電子支付與安全

1、電子支付與安全Document serial number UU89WT-UU98YT-UU8CB-UUUT-UUT108練習(xí): 貨幣的世界貨幣職能具體表現(xiàn)之一是：作為國(guó)際間的購(gòu)買手段，用于購(gòu)買外國(guó)商品。對(duì)狹義貨幣:指流通中的現(xiàn)鈔和存款貨幣。對(duì)金屬貨幣向信用貨幣形式轉(zhuǎn)化是貨幣的形式演變?nèi)齻€(gè)階段之一。對(duì)確定有限法償和無(wú)限法償是貨幣制度的構(gòu)成要素之一。對(duì)貴金屬充當(dāng)交易媒介。這種支付制度存在缺陷：貨幣重量過(guò)大，導(dǎo)致運(yùn) 輸困難，資源數(shù)量有限，不能適應(yīng)商品交易大規(guī)模的發(fā)展.對(duì)廣義貨幣:除現(xiàn)鈔外，還包括非現(xiàn)金形式的貨幣對(duì)支票制度也有缺陷：一是運(yùn)送支票需要時(shí)間，特別是異地付款需要比同 地付款更長(zhǎng)的時(shí)間。支票

2、存入銀行也不能在當(dāng)口進(jìn)行支付，往往需要兒 個(gè)工作口之后才能使用這筆存款。二是處理支票的費(fèi)用較高。對(duì)鑄幣的質(zhì)量不斷下降，重量減輕，成色下降是貨幣制度的形成原因之 一。 對(duì)“創(chuàng)造發(fā)明說(shuō)”“保存財(cái)富說(shuō)”是中國(guó)古代提出的。錯(cuò)貨幣的世界貨幣職能具體表現(xiàn)之一是：作為社會(huì)財(cái)富的代表，由一國(guó)轉(zhuǎn) 移到另一國(guó)。對(duì)貨幣的世界貨幣職能具體表現(xiàn)之一是：國(guó)際市場(chǎng)上的支付手段，用于平 衡國(guó)際收支差額。對(duì)確定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序是貨幣制度的構(gòu)成要素之一。對(duì)隨著電子計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，支付制度正朝著電子化方向發(fā)展。電子貨幣充當(dāng)主要的媒介，社會(huì)正朝著無(wú)現(xiàn)金社會(huì)邁進(jìn)。對(duì)在商品流通中充當(dāng)交換的媒介是貨幣的（）職能

3、流通手段貨幣的形式演變大致分為（）階段。貨幣的現(xiàn)在與未來(lái)一一電子貨第一代ETF/POS系統(tǒng)既可用借記卡，也可用信用卡。錯(cuò)支付清算系統(tǒng)一般由政府授權(quán)的中央銀行組織建設(shè)、運(yùn)營(yíng)和管理，各家商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)共同參加。對(duì)支付服務(wù)系統(tǒng)包括公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)。對(duì)中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)主要應(yīng)用系統(tǒng)中，HVPS指的是小額批量支付系統(tǒng)。錯(cuò)金融支付系統(tǒng)是金融業(yè)生存、發(fā)展、參與競(jìng)爭(zhēng)的重要基礎(chǔ)。對(duì)支付清算系統(tǒng)是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的必由之路。錯(cuò)POS系統(tǒng)結(jié)賬清算處理功能是指：用借記卡交易時(shí)，從持卡人賬戶扣除消 費(fèi)額，并以聯(lián)機(jī)方式或批處埋方式將賬款轉(zhuǎn)入特約商店賬戶中去。錯(cuò)POS系統(tǒng)授權(quán)處理功能有聯(lián)機(jī)處理和脫機(jī)處理兩種方式。對(duì)ATM

4、終端的種類包括大堂式、穿墻式、室外方式。對(duì)支付信息管理系統(tǒng)連接金融綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，對(duì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、加工、分析和處理。對(duì)ATM系統(tǒng)中AD指的是白動(dòng)取款機(jī)。錯(cuò)支付服務(wù)系統(tǒng)功能包括跨行AM、POS授權(quán)服務(wù)。FALSE支付是是圍繞銀行、銀行客戶、客戶、客戶開(kāi)戶行的資金收付關(guān)系。對(duì) 銀行與客戶之間的支付與結(jié)算是銀行向客戶提供的一種金融服務(wù)，是支 付系統(tǒng)的基礎(chǔ)。對(duì)小額批量電子支付系統(tǒng)貸記支付工具有：支票、銀行匯票、定期借記、預(yù)先授信借記、銀行本票等。錯(cuò)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)當(dāng)日下午16： 30前辦理的大額支付業(yè)務(wù)都可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到達(dá)收款行。對(duì)現(xiàn)代支付體系主要由支付工具、支付系統(tǒng)、支付服務(wù)組織和支付體系監(jiān) 督管

5、理等要素組成。對(duì)支付服務(wù)系統(tǒng)功能包括跨行業(yè)務(wù)往來(lái)。對(duì)支付信息管理系統(tǒng)包括新型電子化服務(wù)系統(tǒng)。錯(cuò)支付系統(tǒng)實(shí)際上就是指支付服務(wù)系統(tǒng)。錯(cuò)ATM系統(tǒng)中交換中心可暫時(shí)代替發(fā)卡行作暫代性銀行卡授權(quán)處理。對(duì)支付資金清算系統(tǒng)功能包括電子批量支付業(yè)務(wù)。對(duì)支付資金清算系統(tǒng)主要指完成銀行與客戶之間的支付與結(jié)算的系統(tǒng)。錯(cuò)支付系統(tǒng)分為（ACD ）和支付資金清算系統(tǒng)A. 支付管理系統(tǒng)B. 支付支持系統(tǒng)C. 支付服務(wù)系統(tǒng)D. 支付信息系統(tǒng)支付系統(tǒng)參與者中，（A）的要求是：時(shí)間緊，金額大，多樣性a. 政府、公共部門(mén)b. 金融部分c. 個(gè)人消費(fèi)者d. 外貿(mào)部門(mén)實(shí)時(shí)討論我國(guó)電子支付的現(xiàn)狀隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)普及率的逐年提高，互聯(lián)網(wǎng)正在

6、走進(jìn)人們的工作與生 活。據(jù)CNNIC最新發(fā)布的第25次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告調(diào) 查顯示，商務(wù)交易類應(yīng)用的用戶規(guī)模增長(zhǎng)最快，平均年增幅達(dá)到了 68%。 其中.網(wǎng)上支付用戶年增幅%.在所有應(yīng)用中排名第一，2009年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu) 物市場(chǎng)交易規(guī)模付產(chǎn)業(yè)模式呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)支付（B2C、B2B等）蓬勃發(fā)展，移 動(dòng)支付、電話支付蓄勢(shì)中國(guó)鍛聯(lián)支付和第三方支付平臺(tái)。待發(fā)的特點(diǎn)。 網(wǎng)絡(luò)支付按照機(jī)構(gòu)類型主要?jiǎng)澐譃槿N類型：商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)、中國(guó)鍛 聯(lián)支付和第三方支付平臺(tái)。1. 商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)2.2. 我國(guó)最早推出網(wǎng)上支付的機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng) 由各家商業(yè)銀行自行開(kāi)發(fā)，制訂統(tǒng)一的接口標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)與商戶

7、服務(wù)器 直連，值助網(wǎng)上銀行張纜滿足阿上購(gòu)物和營(yíng)產(chǎn)南戶間的資金結(jié)算的需 要。銀行支付網(wǎng)關(guān)的推出，有的平咨家商業(yè)銀行拓展新商戶、收取結(jié) 算手續(xù)費(fèi)、擴(kuò)大本行銀行卡，網(wǎng)上銀行的影響面進(jìn)而綁定客戶存款、 獲得綜合收益。來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)及未來(lái)市場(chǎng)爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。4.3. 2.中國(guó)銀聯(lián)支付6.4. 中國(guó)銀聯(lián)支付由銀聯(lián)公司與商戶服務(wù)器聯(lián)接，商戶并不與發(fā)卡各商 業(yè)銀行造接，銀聯(lián)通過(guò)現(xiàn)有的銀聯(lián)收單系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)各發(fā)+卡行與商戶間 的資金清算?？梢允芾砀骷毅y行卡且支付方式簡(jiǎn)單，用戶只需輸入卡 號(hào)、密碼就可以進(jìn)行付款，.但也帶來(lái)很大的安全隱患。8.5. 3.第三方支付平臺(tái)10.11. 主更是指商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)和銀聯(lián)支付網(wǎng)關(guān)之外知名

8、的第i 方支付平臺(tái)有支付寶、網(wǎng)銀在線、上海環(huán)迅、騰訊財(cái)付通等。第i方 支付平臺(tái)由非金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建，但已基本實(shí)現(xiàn)了與各商業(yè)銀行的直連， 能夠受理各家銀行卡，而且比普通商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)功能完善、能夠 提供全方位、專業(yè)化的電子商務(wù)服務(wù).因此雖然起步晚。但競(jìng)爭(zhēng)力 強(qiáng)，成為很多中小商戶和網(wǎng)上支付消費(fèi)者的首選。討論2我國(guó)電子支付存在的主要問(wèn)題1、電子支付的安全性問(wèn)題電子支付作為一種新興的支付手段從一開(kāi)始就受到了各方的普遍 關(guān)注，特別是對(duì)于普通用戶。但一直以來(lái)，電子支付的安全性問(wèn)題都 是網(wǎng)絡(luò)銀行、賣家、買家最為關(guān)心的問(wèn)題，也成為用戶不選擇電子支 付的首要原因。根據(jù)iResearch2006年度電子支付報(bào)告書(shū)顯

9、示,66.1%的用戶將交易不安全列為不選擇電子支付的第一原因。2、電子支付業(yè)的規(guī)范性問(wèn)題中國(guó)目前的網(wǎng)絡(luò)銀行體系基本上是屬于實(shí)體銀行在因特網(wǎng)上的延伸。但由于各個(gè)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)是由各銀行獨(dú)立開(kāi)發(fā)、推銷、開(kāi)發(fā)模 式、業(yè)務(wù)范圍和發(fā)展規(guī)模有較大的差異，發(fā)展不均衡。如信用卡業(yè) 務(wù)，各銀行展開(kāi)了激烈的競(jìng)爭(zhēng)，卻不能.達(dá)成內(nèi)部的一致協(xié)議,實(shí)現(xiàn)信 用卡的跨行結(jié)算。這種規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)-的局面既造成重復(fù)建設(shè)、浪費(fèi) 資金，使得整個(gè)金融結(jié)算系統(tǒng)不能滿足消費(fèi)者方便，快捷的要.求。3、電子支付業(yè)監(jiān)管問(wèn)題網(wǎng)絡(luò)銀行作為傳統(tǒng)銀行補(bǔ)充產(chǎn)物的出現(xiàn)對(duì)同傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管手段 提出了新問(wèn)題，由于傳統(tǒng)的資本管制手段對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行失去意義，而針 對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀

10、行的監(jiān)管體制還未建立。監(jiān)管當(dāng)局必須研究網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管中 發(fā)生的新問(wèn)題，如網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行電子貨幣可能對(duì)國(guó)家貨幣政策產(chǎn) 生的沖擊，對(duì)資本市場(chǎng)的資金流產(chǎn)生的影響，使用電子貨幣進(jìn)行網(wǎng)上 支付還會(huì)引發(fā)比傳統(tǒng)支付手段高得多的交易風(fēng)險(xiǎn)。4、電子支付的法 律支持問(wèn)題迄今為止，電子支付業(yè)務(wù)在我國(guó)己經(jīng)開(kāi)展8年之久了，然而我國(guó) 關(guān)于電子商務(wù)的立法還不完備，甚至可以說(shuō)是很缺乏。目前為止，僅 有中華人民共和國(guó)電子簽名法和電子支付指引兩部法律法 規(guī)。雖然，電子簽名法的實(shí)施為我國(guó)電子商務(wù)法制環(huán)境的完善奠 定了基礎(chǔ),也使網(wǎng)絡(luò)虛擬世界與現(xiàn)實(shí)世界可以對(duì)應(yīng)。但就目前的情況來(lái)看，電子商務(wù)和電子支付的立法問(wèn)題和法律環(huán)境還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有解決。與電子簽名法的頒布同時(shí)進(jìn)行的公司法票據(jù)法證券法拍賣法等法律的修訂，也未能體現(xiàn)與電子簽名法的銜接。5、電子支