銀行（信用社）三個辦法一個指引試題題庫

1、1.請問固定資產貸款管理暫行辦法的實施過渡期是多長時間？答案：c (1級)a.沒有b.1個月c.3個月d.半年2.固定資產貸款管理暫行辦法由誰負責解釋？答案：b（1級）a.中國人民銀行 b.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會c.中國銀行業(yè)協(xié)會d.商業(yè)銀行總行3.流動資金貸款的需求量應基于什么來確定？答案：c （1級）a.借款人提出的請求b.借款人日常經營所需的營運資金 c.借款人日常生產經營所需營運資金與現(xiàn)有營運資金的差額（即流動資金缺口）。d.既往銀行信貸記錄4.個人貸款管理暫行辦法中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于什么用途的本外幣貸款？答案:d （1級）a.流動資金、資產投資b

2、.資產投資、個人消費c.技術改造、產品升級d.個人消費、生產經營5.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應建立什么樣的管理機制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程？答案：a （1級）a.全流程管理機制b.全封閉管理機制c.分級審批機制d.第一責任人管理機制6.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款調查應以什么原則，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法？答案：b （1級）a.間接調查為主、實地調查為輔b.實地調查為主、間接調查為輔c.盡職調查為主、實地調查為輔d.實地調查為主、口頭調查為輔7.依據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，以下說法錯誤的是哪項?答案：a （3級）a.貸款人可以將貸款調查的全

3、部事項委托第三方完成b.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度c.經貸款人同意，個人貸款可以展期d.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者進行協(xié)議重組8.以下何種業(yè)務不適用個人貸款管理暫行辦法。答案：a （1級）a.信用卡透支b.個人消費貸款c.以存單作質押的個人貸款d.個人住房貸款9.貸款人應建立健全合同管理制度，以有效防范個人貸款的何種風險？答案：（d） （2級）a.信用風險b.操作風險c.合規(guī)風險d.法律風險10.貸款人應在何時，按合同約定及時發(fā)放個貸。答案：d（2級）a.貸款調查結束后b.風險評估結束后c.貸款審批通過后d.借款合同生效后11.個人住房貸款中，建立

4、并執(zhí)行個貸面談、借款合同面簽制度，對于防范以下哪項風險具有重要意義？答案：d （2級）a.貸款逾期b.擔保不足c.借款人還款能力下降d.假按揭12.項目融資業(yè)務指引規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以對什么的分析為核心？請選出正確的一項。答案：c （2級）a.營運能力b.項目收入c.償債能力d.項目現(xiàn)金流13.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的哪類對象?答案:b （1級）a.客戶方b.借款人交易對手c.股東d.合伙人14.固定資產貸款發(fā)放和支付過程中，對于以下哪種性質的資金，貸款人應確認其與發(fā)放貸款同比例且足額到位，并

5、需與貸款配套使用。答案:a （1級）a.項目資本金b.其他貸款c.集資款項d.銀行存款15.項目實際投資超過以下哪項金額時，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保？答案：d （2級）a.約定額度50%以上b.現(xiàn)有償還能力c.固定資產總額d.原定投資金額16.貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按何標準使用？答案：c （1級）a.經營需求b.單位財務規(guī)定c.約定用途d.行政許可17.采用貸款人受托支付的，貸款人應在何時審核借款人相關交易資料是否符合合同

6、約定條件？答案：b （1級）a.貸款資金發(fā)放時b.貸款資金發(fā)放前c.貸款資金發(fā)放后d.支付給借款人交易對手的同時18.合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據(jù)需要對固定資產投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和以下哪項提出要求。答案：a （1級）a.賬戶內的資金平均存量b.賬戶的設置c.賬戶的規(guī)范性d.賬戶內的資金支出19.下列哪種機構不適用項目融資業(yè)務指引開展項目融資業(yè)務？答案：c （2級）a.農村商業(yè)銀行b.政策性銀行c.擔保公司d.貸款公司20.項目融資的借款人通常是何種機構？答案：d （2級）a.項目施工單位b.項目所在地區(qū)的政府c.項目所屬的集團公司d.為建設、經營項

7、目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人21.根據(jù)項目融資業(yè)務指引，貸款人應根據(jù)什么確定貸款期限？答案：c （1級）a.項目建設期b.項目經營期c.投資回收期d.借款人要求22.貸款人為有效控制項目融資保險賠款權益，應當要求成為項目所投保商業(yè)保險中哪一順位的保險金請求權人。答案：a （1級）a.第一順位b.第二順位c.第三順位d.沒有要求23.項目融資貸款人應當對哪個賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，并當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應當及時查明原因并采取相應措施？答案：d （1級）a.流動資金賬戶b.項目資本金賬戶c.完工保證金賬戶d.項目收入賬戶25.對于以下哪項，貸款人應合理測算，審慎確定借款人的流動資金授信總

8、額及具體貸款的額度，不得超過貸款人實際需求發(fā)放流動資金貸款。答案：d （2級）a.借款人的生產規(guī)模b.借款人主要產品的市場前景c.借款人的盈利能力d.借款人的營運資金需求26.下列貸款中不屬于固定資產貸款的品種是哪項？答案：d （1級）a.房地產開發(fā)貸款b.更新改造貸款c.基本建設貸款d.貿易融資27.流動資金貸款管理的核心要求是什么？答案：d （1級）a.貸款人受托支付b.面談面簽c.完善貸款合同管理d.合理確定流動資金貸款需求量28.銀團貸款的支付管理與控制由哪類銀行負責？答案：b（2級）a.牽頭行b.代理行c.參加行d.管理行29.某固定資產項目總投資800萬元人民幣，且風險可控。根據(jù)銀

9、監(jiān)會關于貸款新規(guī)等相關規(guī)定，正確的是哪項？答案：b （1級）a.若單筆支付金額小于80萬元，才可采用借款人自主支付方式b.若單筆支付金額小于50萬元，才可采用借款人自主支付方式c.若單筆支付金額小于40萬元，才可采用借款人自主支付方式d.以上都不對30.固定資產貸款管理暫行辦法所稱固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（ ）的本外幣貸款。答案：d （1級）a、各類投資 b、購買原材料 c、擴大再生產 d、固定資產投資 31.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及（ ）的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額

10、管理制度。答案：b （2級）a、擔保人 b、借款人所在集團客戶 c、借款人關聯(lián)客戶 d、債權人 多選題：1.以下哪項內容體現(xiàn)了固定資產貸款管理暫行辦法中貸款全流程管理的原則？答案：abd (3級)a.全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制;b.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位c.將貸款審批與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)集中在同一崗位，提高業(yè)務效率。d.建立各崗位的考核和問責機制2.銀行業(yè)金融機構開展固定資產貸款業(yè)務應遵循哪些原則？答案：abcd (1級)a.依法合規(guī)b.審慎經營c.平等自愿d.公平誠信3.申請固定資產貸款的項目，應符合以下哪些政策和要求？答案：abc

11、d (2級)a.國家產業(yè)政策b.國家土地政策c.國家環(huán)保政策d.國家投資項目的合法管理程序4.按照固定資產貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人盡職調查的主要內容包括? 答案：abcd （1級）a.借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況；b.貸款項目的情況；c.貸款擔保情況；d.需要調查的其他內容5.根據(jù)固定資產貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人的貸款審批流程和權限應當遵循什么原則？答案：ac （2級）a.審貸分離b.誠信申貸c.分級審批d.貸放分控6.按照固定資產貸款管理暫行辦法規(guī)定，固定資產貸款合同至少應覆蓋哪些要素和有關細節(jié)？答案：abd （3級）a.貸款利率、用途及金額、期限b.還款保障及風險處置c.借

12、款人財務指標d.貸款支付要求7.按照辦法規(guī)定，固定資產貸款提款條件應包括以下哪些要求？答案：bc （2級）a.項目資本金全額到位b.與貸款同比例的資本金已足額到位c.項目實際進度與已投資額相匹配d.項目計劃進度與已投資額相匹配8.按照辦法規(guī)定，貸款人應要求借款人在合同中對貸款相關的重要內容作出承諾，內容包括以下哪項？答案：abcd （1級）a.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求b.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料c.配合貸款人對貸款的相關檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人d.進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。9.按照

13、辦法關于合同的有關規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？答案：acd （3級）a.合并、分立b.發(fā)生影響借款人償債能力的重大不利事項c.對外投資d.實質性增加債務融資10.根據(jù)辦法規(guī)定，貸款人應通過哪些支付方式對貸款資金的支付進行管理與控制？答案：ac （3級）a.貸款人受托支付b.第三方受托支付c.借款人自主支付d.貸款人自主支付11.按照辦法規(guī)定，若某項目總投資8000萬元，借款人在對外支付一筆固定資產貸款時，以下那種情形可采用借款人自主支付？答案：cd （3級）a.單筆支付金額為550萬元b.單筆支付金額為450萬元c.單筆支付金額為400萬元d.單筆支付金額為40萬元1

14、2.按辦法規(guī)定，以下描述中哪些是正確的？答案：abd （2級）a.采取貸款人受托支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符b.采用借款人自主支付的，貸款人應對借款人提交的提款申請進行審核c.按照固定資產貸款管理暫行辦法的要求，貸款人放款前，貸款人只需與借款人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同d.采取貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。13.按照辦法規(guī)定，采用借款人自主支付的，貸款人可通過以下哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途。答案：abcd （2級）a.賬戶分析b.憑證查驗c.現(xiàn)場調查d.核查借款人提供的貸款資金支付情況報告14.某建

15、設項目原定投資金額1億元，項目資本金比例為40，銀行貸款6000萬元。目前該項目投資金額需追加5000萬元，如借款人申請追加貸款1500萬，則貸款人應采取以下哪些措施？答案：acd （3級）a.貸款人需要對該筆貸款進行重新風險評價和審批。b.要求項目發(fā)起人配套追加不低于1500萬元的項目資本金。c.要求項目發(fā)起人配套追加不低于2000萬元的項目資本金。d.要求項目發(fā)起人配套追加相應擔保。15.固定資產貸款管理暫行辦法貸后管理部分對合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應有什么具體要求？答案：ac (2級)a.固定資產投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例b.賬戶內的資金時點余額c.賬戶內的

16、資金平均存量d.固定資產投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的總量16.對固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應當采取何種措施？答案：abd (2級)a.應對不良貸款進行專門管理.b.及時制定清收或盤活措施。c.報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊d.借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組17.推行實貸實付的積極意義有哪些？答案：abcd （2級）a.有利于確保信貸資金進入實體經濟b.嚴防貸款資金被挪用c.有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平d.有助于貸款人防范信用風險和法律風險18.貸款人辦理固定資產業(yè)務出現(xiàn)何種情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根據(jù)中華人民共和國銀

17、行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？答案：abcde （1級）a.固定資產貸款業(yè)務流程有缺陷的；b.未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的；c.貸款調查、風險評價未盡職的；d.未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的；e.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。19.流動資金貸款管理暫行辦法制定的法律依據(jù)有哪些？答案：ac （2級）a.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法b.中華人民共和國公司法c.中華人民共和國商業(yè)銀行法d.中華人民共和國人民銀行法20.流動資金貸款管理暫行辦法中規(guī)定，貸款人在完善內部控制機制方面，應做到哪幾點？答案：abcd （

18、2級）a.實行貸款全流程管理b.全面了解客戶信息c.建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制d.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制21.流動資金貸款管理暫行辦法中規(guī)定，貸款人不得有哪些行為？答案：ad （2級）a.制訂不合理的貸款規(guī)模指標b.對于不良貸款進行重組c.市場化競爭d.突擊放貸22.流動資金貸款不得用于哪些用途？答案：abc （2級）a.土地收購、整理和儲備b.投資水電站建設項目 c.企業(yè)增資d.購買原材料23.流動資金貸款申請應具備什么條件？答案：abd (2級)a.借款用途明確、合法 b.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄c.符合

19、國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定d.借款人具有持續(xù)經營能力24.流動資金貸款管理暫行規(guī)定借款人的主體資格要求包括哪些內容？答案：abc （2級）a.企業(yè)法人依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)b.事業(yè)法人依照事業(yè)單位登記管理條例的規(guī)定辦理登記備案c.特殊行業(yè)須持有相關機關頒發(fā)的營業(yè)或經營許可證d.個人應為具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人25.根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人的貸款審批流程和權限應當遵循什么原則？答案：ac （2級）a.審貸分離b.誠信申貸c.分級審批d.貸放分控26.按照辦法規(guī)定，借款人營運資金需求的測算要素包括哪些？答案：abd (

20、3級)a.借款人經營規(guī)模和業(yè)務特征b.應收賬款和存貨c.固定資產折舊d.資金循環(huán)周期27.按照流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人與借款人簽訂的流動資金借款合同應明確約定那些條款？答案：abd （3級）a.貸款金額、期限b.利率、用途c.借款人財務指標d.支付和還款方式28.按照流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人與借款人簽訂的流動資金借款合同中有關支付條款的約定，應包括以下哪些內容？答案：abcd (1級)a.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；b.支付方式變更及觸發(fā)變更條件；c.貸款資金支付的限制、禁止行為；d.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。29按照辦法關于合同的有關

21、規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？答案：abcd （1級）a.合并b.股權轉讓c.實質性增加債務融資d.對外投資30.按照辦法規(guī)定，貸款人應要求借款人在合同中對貸款相關的重要內容作出承諾，內容包括以下哪項？答案：abcd （1級）a.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人b.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料c.配合貸款人對貸款的相關檢查； d.進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等。31.根據(jù)辦法規(guī)定，貸款人應通過哪些支付方式對貸款資金的支付進行管理與控制？答案：ac （3級）a.貸款人受托支付b.第三方受托支付c.

22、借款人自主支付d.貸款人自主支付32.按照辦法規(guī)定，貸款人應根據(jù)借款人的哪些情況合理約定流動資金貸款支付方式及貸款人受托支付的金額標準？答案：abcd （2級）a.行業(yè)特征b.經營規(guī)模c.管理水平d.貸款業(yè)務品種。33.流動資金貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應采取何措施。答案：abc (2級)a.與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件 b.根據(jù)合同約定變更貸款支付方式c.停止貸款資金的發(fā)放和支付d.要求借款人清產核資34.按照辦法規(guī)定，流動資金貸款具有以下何種情形，原則上應采用貸款人受托支付方式。答案：ac (2級)a.與借款人新建立信貸業(yè)

23、務關系且借款人信用狀況一般b.單筆支付超過借款合同金額30%的c.支付對象明確且單筆支付金額較大d. 單筆支付超過500萬元35.針對借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，貸款人可根據(jù)合同約定采取哪些措施防范化解貸款風險？答案：abc （2級）a.提前收貸b.停止放貸c.追加擔保d.以上都不是36.按照流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，為維護貸款人債權，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？答案：abd （2級）a.借款人大額融資b.資產出售以及兼并、分立c.更換高管層d.破產清算37.對流動資金貸款形成不良貸款的，貸款人應當采取何種措施？答案：abd (2級)

24、a.應對不良貸款進行專門管理.b.及時制定清收或盤活措施。c.報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊d.借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組38貸款人違反流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定的哪些情形時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？答案：abcd （1級）a.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的；b.未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的；c.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的；d.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。39.流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人有下列哪些情形

25、，銀監(jiān)會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條對其進行處罰。答案：bd (3級)a.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的b.未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的c.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的d.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的40.流動資金貸款需求量的測算參考中，流動資金需求的影響因素有哪些？答案：abcd （1級）a.存貨（原材料、半成品、產成品）b.應收賬款和應付賬款c.借款人所屬行業(yè)d.借款人談判地位41.個人貸款管理暫行辦法涉及辦理抵押物登記有什么要求？答案：a

26、c （3級）a.按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。 b.按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人可以不參與c.貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實d.貸款人委托第三方辦理的，可不對抵押物登記情況進行核實42.個人貸款管理暫行辦法列舉了貸款人的下列哪些貸款違規(guī)行為?答案：abcde （2級）a.發(fā)放無指定用途個人貸款的b.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的c.超越或變相超越貸款權限審批貸款的d.授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款的e.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的43.貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等

27、與貸款使用相關的條款，提款條件應包括哪些要求？答案：bc （2級）a.資本金已到位50%以上 b.與貸款同比例的資本金已足額到位 c.項目實際進度與已投資額相匹配 d.資本金達到貸款額度的50%以上44.貸款人除應在合同中與借款人約定具體的貸款金額、還貸保障及風險處置等要素和有關細節(jié)，其中還應包括以下哪項？答案：abcd （2級）a.期限b.利率c.用途d.支付方式45.項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套追加以下哪項？答案:cd （2級）a.不低于項目資本金50%比例的投資b.再貸款額度c.不低于項目資本金比例的投資d.相應擔保46.根

28、據(jù)項目融資業(yè)務指引，項目融資貸款的用途通常是用于哪些項目？答案：abc （2級）a.擬建項目b.在建項目c.已建項目d.淘汰項目47.為有效降低項目融資在項目建設期各類風險，貸款人可以要求借款人采取哪些措施？答案：abcd （2級）a.簽訂總承包合同b.建立完工保證金c.投保商業(yè)保險d.提供完工擔保48.貸款人不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款,應合理測算借款人營運資金需求。因此，以下哪項需要貸款人審慎確定？答案:ab （2級）a.借款人的流動資金授信總額b.借款人的具體貸款的額度c.借款人的償債能力d.借款人的貸款利率49.流動資金貸款不得用于哪些用途？答案：acd （2級）a.固定資

29、產投資b.支付租金 c.股權投資d.國家禁止生產、經營的領域50.流動資金貸款支付過程中，借款人出現(xiàn)下列哪些情況，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付？答案：abc （3級）a.借款人信用狀況下降b.主營業(yè)務盈利能力不強c.貸款資金使用出現(xiàn)異常d.借款人未按約定計劃提款51.根據(jù)固定資產貸款管理暫行辦法，合同中應詳細規(guī)定各方當事人的權利、義務及違約責任，對重要條款避免出現(xiàn)哪些情況？答案：abd （2級）a.未約定b.約定無效c.重復約定d.約定不明52.流動資金貸款的特點包括哪些？答案：abe （3級）a.支付頻繁b.周轉速度快c

30、.支付管理控制成本較低d.周轉速度慢e.支付管理控制成本較高53.以下哪些屬于盡職調查的方式？答案：abcdef （3級）a.現(xiàn)場調查b.搜尋調查c.現(xiàn)場會談d.非現(xiàn)場調查e.委托調查f.實地考察54.固定資產貸款管理中，貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定哪些專門賬戶？答案：bc （3級）a.風險補償金b.貸款發(fā)放賬戶c.還款準備金d.資金管理賬戶55.在貸款存續(xù)期間，貸款人應當持續(xù)監(jiān)測項目的建設和經營情況，根據(jù)貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立何種體系和制度？答案：ab （3級）a.風險預警體系b.貸款質量監(jiān)控制度c.動態(tài)監(jiān)

31、測體系d.抵質押物重估制度56.固定資產貸款項目竣工投產后，貸款人應對固定資產投資項目的（ ）進行動態(tài)監(jiān)測，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。答案：cd （3級）a、投資計劃b、進度c、收入現(xiàn)金流d、借款人的整體現(xiàn)金流判斷題：89.制定固定資產貸款管理暫行辦法的依據(jù)是中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法和中華人民共和國商業(yè)銀行法等法律法規(guī)。答案：對 （1級）90.貸款人應按區(qū)域、行業(yè)和貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。答案：對 （1級）91.貸款人在對固定資產進行風險評價時，應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，是否形成風險評價報告由各商業(yè)銀行自行決定。答

32、案：錯 （1級）92.貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。答案：對 （1級）93.按照固定資產貸款管理暫行辦法的要求，貸款人放款前，貸款人只需與借款人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同。答案：錯 （2級）94.按照固定資產貸款管理暫行辦法的要求，貸款人和借款人簽訂的合同中應詳細規(guī)定各方當事人的權利、義務及違約責任。答案：對 （1級）95.按照辦法規(guī)定，固定資產貸款提款條件應包括項目資本金全額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。答案：錯 （3級）96.按照辦法規(guī)定，貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶

33、實施監(jiān)控，必須約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。答案：錯 （2級）97.按照固定資產貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶，該賬戶性質必須為專用存款賬戶。答案：錯 98.按照辦法關于合同的有關規(guī)定，借款人進行對外投資等重大事項前應通知貸款人，無需征得貸款人同意。答案：錯 （2級）99.貸款人應設立相應的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核，該部門或崗位是否獨立，由貸款人根據(jù)實際業(yè)務需要確定。答案：錯 （1級）100.貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制

34、，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。答案：對 （1級）101.按照辦法規(guī)定，合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應通過該賬戶辦理。確實無法通過該賬戶辦理的，也可通過借款人開立的其他賬戶辦理。答案：錯 （2級）102.貸款分控的要義是貸款審批通過不等于放款。答案：對（1級）103.按照辦法規(guī)定，單筆支付金額超過固定資產貸款總額5或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。答案：錯 （1級）104.某項目總投資8000萬元，借款人在對外支付一筆450萬元的固定資產貸款，可采取借款人自主支付。答案：錯 （2級）105.固定資產貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的

35、項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。答案：對 （1級）106.按照辦法規(guī)定，在貸款人受托支付方式下，貸款人原則上應在貸款發(fā)放當天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。答案：對 （1級）107.按照辦法規(guī)定，在貸款人受托支付方式下，貸款人確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對手的，貸款人應在三個工作內完成受托支付。答案：錯 （2級）108.貸款人應對抵（質）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸款質量監(jiān)控制度和貸款風險預警體系。答案：錯 （2級）109.按照辦法要求，對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，無需向債務人追索。答案：錯 （1

36、級）110.“實貸實付”原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用資金，減少貸款挪用的風險。答案：對 （1級）111.全額保證金類質押項下的固定資產貸款參照固定資產貸款管理暫行辦法執(zhí)行。答案：對 （1級）112.流動資金貸款管理暫行辦法自發(fā)布之日起三個月后施行。答案：錯 （1級）113.表內貿易融資業(yè)務適用流動資金貸款管理暫行辦法。答案：對 （2級）114.企業(yè)資金一時周轉不開，可以使用流動資金貸款滿足項目建設中的臨時性資金需求，符合流動資金貸款管理暫行辦法有關流動資金貸款用于借款人日常生產經營周轉目的的要求。答案：錯 （2級）115.流動資金貸款管理暫行辦法中對盡職調查的要求規(guī)定，貸款人

37、應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合的形式履行盡職調查，如借款人規(guī)模較小或信用等級較高時，也可僅采取非現(xiàn)場方式履行盡職調查責任。答案：錯 （2級）116.貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。答案：對 117.審批人員應在授權范圍內按規(guī)定流程審批貸款，不得越權審批。答案：對 （1級）118.貸款人應和借款人及其他相關當事人簽訂書面或口頭的借款合同及其他相關協(xié)議。答案：錯 （1級）119.按照流動資金貸款管理暫行辦法關于合同的有關規(guī)定，發(fā)生影響借款人償債能力的所有不利事項時，均應及時通知貸款人。答案：錯 （2級）120.貸款人和借款人應在貸款合同中約定，貸

38、款人有權根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款。答案：對 （1級）121.貸款人應設立相應的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核，該部門或崗位是否獨立，由貸款人根據(jù)實際業(yè)務需要確定。答案：錯 （1級）122.貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。答案：對 （1級）123.按照辦法規(guī)定，在流動資金貸款合同中應約定專用存款賬戶，貸款發(fā)放和支付應通過該賬戶辦理。答案：錯 （2級）124.采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人不定期匯總報告貸款資金支付情況。答案：錯 （1級）125.流動資金貸款管理暫行辦法

39、中規(guī)定，貸款人應通過借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。答案：對 （1級）126.貸款人必須根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。答案：錯 （2級）127.流動資金貸款管理暫行辦法要求，貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度，必要時及時調整與借款人合作的策略和內容。答案：對 （1級）128.流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。答案：對 （1級）129.對集團關聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上

40、納入合并報表范圍內的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能超過估算值。答案：對 （1級）130.個人貸款中，采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，應將貸款資金直接支付給借款人交易對手，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。答案：對 （1級）131.個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人轉賬支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。答案：錯 （1級）132.個人貸款因其額小、面廣，調查成本較高，所以貸款調查應以間接調查為主、實地調查為輔。答案：錯 （1級）133.辦理個人貸款申請的借款人必須為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。答案： 錯 （1級）134.貸款人可以根

41、據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。答案：對 （1級）135.辦理項目融資業(yè)務，貸款人可以要求借款人委托具備相關資質的獨立中介機構為項目提供專業(yè)意見。答案：對 （1級）136.貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。答案：對 （1級）137.根據(jù)項目融資業(yè)務指引，不能對已建項目進行再融資。答案：錯 （1級）138.根據(jù)項目融資業(yè)務指引，項目融資貸款的借款人只能是為建設、經營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。答案：錯 （2級）139.根據(jù)項目融資業(yè)務指引，項目建設、經營或融資的既有企事業(yè)法人不能進行項目融資。答案：錯 （2級）140.根

42、據(jù)項目融資業(yè)務指引，項目融資還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入。答案：對 141.項目融資貸款應在貸款發(fā)放前統(tǒng)一確定利率，貸款發(fā)放后利率不得改變。答案：錯 （1級）142.對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。答案：對 （1級）143.對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，無權繼續(xù)向債務人追索。答案：錯 144.按照國家項目資本金制度的要求，資本金可以根據(jù)項目進度分期到位。答案：對 （1級）145.貸款人受理的固定資產貸款申請，貸款應有明確對應的、符合國家政策的項目，不得對多個項目打捆處理，必

43、要時還應具體約定貸款用于項目的哪些支出。答案：對 （1級）146.“貸款發(fā)放賬戶”和“還款準備金賬戶”只可以是新設賬戶，不可以是借款人的現(xiàn)有賬戶。答案：錯 （2級）147.“三個辦法、一個指引”的適用范圍是中華人民共和國境內經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的所有銀行業(yè)金融機構。答案：對 (2級)148.固定資產貸款項目資本金與貸款同比例到位只是最低要求，對于建設期風險較大的項目，貸款人可進一步提高資本金比例要求。請判斷正誤？答案：對 (1級)149.貸款人應對抵（質）押物的價值和擔保人的擔保能力建立備案制度。答案：錯 （1級）簡答題：150.固定資產貸款管理暫行辦法應歸于何種立法層次？（1級

44、）答案：部門規(guī)章。151.如何正確理解固定資產貸款管理暫行辦法中“固定資產貸款”以及其中“固定資產投資”的概念。（3級）答案：辦法所稱固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。其中的“固定資產投資”沿用了國家統(tǒng)計部門的口徑，包括基本建設投資、更新改造投資、房地產開發(fā)投資以及其他固定資產投資四大類。貸款用途為固定資產投資，均屬固定資產貸款。152.申請固定資產貸款應當具備哪些條件，請至少說出其中六點？（2級）答案：（一）借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借款人

45、為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；（四）國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項目符合國家的產業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；（七）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；（八）貸款人要求的其他條件。153.固定資產貸款管理暫行辦法中規(guī)定，借款人為新設項目法人的，其控股股東應當具備什么信用條件？（1級）答案：借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄。154.貸款人應當從哪些方面對固定資產貸款風險進行全面評價？（至少回答7個以上）（2級）

46、答案：貸款人應從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術和財務可行性、項目產品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔保、保險等角度進行貸款風險評價。155.按照辦法規(guī)定，貸款人與借款人應在合同中就何種違約情形約定違約責任？（2級）答案：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形。156.貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定哪些具體要素和細節(jié)？（1級）答案：貸款金額、期限、利率、用途、支付、還款保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。157.按照辦法規(guī)定，“貸款人受托支付”具體含義是什么？（1級）答案：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借

47、款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。158.按照辦法規(guī)定，“借款人自主支付”具體含義是什么？（1級）答案：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。159.在貸款發(fā)放支付過程中，借款人出現(xiàn)什么情況，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？（2級）答案：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項目進度落后于資金使用進度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。160.固定資產貸款管理暫行辦法第二十一

48、條要求“貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核”，對此處的“獨立”二字應當如何理解？如此規(guī)定有何目的？（3級）答案：“獨立”是指不能將貸款發(fā)放和支付審核與信貸經營、信貸審批混崗，必須有專門的人員專門從事該項工作。目的是實現(xiàn)信貸業(yè)務前臺和后臺的徹底分離，使相互之間制衡作用得到有效發(fā)揮。161.簡述固定資產貸款管理暫行辦法規(guī)定的貸后檢查的主要內容。（1級）答案：貸款人應定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內容進行檢查與分析。162.固定資產貸款管理暫行辦法貸后管理部分對合同約定專門還款準備金賬戶的，有

49、什么具體要求？（2級）答案：合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據(jù)需要對固定資產投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和賬戶內的資金平均存量提出要求。163.貸款人有何情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰？請說出至少五點。（2級）答案：（一）受理不符合條件的固定資產貸款申請并發(fā)放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產貸款的；（三）超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的；（六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；

50、（七）有其他嚴重違反本辦法規(guī)定的行為的。164.請你介紹一下固定資產貸款管理暫行辦法和流動資金貸款管理暫行辦法的立法宗旨及其基本法律依據(jù)？（3級）答案：（1）固定資產貸款管理暫行辦法第七條規(guī)定，貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。流動資金貸款管理暫行辦法第九條規(guī)定貸款人應與借款人約定明確的貸款用途，流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（2）商業(yè)銀行法第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同

51、應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。165.請你介紹一下固定資產貸款管理暫行辦法和流動資金貸款管理暫行辦法對貸款全流程管理的有關要求？（3級）答案：（1）總則固定資產貸款管理暫行辦法和流動資金貸款管理暫行辦法第五條規(guī)定；（2）落實部門和崗位，并對盡職報告、風險評價報告負責（受理與調查、風險評價）。（3）法律責任規(guī)定：流程有無缺陷、貸款調查、風險評價、貸后管理；崗位和職責有無落實到每一個崗位。166.請你簡要介紹固定資產貸款管理暫行辦法和流動資金貸款管理暫行辦法如何進行貸款支付管理的？（3級）答案：（1）貸款支付管理環(huán)節(jié)：獨立放款、支

52、付方式、支付標準、支付審核、支付終止情形。（2）法律責任規(guī)定，未按辦法規(guī)定進行貸款支付管理與控制的。167.固定資產貸款管理暫行辦法和流動資金貸款管理暫行辦法注重加強合同的有效管理，請你簡單介紹以下貸款新規(guī)在合同管理方面有什么新的要求？（3級）答案：（1）貸款支付要求；（2）承諾條款要求；（3）違約責任：重大交叉違約條款。168.請簡單比較固定資產貸款管理暫行辦法和流動資金貸款管理暫行辦法貸后管理的重點要求？（3級）答案：（1）固貸：動態(tài)監(jiān)測和重估制度：抵質押物價值和擔保人擔保能力；項目收入現(xiàn)金流和借款人整體現(xiàn)金流；還款準備金賬戶要求賬戶的平均存量級現(xiàn)金流進入賬戶的比例。（2）流貸：指定專門資

53、金回籠款賬戶管理；評估貸款品種、額度、期限與借款人的經營狀況、還款能力的匹配程度。169.銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條規(guī)定哪些責令整改的要求？（3級）答案：（1）責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產轉讓；（4）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；（5）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；（6）停止批準增設分支機構。170.如何理解辦法中“流動資金貸款”的概念？（1級）答案：辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。171.根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)

54、定，請簡述盡職調查的主要內容。請至少回答其中6條。（級）答案：（一）借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；（二）借款人的經營范圍、核心主業(yè)、生產經營、貸款期內經營規(guī)劃和重大投資計劃等情況；（三）借款人所在行業(yè)狀況；（四）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況（五）借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況；（六）借款人關聯(lián)方及關聯(lián)交易等情況；（七）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；（八）還款來源情況，包括生產經營產生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；（九）對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或

55、保證人的保證資格和能力等情況。172.流動資金貸款管理暫行辦法中規(guī)定，貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時，借款人應承擔的違約責任，貸款人可采取相應措施？（2級）答案：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務指標的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。173.流動資金貸款管理暫行辦法對貸款用途管理有哪些規(guī)定？（3級）答案：（1）第九條規(guī)定，貸款人應與借款人約定明確的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產貸款、股權等投資，不得用于國家禁止的生產經營的領域和用途。流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（2）第十一條規(guī)定，流動資金貸款申請具備的條件明確借款用途明確合法。（3）第十三條第七款規(guī)定，貸款