供的豐富的數(shù)據(jù)分析 能力，簡(jiǎn)化了生成報(bào)表時(shí)所需要的復(fù)雜的sql語(yǔ)句， 大大減輕了數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器的壓力；報(bào)表的分析與生成 在獨(dú)立運(yùn)行的報(bào)表服務(wù)器上實(shí)現(xiàn)，將這種對(duì)資源占用 比較大的功能與正常的應(yīng)用服務(wù)分離開來，減輕了應(yīng) 用服務(wù)器的負(fù)擔(dān)，這提高了交行信貸系統(tǒng)所支持的最 大并發(fā)量與數(shù)據(jù)吞吐量。 開發(fā)過程（開發(fā)過程（2） l在信貸管理信息系統(tǒng)中，工作流程的控制是項(xiàng)目的核心。 inforflow為信貸審批過程的定義帶來了高度的靈活性，大大提高 了業(yè)務(wù)過程適應(yīng)變化的能力。轉(zhuǎn)移條件、任務(wù)分配條件的定義使 得系統(tǒng)可以在不修改程序、不修改流程定義的前提下，就可以實(shí) 現(xiàn)對(duì)用戶授權(quán)等功能的實(shí)現(xiàn)

9、。而對(duì)審批過程的變化，則只需要修 改流程定義，而不需要修改程序，就可以適應(yīng)變化。在授信審批 過程中，針對(duì)不同的業(yè)務(wù)品種，需要經(jīng)過額外的流程分支管理， 如風(fēng)險(xiǎn)審查，國(guó)際業(yè)務(wù)審核，資產(chǎn)監(jiān)控等，inforflow提供對(duì)復(fù)雜 條件判斷的支持，信貸系統(tǒng)可以在流程建模工具中以相關(guān)數(shù)據(jù)和 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的比較，進(jìn)而構(gòu)建帶有分支，循環(huán)等結(jié)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程。 在“支行授信”流程中最為復(fù)雜的是分行有權(quán)人環(huán)節(jié)，分行有權(quán) 人根據(jù)區(qū)域中心是否有權(quán)來授權(quán)更新工作流的上下文數(shù)據(jù)，同時(shí)， 總行評(píng)審崗位的執(zhí)行人可由動(dòng)態(tài)分配任務(wù)的表達(dá)式進(jìn)行分配。 開發(fā)過程（開發(fā)過程（3） l另外，業(yè)務(wù)單元及控制操作的定義增加了業(yè)務(wù)邏輯實(shí)現(xiàn)代碼的可 重用性

10、，減少了業(yè)務(wù)邏輯之間的耦合性。在授信審批流程中，各 個(gè)崗位內(nèi)均存在典型的“信貸建議”和“調(diào)查報(bào)告”等業(yè)務(wù)組件， 將這些工作項(xiàng)以inforflow業(yè)務(wù)單元的概念組裝到節(jié)點(diǎn)中，并采用 業(yè)務(wù)單元的前提后繼等關(guān)系適合業(yè)務(wù)需求，從而動(dòng)態(tài)構(gòu)建具體崗 位的工作臺(tái)。經(jīng)應(yīng)用實(shí)踐證明，系統(tǒng)在完成“支行分行發(fā)起的授 信審批流程”的業(yè)務(wù)單元和操作組件后，可迅速在此基礎(chǔ)上組建 “支行分行發(fā)起的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程”和“總行發(fā)起的授信審批流 程”等流程定義。將客戶的需求化繁為簡(jiǎn)，做到了快速開發(fā)網(wǎng)絡(luò) 應(yīng)用。總之，inforflow將信貸系統(tǒng)中各個(gè)不同的審批過程納入到 一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)上進(jìn)行管理，使得管理人員可以方便地監(jiān)控每一 個(gè)審

11、批過程的運(yùn)行情況，并可以基于inforflow所提供的運(yùn)行數(shù)據(jù) 對(duì)業(yè)務(wù)過程進(jìn)行分析改進(jìn)，以提高銀行的業(yè)務(wù)過程能力 開發(fā)過程（開發(fā)過程（4） l信貸管理信息系統(tǒng)是一個(gè)管理系統(tǒng)，流程控制主要體現(xiàn)在“事前 分級(jí)授權(quán)、事中多級(jí)審核、事后定期監(jiān)控”。事前根據(jù)總分行有 關(guān)部門的權(quán)限，對(duì)每一筆授信業(yè)務(wù)進(jìn)行分行和總行的分級(jí)審批， 超過本機(jī)構(gòu)審批權(quán)限的，必須由上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行授權(quán)；“事中多級(jí) 審核”主要體現(xiàn)在額度申請(qǐng)、核定必須由客戶經(jīng)理、授信部門多 重把關(guān)，并由放款中心各崗位確認(rèn)授信條件是否已經(jīng)落實(shí)；“事 后定期監(jiān)控”是指根據(jù)每筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分類評(píng)級(jí)，系統(tǒng)按照風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)控要求定期監(jiān)控，以任務(wù)流程的方式進(jìn)行提醒和控制。

12、inforflow作為cmis系統(tǒng)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程的管理平臺(tái)，提供了統(tǒng) 一的圖形化流程定義工具、友好的流程監(jiān)控工具和穩(wěn)定高效的運(yùn) 行引擎。 運(yùn)行環(huán)境運(yùn)行環(huán)境 l交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)是建立以總行為中心、覆 蓋銀行全國(guó)各信貸網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)據(jù)集中管理平臺(tái)。該系統(tǒng) 采用inforflow作為開發(fā)運(yùn)行支撐平臺(tái)，從設(shè)計(jì)、實(shí)現(xiàn)、 測(cè)試到上線試運(yùn)行，僅僅用了5個(gè)月的時(shí)間，這是一 個(gè)令人興奮的速度。 另外該系統(tǒng)中的臺(tái)賬業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn) 管理、放款中心等業(yè)務(wù)都有大量的報(bào)表，而中創(chuàng)軟件 inforreport報(bào)表中間件的應(yīng)用，不僅解決了瀏覽器端 報(bào)表的展示、打印及導(dǎo)出等問題，而且將報(bào)表開發(fā)效 率提高了510倍。這也是該項(xiàng)目快

13、速開發(fā)、構(gòu)建完 成的重要因素之一。 使用人員使用人員 l因?yàn)榻煌ㄣy行信息管理的工作是分工非常明確 的，而且每個(gè)人的職責(zé)、權(quán)限是有控制的，并 相互制衡、監(jiān)督，對(duì)于某些內(nèi)部核定認(rèn)為金額 過高、風(fēng)險(xiǎn)較大等的業(yè)務(wù)，在辦理過程必須要 經(jīng)過第二方、第三方的審核、授權(quán)后才可以完 成 案例特點(diǎn)（案例特點(diǎn)（1） l系統(tǒng)的靈活性與可適應(yīng)性 linforflow為交行信貸審批過程的定義帶來了高度的靈活性，大大 提高了業(yè)務(wù)過程適應(yīng)變化的能力。轉(zhuǎn)移條件、任務(wù)分配條件的定 義使得系統(tǒng)可以在不修改程序、不修改流程定義的前提下就可以 實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶授權(quán)等功能的實(shí)現(xiàn)。而對(duì)審批過程的變化則只需要修 改流程定義，不需要修改程序就可以適

14、應(yīng)變化。 l對(duì)業(yè)務(wù)過程進(jìn)行圖形化描述 linforflow提供的圖形化流程建模工具使得審批過程一目了然。交 行信貸項(xiàng)目組采用所見即所得的inforflow designer做為流程設(shè) 計(jì)工具，同時(shí)作為和客戶進(jìn)行有效溝通的重要途徑。系統(tǒng)開發(fā)還 采用inforflow監(jiān)控工具作為流程開發(fā)/測(cè)試的輔助工具，可以對(duì) 正在運(yùn)行中的流程實(shí)例以及在運(yùn)行中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢與控制， 使得管理人員能夠掌握授信審批流程實(shí)例當(dāng)前所處的狀態(tài)和處理 情況。 案例特點(diǎn)（案例特點(diǎn)（2） l化繁為簡(jiǎn)，快速開發(fā) l交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)是建立以總行為中心，覆蓋銀行全國(guó) 各信貸網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)據(jù)集中管理平臺(tái)。該系統(tǒng)采用inforflo

15、w作為開發(fā) 運(yùn)行支撐平臺(tái)，從設(shè)計(jì)、實(shí)現(xiàn)、測(cè)試到上線試運(yùn)行，僅僅用了5 個(gè)月的時(shí)間，這是一個(gè)令人興奮的速度。 l另外該系統(tǒng)中的臺(tái)帳業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、放款中心等業(yè)務(wù)都有大量 的報(bào)表，而中創(chuàng)軟件inforreport報(bào)表中間件的應(yīng)用，不僅解決了 瀏覽器端報(bào)表的展示、打印及導(dǎo)出等問題，而且將報(bào)表開發(fā)效率 提高了5-10倍。這也是該項(xiàng)目快速開發(fā)、構(gòu)建完成的重要因素之 一。 l。 案例價(jià)值影響案例價(jià)值影響 l1增強(qiáng)快速響應(yīng)信貸流程變化的能力，提升業(yè) 務(wù)服務(wù)質(zhì)量； l2實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)中大量信貸報(bào)表展現(xiàn)功能，對(duì)復(fù)雜 信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)表進(jìn)行靈活定制和展現(xiàn)； l3通過采用構(gòu)件化開發(fā)方式，縮短項(xiàng)目建設(shè)周 期，降低系統(tǒng)投資。 改進(jìn)方案改進(jìn)方案 l信貸管理信息系統(tǒng)要求具有很強(qiáng)的靈活性，可 以根據(jù)相關(guān)變化及時(shí)調(diào)整。交通銀行信貸管理 信息系統(tǒng)正式上線試運(yùn)行成功。項(xiàng)目組認(rèn)為， 應(yīng)采用inforflow和inforreport對(duì)推動(dòng)項(xiàng)目進(jìn)度 起到了至關(guān)重要的作用。采用inforflow和 inforreport，使復(fù)雜的業(yè)務(wù)需求變的簡(jiǎn)單了， 降低了開發(fā)難度，縮短了開發(fā)周期，同時(shí)也提 高了