2019年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：公共基礎(沖刺練習題7)

1、2019 年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：公共基礎 ( 沖 刺練習題 7) 多項選擇題 1.金融犯罪的構成包括 () 。 A. 犯罪客體 B. 犯罪客觀方面 C. 犯罪主體 D.犯罪主觀方面 E. 犯罪動機 2. 金融犯罪的對象能夠是 () 。 A. 社會公眾 B. 金融機構 C. 信用證 D. 貨幣 E. 金融票證 3. 銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采 用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽 造、變造的 () 等銀行結算憑證實行詐騙活動的行為。 A. 委托收款憑證 B. 貨幣 C. 匯款憑證 D. 銀行存單 E.國庫券 4. 擅自設立金融機構罪，是指未經國家相關主管部門批準

2、，擅自 設立 () 的行為。 A. 商業(yè)銀行 B. 證券交易所、期貨交易所 C. 證券公司 D .期貨經紀公司 E .保險公司或其他金融機構 5. 信用卡詐騙罪在客觀上表現(xiàn)為 () 。 A. 使用偽造的信用卡 B. 使用作廢的信用卡實行詐騙 C .冒用他人的信用卡實行詐騙 D. 使用信用卡實行惡意透支 E .使用以虛假的身份證明騙領的信用卡 6.* 信用卡并使用的，不應定為 () 。 A. 盜竊罪 B. 信用卡詐騙罪 C. 詐騙罪 D. 票據(jù)詐騙罪 E. 金融憑證詐騙罪 7.2005 年公安機關抓獲一偽造貨幣集團的首要分子，對其能夠實 行的處罰下列說法準確的有 () A. 處3年以上10年以下

3、有期徒刑 B. 處5萬元以上50萬元以下罰金 C. 處10年以上有期徒刑、無期徒刑 D. 死刑 E. 沒收財產 8. 破壞金融管理秩序的行為包括 () 。 A. 個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資 B. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使 用 C. 銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以協(xié)助其優(yōu)先 辦理業(yè)務 D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬 戶 E. 明知所出售的是假幣仍協(xié)助運輸 9. 下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為 () 。 A. 個人私設銀行 B .企事業(yè)單位私設儲蓄所 C. 農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D.

4、 商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息 E. 擅自提升利率吸收存款 10. 下列關于保險詐騙罪說法準確的是 () 。 A. 保險詐騙罪的對象是保險公司 B. 保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受 益人構成 C. 主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的 不構成犯罪 D. 單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑 E. 本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構保險標的 11. 下列關于簽訂、履行合同失職被騙罪說法準確的有 () 。 A. 本罪屬于瀆職犯罪 B. 本罪侵犯的客體是公司、企業(yè)的管理秩序與國家財產 C. 本罪行為發(fā)生在合同簽訂和履行兩個過程中，行為人參與

5、兩個 過程方可構成犯罪 D. 金融機構工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購也以本 罪論處 E. 致使國家利益遭受重大損失的處以 l0 年以上有期徒刑 12. 關于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)說法準確的有 () 。 A. 編造引進資金、項目等虛假理由 B. 使用虛假的經濟合同 C. 使用虛假的證明文件 D .使用虛假的產權證明作擔保 E. 超出抵押物價值重復擔保 13. 關于吸收客戶資金不入賬罪說法準確的有 () 。 A. 本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度 B. 吸收客戶的資金既包括個人儲蓄也包括單位存款 C. 本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要 D. “吸收客戶資金不入賬”是指不計入

6、金融機構的法定存款賬簿 E. 本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構工作人員 14. 下列金融犯罪不能由單位構成的有 () 。 A. 信用卡詐騙罪 B. 貸款詐騙罪 C .偽造貨幣罪 D. 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 E. 票據(jù)詐騙罪 15. 下列屬于金融機構工作人員的金融犯罪的有 () 。 A. 貪污 B. 受賄 C. 貸款詐騙罪 D. 挪用公款罪 E. 簽訂合同失職罪 16. 金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括 () 。 A. 主觀上均具有非法占有目的 B. 實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為 C. 受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為 D. 受騙者或者其他人 ( 被害人 ) 遭受財

7、產損失 E. 使受騙者陷人或者強化理解錯誤 () 。 17. 銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時， A.不得為其提供資金賬戶 B. 不得為其將財產轉換為現(xiàn)金、有價證券 C. 不得協(xié)助其將資金匯往境外 D. 不得通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助其資金轉移 E. 能夠為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外 18. 非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違 反規(guī)定，為他人出具 () ，情節(jié)嚴重的行為。 A. 信用證 B. 資信證明 C.票據(jù) D. 保函 E. 存單 19. 下列哪種犯罪必須以非法占有為目的 ?() 。 A. 貸款詐騙罪 B. 票據(jù)詐騙罪 C.集資詐騙罪 D. 金融憑

8、證詐騙罪 E. 非法吸收公眾存款罪 20. 背信使用受托財產罪中的犯罪主體包括 () 。 A. 基金管理公司 B. 商業(yè)銀行 C. 證券交易所 D. 再保險公司 E. 期貨經紀公司 參考答案： 1. ABCD 解析 金融犯罪的構成包括：犯罪客體、犯罪客觀方面、 犯罪主體、犯罪主觀方面。 2. ABCDE解析金融犯罪的對象，能夠是人，也能夠是各種金融 工具。就作為金融犯罪對象的人來說，不但包括自然人，也包括遭受 金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等 ; 就作為金融 犯罪對象的金融工具來說，具體包括貨幣、各種金融票證、有價證券、 信用證、信用卡等。 3. ACD 解析 作為金融憑證詐

9、騙罪行為對象的金融憑證，僅指委 托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。使用、偽造、變造貨幣的屬于危 害貨幣罪，故 B 選項不準確 ; 使用、偽造、變造國庫券的屬于有價證券 詐騙罪，故 E 選項不準確。 4. ABCDE解析擅自設立金融機構罪，是指未經國家相關主管部 門批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、 期貨經紀公司、保險公司或其他金融機構的行為。 5. ABCDE解析信用卡詐騙罪的客觀表現(xiàn)主要有：使用偽造的信 用卡或使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的 ; 使用作廢的信用卡實行詐騙的 ;冒用他人的信用卡實行詐騙的 ; 使用信用卡實行惡意透支的。 故以上選項均準確。 6. BCD

10、E 解析盜用信用卡并使用的，定盜竊罪。 7. BCDE解析本題考查考生對危害貨幣罪中的偽造貨幣罪處罰 措施的理解。偽造貨幣罪有下列情形之一： (1) 偽造貨幣集團的首要分 子;(2) 偽造貨幣數(shù)額特別巨大的 ;(3) 其他特別嚴重情節(jié)的，處 10年以 上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并處 5萬元以上 50 萬元以下罰金或沒 收財產。故BCDE選項準確。 A、 8. ABE 解析破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對金融市場監(jiān) 管、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、 銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為。 B選項所述行為分別是集資詐騙行為和票據(jù)詐騙行為，破壞

11、了金融管理 秩序。C選項所述行為屬于銀行業(yè)相關職務犯罪中的金融機構從業(yè)人員 受賄行為，故C選項錯誤。在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪，D選 項所述行為在主觀方面不是故意，故不構成洗錢罪。 9. ABCDE解析非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合 法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款 的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單 位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款。方 式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方 式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自 提升利率或在存款時以先支付利息等手段吸

12、收公眾存款。 A、B、C選項 屬于主體不合法， D、 E 選項屬于方式不合法。 10. BCDE解析保險詐騙罪是指故意虛構保險標的，投保人、被 保險人或受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或夸大損失水準， 或編造未曾發(fā)生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產損失的 保險事故，或故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病，騙取保險金的行 為。本罪的對象是保險金，故 A 選項說法錯誤。其他選項均符合保險 詐騙罪的規(guī)定。 11. ABD解析簽訂、履行合同失職被騙罪發(fā)生在合同簽訂和履行 兩個過程中，行為人參與其中一個過程即可構成犯罪，故C選項說法 錯誤。犯本罪致使國家利益遭受特別重大損失的，處3 年以上 7

13、年以 下有期徒刑，故 E 選項說法錯誤，其余三個選項的說法均符合簽訂、 履行合同失職被騙罪的規(guī)定。 12.ABCDE解析貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)為：編造引進資金、項目 等虛假理由 ; 使用虛假的經濟合同 ; 使用虛假的證明文件 ; 使用虛假的產 權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保 ; 以其他方法詐騙貸款。故以 上選項的說法均準確。 13.ABDE 解析 根據(jù)刑法修正案 ( 六) ，吸收客戶資金不入賬 罪的主觀方面是故意，但不以非法牟利目的為必要，故 C 選項錯誤， ABDE選項的說法均符合吸收客戶資金不入賬罪的規(guī)定。 14. ABC解析信用卡詐騙罪的主體是一般主體，僅為自然人，單 位不構成本罪。

14、故 A 選項準確。貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位 不構成本罪。故 B 選項準確。偽造貨幣罪的主體是一般主體，為年滿 16 周歲，具有辨認控制水平的自然人。故 C 選項準確。違法票據(jù)承兌、 付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人 員。票據(jù)詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。 15.ABDE 解析 銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、 受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪。故 ABDE選項準確。貸款詐騙罪屬 于針對銀行的犯罪，又稱為外部犯罪。 16.ABCDE 解析 金融詐騙罪作為類罪，具有很多共性，其基本 構造是主觀上均具有非法占有目的，客觀上遵循下列邏輯順序： (

15、1) 實 施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為 ;(2) 使受騙者陷入或者強化理解錯 誤;(3) 受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為 ;(4) 受騙者或 者其他人 ( 被害人 ) 遭受財產損失。題中選項都準確。 17.ABCD解析銀行工作人員不得為洗錢者提供下列服務：(1)提 供資金賬戶的 ;(2) 協(xié)助將財產轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的 ;(3) 通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移的 ;(4) 協(xié)助將資金匯往境外 的 ;(5) 以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。以 上行為均觸犯了刑法第 191 條的規(guī)定。 18.ABCDE解析非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融

16、機 構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存 單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。題中選項都準確。 19. ABCD解析非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或 者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家 的銀行管理制度，并不以非法占有為目的。本題準確答案為ABCD。 20. ABCDE解析背信使用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機 構違背受托義務，擅自使用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情 節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即“商業(yè)銀行、證券交 易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金 融機構”，個人不能構成本罪的主體。題中選項都

17、準確。 判斷題 請判斷以下各小題的對錯，準確的用 T 表示，錯誤的用 F 表示。 1. 銀行業(yè)金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、 城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政 策性銀行。 (T) 2.2007 年 1 月在北京召開的全國金融工作會議決定首先推動國家 開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事短期業(yè)務，對政策性 業(yè)務要實行公開透明的招標制。 (F) 3. 以前的四大專業(yè)銀行的各自分工為：工商銀行專門經營工商信 貸和個人儲蓄業(yè)務，農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務，中國銀行專門 從事中央銀行業(yè)務，建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務。 (F) 4. 根

18、據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策 性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。 (F) 5. 一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支 盈余，盈余越多越好。 (F) 6. 存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展 成貨幣政策工具的一種。 (T) 7. 中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融 機構實際操作中在規(guī)定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。 (F) 8.從 2005年 9月 21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每 季度末月的 20 日為結息日。 (T) 9. 商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。 (F) 10. 操作風險是貸款業(yè)務

19、的最主要風險，是指借款人不能按約定 時間足額歸還貸款本金和利息的風險。 (F) 11. 短期貸款通常是指流動資金貸款，是為了滿足客戶在生產經 營過程中資本投入性的資金需求，保證生產經營活動的正常實行而發(fā) 放的貸款。 (F) 12. 銀行對市場中的金融工具實行短期 ( 一年及一年以內 ) 買賣的 活動稱做銀行的短期資金業(yè)務。 (F) 13. 同業(yè)拆借是銀行為獲得長期穩(wěn)定的資金相互之間實行的資金 借貸。 (F) 14. 轉賬支票可用于單位和個人的各種款項結算，支票上印有 轉賬”字樣，能夠用于轉賬，或者支取現(xiàn)金。 (F) 15. 基金托管業(yè)務是有托管資格的銀行接受基金投資人的直接委 托直接管理基金投

20、資運作并安全保管基金資產的業(yè)務。 (F) 16. 銀行資產的流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款 資金因為內外因素的變化使其發(fā)生不規(guī)則波動，對其產生沖擊并引發(fā) 相關損失的可能性。 (F) 17. 銀行董事會能夠指派風險管理委員會負責擬定具體的風險管 理政策和指導原則。 (T) 18. 會計要素分為“資產”、“負債”、“所有者權益”、“收 入”、“費用”、“利潤”六項，前三項是反映企業(yè)財務狀況的動態(tài) 要素，后三項是反映企業(yè)經營成果的靜態(tài)要素。 (F) 19. 銀行金融創(chuàng)新理應遵循一定的基本原則，應做好客戶評估和 識別工作，針對不同客戶群提供不同的金融產品和服務。 (T) 20. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構實行現(xiàn)場檢查時，只能檢查紙質報表與 文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構使用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。 (F) 21. 國務院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行。 (T) 22. 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于 6%。 (F) ?！?提供擔保。 (F) 23. 商業(yè)銀行法規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人理應提供擔 。所以，即使借款人資信優(yōu)良、有充足的償還貸款水平，也必須 24. 社會上不是所有的自然人都是公民，但所有的組織都是法人。 (F) 25. 要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示理應內 容具體確定且表明經受要約人承諾，要約人即受該意思