農(nóng)村合作銀行監(jiān)管情況的通報(bào)

1、農(nóng)村合作銀行監(jiān)管情況的通報(bào)農(nóng)村合作銀行，各縣（區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社：年二季度，全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，經(jīng)營(yíng)運(yùn)行情況向好。一是存貸款穩(wěn)步增加。截至二季度末，漢中市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款180.94億元，較年初增加17.83億元，增幅10.93%。各項(xiàng)貸款達(dá)125.12億元，較上年末增加18.40億元，增幅達(dá)17.24%。其中農(nóng)業(yè)貸款達(dá)907610萬(wàn)元，較上年末增加15.18億元，增幅度達(dá)20%，農(nóng)業(yè)貸款增速略高于各項(xiàng)貸款平均增幅的2.76個(gè)百分點(diǎn)。二是不良貸款余額和占比實(shí)現(xiàn)雙降。按照五級(jí)分類劃分，漢中市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不良貸款18.08億元，較年初減少16651萬(wàn)元，不良占比14

2、.45%，較上年末下降4.05個(gè)百分點(diǎn)。全市11家機(jī)構(gòu)中除了留壩聯(lián)社外其余10家機(jī)構(gòu)的不良貸款余額和占比較年初相比均實(shí)現(xiàn)了雙降任務(wù)。三是風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。截至二季度末，全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備充足率為107.79%，較年初增加11.07個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率達(dá)到61.55%，較年初增加7.67個(gè)百分點(diǎn)，貸款損失準(zhǔn)備金達(dá)111282萬(wàn)元，較年初增加65037萬(wàn)元。四是盈利水平有所增強(qiáng)。二季度實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)14801萬(wàn)元，較上年同期增盈12434萬(wàn)元?，F(xiàn)將上半年轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作情況通報(bào)如下：一、主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)升級(jí)任務(wù)完成情況（一）貸款損失準(zhǔn)備充足率及撥備缺口任務(wù)總體完成較好

3、今年上半年轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)共計(jì)提撥備8，274萬(wàn)元，撥備余額達(dá)109，595萬(wàn)元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為107.79%，較年初增加11.07個(gè)百分點(diǎn)，撥備缺口7，919萬(wàn)元，較年初減少2，071萬(wàn)元。目前全市貸款損失準(zhǔn)備充足率及撥備缺口已超額完成三年達(dá)標(biāo)任務(wù)。（二）完成資本充足率達(dá)標(biāo)任務(wù)總體差距較大截至年6月末，轄內(nèi)農(nóng)村信用社股本金總額為16，081萬(wàn)元，資本充足率為2.12%,比年初上升1.49個(gè)百分點(diǎn)。與上級(jí)下達(dá)的三年達(dá)標(biāo)任務(wù)6.14%相比差4.02個(gè)百分點(diǎn)。目前全市沒(méi)有1家機(jī)構(gòu)完成達(dá)標(biāo)任務(wù)，差距較大的機(jī)構(gòu)是城固、寧強(qiáng)、略陽(yáng)、勉縣聯(lián)社，到年末完成達(dá)標(biāo)任務(wù)難度較大。（三）大部分機(jī)構(gòu)不良貸款

4、余額凈降任務(wù)沒(méi)有完成，不良貸款占比下降任務(wù)完成較好截至年6月末，全轄農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額為180,797萬(wàn)元，較年初凈降16,647萬(wàn)元，與上級(jí)下達(dá)的三年達(dá)標(biāo)任務(wù)15億元相比差30797萬(wàn)元；不良貸款占比為14.5，較年初下降4.05個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款占比與上級(jí)下達(dá)的三年達(dá)標(biāo)任務(wù)14%相比差0.45個(gè)百分點(diǎn)。差距較大的機(jī)構(gòu)是城固、寧強(qiáng)、勉縣聯(lián)社。（四）有歷年虧損掛賬的機(jī)構(gòu)，消化歷年虧損掛賬沒(méi)有進(jìn)展今年上半年轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)歷年虧損掛賬余額41484萬(wàn)元，與年初相比沒(méi)有變化，與上級(jí)下達(dá)的三年達(dá)標(biāo)任務(wù)0元相比差41484萬(wàn)元，有虧損掛賬的7家聯(lián)社，大部分年內(nèi)難以全部消化虧損掛賬。二、應(yīng)

5、高度關(guān)注的幾個(gè)問(wèn)題（一）大額貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)高，且有繼續(xù)上升的趨勢(shì)截至年6月末，全市最大十戶貸款余額為166，543萬(wàn)元，比年初增加14，131萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款總額的13.3%。十大戶中房地產(chǎn)貸款3戶，貸款金額50800萬(wàn)元，公路基礎(chǔ)設(shè)施貸款4戶，貸款余額96，315萬(wàn)元。從各機(jī)構(gòu)貸款集中度情況看，除合行一家單一客戶貸款占比（9.6%）在監(jiān)管規(guī)定之內(nèi)，其余10家聯(lián)社單一客戶貸款集中度均超過(guò)了監(jiān)管規(guī)定，尤其是漢臺(tái)、南鄭聯(lián)社單一貸款客戶比例高達(dá)683%、586%，貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)較為突出。此外，從全市各聯(lián)社最大十戶貸款的行業(yè)分布來(lái)看，主要投放于房地產(chǎn)和道路等基礎(chǔ)建設(shè)行業(yè)，貸款行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)也較大，而且

6、大部分機(jī)構(gòu)大額貸款繼續(xù)增加。（二）流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)不符合規(guī)定要求已引起銀監(jiān)局的高度關(guān)注由于資產(chǎn)負(fù)債期限確定不合理，長(zhǎng)期資產(chǎn)由短期負(fù)債支撐，以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表填報(bào)不準(zhǔn)等問(wèn)題導(dǎo)致監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，今年銀監(jiān)局要求把流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)達(dá)標(biāo)作為重點(diǎn)工作來(lái)抓。但是，至6 月末，全轄農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)存貸款比例為69%，其中城固聯(lián)社為79.9%，洋縣聯(lián)社為76%，均超過(guò)了監(jiān)管規(guī)定的最高值75%；流動(dòng)性比例為47.5%；核心負(fù)債依存度全市為37.4%，較監(jiān)管規(guī)定的最低值60%低23個(gè)百分點(diǎn)，11家機(jī)構(gòu)中無(wú)1家達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，基本上都在20%-40%區(qū)間內(nèi)；流動(dòng)性缺口率為-41.9%，較監(jiān)管規(guī)定的最低值-10%低32個(gè)百分點(diǎn)，

7、11家機(jī)構(gòu)中除合行、佛坪聯(lián)社外其余9家均未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，鎮(zhèn)巴、城固及洋縣3家聯(lián)社流動(dòng)性缺口較大，流動(dòng)性缺口率分別達(dá)到-324%、-121%、125%。（三）部分機(jī)構(gòu)信貸投放節(jié)奏把握不準(zhǔn)，不符合上級(jí)下達(dá)的計(jì)劃要求今年上半年有4個(gè)機(jī)構(gòu)信貸投放超過(guò)下達(dá)的半年計(jì)劃，尤其是合行上半年投放3.8億元，超過(guò)上半年計(jì)劃1.57億元，超過(guò)全年計(jì)劃0.84億元。（四）個(gè)別機(jī)構(gòu)沒(méi)有按照規(guī)定程序報(bào)備大額貸款今年以來(lái)監(jiān)管部門明確要求，資本充足率達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)發(fā)放超比例貸款和資本充足率未達(dá)標(biāo)或?yàn)樨?fù)數(shù)的機(jī)構(gòu)發(fā)放500萬(wàn)元以上貸款，必須事先與監(jiān)管部門溝通，事后及時(shí)報(bào)備。目前個(gè)別機(jī)構(gòu)仍然沒(méi)有很好地執(zhí)行此項(xiàng)規(guī)定（五）“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貫

8、徹執(zhí)行效果較差根據(jù)抽查情況，目前大部分機(jī)構(gòu)沒(méi)有制定固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引等實(shí)施細(xì)則和業(yè)務(wù)操作流程，計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)未修改升級(jí)，貸款合同文本未進(jìn)行修訂。三、監(jiān)管意見(jiàn)及要求一是采取多種措施，盡最大努力完成銀監(jiān)管局下達(dá)的主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)任務(wù)。二是對(duì)已發(fā)放的超比例貸款實(shí)行只收不貸，逐步壓縮貸款余額。要把信貸工作的著力點(diǎn)放到農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款和支持地方小企業(yè)發(fā)展上，確保實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款“三個(gè)高于”的目標(biāo)。今后要嚴(yán)格執(zhí)行“資本充足率達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)發(fā)放超比例貸款、資本充足率未達(dá)標(biāo)或?yàn)樨?fù)數(shù)的機(jī)構(gòu)發(fā)放500萬(wàn)元以上貸款，必須事先與監(jiān)管部門溝通、事后及時(shí)報(bào)備”的規(guī)定。三是各機(jī)構(gòu)要制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方案，提高對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)，合理確定資產(chǎn)期限，準(zhǔn)確填報(bào)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表，盡快使流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)，切實(shí)防范和化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。四是合理控制信貸投放節(jié)奏，對(duì)超計(jì)劃發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)要求在9月末之前壓降到計(jì)劃以內(nèi)，確保全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)年信貸投放不突破計(jì)劃規(guī)模。五是建議省聯(lián)社漢中辦事處督促省聯(lián)社盡快對(duì)信貸業(yè)務(wù)操作流程、計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行修訂、改造，明確內(nèi)部信貸管理組織架構(gòu)、崗位設(shè)置及職責(zé)。同時(shí)，統(tǒng)一印制格式化