公積金貸款如何確定最高限額

1、公積金貸款如何確定最高限額目前，人們在購房時(shí)，感覺總是處于弱勢地位。特別是在籌劃 購房貸款方案時(shí)，感覺缺乏了解相關(guān)信息的渠道，導(dǎo)致一部分不專業(yè) 的中介公司沒有充分考慮客戶公積金可貸額度， 只是為客戶定制了單 一的商業(yè)性貸款計(jì)劃，這在一定程度上損害了客戶應(yīng)享受低利率公積 金貸款的權(quán)益。對于廣大工薪階層來說，是個(gè)人資產(chǎn)中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是 其籌劃購房貸款方案時(shí)的主要組成部分，因此，不能充分考慮住房公積金可貸額度，將極大地影響到購房人的購房計(jì)劃。日前，記者走訪 了專業(yè)受理公積金貸款業(yè)務(wù)的上海市住房置業(yè)公司，詳細(xì)了解了個(gè)人住房公積金貸款的相關(guān)受理政策和貸款額度計(jì)算方法。計(jì)算方法據(jù)上海市住房置業(yè)擔(dān)保公

2、司相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，客戶滿足以 下五個(gè)條件即可申請個(gè)人住房公積金擔(dān)保貸款的業(yè)務(wù)：1、具有的自然人；2、在申請貸款前6個(gè)月正常連續(xù)繳存本市住房公積金；3、 首付一定比例的房款（一手房不少于 20%，不少于30%）； 4、具有 穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力；5、沒有尚未還清的數(shù)額較大且 可能影響貸款償還能力的。根據(jù)上海市住房公積金管理委員會的決定，自 2007年9月1日起，對上海住房公積金貸款的額度上限作如下調(diào)整：對第一次購買自住住房的住房公積金貸款人，從以戶為單位計(jì)算貸款額度，改為以 戶為基礎(chǔ)，配偶（或參貸人）分別計(jì)算額度的辦法，且每戶家庭最高 貸款限額為40萬元；若有補(bǔ)充住房公積金的，每戶

3、另增加補(bǔ)充住房 公積金貸款限額10萬元。由此，原來每戶家庭 20萬的貸款上限調(diào) 整為40萬。加上補(bǔ)充公積金政策，每戶可增加 10萬元。若再附加 個(gè)人建造、翻建、大（裝）修自住住房公積金貸款（以下簡稱建翻修 貸款），上海每戶家庭公積金貸款上限超過 50萬元。記者了解到，在目前的公積金貸款額度的計(jì)算中，按以下原則 確定最咼可貸限額：第一、不大于貸款成數(shù)。商品房（包括一手現(xiàn)房和一手期房）和次新房（指竣工未滿5年的存量房），其公積金貸款（含建翻修） 不超過購房總價(jià)的80% ;存量房（包括二手房），其公積金貸款（含 修翻建）不超過購房總價(jià)的70%。第二、不大于個(gè)人公積金與補(bǔ)充公積金可貸額度之和，即基本

4、公積金可貸額度為基本公積金繳存余額 （公積金賬戶余額）的40倍, 且不大于20萬元；補(bǔ)充公積金可貸額度為補(bǔ)充公積金繳存余額（公 積金賬戶余額）的20倍，且不大于10萬元。此外，對于第一次購 買自住住房的住房公積金貸款借款人，可享受公積金可貸額度提高的 擴(kuò)額政策，即從以戶為單位計(jì)算貸款額度，改為以戶為基礎(chǔ)，配偶（或 參貸人）分別計(jì)算額度的辦法，且每戶家庭最高貸款限額為40萬元; 若有補(bǔ)充住房公積金的，每戶另增加補(bǔ)充住房公積金最高可貸限額10萬元。第三、不超過公積金查詢系統(tǒng)計(jì)算的借款人 年還款能力與最 高可貸年限 相乘所得到的公積金最高可貸限額。第四、客戶在申請公積金購房貸款同時(shí)，可附加申請相關(guān)的

5、公積金 建翻修 貸款。建翻修 貸款總額不超過：購房面積 1000元/ 平方米；建翻修工程款總額的70% ;不超過20萬元（有補(bǔ)充公積金 的不超過30萬元）。案例解讀以下我們來看購房者在申請個(gè)人住房公積金貸款時(shí)的典型實(shí)例：1、李先生夫婦購買一套價(jià)值60萬元，面積60平方米的二手房， 并準(zhǔn)備在購房后用10萬元對新房進(jìn)行裝修。李先生夫婦目前公積金 繳交情況正常。他們之前已使用過公積金貸款，目前已經(jīng)還清。他們 基本公積金賬戶余額分別為10000元和4000元；補(bǔ)充公積金賬戶 余額分別為3000元和0元。這樣，李先生夫婦購房貸款計(jì)劃中住房公積金貸款最高限額可 以這樣計(jì)算：基本公積金最高可貸額度20萬元：

6、（不享受第一次購房的擴(kuò)額政策，在10000 40=40萬元與4000元40=16萬元中取最大值，且最高20萬元）補(bǔ)充公積金最高可貸額度6萬元：（不享受第一次購房的擴(kuò)額政 策，在3000元20=6萬元與0元20=0萬元中取最大值，最高10 萬元）建翻修 最高可貸額度6萬元：（60平方米1000元/平方米 =6萬元；10萬元70%=7萬元；不超過30萬元；上述取最小值） 所有公積金貸款（含建翻修貸款）總額不大于購房總價(jià)的70% （60 萬元70%=42萬元）因此，李先生住房公積金最高可貸限額為基本、 補(bǔ)充及建翻修公積金可貸額度之和（20+6+6=32 萬元），且小于 最高貸款成數(shù)（42萬元），即：

7、32萬元。2、新婚的王先生與陳小姐準(zhǔn)備購買一套價(jià)值100萬元，面積90平方米的商品房作為，并準(zhǔn)備在購房后用15萬元對新房進(jìn)行裝修。王先生與陳小姐目前公積金繳交情況正常，且是第一次購房。他 們基本公積金賬戶余額分別為 6000元與3000元，補(bǔ)充公積金賬戶 余額分別為3000元與1000元。這樣，他們購房貸款計(jì)劃中住房公 積金貸款最高限額可以這樣計(jì)算：基本公積金最高可貸額度32萬元：（享受第一次購房的擴(kuò)額政 策，6000元40最高20萬元+3000元40最高20萬元=32萬 元，且最高40萬元）補(bǔ)充公積金最高可貸額度 8萬元：（享受第一次購房的擴(kuò)額政策，3000元20最高10萬元+1000元20最高10萬元=8萬 元，且最高10萬元）建翻修 貸款最高可貸額度9萬元：（90平方 米1000元/平方米=9萬元；15萬元70%=10.5 萬元；不超過30 萬元；上述取最小值）