農(nóng)村信用社案件防控培訓考試題答案

1、農(nóng)村信用社案件防控培訓考試題答案（第一期）一、名詞解釋 （每題2分，共6分）1.存款業(yè)務：是銀行的基本業(yè)務，是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。一般分為個人儲蓄和對公存款兩類。2.掛失業(yè)務：作為保障客戶賬戶存款資金安全的重要手段，掛失業(yè)務是銀行按照儲蓄管理條例的規(guī)定，在客戶提出申請并提供有關賬戶信息的前提下，及時止付該賬戶的處理手續(xù)。3.信用貸款：信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。二、填空題 （每空1分，共35分）1.個人儲蓄存款主要包括：活期儲蓄、定期儲蓄、定活兩便

2、儲蓄、個人通知存款儲蓄等種類。2.錯帳調(diào)整包括：客戶帳錯帳調(diào)整、內(nèi)部帳錯帳調(diào)整。3.在風險防控措施中，嚴格按照貸款“三查”制度，對借款人，擔保人，共同債務人及關聯(lián)企業(yè)，情況進行雙人調(diào)查核實。認真審核申請人及反擔保人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證、貸款卡及相關經(jīng)營資質(zhì)證明原件。必要時到注冊地工商管理部門核查企業(yè)工商檔案，全面了解企業(yè)基本信息，確保企業(yè)主體資格合法。4.按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。5.商業(yè)匯票通常有三個當事人，即出票人、收款人和付款人。6.尾箱按存在形式可以劃分為：邏輯尾箱、物理尾箱。7. 銀行印章主要包括：行政印章、業(yè)務印章、財務專用章、貸款合

3、同專用章、銀行預留印章等。8.銀行安全保衛(wèi)要切實加強防搶劫、防盜竊、防詐騙，保障資金財產(chǎn)及人身安全（簡稱“三防一?！保┕ぷ鳌?.銀行安全防范應實行人防、物防、技防相結(jié)合的原則。10.貸款業(yè)務是中小金融機構(gòu)資產(chǎn)業(yè)務的主體，也是中小金融機構(gòu)經(jīng)營收入的主要來源。目前，虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、帳外經(jīng)營是貸款業(yè)務領域的主要案件風險。三、選擇題 （一）單選題 （每題1分，共10分）1.銀行（信用社）經(jīng)辦人員辦理業(yè)務要堅持 ，業(yè)務辦理完畢，現(xiàn)金及時入柜（箱）保管。（ b ）a.真實行原則 b.一筆一清c.時效性原則 d.統(tǒng)一管理2.掛失業(yè)務操作流程正確的是 。（ d ）a.查

4、詢掛失申請受理審核打印申請錄入信息資料回執(zhí)b.受理審核查詢掛失申請打印申請錄入信息資料回執(zhí)c.受理審核查詢掛失申請錄入信息打印申請資料回執(zhí)d.查詢掛失申請受理審核錄入信息打印申請資料回執(zhí)3.對金融機構(gòu)重大責任案件應該 。（ b ）a. 追究上一級領導的責任b. 追究上兩級領導的責任c. 追究上三級領導的責任d. 只追究有關人員的責任4.2007年銀監(jiān)會曾經(jīng)精選了 經(jīng)典案例，供農(nóng)村合作金融機構(gòu)員工學習。（ d ）a. 10起 b. 15起 c.20起 d. 30起5.按農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作規(guī)劃的要求，2011年的主題是 。（ c ）a. 規(guī)范 b. 強化 c. 提升 d. 深入6.中小金

5、融機構(gòu)案件防控的第一責任人是 。（ a ）a. 董事長或理事長b. 主任、行長、總經(jīng)理c. 分管的副主任、副行長、副總經(jīng)理d. 財務部門負責人7.銀行突發(fā)重大事件的標準是盜竊金融機構(gòu) 現(xiàn)金以上的。（ c ）a.10萬元 b.20萬元 c.30萬元 d.50萬元8.票據(jù)法所稱票據(jù)，是指 。（ d ）a.匯票b.支票c.本票 d. 匯票、本票和支票9.票據(jù)上的記載事項， 不得更改。( c )a.票據(jù)金額、日期、付款人名稱b.票據(jù)金額、日期、出票人簽章c.票據(jù)金額、日期、收款人名稱d.所有記載事項10.發(fā)放信用貸款，要對借款方的經(jīng)濟狀況、經(jīng)營管理水平、 等情況進行進行詳細的考察，以降低風險。（ a

6、）a發(fā)展前景 b信用意識 c信用記錄（二）多選題 （每題2分，共20分，多選、漏選均不得分）1.代收類業(yè)務主要包括以下哪些內(nèi)容（ abcde ）。a、代收公共事業(yè)費b、通信繳費c、財政稅費等各種費用d、為國家機關代理資金歸集e、為企事業(yè)單位代理資金歸集2.憑證使用的主要風險點有（ abc ）。a、憑證號與使用順序 b、使用程序c、外來重要空白憑證 d、憑證的保管3.農(nóng)村合作金融機構(gòu)要重點排查的項目包括（ abd ）。a.冒名貸款 b.大額貸款 c.各類憑證 d.票據(jù)4.農(nóng)村合作金融機構(gòu)要重點排查的人員包括（ bcd ）。a.常與顧客發(fā)生沖突的人員 b. 炒股人員c.涉黃人員 d.交友不良的人員

7、5.案件防控長效機制的特點是（ acd ）。a.規(guī)范性 b.靈活性 c.穩(wěn)定性 d.長期性6.中小金融機構(gòu)內(nèi)部控制體系應該做到（ abcd ），才能持續(xù)有效。a.治理完善 b.制度健全 c.內(nèi)控嚴密d.執(zhí)行有力7.案件追究的原則是（ abc ）。a. 自查從寬 b. 他查從嚴c. 失職重罰 d. 盡職輕罰8.應急處置機制（ abcd ）幾個階段。a. 預防 b. 預警 c. 發(fā)生 d. 善后9.對同一案件須追究（ abcd ）的責任。a. 當事人 b.不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關人員c. 相關知情人 d.發(fā)案單位上級領導人10.保證貸款貸后管理的主要風險點包括（ abc ）。a.保證人信譽與經(jīng)營情

8、況 b.保證人的保證意愿c.貸款展期 d.保證人的償貸能力四、判斷題 （每題1分，共10分）1存款類資信證明一般分為企事業(yè)單位類存款證明和個人存款證明，證明內(nèi)容大體一致。（ ）2借記卡是可以部分透支的。（ ）3印、押的運輸風險點是運輸和交接。（ ）4農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件數(shù)量和涉案金額居銀行業(yè)第二位（ ）。5全面的案件防控機制應該將“查、防、堵、懲、教”相結(jié)合（ ）。6對委派會計的考核以受委派機構(gòu)考核為主，委派機構(gòu)考核為輔（ ）。7對集體失職的共同行為，應該由當事人平均分攤責任（ ）。8票據(jù)的付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，由金融行政管理部門處以罰款。（ ）9票據(jù)出票日期使用小寫填

9、寫的，銀行可予受理。（ ）10.商業(yè)匯票可以設定質(zhì)押；質(zhì)押時應當以背書記載“質(zhì)押”字樣。被背書人依法實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時，可以行使匯票權(quán)利。（ ）五、簡答題 （每題5分，共10分）（一）銀行防范風險要嚴格排查哪九種人？1.有“黃賭毒”行為的；2.個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的；3.大額資金炒股的；4.個人、家庭負債較大或銀行有貸款的；5.無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的；6.交友混亂、經(jīng)常出入高檔消費場所的；7.在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限的；8.有不良記錄或犯罪前科的；9.已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的。（二）省聯(lián)社制定的“十條禁令”是什么？1.嚴禁賭博，違者辭退；2.嚴禁賬外經(jīng)營,違者辭退；3.嚴禁經(jīng)商辦企業(yè)，違者

10、辭退；4.嚴禁發(fā)放貸款收受錢物，違者辭退；5.嚴禁收存、收貸、收息不入賬，違者辭退；6.嚴禁發(fā)放假名、冒名、借名貸款，違者辭退；7.嚴禁虛假評估抵押物價值，違者下崗，情節(jié)嚴重的予以辭退；8.嚴禁化整為零和超權(quán)限發(fā)放貸款，違者下崗，情節(jié)嚴重的予以辭退；9.嚴禁柜員酗酒上崗，違者下崗，屢犯者，予以辭退；10.嚴禁在營業(yè)場所與客戶爭吵，違者下崗；屢犯者，予以辭退。六、論述題 （9分）建立銀行業(yè)案件綜合治理長效機制的“十項措施”是什么？答：1.完善相關法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度。2.實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。3.加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。4.加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。5.加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設監(jiān)管，提高信息科技水平。6.完善會計統(tǒng)計