2021年高新技術(shù)項(xiàng)目規(guī)范化管理實(shí)施細(xì)則.doc

1、2021年高新技術(shù)項(xiàng)目規(guī)范化管理實(shí)施細(xì)則按照_城鎮(zhèn)醫(yī)療衛(wèi)生體制改革指導(dǎo)意見(jiàn)要求，為加強(qiáng)醫(yī)療技術(shù)管理，促進(jìn)衛(wèi)生科技進(jìn)步，提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量，保障人民身體健康，根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例、執(zhí)業(yè)醫(yī)師法等國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，及醫(yī)療技術(shù)臨床應(yīng)用暫行管理辦法，結(jié)合醫(yī)院實(shí)際，制定本辦法。_管理一、院辦公會(huì)為全院高新技術(shù)審批機(jī)構(gòu)。二、醫(yī)務(wù)部為高新技術(shù)具體管理部門(mén)，負(fù)責(zé)_申報(bào)、評(píng)估高新技術(shù)；負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各職能部門(mén)對(duì)高新技術(shù)的服務(wù)和管理；負(fù)責(zé)_高新技術(shù)的中期檢查及最后驗(yàn)收。負(fù)責(zé)向省衛(wèi)生行政部門(mén)報(bào)送申請(qǐng)批準(zhǔn)使用限制使用技術(shù)的醫(yī)療技術(shù)項(xiàng)目。三、院專(zhuān)業(yè)學(xué)術(shù)團(tuán)體為高新技術(shù)的評(píng)審、準(zhǔn)入、考察評(píng)估機(jī)構(gòu)。1、院科技委員會(huì)負(fù)責(zé)全院高新醫(yī)療技術(shù)

2、準(zhǔn)入審議、評(píng)估和驗(yàn)收。2、院倫理委員會(huì)負(fù)責(zé)論證高新技術(shù)是否符合法規(guī)倫理學(xué)原則。四、醫(yī)務(wù)部、設(shè)備部、藥劑科、物價(jià)管理辦公室、醫(yī)保辦分別負(fù)責(zé)已獲立項(xiàng)的高新技術(shù)的技術(shù)準(zhǔn)入、醫(yī)療活動(dòng)管理、設(shè)備購(gòu)置與維修、新開(kāi)展醫(yī)療服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目的查詢(xún)以及新增醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的申請(qǐng)上報(bào)、醫(yī)保等監(jiān)督管理。五、各科科主任、專(zhuān)業(yè)組長(zhǎng)負(fù)責(zé)本組項(xiàng)目的申報(bào)、實(shí)施與監(jiān)督管理。項(xiàng)目定義一、高新技術(shù)的概念。近年來(lái)在國(guó)內(nèi)外醫(yī)學(xué)領(lǐng)域具有發(fā)展趨勢(shì)的（即通過(guò)新手段取得的成果），在本院尚未開(kāi)展過(guò)的新項(xiàng)目和尚未使用的臨床醫(yī)療、護(hù)理新手段。二、高新技術(shù)的分級(jí)對(duì)開(kāi)展的高新項(xiàng)目實(shí)行分級(jí)管理，按項(xiàng)目的科學(xué)性、先進(jìn)性、實(shí)用性、安全性分為國(guó)家級(jí)、省級(jí)、市級(jí)

3、。1、國(guó)家級(jí)具有國(guó)際先進(jìn)水平的成果，在國(guó)內(nèi)醫(yī)學(xué)領(lǐng)域里尚未開(kāi)展的項(xiàng)目和尚未使用的醫(yī)療、護(hù)理新業(yè)務(wù)。2、省級(jí)具有國(guó)內(nèi)先進(jìn)水平的新成果，在省內(nèi)尚未開(kāi)展的新項(xiàng)目和尚未使用的醫(yī)療、護(hù)理新業(yè)務(wù)。3、市級(jí)具有省內(nèi)先進(jìn)水平，在本市及本院尚未開(kāi)展的新項(xiàng)目和尚未使用的醫(yī)療、護(hù)理新業(yè)務(wù)。三、醫(yī)院設(shè)立高新技術(shù)、新業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)經(jīng)費(fèi)。高新技術(shù)、新業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)用使用范圍包括：必需的醫(yī)用設(shè)備及耗材、試劑、進(jìn)修學(xué)習(xí)、動(dòng)物實(shí)驗(yàn)動(dòng)物、新增醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目評(píng)審費(fèi)以及高新技術(shù)結(jié)題評(píng)獎(jiǎng)的獎(jiǎng)勵(lì)資金。辦公用品、勞務(wù)費(fèi)、實(shí)驗(yàn)觀察費(fèi)不在使用范圍。四、高新技術(shù)、新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的必備條件1、擬開(kāi)展的新技術(shù)、新項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度。2、擬開(kāi)展的新

4、項(xiàng)目應(yīng)具有科學(xué)性、先進(jìn)性、安全性、創(chuàng)新性和效益性。3、擬開(kāi)展的高新技術(shù)、新業(yè)務(wù)所使用的醫(yī)用設(shè)備及耗材必須具有醫(yī)療器械生產(chǎn)企業(yè)許可證或醫(yī)療器械經(jīng)營(yíng)企業(yè)許可證、醫(yī)2療器械產(chǎn)品注冊(cè)證和產(chǎn)品合格證，并提供加蓋企業(yè)印章的復(fù)印件備查；使用資質(zhì)證件不齊的醫(yī)療儀器開(kāi)展新項(xiàng)目，一律拒絕準(zhǔn)入。4、擬開(kāi)展的新項(xiàng)目所使用的藥品須有藥品生產(chǎn)生產(chǎn)企業(yè)許可證、藥品生產(chǎn)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、gmp證書(shū)、藥品經(jīng)營(yíng)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、藥品經(jīng)營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證和gsp證書(shū)，進(jìn)口藥品須有進(jìn)口藥品注冊(cè)證、進(jìn)口藥品檢驗(yàn)報(bào)告書(shū)，并提供加蓋企業(yè)印章的復(fù)印件備查；使用資質(zhì)證件不齊的藥品開(kāi)展新項(xiàng)目，一律不準(zhǔn)進(jìn)入。項(xiàng)目申報(bào)一、申報(bào)時(shí)間。每年2-_月份開(kāi)始進(jìn)行，為

5、期一個(gè)月。二、申報(bào)程序：（一）申報(bào)項(xiàng)目經(jīng)科室討論論證可行性。（二）向醫(yī)務(wù)部提交申請(qǐng)，填寫(xiě)高新技術(shù)申請(qǐng)（備案）表，認(rèn)真準(zhǔn)備申報(bào)材料，申請(qǐng)表必須由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人簽字，并經(jīng)科室論證、科主任審批。（三）按期將高新技術(shù)申報(bào)（備案）表及相關(guān)申報(bào)材料報(bào)醫(yī)務(wù)部，作好接受院領(lǐng)導(dǎo)小組、院科技委員會(huì)、院倫理委員會(huì)討論、_的準(zhǔn)備。三、申報(bào)要求（一）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人。1、項(xiàng)目應(yīng)設(shè)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人一名。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人必須具有的申請(qǐng)資格為：項(xiàng)目的實(shí)際主持人，具有中級(jí)以上技術(shù)職稱(chēng)，有_開(kāi)展研究工作能力和時(shí)間保證，年齡男性不超過(guò)_歲，女性不超過(guò)_歲。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人變更（含退休），應(yīng)及時(shí)向醫(yī)務(wù)部提出變更申請(qǐng)。2、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人有責(zé)任提供證據(jù)說(shuō)明擬申報(bào)項(xiàng)目是

6、否符合相關(guān)“技術(shù)準(zhǔn)入制度”要求，并提供此項(xiàng)技術(shù)在國(guó)際國(guó)內(nèi)運(yùn)用的時(shí)間和開(kāi)展情況。3、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)積極向院物價(jià)管理辦公室查詢(xún)項(xiàng)目收費(fèi)情況，以利于項(xiàng)目成本及時(shí)回收。（二）申請(qǐng)科室。1、申請(qǐng)科室要具有扎實(shí)的研究工作基礎(chǔ)和良好的研究條件。2、項(xiàng)目研究組成員年齡結(jié)構(gòu)、知識(shí)結(jié)構(gòu)、職能分工合理。（三）申報(bào)書(shū)。1、高新技術(shù)申報(bào)書(shū)應(yīng)包括的內(nèi)容有。明確的研究目標(biāo)、新穎的學(xué)術(shù)思想、充分的立題依據(jù)、可行的研究方案、先進(jìn)的技術(shù)路線、合理的經(jīng)費(fèi)預(yù)算（應(yīng)注明該項(xiàng)目是否有_市醫(yī)療服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，并注明收費(fèi)項(xiàng)目編碼）、社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益的分析。申報(bào)書(shū)內(nèi)容將作為本項(xiàng)目論證立項(xiàng)時(shí)經(jīng)費(fèi)支出的唯一參照標(biāo)準(zhǔn)。2、若有合作科室應(yīng)有合作協(xié)議。項(xiàng)目立

7、項(xiàng)一、立項(xiàng)時(shí)間。每年_月份開(kāi)始，為期一個(gè)月。二、立項(xiàng)程序：項(xiàng)目評(píng)審遵循“同行評(píng)議、擇優(yōu)支持、公開(kāi)公正、科學(xué)合理”的原則，按照初審、同行專(zhuān)家評(píng)議及科技委員會(huì)評(píng)審的程序進(jìn)行。（一）初審。由醫(yī)務(wù)部_。初審內(nèi)容。申報(bào)人的資格_，以及申報(bào)形式_、是否屬高新技術(shù)范圍。（二）同行專(zhuān)家評(píng)議。為書(shū)面評(píng)議。主要對(duì)申請(qǐng)項(xiàng)目的創(chuàng)新性、研究?jī)r(jià)值、研究目標(biāo)、研究方案、研究條件、研究經(jīng)費(fèi)等做出評(píng)價(jià)。（三）院科技委員會(huì)評(píng)議及院倫理委員會(huì)論證。1、在初審和同行專(zhuān)家評(píng)議基礎(chǔ)上，確認(rèn)進(jìn)入院科技委員會(huì)評(píng)審的項(xiàng)目。2、評(píng)審采用公開(kāi)答辯和專(zhuān)家評(píng)議相結(jié)合方式，專(zhuān)家對(duì)評(píng)審情況進(jìn)行打分，擇優(yōu)推薦。3、院倫理委員會(huì)對(duì)擬推薦高新技術(shù)是否符合法律、

8、法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和診療護(hù)理規(guī)范、常規(guī)，是否符合醫(yī)學(xué)和倫理學(xué)原則進(jìn)行論證，做出論證結(jié)論。（四）按照國(guó)家、衛(wèi)生行政部門(mén)的現(xiàn)行政策及相關(guān)“衛(wèi)生技術(shù)準(zhǔn)入制度”的規(guī)定報(bào)送相關(guān)項(xiàng)目的審批。報(bào)審工作由醫(yī)務(wù)部負(fù)責(zé)。（五）立項(xiàng)。所有項(xiàng)目都必須符合國(guó)家現(xiàn)行法律法規(guī)，方能獲得立項(xiàng)。項(xiàng)目經(jīng)院科技委員會(huì)推薦（附倫理委員會(huì)論證結(jié)論），由院辦公會(huì)討論批準(zhǔn)立項(xiàng)，必要時(shí)送上級(jí)部門(mén)審批后立項(xiàng)。立項(xiàng)項(xiàng)目，由醫(yī)務(wù)部書(shū)面通知有關(guān)科室和個(gè)人。項(xiàng)目啟動(dòng)一、啟動(dòng)期限和程序。（一）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人收到年度高新技術(shù)立項(xiàng)通知書(shū)后，立即到醫(yī)務(wù)部，簽訂年度高新技術(shù)資助項(xiàng)目合同書(shū)。（二）合同書(shū)由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人填寫(xiě)，科主任簽字；如需購(gòu)買(mǎi)設(shè)備、試劑等，請(qǐng)根據(jù)需求書(shū)面列

9、出所需設(shè)備或試劑等型號(hào)、要求、大概報(bào)價(jià)，由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和科主任簽字后一式二份報(bào)醫(yī)務(wù)部以便及時(shí)送相關(guān)處室招標(biāo)采購(gòu)。上述材料限期兩周提交。（三）醫(yī)務(wù)部、設(shè)備部、藥劑科結(jié)合合同書(shū)及設(shè)備需求報(bào)告，上報(bào)院辦公會(huì)，設(shè)備處、藥劑科負(fù)責(zé)設(shè)備及試劑的購(gòu)買(mǎi)。設(shè)備交付科室，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)立即匯報(bào)醫(yī)務(wù)部，申請(qǐng)項(xiàng)目啟動(dòng)。無(wú)需申購(gòu)設(shè)備或試劑的科室，上報(bào)合同書(shū)即可申請(qǐng)開(kāi)題。（四）經(jīng)省醫(yī)學(xué)會(huì)評(píng)估，屬新增醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目的，憑省醫(yī)學(xué)會(huì)“新增醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目推薦證書(shū)”，向物價(jià)管理辦公室申請(qǐng)上報(bào)新增醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等，待省物價(jià)局正式批復(fù)后，方可收費(fèi)。（五）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)嚴(yán)格按照啟動(dòng)時(shí)間，及合同書(shū)實(shí)施期限，積極開(kāi)展高新技術(shù)項(xiàng)目，保證按時(shí)、保

10、質(zhì)、保量完成結(jié)題。二、項(xiàng)目啟動(dòng)要求。1、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)新技術(shù)_實(shí)施工作，包括方案設(shè)計(jì)，_病人，知情同意書(shū)簽定，具體實(shí)施，后期總結(jié)。2、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人要充分利用醫(yī)院現(xiàn)有的設(shè)備及條件積極開(kāi)展新技術(shù)，確需添加設(shè)備的，由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)向設(shè)備部提供必需設(shè)備的型號(hào)及生產(chǎn)廠家，在購(gòu)買(mǎi)設(shè)備時(shí)要積極地協(xié)助設(shè)備部對(duì)設(shè)備進(jìn)行論證3、在設(shè)備、條件具備的情況下，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)立即應(yīng)立即向醫(yī)務(wù)部提出申請(qǐng)及時(shí)開(kāi)展新技術(shù)，力爭(zhēng)做到完成病例多、效果好。項(xiàng)目運(yùn)行周期按醫(yī)務(wù)部同意啟動(dòng)之日起算。4、醫(yī)院提供開(kāi)展新技術(shù)必需的設(shè)備和條件，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各有關(guān)科室參加新技術(shù)工作。新技術(shù)完成后，醫(yī)務(wù)部_科技委員會(huì)驗(yàn)收，驗(yàn)收合格并取得創(chuàng)新性成果者，可申報(bào)

11、高新技術(shù)獎(jiǎng)項(xiàng)。項(xiàng)目實(shí)施與管理一、項(xiàng)目檢查。（一）由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人填寫(xiě)年度高新技術(shù)項(xiàng)目進(jìn)度報(bào)告表，按規(guī)定程序于每年_月前報(bào)醫(yī)務(wù)部審核。（二）項(xiàng)目年終檢查采用現(xiàn)場(chǎng)抽查和科技委員會(huì)評(píng)議相結(jié)合的模式。檢查內(nèi)容包括項(xiàng)目按計(jì)劃完成情況，有意義的實(shí)驗(yàn)探索、技術(shù)突破情況，下一步工作計(jì)劃等。（三）若特殊情況項(xiàng)目無(wú)法實(shí)施，應(yīng)由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人寫(xiě)出書(shū)面說(shuō)明經(jīng)由科室負(fù)責(zé)人審核后上報(bào)醫(yī)務(wù)部，交院科技委員會(huì)討論決定延期或終止項(xiàng)目。（四）檢查結(jié)果納入科室質(zhì)量控制考評(píng)體系。二、項(xiàng)目驗(yàn)收。（一）高新技術(shù)完成后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)整理新技術(shù)開(kāi)展的數(shù)據(jù)及技術(shù)資料，撰寫(xiě)年度高新技術(shù)結(jié)題申請(qǐng)表，將相關(guān)材料遞交醫(yī)務(wù)部，申請(qǐng)項(xiàng)目結(jié)題。醫(yī)務(wù)部依據(jù)年度結(jié)

12、題申請(qǐng)表_現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，驗(yàn)收結(jié)果納入科室質(zhì)量控制考評(píng)體系。（二）評(píng)獎(jiǎng)。采用現(xiàn)場(chǎng)匯報(bào)、評(píng)議方式進(jìn)行，主要依據(jù)合同書(shū)指標(biāo)?？萍嘉瘑T會(huì)專(zhuān)家在審閱驗(yàn)收材料和聽(tīng)取項(xiàng)目組匯報(bào)，充分討論后現(xiàn)場(chǎng)評(píng)分、評(píng)獎(jiǎng)。醫(yī)務(wù)部公布評(píng)獎(jiǎng)結(jié)果，評(píng)獎(jiǎng)等級(jí)送院辦公會(huì)審批。（三）被驗(yàn)收項(xiàng)目存在下列情況之一者，不能通過(guò)驗(yàn)收：1、未完成合同書(shū)規(guī)定的任務(wù)；2、提供的驗(yàn)收文件、資料、數(shù)據(jù)不真實(shí)；3、擅自修改期限責(zé)任書(shū)中的考核目標(biāo)、內(nèi)容；4、事先未經(jīng)批準(zhǔn)，超過(guò)合同書(shū)規(guī)定期限半年以上未完成任務(wù)。（四）項(xiàng)目通驗(yàn)收情況交院科技委員會(huì)討論，由醫(yī)務(wù)部上報(bào)院辦公會(huì)審批。（五）審批通過(guò)的項(xiàng)目將作為常規(guī)醫(yī)療項(xiàng)目，按年度列入_省人民醫(yī)院醫(yī)療技術(shù)目錄。項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)管理（

13、詳見(jiàn)高新技術(shù)經(jīng)費(fèi)管理辦法）獎(jiǎng)懲一、各專(zhuān)業(yè)三年內(nèi)應(yīng)至少有一高新技術(shù)立項(xiàng)，三年內(nèi)未有立項(xiàng)的，視情況扣發(fā)科室負(fù)責(zé)人當(dāng)年部分年終獎(jiǎng)。二、年終檢查及結(jié)題驗(yàn)收檢查，根據(jù)每個(gè)項(xiàng)目的進(jìn)展及完成情況對(duì)其予以獎(jiǎng)懲是保證資助項(xiàng)目高質(zhì)量完成的重要手段。三、項(xiàng)目年度計(jì)劃進(jìn)展良好，甚至超額完成年度指標(biāo)；結(jié)題項(xiàng)目完成總體目標(biāo)并取得創(chuàng)新性成果者，醫(yī)院在檢查后將予以通報(bào)表彰。四、項(xiàng)目未完成年度計(jì)劃或結(jié)題項(xiàng)目未完成總體目標(biāo)者，醫(yī)院在檢查后將予以通報(bào)批評(píng)，并視情況予以其他處罰。五、項(xiàng)目未完成年度計(jì)劃，且第二年度仍未糾正；結(jié)題項(xiàng)目未按期完成總體目標(biāo)，醫(yī)務(wù)部將依據(jù)檢查結(jié)果上報(bào)院辦公會(huì)將予以通報(bào)批評(píng)，扣發(fā)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人部門(mén)年終獎(jiǎng)金，且該項(xiàng)目

14、負(fù)責(zé)人二年內(nèi)不得再申報(bào)高新技術(shù)。六、本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。第二篇：農(nóng)村沼氣項(xiàng)目建設(shè)規(guī)范化管理實(shí)施細(xì)則農(nóng)村沼氣項(xiàng)目建設(shè)規(guī)范化管理實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條為加強(qiáng)農(nóng)村沼氣項(xiàng)目管理，規(guī)范項(xiàng)目建設(shè)，保證項(xiàng)目質(zhì)量和投資效益。根據(jù)農(nóng)業(yè)部、國(guó)家發(fā)改委農(nóng)村沼氣建設(shè)國(guó)債項(xiàng)目管理辦法，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部農(nóng)村沼氣項(xiàng)目建設(shè)資金管理辦法等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本細(xì)則。第二條農(nóng)村沼氣項(xiàng)目建設(shè)應(yīng)堅(jiān)持五項(xiàng)原則。一是突出重點(diǎn)、分步實(shí)施，優(yōu)先在畜牧業(yè)發(fā)展區(qū)、優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品重點(diǎn)區(qū)、新農(nóng)村建設(shè)區(qū)、退耕還林區(qū)發(fā)展沼氣。二是堅(jiān)持與養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)畜禽糞便無(wú)害化排放和資源化利用。三是堅(jiān)持與環(huán)境整治相結(jié)合，沼氣建設(shè)要與改圈、改廁、改廚同步規(guī)

15、劃、同步建設(shè)，改善農(nóng)村人居環(huán)境。四是堅(jiān)持政府引導(dǎo)與群眾（企業(yè)）自愿相結(jié)合，充分調(diào)動(dòng)群眾積極性。五是堅(jiān)持建管并重，加強(qiáng)服務(wù)，確保沼氣建設(shè)效益長(zhǎng)期發(fā)揮。第三條農(nóng)村沼氣項(xiàng)目建設(shè)實(shí)行計(jì)劃歸口、統(tǒng)一管理、分工負(fù)責(zé)、分級(jí)實(shí)施的管理體制。第四條沼氣項(xiàng)目建設(shè)與管理實(shí)行項(xiàng)目法人責(zé)任制，縣（區(qū)）農(nóng)村能源管理部門(mén)是戶用沼氣、鄉(xiāng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)項(xiàng)目法人，養(yǎng)殖企業(yè)業(yè)主是大中型沼氣工程項(xiàng)目法人。項(xiàng)目法人對(duì)項(xiàng)目建設(shè)、工程質(zhì)量、資金管理及建成后運(yùn)行管理等負(fù)責(zé)。第五條嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家、省審批下達(dá)的沼氣投資計(jì)劃，確保投資計(jì)劃和建設(shè)任務(wù)_%完成，項(xiàng)目資金_%落實(shí)到項(xiàng)目，項(xiàng)目驗(yàn)收合格率_%。凡不能按期完成項(xiàng)目建設(shè)任務(wù)，或項(xiàng)目質(zhì)量不合格、資金管

16、理使用不當(dāng)，沒(méi)有通過(guò)驗(yàn)收，或被國(guó)家、省、市抽查、審計(jì)發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目、資金有弄虛作假現(xiàn)象，受到國(guó)家、省、市通報(bào)，將取消該縣（區(qū)）下一年度申報(bào)沼氣項(xiàng)目資格。第二章申報(bào)條件第六條戶用沼氣項(xiàng)目、聯(lián)戶沼氣項(xiàng)目由農(nóng)戶主動(dòng)申請(qǐng)，申報(bào)建池戶要相對(duì)集中且有足夠的發(fā)酵原料（糞便或秸稈）。第七條鄉(xiāng)村沼氣服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)項(xiàng)目由縣（區(qū)）農(nóng)村能源主管部門(mén)規(guī)劃布點(diǎn)，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)范圍在_戶左右。第八條大中型沼氣工程項(xiàng)目申報(bào)主體為具有獨(dú)立法人資格的畜禽養(yǎng)殖企業(yè)、經(jīng)濟(jì)合作_或行政村村委會(huì)，同時(shí)滿足以下條件：1、養(yǎng)殖規(guī)模原則上要求生豬存欄_頭以上，奶牛存欄_頭以上，肉牛存欄_頭以上。2、應(yīng)具有落實(shí)自籌資金的能力，具有消納沼渣沼液的農(nóng)田、園林或漁

17、塘。3、建設(shè)地點(diǎn)應(yīng)符合規(guī)劃、建設(shè)、土地、環(huán)保部門(mén)要求，落實(shí)用地及水、電、路等配套設(shè)施，具備開(kāi)工條件。租用土地的養(yǎng)殖場(chǎng)土地租期剩余使用年限要在_年以上。第三章申報(bào)與審批第九條農(nóng)村沼氣項(xiàng)目由縣（區(qū)）農(nóng)委（農(nóng)村能源管理局）、發(fā)改委共同行文申報(bào)。戶用沼氣和鄉(xiāng)村沼氣服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)項(xiàng)目要同時(shí)報(bào)送項(xiàng)目可行性研究報(bào)告，附建池農(nóng)戶_。申報(bào)大中型沼氣工程項(xiàng)目，必須委托具備農(nóng)業(yè)或環(huán)境工程乙級(jí)以上咨詢(xún)單位編制項(xiàng)目可行性研究報(bào)告，同時(shí)提供縣（區(qū)）規(guī)劃、建設(shè)、土地、環(huán)保部門(mén)對(duì)項(xiàng)目建設(shè)的2意見(jiàn)和縣（區(qū)）財(cái)政部門(mén)出具的資金配套承諾函。第十條大中型沼氣工程項(xiàng)目可行性研究報(bào)告由省發(fā)改委、省農(nóng)委審批。第十一條在國(guó)家、省投資計(jì)劃下達(dá)后，大

18、中型沼氣工程項(xiàng)目建設(shè)單位要委托具有農(nóng)業(yè)或環(huán)境工程乙級(jí)以上設(shè)計(jì)單位編制項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)文件，報(bào)省農(nóng)委、省發(fā)改委審定。開(kāi)工前將設(shè)計(jì)的施工圖紙送省政務(wù)中心農(nóng)委窗口審核備案，施工圖設(shè)計(jì)要嚴(yán)格按項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)批復(fù)中的內(nèi)容和規(guī)模設(shè)計(jì)。第十二條戶用沼氣項(xiàng)目和沼氣服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)項(xiàng)目在國(guó)家、省投資計(jì)劃下達(dá)后，項(xiàng)目縣（區(qū)）要編制項(xiàng)目實(shí)施方案，由縣（區(qū)）發(fā)改委和農(nóng)委聯(lián)合上報(bào)市發(fā)改委、市農(nóng)委，由市發(fā)改委、農(nóng)委審核后實(shí)施。第四章建設(shè)內(nèi)容第十三條戶用沼氣項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容是“一池三改”，即每戶建設(shè)_處_m3沼氣池，同步進(jìn)行改圈、改廁、改廚。有條件的可同步進(jìn)行改路、改水、改院，營(yíng)造生態(tài)家園，體現(xiàn)綜合效益。具體要求是：（1）沼氣池。容積為_(kāi)m

19、3標(biāo)準(zhǔn)沼氣池，_地區(qū)重點(diǎn)推廣抗膨脹土水壓式沼氣池，能夠自流進(jìn)料，手動(dòng)抽渣器出料。地腳梁、尖刀撐、腰箍、池底（必須是鍋底）以及進(jìn)料口、出料口與池體結(jié)合部分要配足鋼筋。（2）改圈。圈舍要與沼氣池相連，水泥地面，豬糞尿自流進(jìn)入沼氣池；（3）改廁。廁所與圈舍一體化建設(shè)，與沼氣池相連，廁所內(nèi)要_蹲便器，鼓勵(lì)配套沼液沖廁裝置。3（4）改廚。廚房?jī)?nèi)的沼氣灶具、沼氣調(diào)控凈化器、輸氣管道等_要符合相關(guān)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。（范本）輸氣管、脫硫器不能靠近火焰上方。第十四條沼氣服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。（1）鄉(xiāng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。應(yīng)達(dá)到“七個(gè)一”標(biāo)準(zhǔn)，即_名以上持證沼氣技術(shù)人員，一處服務(wù)場(chǎng)所、一處原料發(fā)酵貯存池、一套進(jìn)出料設(shè)備、一套檢

20、測(cè)設(shè)備、一套維修工具、一批沼氣配件。做到服務(wù)有人員、有場(chǎng)所、有設(shè)備、有配件、有原料。能夠承擔(dān)建池指導(dǎo)、配件供應(yīng)、簡(jiǎn)易維修、信息服務(wù)和重大疑難問(wèn)題聯(lián)系上報(bào)等工作。（2）縣（區(qū)）服務(wù)中心建設(shè)。主要配備沼氣技術(shù)巡回服務(wù)多媒體車(chē)、大功率遠(yuǎn)程進(jìn)出料車(chē)、應(yīng)急處理專(zhuān)用摩托車(chē)、培訓(xùn)和教學(xué)設(shè)施設(shè)備、實(shí)訓(xùn)場(chǎng)地及工具、維修工具和檢測(cè)儀器、“一站式”服務(wù)業(yè)務(wù)用房等。主要職能是受縣（區(qū)）農(nóng)村能源主管部門(mén)委托，管理鄉(xiāng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，開(kāi)展技術(shù)輪訓(xùn)、巡回指導(dǎo)、應(yīng)急處理、配件供應(yīng)、大修服務(wù)、試點(diǎn)示范、綜合利用等方面的服務(wù)。第十五條養(yǎng)殖小區(qū)沼氣工程。在人畜分離、實(shí)行小區(qū)集中養(yǎng)殖的村，以畜禽糞便污水為原料，建設(shè)沼氣工程，向附近農(nóng)戶提供

21、沼氣。每處養(yǎng)殖小區(qū)集中供氣沼氣工程以供氣_戶為基本建設(shè)單元。以“一池三建”為建設(shè)單元，包括沼氣發(fā)酵池、貯氣柜、原料處理池（糞便或秸稈）和沼氣供氣系統(tǒng)（沼氣凈化、儲(chǔ)存、輸配、計(jì)量和利用裝置）。第十六條聯(lián)戶沼氣工程。以養(yǎng)殖農(nóng)戶為核心，以相鄰_戶為單元，建設(shè)沼氣池，配套進(jìn)行改廚，通過(guò)輸氣管道實(shí)現(xiàn)集中供氣。主要建設(shè)內(nèi)容包括沼氣池、沼氣管道、灶具等。4第十七條大中型沼氣工程建設(shè)內(nèi)容應(yīng)包括原料預(yù)處理、厭氧消化系統(tǒng)、沼氣沼肥利用設(shè)施。具體建設(shè)內(nèi)容和建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格按照有關(guān)部門(mén)的批復(fù)執(zhí)行。第五章項(xiàng)目管理第十八條戶用沼氣項(xiàng)目建設(shè)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家池型標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量檢查驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)、施工操作規(guī)程、管路設(shè)計(jì)規(guī)范、施工_操作規(guī)程、發(fā)

22、酵工藝規(guī)程等規(guī)程和標(biāo)準(zhǔn)，逐戶設(shè)計(jì)，統(tǒng)一施工。大中型沼氣工程建設(shè)應(yīng)符合減量化收集、資源化利用、無(wú)害化處理的原則，按沼氣工程技術(shù)規(guī)范和規(guī)?；B(yǎng)殖場(chǎng)沼氣工程設(shè)計(jì)規(guī)范國(guó)家行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)和施工。第十九條沼氣建設(shè)實(shí)行職業(yè)準(zhǔn)入制度，從事沼氣池建設(shè)的施工人員必須獲得“沼氣生產(chǎn)工”國(guó)家職業(yè)資格證書(shū)，持證上崗。承擔(dān)大中型沼氣工程建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)具備農(nóng)村能源二級(jí)以上或環(huán)保工程三級(jí)以上資質(zhì)，外省有資質(zhì)的施工企業(yè)必須在省農(nóng)委備案。第二十條農(nóng)村戶用沼氣灶具及配件，沼氣服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)抽渣設(shè)備、檢測(cè)設(shè)備、維修工具及配件等，必須公開(kāi)招標(biāo)采購(gòu)。要堅(jiān)持“公開(kāi)、公平、公正和誠(chéng)實(shí)信用”原則，根據(jù)資質(zhì)、業(yè)績(jī)及合理報(bào)價(jià)，擇優(yōu)選擇大中型沼氣工程施工單位

23、，優(yōu)先考慮具有從事沼氣工程建設(shè)經(jīng)驗(yàn)的施工單位。堅(jiān)決杜絕工程轉(zhuǎn)包和違法分包現(xiàn)象。第二十一條戶用沼氣項(xiàng)目建設(shè)實(shí)行合同制、審計(jì)決算制和竣工驗(yàn)收制。大中型沼氣工程項(xiàng)目建設(shè)實(shí)行招投標(biāo)制、合同管理制、工程監(jiān)理制、審計(jì)決算制、工程竣工驗(yàn)收等制度。沼氣項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、施工、技術(shù)服務(wù)等要依法訂立合同。戶用沼氣項(xiàng)目建設(shè)應(yīng)由專(zhuān)業(yè)施工隊(duì)（公5司）承擔(dān)，施工隊(duì)要包建設(shè)、包質(zhì)量、包建后服務(wù)。推廣機(jī)械化施工，專(zhuān)業(yè)化分工，流水線作業(yè)的建設(shè)模式。大中型沼氣工程應(yīng)嚴(yán)格按照設(shè)計(jì)圖紙和施工標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范進(jìn)行施工。第二十二條縣（區(qū)）農(nóng)委（農(nóng)村能源管理局）和發(fā)改委應(yīng)加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、施工質(zhì)量、建后服務(wù)的監(jiān)督檢查。戶用沼氣項(xiàng)目要通過(guò)試水、試壓合

24、格后，方可投料。大中型沼氣工程建設(shè)應(yīng)委托具備相應(yīng)監(jiān)理資質(zhì)的單位對(duì)施工全程監(jiān)理，做好現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)理記錄。第二十三條項(xiàng)目縣（區(qū)）要按時(shí)上報(bào)沼氣項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金進(jìn)度、投資完成等項(xiàng)目進(jìn)展情況。第二十四條加強(qiáng)檔案管理。1、戶用沼氣、養(yǎng)殖小區(qū)、聯(lián)戶工程和鄉(xiāng)村網(wǎng)點(diǎn)檔案應(yīng)包括：（1）項(xiàng)目申報(bào)資料、（2）省、市審批下達(dá)計(jì)劃、（3）縣（區(qū)）實(shí)施方案、（4）實(shí)施方案市級(jí)批復(fù)、（5）項(xiàng)目變更資料、（6）采購(gòu)合同、施工合同、（7）公示材料、（8）_、督查、宣傳方面材料、（9）審計(jì)報(bào)告；（10）縣（區(qū)）級(jí)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告、（11）縣（區(qū)）級(jí)工作總結(jié)、（12）市級(jí)驗(yàn)收意見(jiàn)書(shū)、（13）項(xiàng)目戶（鄉(xiāng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)）花名冊(cè)。戶用沼氣還要做好永久性

25、標(biāo)志現(xiàn)場(chǎng)標(biāo)記和入檔工作。2、大中型沼氣工程建設(shè)期間在施工單位立檔，竣工驗(yàn)收后，施工單位應(yīng)將有關(guān)設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理、驗(yàn)收的文件及技術(shù)資料移交業(yè)主單位，同時(shí)報(bào)縣（區(qū)）農(nóng)村能源管理部門(mén)備案。第二十五條戶用沼氣項(xiàng)目和鄉(xiāng)村網(wǎng)點(diǎn)項(xiàng)目應(yīng)在項(xiàng)目下達(dá)當(dāng)年完成。大中型沼氣工程建設(shè)應(yīng)在項(xiàng)目規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成。列入年度民生工程的項(xiàng)目，必須當(dāng)年完成建設(shè)任務(wù)。大中型沼氣項(xiàng)目在投資計(jì)劃6下達(dá)后_個(gè)月不能開(kāi)工，將收回資金，重新調(diào)整項(xiàng)目，且_年內(nèi)不得申報(bào)沼氣項(xiàng)目。第二十六條項(xiàng)目完成后，應(yīng)委托縣（區(qū)）審計(jì)部門(mén)或有資質(zhì)的審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行全面審計(jì)，并出具項(xiàng)目審計(jì)意見(jiàn)書(shū)，作為驗(yàn)收的主要參考材料。第六章資金使用與管理第二十七條農(nóng)村沼氣項(xiàng)目資

26、金應(yīng)單獨(dú)核算，專(zhuān)賬管理，專(zhuān)款專(zhuān)用，任何單位和個(gè)人不得截留、挪用。第二十八條沼氣國(guó)債資金主要用于灶具及配件、主要建材的購(gòu)置、技工工資、對(duì)農(nóng)戶的直接補(bǔ)貼及按國(guó)家規(guī)定開(kāi)支的其他費(fèi)用，其他開(kāi)支不得使用國(guó)債資金。第二十九條項(xiàng)目資金使用要做到賬實(shí)相符，票據(jù)合法。第三十條大型沼氣工程建設(shè)資金實(shí)行縣（區(qū)）級(jí)財(cái)政撥付制或報(bào)賬制管理，由縣（區(qū)）級(jí)財(cái)政撥付到中標(biāo)施工單位，不得直接轉(zhuǎn)入項(xiàng)目建設(shè)單位。第三十一條項(xiàng)目縣（區(qū)）財(cái)政要按照國(guó)家審批下達(dá)項(xiàng)目總投資的_%落實(shí)項(xiàng)目管理經(jīng)費(fèi)。第七章項(xiàng)目驗(yàn)收第三十二條戶用沼氣、養(yǎng)殖小區(qū)、聯(lián)戶工程和鄉(xiāng)村網(wǎng)點(diǎn)項(xiàng)目由項(xiàng)目縣（區(qū)）自驗(yàn)合格后，報(bào)市農(nóng)委申請(qǐng)市級(jí)復(fù)驗(yàn)。7（2）市農(nóng)委_驗(yàn)收組隨機(jī)抽驗(yàn)

27、_個(gè)項(xiàng)目村_%項(xiàng)目戶、_%服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行核驗(yàn)，形成驗(yàn)收?qǐng)?bào)告，報(bào)省備案。如果是民生工程還要對(duì)項(xiàng)目縣（區(qū)）進(jìn)行考核評(píng)分。第三十三條大中型沼氣工程驗(yàn)收。施工單位應(yīng)委托有資質(zhì)的單位對(duì)工程進(jìn)行決算和項(xiàng)目審計(jì)。項(xiàng)目主管單位_工程建設(shè)單位（業(yè)主）、設(shè)計(jì)單位及有關(guān)建筑、農(nóng)村能源、環(huán)保工程、消防等方面專(zhuān)家進(jìn)行工程驗(yàn)收，驗(yàn)收合格后，縣（區(qū)）農(nóng)委、發(fā)改委行文申請(qǐng)省級(jí)農(nóng)村能源主管部門(mén)對(duì)工程進(jìn)行竣工驗(yàn)收，報(bào)市級(jí)備案。第八章附則第三十四條本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。第三十五條本細(xì)則由市農(nóng)委負(fù)責(zé)解釋。第三篇：信貸規(guī)范化管理實(shí)施細(xì)則利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司貸款操作規(guī)程實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸行為，提高信貸

28、資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，促進(jìn)信貸工作的規(guī)范化、制度化和科學(xué)化，根據(jù)_商業(yè)銀行法、_擔(dān)保法、貸款通則和有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)定，結(jié)合實(shí)際情況，特制定本實(shí)施細(xì)則。第二條信貸管理的核心是建立權(quán)、責(zé)、利統(tǒng)一，審、貸、查分離，對(duì)信貸資金運(yùn)行實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)度量、體制制約、權(quán)限管理的信貸運(yùn)行管理機(jī)制。第三條辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循國(guó)家法律法規(guī)，根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，在經(jīng)營(yíng)自主權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)。第四條貸款必須堅(jiān)持以下原則：一、貸款自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，不受任何單位和個(gè)人的干涉，不得接受任何單位和個(gè)人強(qiáng)令貸款。二、“安全性、流動(dòng)性、效益性”協(xié)調(diào)統(tǒng)一的原則。三、以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，堅(jiān)持“小額、流動(dòng)、分散”的信貸原

29、則。四、服從金融宏觀調(diào)控和國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的原則。在自主、充分運(yùn)用信貸資金，提高資金使用效益的同時(shí)，必須嚴(yán)格服從國(guó)家金融宏觀調(diào)控的要求。五、保險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)原則，對(duì)從事相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的借款人和擔(dān)保人必須辦理“人身意外傷害險(xiǎn)”的保險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的抵押物利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司均要辦理抵押財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)。第二章貸款對(duì)象及條件第五條貸款的對(duì)象應(yīng)當(dāng)是轄區(qū)內(nèi)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)_、個(gè)體工商戶或具有_國(guó)籍的具有資金良好行為能力的自然人。第六條申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：一、從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)，符合國(guó)家的（范本）產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)范要求，產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有場(chǎng)所、有

30、效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；二、應(yīng)具有合法的身份，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的信用記錄，有按期還本付息能力，應(yīng)付利息和到期貸款已清償或落實(shí)了貸款人認(rèn)可的還款計(jì)劃；三、除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)經(jīng)過(guò)工商行政管理機(jī)關(guān)辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有相關(guān)機(jī)關(guān)頒布的營(yíng)業(yè)許可證；四、除自然人外，須持人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過(guò)年檢的有效貸款卡以及技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的_機(jī)構(gòu)代碼證。自然人貸款，非自然人擔(dān)保的，自然人也須持貸款卡；五、能定期報(bào)送企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、經(jīng)營(yíng)情況表及貸款人所需的其它報(bào)表；六、除_規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外資本收益性投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的_%。

31、利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司七、借款人的資產(chǎn)負(fù)債率不得高于_%，自有資金占貸款總額比例要求不低于_%，具有一定的經(jīng)營(yíng)能力，必要時(shí)要有相應(yīng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的單位或自然人提供擔(dān)保，有條件的要參加保險(xiǎn)。第七條借款人有下列情況之一的，不得接受其申請(qǐng)：一、借款人原有逾期貸款或?yàn)樗藫?dān)保貸款還有逾期未得到清償且未落實(shí)還款計(jì)劃的；二、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止或嚴(yán)重有損于社會(huì)公益和道德的產(chǎn)品或項(xiàng)目的；三、騙取、套取貸款，用借貸等行為牟取非法收入的；四、借款用于企業(yè)注冊(cè)資金，股本或?qū)嵤召Y本不到位的；五、違_規(guī)定將貸款用于從事股本收益性投資的；六、列入金融黑_的；七、貸款通則及其它法律、規(guī)章中規(guī)定限制發(fā)放的貸款。第八條

32、不得發(fā)放跨地區(qū)貸款，確需發(fā)放的，須報(bào)批。本實(shí)施細(xì)則所稱(chēng)跨地區(qū)貸款是指向戶籍所在地、經(jīng)營(yíng)所在地或居住地均不在公司所轄范圍內(nèi)的借款人所發(fā)放的貸款。第三章貸款業(yè)務(wù)操作程序第十四條貸款辦理操作程序?yàn)椋菏芾斫杩钌暾?qǐng)貸款調(diào)查貸款_貸款審批簽訂借款合同貸款發(fā)放第十五條受理借款申請(qǐng)一、借款人需要貸款時(shí)，應(yīng)寫(xiě)出書(shū)面申請(qǐng)，信貸員包放包收貸款、農(nóng)戶小額信用貸款可直接由經(jīng)辦信貸員受理。（一）信貸受理人收到借款人的借款申請(qǐng)后，必須通過(guò)銀行利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)對(duì)借款人基本情況及資信記錄等情況作初步查詢(xún)并填制貸前查詢(xún)表，查詢(xún)內(nèi)容包括借款人夫妻、父母子女、經(jīng)營(yíng)管理的企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)等的情況。查詢(xún)出的內(nèi)容必

33、須完整、真實(shí)反映，信貸會(huì)計(jì)對(duì)查詢(xún)結(jié)果的真實(shí)性負(fù)責(zé)，所填寫(xiě)的查詢(xún)表應(yīng)作為重要資料保存歸檔；（二）信貸受理人對(duì)借款人情況作初步查詢(xún)后，應(yīng)及時(shí)登記貸款申請(qǐng)登記簿（見(jiàn)附1），定期或不定期將借款人申請(qǐng)及查詢(xún)表遞交信貸主辦（具體由總經(jīng)理定）；（三）信貸主辦在借款人申請(qǐng)上簽署辦理意見(jiàn)后，交回信貸受理人，由信貸受理人通知有關(guān)信貸員進(jìn)行貸款調(diào)查。受理借款申請(qǐng)環(huán)節(jié)的操作程序，可根據(jù)實(shí)際情況制定相應(yīng)的操作細(xì)則并報(bào)信貸管理部門(mén)備案。二、經(jīng)初步查詢(xún)符合貸款條件的借款人應(yīng)填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)書(shū)中要詳實(shí)填寫(xiě)借款金額、借款用途、借款期限、還款來(lái)源、還款方式及借款人有效_件、居住地址等主要內(nèi)容并提供以下資料：（一）_明（初次貸

34、款的還需提供戶口簿），有授權(quán)代理人的還須提供代理人_明；（二）農(nóng)戶小額信用貸款須持有農(nóng)戶貸款證；（三）信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)代理人辦理的，須提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書(shū)；（四）經(jīng)工商行政管理部門(mén)認(rèn)可有效的法人機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、公司章程（自然人除外）及公司注冊(cè)登記（或變更登記）的相關(guān)文件；利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司（五）財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)表，以及借款申請(qǐng)前一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（自然人除外）；（六）按人民銀行規(guī)定需辦理貸款卡的應(yīng)提供有效貸款卡；（七）企業(yè)董事會(huì)（股東會(huì)）成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人_和簽字樣本等；（八）企業(yè)申請(qǐng)項(xiàng)目貸款還必須提供以下資料：1、項(xiàng)目投資計(jì)劃書(shū)、項(xiàng)

35、目建議書(shū)、經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)下達(dá)的項(xiàng)目立項(xiàng)批文及項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)批復(fù)文件；2、項(xiàng)目可行性報(bào)告；3、項(xiàng)目前期籌備和工程準(zhǔn)備工作完成情況報(bào)告；4、自有資金的證明資料；5、經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)下達(dá)的項(xiàng)目投資計(jì)劃或開(kāi)工證明文件；6、按規(guī)定項(xiàng)目竣工投產(chǎn)后所需自籌流動(dòng)資金落實(shí)情況及證明材料；（九）房地產(chǎn)貸款必須提供以下資料：1、國(guó)有土地使用權(quán)證、建筑工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)用地施工許可證；2、住房建設(shè)開(kāi)發(fā)計(jì)劃及立項(xiàng)文件；3、售房許可證（可在辦妥后補(bǔ)齊）。（十）貸款人認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。上述貸款資料應(yīng)提供原件及復(fù)印件，經(jīng)辦信貸員應(yīng)對(duì)借款人所提供資料真實(shí)性進(jìn)行審核。復(fù)印件視不同情況提供一式數(shù)份，由客

36、戶寫(xiě)明“該復(fù)印件由本人提供，與原件相符”字樣并簽章。第十六條貸款調(diào)查利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司一、初步審核客戶提供的資料，主要有：1、借款人主體是否合格；2、提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證及其他有效證明是否有效；3、根據(jù)銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)及聯(lián)社要求需辦理貸款（證）卡的是否辦理，已辦理貸款（證）卡的是否有效；4、通過(guò)銀行信貸咨詢(xún)系統(tǒng)查明該借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、擔(dān)保情況（已辦貸款證、卡的）；5、_借款人是否有不良貸款記錄；6、_是否有效期內(nèi)，所提供的_明是否與借款人、擔(dān)保人核對(duì)一致；7、申請(qǐng)書(shū)上加蓋的公章是否清晰，是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款證（卡）上的企業(yè)名稱(chēng)三者一致。二、調(diào)查分析。調(diào)查分析由調(diào)查崗

37、人員對(duì)借款人、擔(dān)保人及抵押物情況進(jìn)行調(diào)查、評(píng)價(jià)，以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，并將調(diào)查內(nèi)容形成書(shū)面報(bào)告。調(diào)查人員應(yīng)以高度認(rèn)真、負(fù)責(zé)的態(tài)度對(duì)所作的調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)，對(duì)超審批權(quán)限的貸款必須有二名或二名以上信貸員同時(shí)進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查分析可以從以_面進(jìn)行：（一）對(duì)借款人基本情況調(diào)查1、借款人基本概況。主要包括個(gè)人品質(zhì)、社會(huì)信譽(yù)、家庭住址、戶主姓名、家庭組成、經(jīng)濟(jì)狀況、通訊號(hào)碼及主要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，借款人為企事業(yè)單位的，還應(yīng)包括企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本金、企業(yè)代碼、公司章程、公司股東組成情況、經(jīng)營(yíng)范圍、_、企事業(yè)單位的上級(jí)管理部門(mén)情況及企事業(yè)單位法人代表的個(gè)人品利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司質(zhì)、資信、經(jīng)營(yíng)管理能力等情況；

38、2、資產(chǎn)負(fù)債情況。主要包括在金融機(jī)構(gòu)的借款和對(duì)外擔(dān)保情況，存量貸款的方式及擔(dān)保情況；3、自有資金情況。主要調(diào)查借款人自有資金比例是否達(dá)到要求，短期貸款自有資金不少于_%、中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款自有資金不得少于規(guī)定比例；4、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。主要包括經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的范圍和方式等是否合法、合規(guī)，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；5、借款用途分析。借款用途是否符合貸款通則有關(guān)規(guī)定；6、還款來(lái)源分析。包括第一還款來(lái)源、第二還款來(lái)源；7、財(cái)務(wù)情況分析。主要包括企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、銷(xiāo)售、利潤(rùn)、所有者權(quán)益及對(duì)外擔(dān)保情況；8、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況分析。主要包括產(chǎn)品生產(chǎn)、銷(xiāo)售，原材料來(lái)源、供應(yīng)，設(shè)備先進(jìn)性、穩(wěn)定性

39、等狀況；9、資金結(jié)算往來(lái)情況。主要包括帳戶資金往來(lái)清單、存貸明細(xì)和流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)情況，現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)往來(lái)是否正常等；10、企業(yè)發(fā)展前景。主要包括產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和研發(fā)能力，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整的敏感性程度等。（二）擔(dān)保情況調(diào)查對(duì)擔(dān)保人情況調(diào)查除對(duì)類(lèi)似借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對(duì)以下情況作調(diào)查、分析：1、擔(dān)保人主體是否合法，能否獨(dú)立承擔(dān)民事法律責(zé)任，有無(wú)代為清償能力；2、調(diào)查過(guò)程中應(yīng)明確告知擔(dān)保人對(duì)擔(dān)保行為所承擔(dān)的法律責(zé)利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司任，擔(dān)保人對(duì)所其作的擔(dān)保是否自愿，對(duì)企事業(yè)單位提供擔(dān)保的應(yīng)取得股東會(huì)、董事會(huì)的書(shū)面同意證明，有上級(jí)主管部門(mén)的，應(yīng)取得主管部門(mén)同意擔(dān)保的證明；3、調(diào)

40、查抵（質(zhì)）押物是否符合擔(dān)保法規(guī)定，如：抵（質(zhì)）押物是否屬于抵（質(zhì)）押人所有，產(chǎn)權(quán)是否明晰，有無(wú)重復(fù)辦理抵（質(zhì)）押等；4、調(diào)查抵（質(zhì)）押物的價(jià)值情況。抵（質(zhì)）押物價(jià)值應(yīng)以具有資產(chǎn)評(píng)估資格機(jī)構(gòu)作出的市場(chǎng)允許評(píng)估價(jià)值或抵（質(zhì)）押人與抵（質(zhì)）押權(quán)人雙方確認(rèn)的價(jià)值為準(zhǔn)，在抵（質(zhì)）押物清單上真實(shí)填寫(xiě)，并合理掌握抵（質(zhì)）押率：城區(qū)范圍內(nèi)的房地產(chǎn)作抵押，抵押率一般不超過(guò)評(píng)估價(jià)的_%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地的房地產(chǎn)作抵押，抵押率一般不超過(guò)評(píng)估價(jià)的_%，園區(qū)土地抵押，抵押率不得超過(guò)評(píng)估價(jià)的_%，機(jī)器設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)作抵（質(zhì)）押的，要根據(jù)其先進(jìn)性、通用性及變現(xiàn)能力分別確定抵（質(zhì)）押率，最高低（質(zhì)）押率不得超過(guò)評(píng)估價(jià)值的_%，存款單及

41、其它有價(jià)證券作質(zhì)押，質(zhì)押率一般不得超過(guò)其面值的_%；5、貸款人認(rèn)為其它應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。（三）調(diào)查注意事項(xiàng)對(duì)已簽訂最高額抵（質(zhì)）押借款合同的貸款，在發(fā)放每一筆貸款前，必須到抵（質(zhì)）押登記部門(mén)查詢(xún)抵（質(zhì)）押權(quán)的有效性，抵（質(zhì)）押物是否被依法查封、凍結(jié)、保全等，并取得抵（質(zhì)）押登記部門(mén)確認(rèn)的查詢(xún)回執(zhí)。（四）調(diào)查結(jié)果信貸人員根據(jù)調(diào)查情況，進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)確定貸與不貸。利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司短期貸款答復(fù)時(shí)間不超過(guò)_個(gè)月，中長(zhǎng)期貸款不超過(guò)_個(gè)月，國(guó)家另有規(guī)定的除外。如認(rèn)為可發(fā)放貸款，則應(yīng)確定貸款的期限、利率、額度、還款方式，按規(guī)定權(quán)限逐級(jí)報(bào)批。第十七條貸款期限、利率和額度確定一、貸款期限根據(jù)貸款用途、

42、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款的資金來(lái)源以及信貸資金情況，合理確定貸款期限。（一）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及種養(yǎng)殖業(yè)貸款按農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期確定，一般不超過(guò)_年；（二）個(gè)體工商戶、農(nóng)戶的其它生活消費(fèi)性貸款及企業(yè)短期流動(dòng)資金貸款，一般掌握在_個(gè)月左右，最長(zhǎng)不超過(guò)_年；（三）購(gòu)臵設(shè)備、技術(shù)改造、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、固定資產(chǎn)購(gòu)建等中長(zhǎng)期貸款一般掌握在1_年，最長(zhǎng)不超過(guò)_年。二、貸款利率（一）應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公司統(tǒng)一制定的利率規(guī)定，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明；（二）貸款逾期執(zhí)行加罰息規(guī)定，凡到期未歸還的貸款，從到期日次日日終，將貸款轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，按規(guī)定計(jì)收逾期利息；（三）擠占挪用貸款按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)計(jì)收；（四）貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新

43、的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收；（五）中長(zhǎng)期貸款的利率，根據(jù)人民銀行利率管理辦法規(guī)定，實(shí)行一年一定，并在借款合同中注明。利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司三、貸款額度根據(jù)對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、資金實(shí)力及相關(guān)調(diào)查情況，合理確定借款人的貸款額度，以保證資金的合理使用和信貸資金安全。貸款額度按照不同產(chǎn)業(yè)、不同經(jīng)營(yíng)類(lèi)型客戶的資金需求及信貸資金計(jì)劃予以合理確定，對(duì)單戶貸款比例必須嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。嚴(yán)禁發(fā)放新的單戶超資本金比例貸款，對(duì)已發(fā)放的超資本金比例貸款應(yīng)逐步壓縮貸款規(guī)模。第十八條貸款調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)一、貸款調(diào)查審批使用統(tǒng)一印制的個(gè)人貸款調(diào)查審批表和企業(yè)貸款調(diào)查審批表表式調(diào)查審批表

44、，對(duì)_萬(wàn)元以上的貸款，調(diào)查信貸人員應(yīng)根據(jù)調(diào)查情況寫(xiě)出書(shū)面貸款調(diào)查報(bào)告（存量貸款若借款人近期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況無(wú)重大變化及擔(dān)保手續(xù)不變的可用上述審批表代替調(diào)查報(bào)告）。貸款調(diào)查報(bào)告需詳細(xì)記載以下內(nèi)容：（一）借款人情況1、借款人的基本概況；2、資產(chǎn)負(fù)債情況；3、自有資金情況；4、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；5、借款用途分析；6、還款來(lái)源分析；7、財(cái)務(wù)情況分析；8、產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析；9、資金結(jié)算往來(lái)情況；利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司10、企業(yè)發(fā)展前景；（二）擔(dān)保情況具體內(nèi)容根據(jù)擔(dān)保情況調(diào)查結(jié)果進(jìn)行闡述；（三）借款情況，包括貸款金額、用途、期限、利率、計(jì)息方式、還款方式及還款來(lái)源情況；（四）其他有必要說(shuō)明的情況；

45、（五）調(diào)查結(jié)論。調(diào)查人在對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行調(diào)查分析后，應(yīng)對(duì)該筆貸款做出調(diào)查綜合評(píng)價(jià)和結(jié)論。二、撰寫(xiě)貸款調(diào)查報(bào)告要求（一）完成及時(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、內(nèi)容完整；（二）要求電腦打印或用藍(lán)、黑墨水鋼筆書(shū)寫(xiě)，字跡須端正、清楚；（三）調(diào)查結(jié)論中同意或不同意貸款，調(diào)查人應(yīng)有明確的表述；沒(méi)有明確表述的，視同同意貸款。（四）調(diào)查人員姓名、日期簽署完整。調(diào)查人員按上述要求在貸款調(diào)查審批表中簽署意見(jiàn)后，交貸款_人員進(jìn)行審核。第十九條貸款的_和審批一、按照審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度進(jìn)行貸款的_和審批。二、貸款_崗人員負(fù)責(zé)對(duì)調(diào)查崗的調(diào)查情況和提供的相關(guān)資料進(jìn)行核實(shí)、分析、評(píng)定和_，做出_意見(jiàn)并簽署姓名。經(jīng)_不符合要求

46、的要在_個(gè)工作日內(nèi)退還申報(bào)資料，并要求信貸員作修改和補(bǔ)充；對(duì)符合要求的，要在_個(gè)工作日內(nèi)提交信貸利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司審批小組審批。三、建立貸款管理審批小組，貸款管理審批小組成員由信貸管理部門(mén)確定，小組成員必須學(xué)習(xí)公司信貸制度。貸款管理審批小組報(bào)信貸部門(mén)_后，由公司統(tǒng)一發(fā)文公布。四、對(duì)轄屬分社_萬(wàn)元（含）以上的貸款應(yīng)逐步歸并到信貸主管發(fā)放與管理。五、對(duì)超過(guò)貸款審批權(quán)限的貸款，由貸款管理審批小組簽署明確意見(jiàn)后報(bào)聯(lián)社審批。上報(bào)審批的貸款須提交以下資料：1、借款申請(qǐng)書(shū)；2、貸款調(diào)查審批表；3、貸款調(diào)查報(bào)告、上年度財(cái)務(wù)報(bào)表和借款申請(qǐng)前一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（自然人除外）。貸款調(diào)查報(bào)告中應(yīng)注明企業(yè)已提交的證

47、明文件及資料的真實(shí)性。4、信息系統(tǒng)貸款貸前查詢(xún)表。5、需要的其他相關(guān)資料。六、審批權(quán)限內(nèi)的貸款應(yīng)由信貸員作為貸款_崗，信貸主管作為貸款審批崗（農(nóng)戶小額信用貸款、包放包收貸款除外）；由信貸主管作貸前調(diào)查的貸款，可實(shí)行交叉_的辦法。報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)審批的貸款，_崗必須有信貸主管簽字。第二十條借款合同的簽訂與登記一、合同的簽訂。貸款審批結(jié)束后，貸款人、借款人和擔(dān)保人三方應(yīng)當(dāng)面按規(guī)定填寫(xiě)好借款合同。合同的借款人、貸款人和擔(dān)保人必須使用全稱(chēng)，與印、章、證名稱(chēng)一致；借款種類(lèi)、用途、利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司金額、利率、期限、還款方式和各方的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任等要素填寫(xiě)清楚、齊全。合同其他約定事項(xiàng)可參照以

48、下內(nèi)容填寫(xiě)：（一）抵押合同：1、該財(cái)產(chǎn)抵押后，如該財(cái)產(chǎn)價(jià)值大于貸款額，抵押人自愿放棄再次抵押的權(quán)利；2、最高額抵押貸款載明本最高額抵押擔(dān)保的最高額度為（權(quán)利價(jià)值）_萬(wàn)元；3、抵押房地產(chǎn)處臵時(shí)，抵押人自愿放棄保留居住權(quán)；4、其他認(rèn)為需要約定的事項(xiàng)；（二）保證合同：1、借款人、保證人對(duì)合同條款已充分了解，自愿承擔(dān)合同條款的法律責(zé)任；2、借款人提前歸還貸款，保證人表示同意，；3、其他認(rèn)為需要約定的事項(xiàng)；合同其他約定內(nèi)容由借款人、擔(dān)保人親自書(shū)寫(xiě)和簽章。二、抵（質(zhì)）押物的登記。貸款合同簽訂后，由經(jīng)辦信貸員陪同借款人（抵、質(zhì)押人）到有權(quán)部門(mén)辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，收取權(quán)利證明。以存款單、其他有價(jià)證券和權(quán)利

49、作質(zhì)押的，質(zhì)押物核押過(guò)程中，信貸員應(yīng)向簽發(fā)該權(quán)證的機(jī)構(gòu)進(jìn)行核押或登記，收取同意止付和貸款到期協(xié)助扣劃書(shū)面證明或登記證明。三、注意事項(xiàng)（一）自然人作保證的原則上須雙方當(dāng)面在合同中簽章，有限責(zé)任公司、股份有限公司擔(dān)保貸款須填寫(xiě)董事會(huì)同意抵（質(zhì)）押或同意保證意見(jiàn)書(shū)，有限責(zé)任公司按公司章程規(guī)定的董事人數(shù)簽名，股份有限公司按全體董事人數(shù)過(guò)半數(shù)簽名，合伙企業(yè)需全體合伙人員簽名；（二）以家庭財(cái)產(chǎn)作抵押的，必須由所有權(quán)人和_周歲以上利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司的共有人當(dāng)面在抵押合同上簽章，抵押人僅有一套住宅且以住宅作抵押的，抵押人必須事先聲明如抵押物被處臵，抵押人自愿放棄對(duì)抵押住宅保留居住權(quán)，并另行提供明確的居

50、住地，如需居住他人住宅的，留住人應(yīng)書(shū)面表示同意；（三）有限責(zé)任公司、股份有限公司借款或提供擔(dān)保，應(yīng)追加借款人或擔(dān)保人的法人代表夫妻、實(shí)際經(jīng)營(yíng)者夫妻、主要股東夫妻作為保證人，保證人須當(dāng)面簽字。第二十一條貸款發(fā)放一、經(jīng)辦信貸員在_貸款資料并確保無(wú)誤后，填寫(xiě)借款借據(jù)，借款內(nèi)容須與借款合同保持一致；二、經(jīng)辦信貸員按要求，將有關(guān)客戶信息、合同內(nèi)容、數(shù)據(jù)輸入電腦，登記貸款臺(tái)帳，建立信貸檔案；三、經(jīng)辦信貸員在按規(guī)定錄入信息后，將借款申請(qǐng)書(shū)、借款合同、借款借據(jù)等有關(guān)貸款資料交信貸會(huì)計(jì)_，信貸會(huì)計(jì)對(duì)送交的貸款資料_無(wú)誤后加蓋借款合同章。經(jīng)蓋章后的借款申請(qǐng)書(shū)、借款合同、借款借據(jù)等交經(jīng)辦信貸員，由經(jīng)辦信貸員陪同借款

51、人到會(huì)計(jì)部門(mén)辦理貸款發(fā)放手續(xù)，其他資料由信貸會(huì)計(jì)留存歸檔；四、抵（質(zhì)）押物品管理。抵（質(zhì)）物權(quán)證由信貸會(huì)計(jì)或指定專(zhuān)人保管；在電腦中經(jīng)辦信貸人員負(fù)責(zé)做“抵押物品管理錄入”，信貸會(huì)計(jì)或指定保管人員負(fù)責(zé)做“抵押物品管理登記”；五、信貸員移交的貸款資料應(yīng)登記信貸檔案移交清單。根據(jù)信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)要求需登記借款人及擔(dān)保人信息的，由信貸會(huì)計(jì)按規(guī)定進(jìn)行登記；利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司六、對(duì)_萬(wàn)元以上，_萬(wàn)元以下的貸款，難以提供有效資產(chǎn)抵押的，盡量采用聯(lián)戶擔(dān)保方式辦理，并在聯(lián)戶擔(dān)保貸款科目中反映；七、貸款相關(guān)審批手續(xù)辦妥后，應(yīng)在_個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款。第二十二條會(huì)計(jì)人員_與監(jiān)督臨柜會(huì)計(jì)收到信貸員遞交的有關(guān)信貸資

52、料后，應(yīng)對(duì)相關(guān)資料作進(jìn)一步_，主要_以下內(nèi)容：一、貸款利率是否符合規(guī)定；二、會(huì)計(jì)人員經(jīng)_后認(rèn)為不符合條件的貸款，應(yīng)及時(shí)退回信貸部門(mén)重新補(bǔ)辦有關(guān)手續(xù)，確認(rèn)無(wú)誤后方可按會(huì)計(jì)結(jié)算制度辦理有關(guān)貸款發(fā)放手續(xù)。若貸款手續(xù)不齊全，會(huì)計(jì)人員有權(quán)拒絕辦理貸款；三、所發(fā)放貸款要求先轉(zhuǎn)入借款人結(jié)算賬戶，然后由借款人在結(jié)算賬戶上依約使用；四、應(yīng)加強(qiáng)貸款資金使用監(jiān)督，嚴(yán)禁以貸還息，嚴(yán)禁將借款直接轉(zhuǎn)入他人（非借款人）賬戶，嚴(yán)禁信貸資金轉(zhuǎn)入股票期貨市場(chǎng)、保險(xiǎn)公司、驗(yàn)資專(zhuān)戶。第四章貸后管理第二十三條貸款發(fā)放后，應(yīng)加強(qiáng)資金賬戶管理，確保貸款資金用于約定用途。為有效監(jiān)督客戶按約定使用信貸資金，對(duì)新發(fā)生額度在_萬(wàn)元以上的每筆貸款都

53、必須由責(zé)任信貸員在臨柜人員配合下，對(duì)客戶進(jìn)行賬戶監(jiān)督使用管理，具體操作如下：利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司一、貸款發(fā)放后不得直接支取現(xiàn)金，應(yīng)將貸款金額轉(zhuǎn)入客戶的結(jié)算賬戶（大宗固定資產(chǎn)、技改項(xiàng)目貸款，必須專(zhuān)設(shè)賬戶）；二、責(zé)任信貸員有權(quán)對(duì)客戶的信貸資金使用情況進(jìn)行檢查，直至貸款資金用完為止，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)處理；三、貸款資金部分使用以后，責(zé)任信貸員還必須繼續(xù)跟蹤，檢查其資金實(shí)際使用情況與申請(qǐng)使用的情況是否一致，當(dāng)發(fā)現(xiàn)貸款資金被挪作他用時(shí)，要暫停其用款，并限期糾正，性質(zhì)嚴(yán)重的，要采取信貸制裁措施，對(duì)其停止發(fā)放新貸款或提前收回已發(fā)放的貸款。第二十四條對(duì)借款人執(zhí)行合同情況及借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況進(jìn)行跟蹤檢查

54、，建立貸后檢查制度。一、首次跟蹤檢查。對(duì)項(xiàng)目貸款，超資本金比例的貸款，_萬(wàn)元以上新客戶首筆貸款，原則上應(yīng)在首筆貸款資金使用后_天內(nèi)進(jìn)行首次跟蹤檢查，重點(diǎn)檢查客戶是否按借款合同約定用途使用信貸資金及限制條款落實(shí)情況，借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或項(xiàng)目進(jìn)展情況。二、日常貸后檢查，信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行日常貸后跟蹤檢查并寫(xiě)出書(shū)面貸后檢查情況記錄，對(duì)_萬(wàn)元以下的借款，至少每年檢查或核對(duì)一次（小額農(nóng)貸除外）。對(duì)_萬(wàn)元以上的借款，至少每半年檢查一次，對(duì)超資本金比例貸款最大十戶貸款至少每季檢查一次，并形成書(shū)面調(diào)查報(bào)告上報(bào)信貸管理部門(mén)備查。三、貸后檢查的主要內(nèi)容（一）財(cái)務(wù)因素分析。根據(jù)借款人的財(cái)務(wù)狀況，分析主要財(cái)

55、利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司務(wù)指標(biāo)的變化及行業(yè)內(nèi)所處水平，綜合判斷借款人的償債能力。1、檢查借款人資金賬戶往來(lái)和信貸資金使用情況，借款人是否按約定用途使用貸款；2、檢查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況，包括生產(chǎn)能力，成本費(fèi)用，特別是產(chǎn)品的市場(chǎng)銷(xiāo)售情況，如銷(xiāo)售收入、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貸周轉(zhuǎn)率等；3、分析客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量，資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、銷(xiāo)售利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率及貨幣資金變動(dòng)情況。（二）非財(cái)務(wù)因素分析。分析借款人行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，自然社會(huì)因素，還款意愿等，判斷對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響。1、_企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子情況，及時(shí)了解班子人員是否有重大變動(dòng)，成員個(gè)人是否有重大變化，_客戶夫妻關(guān)系及家庭關(guān)系情

56、況；2、客戶對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整的敏感反映情況；3、客戶對(duì)外重大投資情況；4、客戶涉及法律訴訟情況；5、客戶上述變化是否影響信貸資金安全。（三）擔(dān)保分析。分析擔(dān)保人基本情況，代償能力，保證意愿，抵（質(zhì)）押物價(jià)值，變化能力的變化，抵（質(zhì)）押物的保管情況。（四）項(xiàng)目貸款還應(yīng)增加以下檢查內(nèi)容：1、項(xiàng)目資本金及其他資金來(lái)源落實(shí)情況；2、項(xiàng)目進(jìn)展是否順利，建設(shè)進(jìn)度是否符合計(jì)劃，有無(wú)延長(zhǎng)情況，項(xiàng)目建設(shè)工程是否突破，突破原因及金額；利辛縣眾誠(chéng)小額貸款有限公司3、項(xiàng)目累計(jì)完成工作量與項(xiàng)目累計(jì)財(cái)務(wù)支出數(shù)是否相妥，費(fèi)用開(kāi)支是否符合規(guī)定；4、項(xiàng)目購(gòu)臵設(shè)備、技術(shù)工藝等是否出現(xiàn)較大變化；5、項(xiàng)目投產(chǎn)或項(xiàng)目建成后的效益情況和產(chǎn)品市場(chǎng)供求；6、項(xiàng)目建成后運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常，是否達(dá)到預(yù)期的效益指標(biāo)等情況。四、對(duì)貸后檢查的后繼續(xù)與前次檢查借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等情況無(wú)重大變化的，可在檢查表或報(bào)告中加以說(shuō)明。第二十五條貸款實(shí)行董事長(zhǎng)負(fù)責(zé)