2011年4月自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)模擬試題及答案解析

1、 全國(guó)客戶(hù)服務(wù)熱線 400-610-0480全國(guó)2011年4月高等教育自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)模擬試題及答案解析全國(guó)十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu) 全國(guó)網(wǎng)絡(luò)教育示范基地聘請(qǐng)教材主編、學(xué)科專(zhuān)家、一線教師擔(dān)任授課教師，并配備專(zhuān)業(yè)的教師隊(duì)伍為學(xué)員提供全程學(xué)習(xí)支持服務(wù)。視頻授課，音、文、動(dòng)畫(huà)演示同步，超越傳統(tǒng)課堂效果；提供多種網(wǎng)絡(luò)課件供學(xué)員反復(fù)觀看；在學(xué)習(xí)時(shí)限的設(shè)置上充分考慮在職學(xué)員的不定時(shí)、不定期的考試復(fù)習(xí)需求，任何時(shí)間報(bào)名，都能在第一時(shí)間內(nèi)可以學(xué)課，無(wú)需太長(zhǎng)等待開(kāi)班；相對(duì)按考期開(kāi)關(guān)課的形式具有更為靈活、自主的優(yōu)勢(shì)。 網(wǎng)絡(luò)課件采用先進(jìn)的流媒體技術(shù)，可以根據(jù)學(xué)員的上網(wǎng)方式自動(dòng)進(jìn)行選擇播放，省去了學(xué)員手動(dòng)選擇寬帶/窄帶

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4、11年4月高等教育自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)模擬試題及答案解析一、 單選題 (本大題共20小題，每小題1分，共20分）1、貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行（ ）a、價(jià)值尺度職能 b、流通手段職能 c、貯藏手段職能 d、支付手段職能【答案】d【知識(shí)點(diǎn)】第一章第一節(jié)【難度】中【解析】沒(méi)有商品在同時(shí)、同地與貨幣相向運(yùn)動(dòng)，是貨幣發(fā)揮支付手段職能的基本特征，因此，貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行支付手段職能。2. 中國(guó)國(guó)內(nèi)一切貨幣支付、結(jié)算和外匯牌價(jià)，均以哪種貨幣為價(jià)值的統(tǒng)一尺度和計(jì)算單位（ ）a、美元 b、人民幣 c、港幣 d、歐元【答案】b【知識(shí)點(diǎn)】第一章第三節(jié)【難度】易【解析】

5、人民幣是我國(guó)的法定貨幣。以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收3.我國(guó)目前最主要的信用形式是（ ）a商業(yè)信用b銀行信用c國(guó)家信用d消費(fèi)信用【答案】b【知識(shí)點(diǎn)】第2章第2節(jié)【難度】中【解析】盡管改革開(kāi)放以后，其他各種信用形式相繼恢復(fù)和發(fā)展，但是，從總體上而言，銀行信用仍然是我國(guó)目前最主要的信用形式。4. 僅反映市場(chǎng)中貨幣資金的供求關(guān)系、不包含對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)因素的補(bǔ)償?shù)睦剩?）a實(shí)際利率b無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率c浮動(dòng)利率d市場(chǎng)利率【答案】b【知識(shí)點(diǎn)】第3章第2節(jié)【難度】中【解析】?jī)H反映貨幣的時(shí)間價(jià)值，即僅反映市場(chǎng)中貨幣資金的供求關(guān)系，不包含對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)因素的補(bǔ)償?shù)睦适菬o(wú)風(fēng)

6、險(xiǎn)利率。5. 根據(jù)本國(guó)基準(zhǔn)匯率套算出的本國(guó)貨幣對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)上其他貨幣的匯率，或者套算出的其他外幣之間的匯率，被稱(chēng)為（ ）。a名義匯率b即期匯率c實(shí)際匯率d套算匯率【答案】d【知識(shí)點(diǎn)】第4章第1節(jié)【難度】中【解析】套算匯率又稱(chēng)交叉匯率，是根據(jù)本國(guó)基準(zhǔn)匯率套算出本國(guó)貨幣對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)上其他貨幣的匯率，或套算出其他外幣之間的匯率。6. 購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論認(rèn)為，兩國(guó)貨幣的兌換比率就主要應(yīng)該由兩國(guó)的（ ）決定。a利率之比 b貨幣購(gòu)買(mǎi)力之比c比較優(yōu)勢(shì)d稅率之比【答案】b【知識(shí)點(diǎn)】第4章第2節(jié)【難度】中【解析】購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論的基本思想是：人們之所以需要其他國(guó)家的貨幣，是因?yàn)檫@些貨幣在其發(fā)行國(guó)具有購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)

7、的能力，這樣，兩國(guó)貨幣的兌換比率就主要應(yīng)該由兩國(guó)貨幣的購(gòu)買(mǎi)力之比決定。7.以下屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)參與主體的是（ ）a商業(yè)銀行b中央政府c非金融性企業(yè)d居民個(gè)人【答案】a【知識(shí)點(diǎn)】第6章第2節(jié)【難度】易【解析】同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)同業(yè)間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。其參與主體僅限于金融機(jī)構(gòu)。8. 中央銀行參與回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的目的是( )a保持良好的流動(dòng)性b獲得更高的收益c獲取臨時(shí)所需的資金 d進(jìn)行貨幣政策操作【答案】d【知識(shí)點(diǎn)】第6章第3節(jié)【難度】易【解析】中央銀行參與回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的目的不是為了獲得更高的收益或獲取臨時(shí)所需的資金。而是進(jìn)行貨幣政策操作。9. 我國(guó)目前發(fā)行的債券大多數(shù)是（ ）形式。a平價(jià)發(fā)

8、行b溢價(jià)發(fā)行c折價(jià)發(fā)行d高價(jià)發(fā)行【答案】a【知識(shí)點(diǎn)】第7章第1節(jié)【難度】中【解析】我國(guó)目前發(fā)行的債券大多數(shù)是平價(jià)發(fā)行，即按票面值發(fā)行。10. 我國(guó)股票市場(chǎng)醞釀多時(shí)的“融資融券”業(yè)務(wù)實(shí)際上就是（ ）a現(xiàn)貨交易b期貨交易c期權(quán)交易d信用交易【答案】d【知識(shí)點(diǎn)】第7章第2節(jié)【難度】難【解析】我國(guó)股票市場(chǎng)醞釀多時(shí)的“融資融券”業(yè)務(wù)實(shí)際上就是信用交易，即股票的買(mǎi)方或賣(mài)方通過(guò)交付一定數(shù)額的保證金，得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而進(jìn)行的股票買(mǎi)賣(mài)。11. 以下不屬于金融衍生工具特點(diǎn)的是（ ）a價(jià)值受制于基礎(chǔ)性金融工具b具有高杠桿性和高風(fēng)險(xiǎn)性c價(jià)格具有高波動(dòng)性d構(gòu)造復(fù)雜，設(shè)計(jì)靈活【答案】c【知識(shí)點(diǎn)】第8章第1節(jié)【難度】中

9、【解析】金融衍生工具特點(diǎn)有價(jià)值受制于基礎(chǔ)性金融工具、具有高杠桿性和高風(fēng)險(xiǎn)性、構(gòu)造復(fù)雜和設(shè)計(jì)靈活三個(gè)特點(diǎn)。12. （ ）只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約。a歐式期權(quán)b美式期權(quán)c日式期權(quán)d中式期權(quán)【答案】a【知識(shí)點(diǎn)】第8章第4節(jié)【難度】中【解析】歐式期權(quán)是只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約，美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)合約。13.以下不屬于金融機(jī)構(gòu)功能的是（ ）a提供支付結(jié)算服務(wù)b轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)c促進(jìn)社會(huì)公平d降低交易成本【答案】c【知識(shí)點(diǎn)】第9章第1節(jié)【難度】中【解析】提供支付結(jié)算服務(wù)、轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn)、降低交易成本都是金融機(jī)構(gòu)的功能；促進(jìn)社會(huì)公平

10、不是金融機(jī)構(gòu)的功能。14. 在客戶(hù)普通存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具(主要是各類(lèi)期權(quán))，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等金融市場(chǎng)參數(shù)的波動(dòng)掛鉤，或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益。這種存款被稱(chēng)為（ ）a活期存款b儲(chǔ)蓄存款c通知存款d結(jié)構(gòu)性存款【答案】d【知識(shí)點(diǎn)】第10章第2節(jié)【難度】中【解析】本題主要考查結(jié)構(gòu)性存款的概念。15.（ ）是商業(yè)銀行的生命線a風(fēng)險(xiǎn)管理b流動(dòng)性管理c資產(chǎn)管理 d負(fù)債管理【答案】a【知識(shí)點(diǎn)】第10章第3節(jié)【難度】中【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的生命線，是決定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的根本因素，也是衡量商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)價(jià)值的最重要因素之一。16.

11、 投資銀行與發(fā)行人簽訂協(xié)議，在約定的期限內(nèi)發(fā)行證券，并收取傭金，到約定的銷(xiāo)售期滿(mǎn)，售后剩余的證券，由投資銀行按協(xié)議價(jià)格全部認(rèn)購(gòu)。這種證券承銷(xiāo)被稱(chēng)為（ ）a全額包銷(xiāo)b余額包銷(xiāo)c選擇包銷(xiāo)d部分包銷(xiāo)【答案】b【知識(shí)點(diǎn)】第11章第1節(jié)【難度】中【解析】余額包銷(xiāo)實(shí)際上是先代理后包銷(xiāo)。它是指投資銀行與發(fā)行人簽訂協(xié)議，在約定的期限內(nèi)發(fā)行證券，并收取傭金，到約定的銷(xiāo)售期滿(mǎn)，售后剩余的證券，由投資銀行按協(xié)議價(jià)格全部認(rèn)購(gòu)。17. 將保險(xiǎn)與賭博從本質(zhì)上劃清了界限的是保險(xiǎn)的（ ）原則a保險(xiǎn)利益b最大誠(chéng)信c損失補(bǔ)償d近因【答案】a【知識(shí)點(diǎn)】第11章第2節(jié)【難度】難【解析】如果沒(méi)有保險(xiǎn)利益的規(guī)定，保險(xiǎn)行為就會(huì)扭曲為一種賭

12、博行為。因此保險(xiǎn)利益原則將保險(xiǎn)與賭博從本質(zhì)上劃清了界限。18.以下關(guān)于國(guó)際收支說(shuō)法不正確的是（ ）a國(guó)際收支是個(gè)流量概念b國(guó)際收支具有期限性特點(diǎn)c判斷一項(xiàng)交易是否包括在國(guó)際收支的范圍內(nèi)，其依據(jù)是交易雙方的國(guó)籍d國(guó)際收支以交易為基礎(chǔ)【答案】c【知識(shí)點(diǎn)】第13章第2節(jié)【難度】難【解析】判斷一項(xiàng)交易是否應(yīng)包括在國(guó)際收支的范圍內(nèi)，所依據(jù)的不是交易雙方的國(guó)籍，而是交易雙方是否有一方是該國(guó)居民。19. 在沒(méi)有需求拉動(dòng)和成本推動(dòng)的情況下，由于某些經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的原因而引發(fā)的一般價(jià)格水平的持續(xù)上漲，被稱(chēng)為（ ）a需求拉動(dòng)型通貨膨脹b成本推動(dòng)型通貨膨脹c結(jié)構(gòu)型通貨膨脹d隱蔽型的通貨膨脹【答案】c【知識(shí)點(diǎn)】第13章

13、第3節(jié)【難度】易【解析】所謂結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指在沒(méi)有需求拉動(dòng)和成本推動(dòng)的情況下，由于某些經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的原因而引發(fā)的一般價(jià)格水平的持續(xù)上漲。20. 如果中央銀行調(diào)高再貼現(xiàn)利率，則會(huì)（ ）a、使商業(yè)銀行的借入資金成本降低 b、使商業(yè)銀行降低貸款利率c、擴(kuò)大企業(yè)的借貸需求 d、減少貸款量和貨幣供應(yīng)量【答案】d【知識(shí)點(diǎn)】第14章第3節(jié)【難度】難【解析】如果中央銀行提高再貼現(xiàn)利率，會(huì)使商業(yè)銀行從中央銀行融資的成本上升，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放。商業(yè)銀行會(huì)相應(yīng)提高對(duì)客戶(hù)的貼現(xiàn)利率和放款利率，減少企業(yè)的資金需求。其最終結(jié)果是使市場(chǎng)上的貨幣供給量減少，利率提高，達(dá)到緊縮效果

14、。二、 多選題 (本大題共5小題，每小題2分，共10分)1.布雷頓森林體系主要內(nèi)容包括（ ）a. 實(shí)行固定匯率制。各國(guó)有義務(wù)保持匯率穩(wěn)定 b. 以黃金為基礎(chǔ)，以美元為最主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，實(shí)行“雙掛鉤”的國(guó)際貨幣體系。c. 建立一個(gè)永久性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，即國(guó)際貨幣基金組織（imf）d. 各國(guó)通過(guò)匯率機(jī)制、利率機(jī)制、國(guó)際貨幣基金組織的干預(yù)和貸款活動(dòng)來(lái)調(diào)節(jié)國(guó)際收支失衡e. 黃金非貨幣化?！敬鸢浮縜bc【知識(shí)點(diǎn)】第一章第三節(jié)【難度】易【解析】abc三項(xiàng)是布雷頓森林體系主要內(nèi)容，de是牙買(mǎi)加體系的主要內(nèi)容。2. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存款相比的區(qū)別在于（ ）a. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單面額大b. 大

15、額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限長(zhǎng)c. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率低d. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名e. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)發(fā)達(dá)【答案】ade【知識(shí)點(diǎn)】第6章第6節(jié)【難度】難【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存款相比的區(qū)別在于：存單面額大、存單不記名、存單的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易活躍。其期限一般較短。3金融互換實(shí)現(xiàn)的條件有（ ）a. 雙方對(duì)對(duì)方的地位和聲譽(yù)均有需求b. 雙方對(duì)對(duì)方的資產(chǎn)或負(fù)債均有需求c. 雙方對(duì)對(duì)方的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)均較熟悉d. 雙方在兩種資產(chǎn)或負(fù)債上存在比較優(yōu)勢(shì)e. 雙方都預(yù)期對(duì)方的資產(chǎn)價(jià)值上漲【答案】bd【知識(shí)點(diǎn)】第8章第5節(jié)【難度】難【解析】金融互換實(shí)現(xiàn)的條件：第一，雙方對(duì)對(duì)方的資產(chǎn)或

16、負(fù)債均有需求。第二，雙方在兩種資產(chǎn)或負(fù)債上存在比較優(yōu)勢(shì)。4. 按照組織形式的不同，商業(yè)銀行可以分為（ ）a. 單一制商業(yè)銀行b. 總分行制商業(yè)銀行c. 控股公司制商業(yè)銀行d. 股份制商業(yè)銀行e. 獨(dú)資商業(yè)銀行【答案】abc【知識(shí)點(diǎn)】第10章第1節(jié)【難度】中【解析】按照組織形式的不同，商業(yè)銀行可以分為單一制商業(yè)銀行、總分行制商業(yè)銀行、控股公司制商業(yè)銀行。5. 以下可以用來(lái)度量通貨膨脹程度的指標(biāo)是( ) a國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)b 批發(fā)物價(jià)指數(shù)c基準(zhǔn)利率水平d投資者信心指數(shù)e居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)【答案】abe【知識(shí)點(diǎn)】第13章第3節(jié)【難度】中【解析】居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)、批發(fā)物價(jià)指數(shù)、國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)都

17、是通貨膨脹的度量指標(biāo)，投資者信心指數(shù)和基準(zhǔn)利率水平則不是通貨膨脹的度量指標(biāo)。三、 名詞解釋?zhuān)ū敬箢}共5小題，每小題3分，共15分）1. “劣幣驅(qū)逐良幣”知識(shí)點(diǎn)：第1章第3節(jié) 答案：兩種市場(chǎng)價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格偏高的貨幣（良幣）就會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣（劣幣）排斥，在價(jià)值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進(jìn)入貯藏，而劣幣充斥市場(chǎng)。這種劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律又被稱(chēng)為“格雷欣法則”?！倦y度】難【解析】“劣幣驅(qū)逐良幣”是金銀復(fù)本位制下出現(xiàn)的現(xiàn)象，揭示了金銀復(fù)本位制的缺陷。2. 浮動(dòng)匯率制知識(shí)點(diǎn)：第4章第4節(jié) 答案：浮動(dòng)匯率制是指一國(guó)貨幣當(dāng)局不再規(guī)定本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的比價(jià)，也不規(guī)定匯率

18、波動(dòng)的幅度，匯率由外匯市場(chǎng)的供求狀況自發(fā)決定的一種匯率制度。在浮動(dòng)匯率制度下，貨幣當(dāng)局不再承擔(dān)維持匯率波動(dòng)界限的義務(wù)。按照政府是否對(duì)匯率進(jìn)行干預(yù)，浮動(dòng)匯率制度可分為自由浮動(dòng)和管理浮動(dòng)?！倦y度】中【解析】浮動(dòng)匯率制是與固定匯率制相對(duì)應(yīng)的一個(gè)概念。本題考查考生對(duì)這一概念含義的理解。3.國(guó)庫(kù)券知識(shí)點(diǎn)：第6章第4節(jié) 答案：國(guó)庫(kù)券是國(guó)家政府發(fā)行的期限在一年以?xún)?nèi)的短期債券。高安全性、高流動(dòng)性是國(guó)庫(kù)券的典型特征?！倦y度】易【解析】本題主要考查考生對(duì)國(guó)庫(kù)券概念的理解。4. 盯市知識(shí)點(diǎn)：第8章第3節(jié) 答案：在每天交易結(jié)束時(shí)，保證金賬戶(hù)都要根據(jù)期貨價(jià)格的升跌而進(jìn)行調(diào)整，以反映交易者的浮動(dòng)盈虧，這就是所謂的盯市?！?/p>

19、難度】難【解析】本題主要考查考生對(duì)盯市概念的理解。5. 基礎(chǔ)貨幣知識(shí)點(diǎn)：第12章第2節(jié) 答案：基礎(chǔ)貨幣又稱(chēng)強(qiáng)力貨幣或高能貨幣，含義是指這種貨幣是整個(gè)銀行體系內(nèi)存款擴(kuò)張、貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ)，其數(shù)額大小對(duì)貨幣供給總量具有決定性的作用?！倦y度】中【解析】本題主要考查考生對(duì)基礎(chǔ)貨幣概念的理解。四、 計(jì)算題 (本大題共2小題，每小題6分，共12分)1、2009年1月1日，某人按面額買(mǎi)入了一年期國(guó)債20萬(wàn)元，票面年利率為4%。已知2009年的通貨膨脹率為3%，請(qǐng)計(jì)算此人在國(guó)債到期時(shí)可獲得的利息額以及實(shí)際利率。知識(shí)點(diǎn)：第3章第1節(jié)答案：(1)利息額=20萬(wàn)元41=8000元(2)實(shí)際收益率=名義利率通貨膨脹率=

20、 43= 1【難度】易【解析】本題考查利息額的計(jì)算以及名義利率和實(shí)際利率的關(guān)系。2、假設(shè)原始存款為12000元，法定存款準(zhǔn)備率為6%。請(qǐng)計(jì)算存款派生乘數(shù)和創(chuàng)造的派生存款的總額。知識(shí)點(diǎn)：第1章第2-3節(jié)知識(shí)點(diǎn)：第12章第2節(jié)答案：存款派生乘數(shù)=1/6%=16.67創(chuàng)造的派生存款的總額=1200016.67-12000=188000（元）【難度】易【解析】本題考查存款派生乘數(shù)和創(chuàng)造的派生存款的總額的計(jì)算。注意：“創(chuàng)造的派生存款的總額”是指新創(chuàng)造出來(lái)的派生存款，不包括原始存款，因此，在計(jì)算時(shí)應(yīng)將原始存款12000減掉。注意審題。五、 簡(jiǎn)答題 (本大題共5小題，每小題6分，共30分)1. 簡(jiǎn)要說(shuō)明銀行

21、信用與商業(yè)信用的關(guān)系知識(shí)點(diǎn)：第2章第2節(jié) 答案：（1）銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的（2）銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性銀行信用以貨幣形態(tài)提供的間接信用特征使其克服了商業(yè)信用在規(guī)模、方向和期限上的局限性。（3）銀行信用的出現(xiàn)進(jìn)一步促進(jìn)了商業(yè)信用的發(fā)展銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)抵押貸款業(yè)務(wù)增強(qiáng)了商業(yè)票據(jù)的流動(dòng)性，解除了商業(yè)信用提供者需要資金的后顧之憂，從而促進(jìn)了商業(yè)信用的進(jìn)一步發(fā)展?！倦y度】中【解析】銀行信用與商業(yè)信用是相互聯(lián)系相互依存的。銀行信用以商業(yè)信用為基礎(chǔ)，同時(shí)又對(duì)商業(yè)信用產(chǎn)生影響。2金融市場(chǎng)的功能有哪些？知識(shí)點(diǎn)：第5章第2節(jié)答案：金融市場(chǎng)的功能包括：（1）資金聚集與資

22、金配置功能.金融市場(chǎng)可以幫助實(shí)現(xiàn)盈余者與短缺者之間的貨幣資金調(diào)劑，發(fā)揮資金聚集與配置功能。（2）風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能。金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散功能體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是金融市場(chǎng)上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投資提供了多種選擇，他可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)、收益偏好將自己的盈余資金投資在不同的金融工具上，進(jìn)行投資組合，二是在金融市場(chǎng)上籌集資金的資金需求者面對(duì)眾多的投資者發(fā)行自己的金融工具，這使得眾多的投資者共同承擔(dān)了該金融工具發(fā)行者運(yùn)用這筆資金的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能體現(xiàn)在金融工具在流通市場(chǎng)上的轉(zhuǎn)讓。（3）對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的反映與調(diào)控功能。金融市場(chǎng)、尤其是股票市場(chǎng)通常被稱(chēng)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，它往

23、往先于宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的變化而作出提前的反映，是公認(rèn)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)信號(hào)系統(tǒng)，這便是金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的反映功能。而貨幣政策與財(cái)政政策這兩大調(diào)控政策的實(shí)施都離不開(kāi)金融市場(chǎng)。【難度】易【解析】本題主要考查考生對(duì)于金融市場(chǎng)功能的理解程度。3.什么是證券投資基金？證券投資基金具有哪些特點(diǎn)？知識(shí)點(diǎn)：第7章第3節(jié)答案：證券投資基金，是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。證券投資基金的特點(diǎn)：組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)；集中管理、專(zhuān)業(yè)理財(cái)；利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)【難度】中【解析】本題主要考查考生對(duì)于

24、證券投資基金基本含義的理解。4. 商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑具體措施和有哪些？知識(shí)點(diǎn)：第10章第3節(jié)答案：商業(yè)銀行提高資本充足率有兩個(gè)途徑：一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總量。具體內(nèi)容包括：（1）增加資本總量。主要包括增加核心資本和附屬資本。（2）收縮業(yè)務(wù)，壓縮資產(chǎn)總規(guī)模。（3）調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比。（4）提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)含量。【難度】難【解析】本題主要考查考生對(duì)于商業(yè)銀行提高資本充足率的理解。5.試述保險(xiǎn)的基本職能。知識(shí)點(diǎn)：第11章第2節(jié)答案：分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失是保險(xiǎn)的基本職能。（1）保險(xiǎn)的基本職能就是分散風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失，起到“千家萬(wàn)戶(hù)保一家”的互助共濟(jì)的作

25、用。這是保險(xiǎn)業(yè)區(qū)別于其他金融業(yè)的根本標(biāo)志。（2）補(bǔ)償損失職能就是把全體投保人通過(guò)繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來(lái)的保險(xiǎn)基金用于少數(shù)投保人因遭遇災(zāi)害事故所受損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?！倦y度】易【解析】本題主要考查考生對(duì)于保險(xiǎn)的基本職能的理解。6. 貨幣政策的最終目標(biāo)是什么？知識(shí)點(diǎn)：第14章第1節(jié)答案：（1）穩(wěn)定物價(jià)。是指一般物價(jià)總水平在短期內(nèi)相對(duì)穩(wěn)定，不發(fā)生顯著的或劇烈的波動(dòng)。（2）充分就業(yè)。是指凡有工作能力的且愿意工作的人都可以在較為合理的條件下找到工作，通常以失業(yè)人數(shù)與愿意就業(yè)的勞動(dòng)力之比失業(yè)率的高低，作為考察是否實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)的衡量指標(biāo)。（3）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng).指在一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)所生產(chǎn)的商品和勞務(wù)總量的增加，通常用國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（gdp）的變化，或人均gdp的增長(zhǎng)率來(lái)衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的情況。（四）國(guó)際