金融理財心得

1、金融理財心得前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學校開辦的理財規(guī)劃師 培訓班，此次培訓是針對理財業(yè)務進行的一次系統(tǒng)、全面的 業(yè)務培訓。課程設置按照國際 cfp考試的六個模塊經(jīng)過本土 化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規(guī) 劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、 個人稅務與遺產(chǎn)籌劃。這次培訓，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用 的一次業(yè)務培訓。通過 100學時緊張、系統(tǒng)的學習，我感到 受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了 能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財 產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單 的服務渠道和

2、服務方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式 理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問 式服務轉(zhuǎn)變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求 的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統(tǒng)一與 個性化服務相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服務品 質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財 業(yè)務是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將客戶關系管理、資金管理和投 資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務 方式。發(fā)展理財業(yè)務是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務正是服務中高端客戶的 發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管

3、理品牌，以個人金融財富保值、增值為 目標，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應體現(xiàn)出“望財 不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)， 實現(xiàn)差異化服務，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務、增加競 爭力，必將具有十分重要的意義。一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段 的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析， 現(xiàn)金流量預算和管理，個人風險管理與保險規(guī)劃，投資目標 確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī) 劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。二、理財規(guī)劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方 面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客 戶的目標

4、與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、 執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應是受過嚴格培 訓并取得相應水平證書的人員。 根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切地說， 根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準， 簡稱為“ 4e”準則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道 德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學習專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和 技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面 是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者 為客戶提出專業(yè)建

5、議時，他不僅直接關系到客戶的財富安 全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務。五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正 直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、 專業(yè)精神原則、勤勉原則。這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時 間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只 是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作 中，把個人理財業(yè)務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開 始，在今后的工作中我將繼續(xù)學習， 發(fā)揮自身的主觀能動性， 全力推動個人理財業(yè)務的健康發(fā)展。我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投

6、資方式。所以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、 債券的，也是最早購買外匯、投資連結(jié)保險的，好與不好自 己買了以后才會知道。在我看來，利用短暫的業(yè)余時間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經(jīng)濟上有所得，也對本職工作有間接好處， 一個從來沒有做過自身實踐的經(jīng)濟學教授是做不好研究工 作的。所以，我偏好親力親為的投資方式，技術性越強越好， 自己從嘗試中獲得經(jīng)驗，學會思索，利于家庭理財?shù)摹伴L期 發(fā)展”。通過上世紀 90年代初期的股票實踐，我建立了買 績優(yōu)股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。 而上世紀90年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng) 歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之后這里的

7、投資就 一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不 感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學不到什么知 識，賺不到錢倒還在其次了。但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而 是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產(chǎn)投資只要選的 地點恰當，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易， 機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看， 人口流動量大、 二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友 提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去 買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房， 上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后 還是看好廣州，尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因為巨大的人流 量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。為此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場上，由于當時廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部，所以到了XX年初，房地產(chǎn)市場全面上升，我的房子就更值錢了。雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個 依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒 險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭 內(nèi)部理財。每年，我們?nèi)叶紩?萬多元購買