商業(yè)銀行經(jīng)營管理框架1

1、 股東收益 最大化： 資本收益 率 盈利性原 則 安全性原 則 流動性原 則 在對資金來源和資產(chǎn)規(guī)模及各種資產(chǎn)的風(fēng)險、收益、流動性進行全面預(yù)測和權(quán)衡 的基礎(chǔ)上，首先考慮安全性，在保證安全性的前提下，圍繞流動性加強銀行的經(jīng) 營管理，增強資金實力，提高服務(wù)質(zhì)量，只有這樣，才能很好地實現(xiàn)安全性和盈 利性相結(jié)合的目標。 戰(zhàn)略環(huán)境分 析和預(yù)測 使命和任務(wù) 能力需求分 析 資源投入保 障 計劃和實施 方案 結(jié)構(gòu)分析實施和監(jiān)控 決策行動切 入 明確業(yè)務(wù)目標市場 提供業(yè)績衡量標準 確定風(fēng)險控制重點 落實資源保障計劃 協(xié)調(diào)不同部門關(guān)系 戰(zhàn)略制定流程戰(zhàn)略制定流程 提交 審批 下達 戰(zhàn)略分解流程戰(zhàn)略分解流程 分解到

2、各部 門和分支行 分解到業(yè)務(wù)、 管理單元 戰(zhàn)略執(zhí)行流程戰(zhàn)略執(zhí)行流程 具體實施 跟蹤評價 進行調(diào)控 戰(zhàn)略監(jiān)督流程戰(zhàn)略監(jiān)督流程 業(yè)務(wù)條線監(jiān) 督 綜合監(jiān)督部 門監(jiān)督 銀行首先作為一家企業(yè)，說簡單一點，其根本目的 是要“賺錢”，從更高角度來講就是要創(chuàng)造價值： 為股東創(chuàng)造價值，為客戶創(chuàng)造價值，為社會創(chuàng)造價 值，為國家創(chuàng)造價值，為員工創(chuàng)造價值。 因此，銀行要全面管理績效 價值創(chuàng)造價值創(chuàng)造 從銀行這個經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)來看，從它誕生的 那天起，它的風(fēng)險就伴隨左右。如果風(fēng)險管理能力 薄弱，即使今天有很好的盈利狀況，但很有可能未 來一筆呆、壞賬就會導(dǎo)致銀行虧損、倒閉。 所以風(fēng)險管理既是一種日常業(yè)務(wù)，也是銀行核心

3、戰(zhàn) 略之一。 風(fēng)險管理風(fēng)險管理 董事會對銀行總體負責(zé)：通過銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的戰(zhàn)略目標為全 面風(fēng)險管理和績效考核提供目標函數(shù) 高級管理層負責(zé)對全行風(fēng)險的管控 合理的組織架構(gòu) 遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，努力完善內(nèi)部控制和風(fēng)險管理控制 體系 健全的制度體系 對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等的管理和 內(nèi)控 有效的風(fēng)險管理和 內(nèi)部控制機制 業(yè)務(wù)流程、管理流程、支持保障流程 完善的業(yè)務(wù)流程 內(nèi)部環(huán)境目標設(shè)定事件識別 風(fēng)險評估風(fēng)險反應(yīng)控制措施 信息和交 流 監(jiān)控 全面風(fēng)險管理政策指引 風(fēng)險治理政策：董事會的風(fēng)險偏好、 容忍度、目標和職責(zé) 數(shù)據(jù)和信息管理政策 風(fēng)險組織的流程政策 經(jīng)濟核算管理政策 組合管理政策 風(fēng)險調(diào)整績效考核 全面風(fēng)險管理報告政策 合規(guī)風(fēng)險管理 體系 信用風(fēng)險管理 體系 操作風(fēng)險管理 體系 市場風(fēng)險管理 體系 參見商業(yè)銀行 操作風(fēng)險管理指 引第五條 金融創(chuàng)新風(fēng)險 管理體系 參見商業(yè)銀行金 融創(chuàng)新指引 參見商業(yè)銀行 合規(guī)風(fēng)險管理指 引第八條 參見商業(yè)銀行內(nèi) 部控制指引第三 章“授信”； 商業(yè)銀行授信工 作盡職指引 參見商業(yè)銀行內(nèi) 部控制指引