風(fēng)控部工作流程操作細(xì)則

1、四 川 多 邦 融 資 擔(dān) 保 有 限 公 司sichuan duobang financial guarantee co.,ltd風(fēng)控部工作流程操作細(xì)則 為規(guī)范公司風(fēng)險控制操作流程，依據(jù)公司擔(dān)保項目風(fēng)險控制實施辦法，結(jié)合公司風(fēng)控工作具體情況，特制定本操作細(xì)則。第一條 為控制和防范項目風(fēng)險，業(yè)務(wù)部受理的擔(dān)保項目，原則上應(yīng)滿足以下基本條件：1、 企業(yè)經(jīng)營連續(xù)兩年盈利；2、 有兩年以上經(jīng)年度審計的財務(wù)資料；3、 經(jīng)營性現(xiàn)金流量凈值為正數(shù)；4、 流動資產(chǎn)大于流動負(fù)債；5、 流動資金貸款控制在主營業(yè)務(wù)收入的30%以內(nèi)。第二條 對已立項的擔(dān)保項目，業(yè)務(wù)部向風(fēng)控部正式移交項目時應(yīng)按項目資料清單完整提交所需

2、資料和盡職調(diào)查報告，并填寫目錄。風(fēng)控部應(yīng)在正式接受項目資料兩個工作日內(nèi)，完成項目資料的審閱和現(xiàn)場調(diào)查的準(zhǔn)備工作，并聯(lián)系業(yè)務(wù)部安排進(jìn)行項目現(xiàn)場調(diào)查。對提交項目資料不完整的，風(fēng)控部應(yīng)以書面方式通知業(yè)務(wù)部進(jìn)行補(bǔ)充完善。第三條 業(yè)務(wù)部需要風(fēng)控部提前介入?yún)⑴c調(diào)查的項目，業(yè)務(wù)部在移交擔(dān)保項目流程處理表時，應(yīng)在流程表中注明相關(guān)原因。應(yīng)提前兩個工作日報風(fēng)控部，且擔(dān)保項目應(yīng)滿足以下條件：1、 項目正式立項；2、 已按項目資料清單完成資料收集；3、 項目所在地離公司100公里以上；4、 已落實反擔(dān)保措施；5、 其他特殊情況。第四條 無論金額大小，風(fēng)控部經(jīng)理必須到現(xiàn)場調(diào)查；500萬以上，分管風(fēng)控副總必須到現(xiàn)場調(diào)查并

3、簽署意見；無論金額大小，副董事長在上會之前到現(xiàn)場調(diào)查。第五條 風(fēng)控部完成現(xiàn)場調(diào)查，形成風(fēng)控評審意見書后，將風(fēng)控評審意見書反饋業(yè)務(wù)部，由業(yè)務(wù)部將相關(guān)資料報審保會辦公室，準(zhǔn)備保審會上會工作。 第六條 風(fēng)控部資料移交。對保審會未通過的項目，風(fēng)控部將資料完整退回業(yè)務(wù)部；對保審會通過項目，風(fēng)控部將資料移交業(yè)管部保管。第七條 保后檢查。擔(dān)保項目在保后，風(fēng)控部建立在保臺賬，并會同業(yè)務(wù)部共同開展保后檢查。保后檢查時間節(jié)點為：放款后一個月內(nèi)進(jìn)行貸款用途檢查，此后于當(dāng)年的一、四、七、十月進(jìn)行例行檢查，如遇特殊情況，需對項目情況進(jìn)行不定期檢查。 風(fēng)險控制部 二一三年十月二十一日 附： 風(fēng)控部工作流程圖風(fēng)控部業(yè)務(wù)工作

4、操作細(xì)則中建議的基本條件。業(yè)務(wù)部受理擔(dān)保項目，完成立項。建議滿足基本條件應(yīng)提前兩個工作日報風(fēng)控部，在移交擔(dān)保項目流程處理表中注明相關(guān)原因，并滿足相關(guān)條件，其他特殊情況報總經(jīng)理批準(zhǔn)。業(yè)務(wù)部向風(fēng)控部正式移交項目時應(yīng)按項目資料清單完整提交所需資料和盡職調(diào)查報告并填寫目錄和加編頁碼、擔(dān)保項目流程處理表。 需要風(fēng)控部提前介入風(fēng)控部書面方式通知業(yè)務(wù)部進(jìn)行補(bǔ)充完善。風(fēng)控部應(yīng)在正式接受項目資料兩個工作日內(nèi)，完成項目資料的審閱和現(xiàn)場調(diào)查的準(zhǔn)備工作。資料不完備資料完備業(yè)務(wù)部補(bǔ)充完善資料業(yè)務(wù)部配合風(fēng)控部安排現(xiàn)場調(diào)查，風(fēng)控部完成調(diào)查，形成風(fēng)控評審意見書，并反饋業(yè)務(wù)部，由業(yè)務(wù)部將相關(guān)資料報審保會辦公室，準(zhǔn)備保審會上會工作。項目在保后，風(fēng)控部會同業(yè)務(wù)部